夯實(shí)科技金融基礎(chǔ)，走出科創(chuàng)應(yīng)用新路

2020年2月，國(guó)務(wù)院下發(fā)的關(guān)于推廣第三批支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措的通知文件提出了在全國(guó)或8個(gè)改革試驗(yàn)區(qū)域推廣20項(xiàng)改革措施，包括了“技術(shù)流”在內(nèi)的七大金融舉措。而“技術(shù)流”，正是中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行（以下簡(jiǎn)稱“建行廣東省分行”）持續(xù)探索創(chuàng)新的科創(chuàng)企業(yè)授信評(píng)價(jià)體系。在科技企業(yè)“技術(shù)流”系統(tǒng)分析平臺(tái)上，只要輸入企業(yè)名稱，即可展示該企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)情況，包括科技創(chuàng)新成果總含量、發(fā)明專利密集度、研發(fā)投入穩(wěn)定性、科技創(chuàng)新早慧度等10多項(xiàng)可量化指標(biāo)，以此評(píng)價(jià)科技企業(yè)創(chuàng)新實(shí)力及創(chuàng)新水平，并進(jìn)行授信評(píng)價(jià)，將“技術(shù)流”轉(zhuǎn)化為資金流。

該評(píng)價(jià)體系首次將“科技創(chuàng)新”作為企業(yè)的核心資源要素納入評(píng)價(jià)系統(tǒng)，率先從信用評(píng)定方面對(duì)科技創(chuàng)新型企業(yè)作出傾斜。相對(duì)于傳統(tǒng)以企業(yè)財(cái)務(wù)狀況為依據(jù)的“資金流”評(píng)價(jià)體系，“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系考察企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力等，將企業(yè)的“軟實(shí)力”打造成融資的“硬通貨”，讓許多輕資產(chǎn)的科技企業(yè)有了與銀行打交道的資本。

“‘技術(shù)流’評(píng)價(jià)體系的使用，有助于銀行快速精準(zhǔn)識(shí)別真正有價(jià)值的科技創(chuàng)新企業(yè)，同時(shí)推動(dòng)了科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域的信用化、數(shù)字化，不僅擴(kuò)大了融資覆蓋面，更大大提升了效率?！苯ㄐ袕V東省分行科技金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃建偉表示。

建行廣東省分行開(kāi)發(fā)的科技企業(yè)“技術(shù)流”系統(tǒng)分析平臺(tái)界面

中國(guó)建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心

履行大行擔(dān)當(dāng)，支持疫情防控與復(fù)工復(fù)產(chǎn)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前廣東省高新技術(shù)企業(yè)存量超5萬(wàn)家，數(shù)量居全國(guó)第1位，其中已通過(guò)國(guó)家科技型中小企業(yè)評(píng)價(jià)并入庫(kù)的企業(yè)總數(shù)達(dá)2.8萬(wàn)家，占比達(dá)56%。高新技術(shù)企業(yè)作為技術(shù)密集型企業(yè)，研發(fā)投入高、資金需求大，但其輕資產(chǎn)、無(wú)傳統(tǒng)抵押物的特性難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)的融資門(mén)檻。建行廣東省分行在推進(jìn)科技金融服務(wù)的過(guò)程中，通過(guò)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系的積累與創(chuàng)新，行之有效地解決了這一問(wèn)題。

在抗擊新冠肺炎疫情期間，建行廣東省分行擔(dān)使命凝力量，在“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系的幫助下，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)變“知本”為資本，快速獲得融資支持，一手全力支持抗擊疫情，一手服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，體現(xiàn)了大行擔(dān)當(dāng)。貝樂(lè)智能信息科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“貝樂(lè)公司”）是經(jīng)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系審批評(píng)定的高新技術(shù)企業(yè)，在2019年4月已獲建行貸款190萬(wàn)元。在抗擊疫情期間，貝樂(lè)公司為加快生產(chǎn)防疫紅外體溫槍等醫(yī)療器械用品需要增加貸款，建設(shè)銀行廣州增城支行快速為其提高了授信金額，給予370萬(wàn)元科技助保貸授信，并給予9折貸款利率優(yōu)惠。廣東春夏新材料科技股份有限公司屬于知識(shí)產(chǎn)權(quán)資源的“智造”型企業(yè)，建設(shè)銀行東莞分行在摸查全市應(yīng)急醫(yī)用物資生產(chǎn)企業(yè)情況時(shí)，對(duì)其相關(guān)專利進(jìn)行檢索，主動(dòng)以“技術(shù)流”對(duì)接該企業(yè)進(jìn)行融資支持，為其發(fā)放了全省疫情期間首單知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1500萬(wàn)元，僅用1個(gè)工作日便完成了貸款審批發(fā)放，有力支持了該企業(yè)全力以赴做好防疫物資供應(yīng)。

建行走訪貝樂(lè)智能信息科技有限公司

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據(jù)了解，目前建行廣東省分行對(duì)轄內(nèi)超2.8萬(wàn)家1此處高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量不含深圳市高新技術(shù)企業(yè)。高新技術(shù)企業(yè)實(shí)現(xiàn)了服務(wù)全覆蓋，授信覆蓋超萬(wàn)家，高新技術(shù)企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額超2400億元，有力地支持了廣東省實(shí)體經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)制造業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展。

“打造以‘技術(shù)流’評(píng)價(jià)體系為核心的科技金融綜合金融服務(wù)方案，將更好契合粵港澳大灣區(qū)打造國(guó)際科技創(chuàng)新中心的戰(zhàn)略定位，進(jìn)一步提高金融服務(wù)的適配性。”建行廣東省分行副行長(zhǎng)鄧波表示，“分行將以‘技術(shù)流’評(píng)價(jià)體系在全國(guó)推廣為契機(jī)，加快推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，以新金融助推經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。”

面向高企發(fā)展需求，打造迭代升級(jí)體系

“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系誕生之后，快速在建行廣東省分行1200多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中普及，成為分支機(jī)構(gòu)和一線客戶經(jīng)理的大數(shù)據(jù)融資服務(wù)工具，也成為實(shí)踐新金融底層邏輯的重要依托。2017年，廣東省科學(xué)技術(shù)廳聯(lián)合建行廣東省分行，率先在廣州、佛山、東莞等7個(gè)地市開(kāi)展普惠性科技金融試點(diǎn)工作，推動(dòng)科技金融向小微企業(yè)延伸，進(jìn)一步拓寬了企業(yè)受惠范圍。與此同時(shí)，建行廣東省分行還陸續(xù)推出“專利快貸”知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)和 “知商貸”“科技云貸”等線上產(chǎn)品，讓科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)有效轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流，提高可貸額度，加快融資速度，提供全流程線上融資服務(wù)。

為適應(yīng)高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展需求，建行廣東省分行持續(xù)創(chuàng)新，不斷對(duì)“技術(shù)流”體系進(jìn)行迭代升級(jí)。目前，“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系已從1.0版本迭代為2.0版本。據(jù)建行廣東省分行科技金融中心負(fù)責(zé)人介紹，“技術(shù)流”2.0評(píng)價(jià)體系將“技術(shù)流”“能力流”“政策流”等軟實(shí)力指標(biāo)納入企業(yè)授信額度測(cè)評(píng)體系中，通過(guò)設(shè)立4大維度32項(xiàng)指標(biāo)，進(jìn)一步分析知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)量和價(jià)值，既有時(shí)點(diǎn)上的靜態(tài)評(píng)價(jià)又有時(shí)段上的動(dòng)態(tài)測(cè)評(píng)，既有對(duì)企業(yè)個(gè)體的評(píng)價(jià)又有對(duì)行業(yè)整體的評(píng)估，既有數(shù)量的評(píng)價(jià)又有質(zhì)量的評(píng)估，同時(shí)，還兼顧考察企業(yè)科技研發(fā)團(tuán)隊(duì)的實(shí)力、企業(yè)所處行業(yè)前景和政府的政策支持力度等更廣闊的維度，實(shí)現(xiàn)了評(píng)價(jià)體系由“點(diǎn)”到“面”的升級(jí)。

“企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展涉及技術(shù)、管理、市場(chǎng)、資金、人才等眾多環(huán)節(jié)和要素，并以此形成‘技術(shù)流’‘資金流’‘能力流’和‘政策流’等要素體系。強(qiáng)勢(shì)的‘技術(shù)流’不僅能夠給企業(yè)帶來(lái)良好的經(jīng)濟(jì)效益，也會(huì)形成廣泛的社會(huì)效益。無(wú)疑它是企業(yè)最核心和最關(guān)鍵的創(chuàng)新資產(chǎn)，并具有信用屬性?！痹鴵?dān)任建行“FIT粵”科創(chuàng)大賽評(píng)委的華南理工大學(xué)技術(shù)創(chuàng)新評(píng)估研究中心主任朱桂龍對(duì)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系非常認(rèn)可。

朱桂龍教授表示，“在科創(chuàng)先鋒大賽評(píng)審中，我們發(fā)現(xiàn)企業(yè)‘技術(shù)流’水平和企業(yè)創(chuàng)新能力具有高度一致性，因此，構(gòu)建以‘技術(shù)流’評(píng)價(jià)為核心的企業(yè)創(chuàng)新資產(chǎn)和能力評(píng)價(jià)體系具有科學(xué)性，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展企業(yè)創(chuàng)新資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估提供了一個(gè)可操作方法工具，大大拓展了金融機(jī)構(gòu)由抵押金融向信用金融的轉(zhuǎn)型發(fā)展空間?！?/p>