許琳

摘要：基于經濟新常態(tài)的背景之下，銀行金融風險也越來越多樣化，市場經濟的發(fā)展增加了銀行金融風險的發(fā)生概率。要想推動銀行在市場競爭中獲得持續(xù)化發(fā)展，就必須要加強對金融風險的管理，針對可能存在的潛在風險，實施有效的管理措施將風險因素扼殺在萌芽狀態(tài)，從而運用市場經濟的力量將風險轉化為經營優(yōu)勢。本文就經濟新常態(tài)背景下，銀行金融風險管理措施展開探討。

關鍵詞：經濟新常態(tài);銀行;金融風險

經濟新常態(tài)的含義就是指在經濟飛速發(fā)展的過程中，全球所形成的持續(xù)穩(wěn)定的經濟結構，其不僅涵蓋了經濟的增長，還涵蓋了經濟結構的穩(wěn)定[1]?；诖吮尘爸?，銀行的發(fā)展迎來了更多的機遇和挑戰(zhàn)，為了實現經濟平穩(wěn)快速的發(fā)展，銀行就必須要加強對自身風險的管理，從而使得風險管理服務于金融經濟。

一、經濟新常態(tài)背景下銀行金融風險的類型

（一）信用風險

信用風險的含義主要就是指債務人或者是金融商品發(fā)行者不能對信貸約定的條例支付利息或本金的可能性。具體來說，就是指借款人無法履行信貸約定而給銀行造成的經濟損失等。在我國銀行業(yè)務風險中，信用風險屬于最主要也是最復雜的一種。

（二）財務風險

財務風險的含義主要就是指銀行在內部的財務活動中，因為某些客觀因素的影響，使得財務實際收益無法達到預期收益，從而降低經濟利益。具體包含了銀行流動資金不足、資產流動性降低、負債率高等。

（三）利率風險

利率風險主要就是指市場利率不定時變動給銀行帶來損失的可能性。扎破成銀行利率風險的因素主要包含了國家政策的變動、市場經濟惡化或者是國際利率變動等，從而使得銀行的實際收益達不到預期收益，甚至造成銀行經濟受損。

（四）銀行金融創(chuàng)新業(yè)務風險

隨著全球經濟飛速發(fā)展，銀行的金融業(yè)務也不斷拓展。個別銀行為了獲得更大的經濟收益，將傳統(tǒng)業(yè)務轉移到了其他新業(yè)務中，如擔保承兌、金融期貨買賣合約等。但是由于目前我國金融市場還不夠完善，相關金融工具種類較少，從而使得創(chuàng)新業(yè)務的風險大大增加[2]。

二、經濟新常態(tài)背景下銀行金融風險的管理措施

（一）健全管理制度

健全的規(guī)章制度能夠為員工和銀行的業(yè)務流程提供科學的支撐，其也是做好風險管理工作的前提和保證。所以，銀行為了進一步優(yōu)化風險管理措施，順利的開展金融管理工作，就必須要基于現有的規(guī)章制度上，不斷健全完善，從而達到對各級人員嚴格約束的目的。首先，銀行必須要明確國家政策，根據市場發(fā)展動態(tài)，對信貸等湘關政策變動有一個全方位的了解，并針對不同的金融業(yè)務進行分類，基于不同的風險類型制定相應的管理措施。其次，銀行內部還要積極加強各個部門員工之間的協(xié)調交流，建立統(tǒng)一的信息化平臺，使得各項信息數據能夠及時共享。銀行的風險管理部門和各個業(yè)務部門要履行工作職責，且積極配合風險管理部門的工作。最后，要加強對業(yè)務人員的管理，定期組織員工學習銀行內部管理制度，針對風險控制的重點進行學習，確保每位工作人員都能夠提升風險控制的意識，并了解銀行重點業(yè)務風險防控的措施，能夠在日常工作中自覺遵守行為規(guī)范。

（二）加強銀行監(jiān)督管理

基于經濟新常態(tài)的背景之下，為了推動銀行穩(wěn)定發(fā)展，領導層就必須要從根本上去尋找金融管理的有效措施。針對一些舊的、無效的制度，要不斷修正完善，發(fā)揮制度的價值和作用，從而使得銀行步入正確的經營軌道。建立金融監(jiān)管部門，強化部門監(jiān)考能力，將金融資產實施統(tǒng)一的管理，制定具體的操作系統(tǒng)和執(zhí)行流程，以能夠支持多個監(jiān)管機構同時合作，將服務擴展至整個市場，滿足市場需求。建立信息交換和共享機制，強化監(jiān)管部門和其他部門之間的溝通交流，從而降低銀行運營的成本，使得監(jiān)管部門能夠對銀行的動態(tài)發(fā)展有一個掌握，也能夠準確判斷金融市場的變化，確保銀行資產的完整性，確保操作流程的正確性，降低金融風險。

（三）提升銀行杭風險管理能力

由于在銀行風險發(fā)生的因素中，有很多風險都是因為內部員工的操作失誤引起的，所以銀行還要專門針對此版塊，制定獎懲措施，提升銀行的抗風險管理能力。首先，針對銀行內部員工，要嚴格人員準入制度，提升員工招聘的門檻，對員工的理論知識、操作技能和職業(yè)素質等進行全方位的考察，并對每個入職人員實施崗前培訓，使得每個工作人員都能夠深刻明白自己的工作職責和義務，將自身的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃和公司的發(fā)展方向相融合。其次，要在銀行內部定期對員工實施考核，將考核結果和員工績效掛鉤，提升員工的綜合素質，從根本上降低員工因為操作失誤引發(fā)的風險。最后，銀行要積極借鑒其他銀行成功的經驗和模式，加大對新興業(yè)務的管控和服務，實現銀行自身業(yè)務內容和盈利結構的優(yōu)化。

（四）控制利率和匯率

要想使得銀行更好地控制利率風險，就必須要對利率市場化進行改革，銀行可以采取“差距管理”和“套期保值”達到控制利率風險的目的。其中，差距管理又被稱之為差距敏感性管理，其主要包含了靜態(tài)差距管理和動態(tài)差距管理，目的是將差距與債務資產規(guī)模相吻合，從而減少利率波動對銀行帶來的負面影響。而套期保值的含義就是指通過利率掉期和利率期權進行利率風險管理，具體的操作方式是匯率風險敞口管理和匯率波動管理[3]。除此之外，銀行工作人員還要全面熟悉銀行整體資金的流轉業(yè)務，并結合市場動態(tài)發(fā)展，調整相關的風險應急方案，借助先進的信息技術，加強銀行內部信息的保密性，使得銀行風險防范有進一步提升。

三、結語

銀行作為我國最大的金融機構，基于經濟新常態(tài)的背景之下，相應的風險因素也在逐漸增加。為了防止銀行經濟受損，形成更大的風險，有必要做好一定的風險管理措施。通過上述幾種方式，不僅能夠有效的規(guī)避風險發(fā)生，還能夠拓展新型的業(yè)務渠道，使得銀行獲得長足發(fā)展。

參考文獻：

[1]柳林.經濟新常態(tài)背景下銀行金融風險管理措施分析[J].中外企業(yè)家，2019（16）：39.

[2]左雅.經濟新常態(tài)視野下銀行金融風險管理分析[J].財經界，2019（06）：68-69.

[3]陸慰.經濟新常態(tài)背景下銀行金融風險管理措施分析[J].財經界（學術版），2018（09）：5.