許琳

摘要：基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景之下，銀行金融風(fēng)險(xiǎn)也越來越多樣化，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展增加了銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。要想推動(dòng)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得持續(xù)化發(fā)展，就必須要加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理，針對(duì)可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施有效的管理措施將風(fēng)險(xiǎn)因素扼殺在萌芽狀態(tài)，從而運(yùn)用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的力量將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。本文就經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施展開探討。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài);銀行;金融風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的含義就是指在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的過程中，全球所形成的持續(xù)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，其不僅涵蓋了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，還涵蓋了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定[1]?；诖吮尘爸?，銀行的發(fā)展迎來了更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速的發(fā)展，銀行就必須要加強(qiáng)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)的管理，從而使得風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)于金融經(jīng)濟(jì)。

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的類型

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)的含義主要就是指?jìng)鶆?wù)人或者是金融商品發(fā)行者不能對(duì)信貸約定的條例支付利息或本金的可能性。具體來說，就是指借款人無法履行信貸約定而給銀行造成的經(jīng)濟(jì)損失等。在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)屬于最主要也是最復(fù)雜的一種。

（二）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的含義主要就是指銀行在內(nèi)部的財(cái)務(wù)活動(dòng)中，因?yàn)槟承┛陀^因素的影響，使得財(cái)務(wù)實(shí)際收益無法達(dá)到預(yù)期收益，從而降低經(jīng)濟(jì)利益。具體包含了銀行流動(dòng)資金不足、資產(chǎn)流動(dòng)性降低、負(fù)債率高等。

（三）利率風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)主要就是指市場(chǎng)利率不定時(shí)變動(dòng)給銀行帶來損失的可能性。扎破成銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的因素主要包含了國(guó)家政策的變動(dòng)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)惡化或者是國(guó)際利率變動(dòng)等，從而使得銀行的實(shí)際收益達(dá)不到預(yù)期收益，甚至造成銀行經(jīng)濟(jì)受損。

（四）銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

隨著全球經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，銀行的金融業(yè)務(wù)也不斷拓展。個(gè)別銀行為了獲得更大的經(jīng)濟(jì)收益，將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到了其他新業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保承兌、金融期貨買賣合約等。但是由于目前我國(guó)金融市場(chǎng)還不夠完善，相關(guān)金融工具種類較少，從而使得創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大大增加[2]。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的管理措施

（一）健全管理制度

健全的規(guī)章制度能夠?yàn)閱T工和銀行的業(yè)務(wù)流程提供科學(xué)的支撐，其也是做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作的前提和保證。所以，銀行為了進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施，順利的開展金融管理工作，就必須要基于現(xiàn)有的規(guī)章制度上，不斷健全完善，從而達(dá)到對(duì)各級(jí)人員嚴(yán)格約束的目的。首先，銀行必須要明確國(guó)家政策，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)信貸等湘關(guān)政策變動(dòng)有一個(gè)全方位的了解，并針對(duì)不同的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行分類，基于不同的風(fēng)險(xiǎn)類型制定相應(yīng)的管理措施。其次，銀行內(nèi)部還要積極加強(qiáng)各個(gè)部門員工之間的協(xié)調(diào)交流，建立統(tǒng)一的信息化平臺(tái)，使得各項(xiàng)信息數(shù)據(jù)能夠及時(shí)共享。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各個(gè)業(yè)務(wù)部門要履行工作職責(zé)，且積極配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門的工作。最后，要加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的管理，定期組織員工學(xué)習(xí)銀行內(nèi)部管理制度，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)進(jìn)行學(xué)習(xí)，確保每位工作人員都能夠提升風(fēng)險(xiǎn)控制的意識(shí)，并了解銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的措施，能夠在日常工作中自覺遵守行為規(guī)范。

（二）加強(qiáng)銀行監(jiān)督管理

基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景之下，為了推動(dòng)銀行穩(wěn)定發(fā)展，領(lǐng)導(dǎo)層就必須要從根本上去尋找金融管理的有效措施。針對(duì)一些舊的、無效的制度，要不斷修正完善，發(fā)揮制度的價(jià)值和作用，從而使得銀行步入正確的經(jīng)營(yíng)軌道。建立金融監(jiān)管部門，強(qiáng)化部門監(jiān)考能力，將金融資產(chǎn)實(shí)施統(tǒng)一的管理，制定具體的操作系統(tǒng)和執(zhí)行流程，以能夠支持多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時(shí)合作，將服務(wù)擴(kuò)展至整個(gè)市場(chǎng)，滿足市場(chǎng)需求。建立信息交換和共享機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管部門和其他部門之間的溝通交流，從而降低銀行運(yùn)營(yíng)的成本，使得監(jiān)管部門能夠?qū)︺y行的動(dòng)態(tài)發(fā)展有一個(gè)掌握，也能夠準(zhǔn)確判斷金融市場(chǎng)的變化，確保銀行資產(chǎn)的完整性，確保操作流程的正確性，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）提升銀行杭風(fēng)險(xiǎn)管理能力

由于在銀行風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素中，有很多風(fēng)險(xiǎn)都是因?yàn)閮?nèi)部員工的操作失誤引起的，所以銀行還要專門針對(duì)此版塊，制定獎(jiǎng)懲措施，提升銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)管理能力。首先，針對(duì)銀行內(nèi)部員工，要嚴(yán)格人員準(zhǔn)入制度，提升員工招聘的門檻，對(duì)員工的理論知識(shí)、操作技能和職業(yè)素質(zhì)等進(jìn)行全方位的考察，并對(duì)每個(gè)入職人員實(shí)施崗前培訓(xùn)，使得每個(gè)工作人員都能夠深刻明白自己的工作職責(zé)和義務(wù)，將自身的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃和公司的發(fā)展方向相融合。其次，要在銀行內(nèi)部定期對(duì)員工實(shí)施考核，將考核結(jié)果和員工績(jī)效掛鉤，提升員工的綜合素質(zhì)，從根本上降低員工因?yàn)椴僮魇д`引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。最后，銀行要積極借鑒其他銀行成功的經(jīng)驗(yàn)和模式，加大對(duì)新興業(yè)務(wù)的管控和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行自身業(yè)務(wù)內(nèi)容和盈利結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

（四）控制利率和匯率

要想使得銀行更好地控制利率風(fēng)險(xiǎn)，就必須要對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)行改革，銀行可以采取“差距管理”和“套期保值”達(dá)到控制利率風(fēng)險(xiǎn)的目的。其中，差距管理又被稱之為差距敏感性管理，其主要包含了靜態(tài)差距管理和動(dòng)態(tài)差距管理，目的是將差距與債務(wù)資產(chǎn)規(guī)模相吻合，從而減少利率波動(dòng)對(duì)銀行帶來的負(fù)面影響。而套期保值的含義就是指通過利率掉期和利率期權(quán)進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理，具體的操作方式是匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口管理和匯率波動(dòng)管理[3]。除此之外，銀行工作人員還要全面熟悉銀行整體資金的流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，并結(jié)合市場(chǎng)動(dòng)態(tài)發(fā)展，調(diào)整相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案，借助先進(jìn)的信息技術(shù)，加強(qiáng)銀行內(nèi)部信息的保密性，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)防范有進(jìn)一步提升。

三、結(jié)語

銀行作為我國(guó)最大的金融機(jī)構(gòu)，基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景之下，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因素也在逐漸增加。為了防止銀行經(jīng)濟(jì)受損，形成更大的風(fēng)險(xiǎn)，有必要做好一定的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。通過上述幾種方式，不僅能夠有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，還能夠拓展新型的業(yè)務(wù)渠道，使得銀行獲得長(zhǎng)足發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]柳林.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施分析[J].中外企業(yè)家，2019（16）：39.

[2]左雅.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)視野下銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理分析[J].財(cái)經(jīng)界，2019（06）：68-69.

[3]陸慰.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施分析[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2018（09）：5.