陳璞 北京化工大學

前言：隨著社會經(jīng)濟和科學技術(shù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行也面臨著嚴峻的市場競爭壓力，創(chuàng)新商業(yè)銀行發(fā)展模式逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融時代下商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的首要任務。為使商業(yè)銀行順應時代發(fā)展要求，需要從業(yè)人員轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行經(jīng)營方式，提升產(chǎn)品設計質(zhì)量，提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融具有靈活性強、時效性高、覆蓋面廣等特點，對于商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有促進作用。但就目前而言，受互聯(lián)網(wǎng)金融時代的影響，商業(yè)銀行在經(jīng)營和發(fā)展中存在著很多問題，如經(jīng)營管理不當、合作意識不強、缺少創(chuàng)新意識和服務意識等，嚴重制約了商業(yè)銀行的發(fā)展?；诎l(fā)展中產(chǎn)生的問題，商業(yè)銀行經(jīng)營者缺乏正確的認識，沒有意識到互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，加強產(chǎn)品質(zhì)量、服務管理以及合作經(jīng)營對于銀行發(fā)展的重要性，仍舊延用傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，導致商業(yè)銀行缺少創(chuàng)造力，逐漸退出市場競爭中，不利于商業(yè)銀行的長遠發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時代創(chuàng)新商業(yè)銀行發(fā)展模式具體措施

（一）重視客戶體驗

互聯(lián)網(wǎng)金融時代背景下，科學技術(shù)不斷發(fā)展，促使網(wǎng)絡商業(yè)銀行數(shù)量逐漸增多，也為客戶提供了更多的選擇。但受互聯(lián)網(wǎng)金融時代的影響，商業(yè)銀行面臨嚴峻的市場競爭壓力，面對客戶多樣化的需要，商業(yè)銀行必須從產(chǎn)品質(zhì)量入手，增加產(chǎn)品科技含量，逐步打造出符合客戶個性化需求的產(chǎn)品，運用先進的網(wǎng)絡技術(shù)，做好宣傳工作，提高產(chǎn)品的銷售量。同時，商業(yè)銀行要重視客戶的體驗感受，通過構(gòu)建服務體系、建立和完善服務平臺等方式，了解客戶對產(chǎn)品使用的反饋情況，根據(jù)客戶的反饋意見，改進產(chǎn)品生產(chǎn)和服務售后的不足，促進商業(yè)銀行在自身調(diào)整中不斷發(fā)展。

（二）強化管理意識

互聯(lián)網(wǎng)金融時代給商業(yè)銀行帶來了更多的機遇和挑戰(zhàn)，為使商業(yè)銀行能夠順應互聯(lián)網(wǎng)金融時代發(fā)展的要求，商業(yè)銀行經(jīng)營者要強化管理意識，加強對銀行內(nèi)部的調(diào)整和管理，促使商業(yè)銀行各個部門工作落實到位，實現(xiàn)銀行低風險、高效益的管理效果。一方面，商業(yè)銀行要加強前臺工作人員的管理，利用現(xiàn)代化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)，建立與客戶之間的聯(lián)系，注重客戶的實際需要和反饋結(jié)果，收集和整理客戶提供的有效信息，不斷優(yōu)化管理工作。另一方面，要加強后臺管理，商業(yè)銀行在收集客戶信息的同時，落實好對信息的保密工作，提高安全意識，對于客戶信息資料，做好風險防范措施，避免在經(jīng)營管理中發(fā)生客戶信息缺失、盜用等問題，造成嚴重的風險損失和經(jīng)濟損失，影響商業(yè)銀行的信用度[1]。

（三）加大創(chuàng)新力度

1.服務模式創(chuàng)新。商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略性目標，離不開科學合理的服務體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時代下，商業(yè)銀行需要不斷提升內(nèi)部人員的服務意識，建立服務機制，通過創(chuàng)新服務模式，為客戶提供滿足的售后服務。一方面，要強化人員的服務理念，促使工作人員樹立責任意識，將服務工作落實到位。另一方面，健全服務體系，打造具有商業(yè)銀行文化特色的優(yōu)質(zhì)服務，將涉及到客戶切身利益問題擺在銀行發(fā)展的首要位置，逐步打造生產(chǎn)與服務一體化模式，促進客戶消費。

2.金融產(chǎn)品創(chuàng)新。科學技術(shù)是第一生產(chǎn)力，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，加強對金融產(chǎn)品的科技投入是商業(yè)銀行提升市場競爭力的主要方式。因此，商業(yè)銀行要在傳統(tǒng)有息存款及基金債券投資的基礎上，重視對新產(chǎn)品的投入和研發(fā)，不斷提高產(chǎn)品的技術(shù)含量，可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在了解客戶實際需求的基礎上，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足客戶對產(chǎn)品多樣化的需求。

3.支付手段創(chuàng)新。傳統(tǒng)的支付手段以貨幣流通為主要方式，客戶在商業(yè)銀行業(yè)務辦理時，因銀行人員工作量較大，不能在短時間內(nèi)完成業(yè)務辦理，在一定程度上降低了客戶的消費心理。針對這一問題，需要商業(yè)銀行創(chuàng)新支付手段，開通掃碼支付、在線支付等支付功能，突破傳統(tǒng)單一化支付方式的局限性，能夠為客戶提供滿意的服務，避免客戶等待時間過長，影響客戶消費。

（四）建立合作機制

合作共贏理念符合當前階段互聯(lián)網(wǎng)金融時代背景下商業(yè)銀行發(fā)展的需要。在商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中，建立科學的合作機制，能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)銀行合作雙方的互利共贏，有利于商業(yè)銀行在合作中充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，實現(xiàn)資源的優(yōu)化整合，在一定程度上能夠促進商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。因此，需要商業(yè)銀行經(jīng)營者充分意識到建立良好的合作關系對于銀行發(fā)展的重要性，樹立合作共贏理念，在合作中加強客戶信息資源的整合，發(fā)揮優(yōu)勢互補的作用，促進商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。

（五）加強人才培訓

互聯(lián)網(wǎng)金融具有發(fā)展快、效率高等特點，在商業(yè)銀行發(fā)展中，經(jīng)營者要樹立創(chuàng)新發(fā)展意識，引用先進的科學技術(shù)，加強對金融產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，促使商業(yè)銀行在市場競爭壓力下不斷發(fā)展。而實現(xiàn)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展目標，需要商業(yè)銀行經(jīng)營者重視人才的培養(yǎng)。一方面，在招用人才時，要重視人才具備的專業(yè)技能，根據(jù)商業(yè)銀行發(fā)展的需要，適當提高用人標準，選用綜合素質(zhì)較高的人才，能夠為商業(yè)銀行各環(huán)節(jié)工作開展提供保障。另一方面，要加強對人才的培訓工作，通過專業(yè)化的培訓，不斷提高工作人員的業(yè)務能力和銷售能力，提升工作人員的責任意識和服務意識，確保工作人員能夠落實好本職工作，促進商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展[2]。

結(jié)論：商業(yè)銀行是金融行業(yè)的重要組成部分，商業(yè)銀行的發(fā)展對于促進我國經(jīng)濟平穩(wěn)運行具有重要作用。受互聯(lián)網(wǎng)金融時代的影響，商業(yè)銀行發(fā)展中面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)，需要商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展模式，增加技術(shù)投入，提升產(chǎn)品設計質(zhì)量，不斷提高管理服務水平，促進商業(yè)銀行長遠發(fā)展。