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        三個步驟,解決基金選擇困難癥

        2020-08-02 10:50:32七七
        家庭百事通 2020年7期
        關(guān)鍵詞:業(yè)績基金

        初學(xué)投資基金,最令人頭疼的問題,莫過于如何挑選基金?,F(xiàn)在市面上的基金有6000多支,我們不可能做到對每支都去分析、篩查,因此基金的挑選是要講策略、講方法的。那么,該如何從上千只基金中挑選到適合你的?遵循這三個步驟,相信你也能輕松挑選到滿意的基金。

        依據(jù)風(fēng)險能力

        確定基金類型

        很多地方比如證券賬戶,銀行網(wǎng)站上都有關(guān)于個人風(fēng)險承受能力的測試,大家有空可以去測一下,看看自己的風(fēng)險承受能力是保守型、平衡型還是進取型的。然后再根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力,選擇不同風(fēng)險程度的基金進行投資。

        按風(fēng)險從低到高排序,完全不能接受虧損的,選擇貨幣基金或者債券基金,能接受一點虧損風(fēng)險的,選擇指數(shù)型基金或者混合型基金,高風(fēng)險偏好的可以買股票型基金?;旌闲突饡①Y產(chǎn)同時投資在股票、債券、貨幣上,所以我們還需要根據(jù)基金在資產(chǎn)上的配置比例,來評估它的風(fēng)險和收益,看是偏股票型基金還是偏債券型基金。

        篩選出業(yè)績優(yōu)秀的基金

        一只好基金的歷史業(yè)績是經(jīng)得起市場考驗的,所以我們要選出這些跑在“前頭”的基金。很多基金網(wǎng)站都有一些基金篩選的小工具,可以輔助我們做好這項工作。大家可以采用“4433”選基法,層層過濾,選出長中短期業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)秀的基金,“4433”選基法必須同時滿足以下4個條件:

        1.最近1年收益率排名在同類型基金的前1/4;

        2.最近2年、3年、5年及今年以來收益率排名均在同類型基金的前1/4;

        3.最近6個月收益率排名在同類型基金的前1/3;

        4.最近3個月收益率排名在同類型基金的前1/3;

        當(dāng)然,“4433”選基法篩選的是基金的歷史業(yè)績,并不代表基金的未來業(yè)績就一定優(yōu)秀。所以,我們還需要對選出來的基金做進一步的篩選。

        對基金精細化分析

        “4433”選基法挑選出來的基金組成了一個基金備選庫,接下來我們就要對這些基金做最后的篩選。可以從以下幾個角度入手分析:

        基金公司? 每只基金背后都有一家基金公司,基金公司研究團隊的實力會影響到基金的業(yè)績。我們要盡可能挑選大型的,有較長歷史的基金公司,這些公司運營規(guī)范,風(fēng)控能力更強,不容易出問題。

        基金經(jīng)理? 基金經(jīng)理相當(dāng)于是基金的掌舵人,直接影響基金的業(yè)績。我們可以從基金經(jīng)理的專業(yè)能力、從業(yè)經(jīng)驗以及過往業(yè)績等等多維度考察,挑選出更有經(jīng)驗的基金經(jīng)理。

        基金規(guī)模? 基金規(guī)模也是重要的考量指標,規(guī)模過大的不利于操作,規(guī)模過小的波動會比較大,極端情況下還可能面臨清盤的風(fēng)險。一般建議在5億~50億之間比較合適。

        基金評級? 基金評級是評級機構(gòu)以市場上基金的歷史業(yè)績?yōu)榛A(chǔ),融入風(fēng)險因素,進行科學(xué)性定量分析,并根據(jù)收益和風(fēng)險的預(yù)期對基金進行排序。依據(jù)標準將基金的表現(xiàn)分為五個等級,分別是AAAAA級、AAAA級、AAA級、AA級、A級評級。投資時,優(yōu)先選擇五星評級的基金產(chǎn)品,其次是四星。如果低于四星,就要謹慎考慮了。

        以上就是挑選基金的三個步驟,操作起來并不難,相信大家以后不會再覺得挑選基金就像大海撈針了。當(dāng)然,通過這些方法挑選出來的基金并不代表萬無一失,大家還需要根據(jù)往后市場、基金的表現(xiàn)和自身情況,靈活調(diào)整投資策略。

        (資源支持:微信公眾號“七七理財”)

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