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        基于商業(yè)銀行低碳金融發(fā)展模式研究

        2020-09-10 07:22:44武珺
        環(huán)球市場(chǎng) 2020年9期
        關(guān)鍵詞:碳金融低碳經(jīng)濟(jì)商業(yè)銀行

        摘要:在全球氣候變暖背景下,低碳經(jīng)濟(jì)成為了當(dāng)前發(fā)展熱潮,碳金融也是金融界重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容,在此情境下衍生出很多和碳排放有關(guān)的金融需求。就當(dāng)前來(lái)講,對(duì)低碳金融的研究已經(jīng)成為商業(yè)銀行的重要課題。通過(guò)對(duì)碳金融發(fā)展模式的研究,能夠使商業(yè)行業(yè)在發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃上獲得有效參考。

        關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;碳金融;低碳經(jīng)濟(jì)

        低碳經(jīng)濟(jì)當(dāng)前已經(jīng)是全球發(fā)展的主要方向,將使現(xiàn)有金融發(fā)展模式發(fā)生改革,今后也將成為體現(xiàn)國(guó)家綜合實(shí)力的重要指標(biāo)。商業(yè)銀行針對(duì)低碳金融發(fā)展做出了一些嘗試,并取得了相對(duì)成果。在信貸風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重、利差收窄、金融脫媒眾多壓力下,創(chuàng)新低碳金融發(fā)展模式,促進(jìn)其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型對(duì)于商業(yè)行業(yè)發(fā)展具有重要現(xiàn)實(shí)意義[1]。

        一、信貸引導(dǎo)

        這一模式來(lái)源于赤道原則,在含義上主要包括這兩個(gè)方面,一方面是商業(yè)銀行開(kāi)展項(xiàng)目貸款時(shí)需對(duì)影響項(xiàng)目的社會(huì)、環(huán)境進(jìn)行綜合性評(píng)價(jià),然后確定是否符合貸款條件以及是否發(fā)放貸款,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)支持綠色項(xiàng)目,并且對(duì)非綠色項(xiàng)目的抑制。另一方面是貸款投放之后跟蹤和監(jiān)督項(xiàng)目,并且加強(qiáng)對(duì)金融杠桿的運(yùn)用,促進(jìn)項(xiàng)目在社會(huì)和諧發(fā)展以及環(huán)境保護(hù)方面作用的發(fā)揮。我國(guó)在化石能源消耗上一直比較大,因此在發(fā)展低碳金融過(guò)程中,需要做到節(jié)能減排,并對(duì)能源消費(fèi)結(jié)構(gòu)做出調(diào)整。金融機(jī)構(gòu)信貸會(huì)對(duì)企業(yè)節(jié)能減排決策制定產(chǎn)生重要影響。在發(fā)展信貸引導(dǎo)模式過(guò)程中,可以從這幾方面進(jìn)行低碳化引導(dǎo)。首先,就貸款發(fā)放重點(diǎn)來(lái)講,主要可以集中在低碳領(lǐng)域中的低耗能設(shè)施、碳積蓄,可再生能源中的風(fēng)能、生物能等[2]。商業(yè)營(yíng)業(yè)屬于投放信貸的主體,近幾年綠色貸款的投放要明顯高于公司貸款投放。其次,就行業(yè)差別投放來(lái)講。不同環(huán)境成本不同,商業(yè)金行在投放貸款時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮項(xiàng)目環(huán)境產(chǎn)生的成本,然后將信貸資金條件以及資金價(jià)格進(jìn)行差別化對(duì)待。再次,對(duì)投放信貸進(jìn)行區(qū)域化差別對(duì)待。最后,發(fā)行綠色債券。

        二、中介服務(wù)

        中介服務(wù)主要是對(duì)于CDM項(xiàng)目,這一項(xiàng)目在申請(qǐng)時(shí)過(guò)程比較復(fù)雜,并且在交易時(shí)存在監(jiān)管問(wèn)題和雙方信息缺乏對(duì)稱性的問(wèn)題。商業(yè)銀行屬于營(yíng)業(yè)范圍最為廣泛,相關(guān)掛鉤行業(yè)最是齊全的機(jī)構(gòu),在人才、信息信譽(yù)等方面都有優(yōu)勢(shì)[3]。中介服務(wù)的提供,不僅能夠使企業(yè)整體申請(qǐng)成本得到節(jié)約,促進(jìn)項(xiàng)目申請(qǐng)成功概率的提升,也能使商業(yè)銀行獲得更高的經(jīng)濟(jì)利益,以較快速度適應(yīng)國(guó)際銀行發(fā)展趨勢(shì)。在具體實(shí)施時(shí),商業(yè)銀行可以提供針對(duì)綠色債券發(fā)展的服務(wù),CDM各個(gè)環(huán)節(jié)的資訊服務(wù),碳交易擔(dān)保增信服務(wù),以及碳金融相關(guān)的托管服務(wù)。

        三、產(chǎn)品設(shè)計(jì)

        在設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品時(shí),可以從這幾方面進(jìn)行:首先,與碳交易風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的金融工具。碳交易國(guó)際市場(chǎng)上碳減排額具有期貨特征,企業(yè)在項(xiàng)目申請(qǐng)成功之后,才能在運(yùn)行中獲得收益,在此情況下,會(huì)受到匯率變化以及價(jià)格波動(dòng)的影響,進(jìn)而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)相關(guān)金融工具的設(shè)計(jì),能夠使金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解,碳交易在實(shí)施時(shí)更有彈性[4]。其次,設(shè)計(jì)和碳排放相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品。將市場(chǎng)環(huán)境與具體政策作為依據(jù),推出和碳排放相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品,不僅能夠使碳交易市場(chǎng)更為活躍,也能增加社會(huì)投資渠道,同時(shí)能夠使商業(yè)銀行有更多的業(yè)務(wù)收入。

        四、參與交易

        商業(yè)銀行在發(fā)展中除了將外圍服務(wù)提供作為中心之外,也可以參與到交易當(dāng)中,其中主要體現(xiàn)在這兩方面。首先,可以成為碳交易國(guó)際市場(chǎng)當(dāng)中的做市商,利用買賣碳排放權(quán)的方式,解決碳交易市場(chǎng)當(dāng)中信息缺少對(duì)稱性的問(wèn)題,促進(jìn)碳交易市場(chǎng)的活躍,在此過(guò)程中獲得差價(jià)收益。當(dāng)前我國(guó)在處于國(guó)際碳價(jià)值鏈與國(guó)際碳市場(chǎng)的低端位置,只能接受碳交易市場(chǎng)中較低的碳價(jià)格,在此情況下,做市商角色的充當(dāng),能夠使銀行在碳減排方面更具有話語(yǔ)權(quán)。同時(shí)銀行可以設(shè)置專業(yè)碳交易部門(mén)。碳交易市場(chǎng)在近幾年獲得了較為快速的發(fā)展,碳排放權(quán)在金融產(chǎn)品方面的特性十分明顯,商業(yè)銀行由于將交易盈利作為主要發(fā)展目標(biāo),因此碳排放買賣權(quán)是其必然會(huì)走上的道路。碳金融屬于新興金融產(chǎn)品,存在的風(fēng)險(xiǎn)比較大,為了使風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制,可以設(shè)置專業(yè)碳交易部門(mén),進(jìn)而使風(fēng)險(xiǎn)處于能控制范圍內(nèi)。

        五、低碳經(jīng)營(yíng)

        商業(yè)銀行雖然在網(wǎng)絡(luò)上遍布全球,尋找資源、獲取信息十分便利,但是在業(yè)務(wù)辦理、物理運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)以及辦公方面也消耗了大量資源,使用了較高成本。近幾年,商業(yè)銀行壓縮自身經(jīng)營(yíng)成本的同時(shí),也獲得了相應(yīng)成就。電子銀行的使用,不僅能夠使成本得到節(jié)約,也能使紙張消耗有所減少。同時(shí)商業(yè)銀行也在積極推進(jìn)電子化內(nèi)部管理,在此情況下,能夠促進(jìn)銀行綠色運(yùn)營(yíng)的有效實(shí)現(xiàn)。除此之外,商業(yè)銀行可以利用自身在社會(huì)當(dāng)中的影響力,以及對(duì)客戶產(chǎn)生的影響,運(yùn)用舉辦、參與綠色環(huán)?;顒?dòng)實(shí)現(xiàn)對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的支持與宣傳,推動(dòng)碳金融發(fā)展模式的有效運(yùn)用。

        六、結(jié)束語(yǔ)

        總之,低碳經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展使金融行業(yè)獲得了更廣闊的盈利空間與創(chuàng)新空間,銀行屬于金融行業(yè)的主體,具有支持低碳金融與低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行在運(yùn)行過(guò)程中,需根據(jù)自身實(shí)際情況,對(duì)碳金融發(fā)展進(jìn)行嘗試,然后根據(jù)低碳經(jīng)濟(jì)不同發(fā)展階段,制定與之相適應(yīng)的發(fā)展規(guī)劃。

        參考文獻(xiàn):

        [1]黃鑫義,胡衛(wèi)中·我國(guó)商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策探究[J].金融,2019,9(02):91-95.

        [2]熊璐琳.商業(yè)銀行參與碳金融市場(chǎng)問(wèn)題研究[J].中國(guó)市場(chǎng),2019(34):58-59.

        [3]廖茂林,霍冉冉.我國(guó)商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的短板與對(duì)策[J].銀行家,2019(7):86-87.

        [4]姜雪,劉曉玲.我國(guó)商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)實(shí)踐與探索[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技,2019(18):76-81.

        作者簡(jiǎn)介:武珺(1974-),男,漢族,山西太谷縣人,所在單位:中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行阜成路支行,職稱:經(jīng)濟(jì)師,學(xué)歷:學(xué)士,研究方向:經(jīng)濟(jì)學(xué)。

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