2020年突然暴發(fā)的新冠肺炎疫情改變了很多人對(duì)保險(xiǎn)的看法。安國(guó)保險(xiǎn)研究院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，超過(guò)六成的受訪者表示，有必要增加保險(xiǎn)消費(fèi)，防范風(fēng)險(xiǎn)。

今年以來(lái)，伴隨著新冠肺炎疫情，大眾的健康意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也不斷提升。隨著企業(yè)安全有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，大眾保險(xiǎn)需求有望迎來(lái)抑制后的井噴。

在行業(yè)快速發(fā)展和變革下，安國(guó)保險(xiǎn)研究院對(duì)近幾年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保費(fèi)收入變化進(jìn)行梳理，通過(guò)收入增減曲線透視消費(fèi)者保險(xiǎn)消費(fèi)偏好的變化，對(duì)疫情后中國(guó)家庭保險(xiǎn)需求的變化進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)以下結(jié)論：

健康險(xiǎn)成為黑馬

2014年至2019年，健康險(xiǎn)成為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上保費(fèi)收入增速最快的險(xiǎn)種。6年間，健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入總體增長(zhǎng)345%，保險(xiǎn)的保障功能不斷強(qiáng)化。

安國(guó)保險(xiǎn)研究院統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在2014年到2017年間，中國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入高速增長(zhǎng)，4年時(shí)間從20234億元增長(zhǎng)到36581億元，平均年增長(zhǎng)幅度超過(guò)20%。

2019年，中國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入突破4萬(wàn)億元，達(dá)到42645億元，年增長(zhǎng)12%。2018年金融監(jiān)管體制改革后，保險(xiǎn)行業(yè)甩掉沉疴，大踏步快速前進(jìn)。

在“保險(xiǎn)強(qiáng)化保障功能”的大環(huán)境下，2014年至2019年，健康險(xiǎn)保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，成為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上保費(fèi)收入增速最快的險(xiǎn)種。

2014年，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入1587.2億元;2015年，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入2410.5億元，同比增長(zhǎng)51.9%;2016年，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入4042.5億元，同比增長(zhǎng)67.7%;2017年，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入4389.5億元，同比增長(zhǎng)8.6%;2018年，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入5448.1億元，同比增長(zhǎng)24.1%;2019年，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入7066億元，同比增長(zhǎng)29.7%。

從2014年到2019年，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入總體增長(zhǎng)345%，成為保險(xiǎn)市場(chǎng)上的亮眼“明珠”。

受疫情影響，今年第一季度健康險(xiǎn)需求大增。2020年第一季度，中國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入16695億元，同比增長(zhǎng)2.29%。在較低迷的市場(chǎng)情況下，健康險(xiǎn)依然保持較快增速，保費(fèi)收入2641億元，同比增長(zhǎng)21.6%。

突發(fā)疫情讓消費(fèi)者重新認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)

安國(guó)保險(xiǎn)研究院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，超過(guò)六成的受訪者表示，新冠肺炎疫情影響了他們對(duì)保險(xiǎn)的看法，認(rèn)為有必要增加保險(xiǎn)消費(fèi)，防范風(fēng)險(xiǎn);超過(guò)三成受訪者表示，一直都認(rèn)為保險(xiǎn)很重要，疫情沒(méi)有影響他們對(duì)保險(xiǎn)的看法;僅有2.15%的受訪者在疫情后仍認(rèn)為保險(xiǎn)無(wú)用，沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)。

意識(shí)的轉(zhuǎn)變，也落實(shí)在行動(dòng)和選擇上。安國(guó)保險(xiǎn)研究院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在不確定性的風(fēng)險(xiǎn)面前，大眾健康風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在不斷增強(qiáng)，健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)受歡迎。

調(diào)查顯示，超過(guò)六成受訪者表示，未來(lái)會(huì)增加醫(yī)療保險(xiǎn)配置;同時(shí)意外險(xiǎn)也受到歡迎，六成受訪者表示未來(lái)會(huì)增加配置;五成受訪者表示，未來(lái)會(huì)增加重疾險(xiǎn);1/4的受訪者表示，未來(lái)會(huì)選擇增加財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)。

中國(guó)家庭配置保險(xiǎn)影響因素

消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，更注重哪些因素？安國(guó)保險(xiǎn)研究院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍和保險(xiǎn)條例最受關(guān)注。七成受訪者表示，與過(guò)去相比，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)更注重產(chǎn)品的保障范圍，保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍中是否加入新冠肺炎成為消費(fèi)者關(guān)注的焦點(diǎn)。

保險(xiǎn)公司的品牌也是消費(fèi)者關(guān)注的另一個(gè)重要因素。安國(guó)保險(xiǎn)研究院調(diào)查顯示，超過(guò)六成受訪者比過(guò)去更注重保險(xiǎn)公司的品牌，這意味著社會(huì)形象良好的保險(xiǎn)大品牌更容易獲得消費(fèi)者信任。

“理賠難，理賠慢”，是很多消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司的刻板印象。對(duì)于消費(fèi)者而言，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品只是開(kāi)始，后期快速高效的理賠流程，才能真正贏得消費(fèi)者的心。超過(guò)五成受訪者在調(diào)查中表示，與過(guò)去相比，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)更注重簡(jiǎn)單快速的理賠程序。

疫情加速保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化

在疫情催化作用下，科技賦能保險(xiǎn)的重要性進(jìn)一步凸顯，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化成為行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

從消費(fèi)者的角度來(lái)看，目前保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化服務(wù)的程度如何？安國(guó)保險(xiǎn)研究院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，超過(guò)六成受訪者認(rèn)為，一半以上的服務(wù)流程能在線上完成。其中，超過(guò)三成受訪者認(rèn)為，目前保險(xiǎn)服務(wù)的大半流程可以通過(guò)線上完成;超過(guò)兩成受訪者一半的服務(wù)流程通過(guò)線上完成;超過(guò)一成受訪者認(rèn)為接受的保險(xiǎn)服務(wù)全部通過(guò)線下完成。

保險(xiǎn)服務(wù)的線上化進(jìn)程在不斷推進(jìn)，目標(biāo)是讓所有用戶享受到便捷的線上全流程服務(wù)。那么，中國(guó)家庭對(duì)未來(lái)保險(xiǎn)服務(wù)流程線上化有哪些期望呢？

安國(guó)保險(xiǎn)研究院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，線上咨詢和理賠服務(wù)最受消費(fèi)者關(guān)注。

近八成受訪者希望未來(lái)可以增加線上咨詢服務(wù)。作為保險(xiǎn)配置中的重要一環(huán)，咨詢環(huán)節(jié)一直體現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，往往會(huì)向保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員咨詢產(chǎn)品配置、保障范圍等問(wèn)題。隨著保險(xiǎn)行業(yè)線上化進(jìn)程不斷加快，越來(lái)越多的消費(fèi)者可與保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員線上溝通，從而大大節(jié)省了成本，提高了購(gòu)買(mǎi)效率，優(yōu)化了配置體驗(yàn)。

此外，近七成受訪者希望增加線上理賠服務(wù);近六成受訪者表示，未來(lái)希望增加線上購(gòu)買(mǎi)服務(wù)。

中國(guó)不同收入水平家庭，有哪些不同的保險(xiǎn)偏好？安國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)現(xiàn)，不同收入水平的家庭配置醫(yī)療險(xiǎn)的比例都最高，皆超過(guò)80%。

此外，收入越高的家庭對(duì)重疾險(xiǎn)越重視。年收入在50萬(wàn)元以上的家庭中，近七成選擇了重疾險(xiǎn)，在所有家庭中比例最高。

對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，后疫情時(shí)代的變革影響深遠(yuǎn)。

根據(jù)安國(guó)保險(xiǎn)研究院調(diào)查結(jié)果顯示，消費(fèi)者線上習(xí)慣在不斷得到培養(yǎng)。線上支付平臺(tái)的保險(xiǎn)入口成為超過(guò)四成受訪者自主接觸保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道。超過(guò)六成受訪者認(rèn)為，目前一半以上的服務(wù)流程可以在線上完成。近八成受訪者希望未來(lái)可以增加線上咨詢服務(wù)，近七成受訪者希望增加線上理賠服務(wù)。