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        電子支付的安全及發(fā)展探討

        2020-09-10 07:22:44彭玉靜
        環(huán)球市場 2020年4期
        關(guān)鍵詞:電子支付安全發(fā)展

        彭玉靜

        摘要:電子支付指的是利用電子交易的方式,利用電子支付在實現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)和交易。想要進行電子支付,需要利用金融電子化網(wǎng)絡(luò)平臺,利用有效電子支付工具實現(xiàn)交易。本文研究了電子支付的安全問題,并且研究了相關(guān)的解決措施。

        關(guān)鍵詞:電子支付;安全;發(fā)展

        電子支付屬于當(dāng)前人們生活和工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié),但是可能帶來較多的安全隱患,包括非技術(shù)層面和技術(shù)層面的問題。技術(shù)層面的安全隱患包括:使用動態(tài)數(shù)據(jù)攻擊、利用靜態(tài)數(shù)據(jù)攻擊。非技術(shù)方面的安全隱患包括電子支付監(jiān)管的不足和當(dāng)前電子支付相關(guān)法律體系不完善的問題。

        一、電子支付的安全問題分析

        首先,電子支付雖然有著較強的便利性,但是這種支付模式有著一定的虛擬性。支付行為在互聯(lián)網(wǎng)層面上完成,消費者在掌握基本操作方式之后,可能沒有了解技術(shù)層面的問題和隱患。如果在交易過程中,他們的信息被記錄和監(jiān)控,那么會讓不法分子有機可乘。他們可能利用入侵系統(tǒng)或者網(wǎng)絡(luò)攻擊的方式竊取用戶的信息,這樣會影響到用戶的財產(chǎn)安全。在技術(shù)層面,當(dāng)前需要通過實名或者安全驗證等方式保障信息安全,但是其中仍然存在系統(tǒng)終端方面的風(fēng)險,如果發(fā)生意外,那么這些用戶信息可能被冒用或者刪除。

        其次,因為電子支付行業(yè)和技術(shù)的發(fā)展和進步,當(dāng)前還沒有完善的法律保障體系,監(jiān)管部門的監(jiān)督也沒有完全跟上電子商務(wù)的發(fā)展,特別是缺少關(guān)于平臺運營的規(guī)則和規(guī)范,因為法律方面的缺口,容易產(chǎn)生一定的安全風(fēng)險。在電子支付,快速可以形成合同,用戶可能因為核查失誤問題難以有效撤銷合同,所以造成了一定的損失。同時,如果用戶沒有明確對方的電子經(jīng)營資格,那么可能讓自已的利益受到損害。

        二、電子支付的發(fā)展思路

        (一)優(yōu)化當(dāng)前的支付環(huán)境

        電子支付環(huán)境直接影響到用戶體驗和安全性。第一,我國需要重視對于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的監(jiān)管。不僅需要考慮到內(nèi)部安全隱患,還需要認(rèn)識到外部環(huán)境的影響,針對電子支付平臺系統(tǒng),需要重視環(huán)境建設(shè)。比如,可以重視身份驗證、簽訂安全協(xié)議并且安裝殺毒軟件。第二,需要提升用戶的安全意識。對于用戶來說,他們需要提升自己的安全意識,在使用電子支付的過程中,需要設(shè)置可靠的密碼來保護自己,不能隨意使用移動設(shè)備來進行支付,也不能使用自己的常用設(shè)備瀏覽不安全的網(wǎng)站。同時,需要有效監(jiān)管自己的電子支付賬戶,如果發(fā)現(xiàn)自己的賬戶出現(xiàn)了一定的問題,需要進行申訴。比如,如果丟失了自己的移動終端,可以進行掛失。第三,需要重視對于電子支付的安全防護宜傳力度,這樣可以通過有效措施,引導(dǎo)人們構(gòu)建良好環(huán)境。比如,銀行可以深入社區(qū)實施電子支付安全教育。在支付環(huán)境建設(shè)方面,需要重視對于病毒的防護。因為用戶需要利用多種網(wǎng)絡(luò)設(shè)備進行支付,所以需要針對這些設(shè)備的特點,發(fā)現(xiàn)并且清除可能存在的病毒和木馬程序,解決個人賬務(wù)登錄和支付的安全問題。

        (二)構(gòu)建完善信用機制

        第一,需要構(gòu)建信用評估機制。利用有效的評估機制,能夠在交易之前考量買賣雙方。在雙方進行交易之后,如果交易的過程受到認(rèn)可,可以進行針對性評分。如果沒有準(zhǔn)時發(fā)貨或者付款,可以降低評分,這樣的評分可以提供有效參考。雙方的信用指數(shù)可以是參照的標(biāo)準(zhǔn),進而能夠在一定程度上降低安全隱患。政府當(dāng)前還需要完善信用評估機制,如果發(fā)現(xiàn)信用不達標(biāo)的間題,需要進行正面指導(dǎo)或者處罰。第二,構(gòu)建合理投訴第三方交易平臺機制。在電子支付交易的過程中,如果發(fā)現(xiàn)一個第三方交易平臺沒有符合規(guī)定,可以進行網(wǎng)絡(luò)投訴。對于投訴比較多的平臺,可以采用降低信用或者罰款的措施進行處罰。買家和賣家可以到第三方交易平臺查詢相關(guān)的信用等級,這樣可以有效維護賣家和買家的權(quán)益。

        (三)采用有效的法律保護措施

        針對第三方交易平臺的問題,我國制定了一些有效的法律規(guī)范和制度,但是在實際應(yīng)用中,難以保護用戶的個人權(quán)益。用戶個人的資金利益,在碰到信任危機的時候難以發(fā)揮效果。對于第三方平臺來說,監(jiān)管大量的用戶資金,可能產(chǎn)生資金利息計算和資金挪用問題,這些問題難以活動法律的保護,可能會影響到用戶的參考安全[1]。比如,支付寶的主要業(yè)務(wù)是代收網(wǎng)絡(luò)交易資金,也有代付和代管的功能,用戶在使用支付寶的資金代管功能過程中,和平臺達成了一定的協(xié)議。他們需要向平臺支付資金,并且委托平臺進行資金管理[2]。在使用代付功能過程中,用戶可以要求平臺利用存入的資金進行交易,這種支付形式可能不可逆轉(zhuǎn)。這些協(xié)議其實存在法律層面的缺陷,針對其中的交易超額準(zhǔn)許、安全驗證問題,需要完善當(dāng)前的法律規(guī)定,進而有效約束第三方支付平臺[3]。

        三、結(jié)論

        在我國,電子支付己經(jīng)比較成熟,但是仍然存在一定的安全風(fēng)險問題。在發(fā)展電子支付的過程中,需要完善各方面的措施,并且從法律、技術(shù)和管理等多個層面提升電子支付的安全性,確保我國電子支付的發(fā)展和進步。

        參考文獻:

        [1]肖丁銘,魏周思宇.電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全支付問題解析[J].智庫時代,2020(07):39-40.

        [2]謝振東,溫曉麗,張旭,程世勇.基于公共交通電子支付的HCE應(yīng)用研究[J].電子測試,2020(04):54-56+36.

        [3]李曉紅.電子支付應(yīng)用對醫(yī)院財務(wù)管理的影響[J].行政事業(yè)資產(chǎn)與財務(wù),2020(02)97-98.

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