本刊記者 梁晴

突如其來的新冠肺炎疫情，使全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不確定性增強(qiáng)，但對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來說，一定程度上也提供了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的契機(jī)。作為第一家總部設(shè)在山東的全國(guó)性壽險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，德華安顧人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“德華安顧人壽”）自成立以來，始終堅(jiān)持守正出奇、數(shù)字賦能，聚焦高質(zhì)量發(fā)展，公司整體經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)穩(wěn)中向好。截至2019 年12 月底，累計(jì)規(guī)模保費(fèi)收入37.27 億元。同時(shí)，作為較早布局?jǐn)?shù)字化的新興壽險(xiǎn)公司，德華安顧人壽已成為業(yè)內(nèi)為數(shù)不多的實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)字化展業(yè)的中小壽險(xiǎn)公司之一，走出了一條特有的數(shù)字化路徑。

疫情推動(dòng)保險(xiǎn)線上化運(yùn)營(yíng)

談及疫情對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響與新的發(fā)展機(jī)遇，德華安顧人壽總經(jīng)理助理、首席信息官、首席運(yùn)營(yíng)官肖萍認(rèn)為，本次新冠肺炎疫情對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)未來的發(fā)展帶來較為深遠(yuǎn)的影響。一方面，中短期來看，疫情帶來的社交隔離，對(duì)保險(xiǎn)傳統(tǒng)線下渠道展業(yè)以及代理人開展客戶拜訪、增員、培訓(xùn)及日常管理均產(chǎn)生較大影響，壽險(xiǎn)銷售端面臨較嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)；另一方面，疫情也為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展帶來新的機(jī)遇。例如，疫情推動(dòng)消費(fèi)者愈加重視自身健康及健康保障問題，保險(xiǎn)意識(shí)進(jìn)一步覺醒，擁有網(wǎng)銷渠道以及線上活動(dòng)能力強(qiáng)、數(shù)字化賦能較好的保險(xiǎn)公司和代理人實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)提升。經(jīng)此一“疫”，未來全行業(yè)必將更堅(jiān)定數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向和加大數(shù)字化投入。

肖萍說：“新冠肺炎疫情暫時(shí)抑制了傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人的線下展業(yè)，但我們發(fā)現(xiàn)人們咨詢與了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的方式也發(fā)生了很多變化，網(wǎng)上咨詢和購(gòu)買健康險(xiǎn)的需求上升明顯。這種情況下，全面線上化的保險(xiǎn)流程無疑更能滿足民眾的需求，條款功能直觀明了的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品也更受青睞，這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展形成利好?！?/p>

采訪中，本刊記者了解到，數(shù)據(jù)顯示，今年以來，德華安顧人壽整體新業(yè)務(wù)保費(fèi)同比提升約150%，其中網(wǎng)銷渠道業(yè)務(wù)同比提升尤為明顯。

肖萍介紹，得益于德華安顧人壽網(wǎng)銷渠道多年“數(shù)字化”經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施，保險(xiǎn)科技已應(yīng)用到各個(gè)流程，用戶溝通、產(chǎn)品推薦、購(gòu)買支付、在線自助理賠等環(huán)節(jié)皆可在線完成，這為快速服務(wù)客戶提供了有力保障。網(wǎng)銷渠道目前已成為德華安顧人壽第二大銷售渠道，2015年即已實(shí)現(xiàn)渠道贏利，2019 年公司新單規(guī)模保費(fèi)中占比近40%，積累客戶超過290 萬。此外，2019 年起，德華安顧人壽的大數(shù)據(jù)營(yíng)銷服務(wù)中心抓住“90 后30 歲”的歷史機(jī)遇，堅(jiān)持“保險(xiǎn)業(yè)姓保”原則，正在積極推動(dòng)線上銷售長(zhǎng)期期繳價(jià)值業(yè)務(wù)試點(diǎn)。未來，德華安顧人壽網(wǎng)銷渠道將充分利用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)便利、快捷的特點(diǎn)，持續(xù)創(chuàng)新優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，向定制化產(chǎn)品、價(jià)值類產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有合作渠道進(jìn)行差異化管理，優(yōu)化合作模式，深度挖掘渠道運(yùn)營(yíng)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，完善細(xì)化全流程互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)使用體驗(yàn)，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。

數(shù)字賦能打造展業(yè)“奇兵”

數(shù)字化一直被看作德華安顧人壽的一支“奇兵”。目前，在股東的支持下，德華安顧人壽積極探索大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和AI 等前沿技術(shù)，與中國(guó)聯(lián)通、Talkingdata、浪潮集團(tuán)、上海交大在大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)應(yīng)用領(lǐng)域開展合作，尋求實(shí)時(shí)核保、精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能投顧、風(fēng)險(xiǎn)控制及產(chǎn)品創(chuàng)新方面的突破，并建設(shè)了一批包括企業(yè)微信號(hào)平臺(tái)、“安顧贏家”APP 等在內(nèi)的數(shù)字化平臺(tái)。目前，德華安顧人壽個(gè)險(xiǎn)渠道已在客戶管理、出勤管理、需求分析、行銷支持、PEP 面談、在線會(huì)議及培訓(xùn)等諸多環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)功能使用及研發(fā)，逐步形成了一個(gè)集展業(yè)、拓客、服務(wù)、增員、培訓(xùn)、管理于一體的綜合性數(shù)字化平臺(tái)。

成立近7年來，德華安顧人壽斬獲多項(xiàng)榮譽(yù)

肖萍告訴記者：“德華安顧人壽德方股東安顧集團(tuán)及慕尼黑再保險(xiǎn)集團(tuán)擁有豐富且專業(yè)的保險(xiǎn)管理、網(wǎng)銷經(jīng)驗(yàn)、數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略，能夠幫助公司快速、健康成長(zhǎng)。在德華安顧人壽創(chuàng)立的第二個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度內(nèi)，即成立了數(shù)字化事業(yè)部，將數(shù)字化定位為公司核心戰(zhàn)略之一，完善數(shù)字化銷售與服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)以增產(chǎn)、降費(fèi)、提效和風(fēng)控為主軸的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)字化改造。用數(shù)字化的工具武裝個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍、提高運(yùn)營(yíng)效率，用數(shù)字化的效率減少運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，以及用數(shù)字化發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

據(jù)悉，在國(guó)家重點(diǎn)新聞網(wǎng)站“中國(guó)網(wǎng)”、新銳保險(xiǎn)媒體“今日保”聯(lián)合主辦的2019 數(shù)字時(shí)代·保險(xiǎn)高峰論壇暨中國(guó)鼎保險(xiǎn)行業(yè)頒獎(jiǎng)典禮上，德華安顧人壽獲評(píng)“年度互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新”獎(jiǎng)。

此外，德華安顧人壽致力于為員工提供職業(yè)價(jià)值定位和職業(yè)發(fā)展空間，在人才引進(jìn)方面強(qiáng)調(diào)國(guó)際化、專業(yè)化、可持續(xù)發(fā)展化。秉承這三項(xiàng)原則，借助股東雙方的雄厚實(shí)力，公司通過網(wǎng)絡(luò)招聘、內(nèi)部推薦、獵頭推薦等市場(chǎng)化招聘方式，廣開渠道招募高學(xué)歷、高技能的數(shù)字化專業(yè)人才。

肖萍表示，下一步，德華安顧人壽將進(jìn)一步完善豐富“安顧贏家”APP 數(shù)字化平臺(tái)的使用功能及技術(shù)優(yōu)化，讓營(yíng)銷隊(duì)伍具備較高的數(shù)字化素養(yǎng)，在行業(yè)內(nèi)具備數(shù)字化的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。進(jìn)一步縱深推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展及大數(shù)據(jù)營(yíng)銷，通過數(shù)字化賦能達(dá)到增產(chǎn)、提效、降費(fèi)、風(fēng)控和提升客戶體驗(yàn)的目的，滿足消費(fèi)者多元化保險(xiǎn)需求。網(wǎng)銷渠道亦將不斷尋求創(chuàng)新突破，搭建完善從前端獲客引流到后端轉(zhuǎn)化出單、客戶長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)與維護(hù)的支持系統(tǒng)生態(tài)。同時(shí)，德華安顧人壽還將充分借鑒德方股東安顧集團(tuán)旗下的DKV（德國(guó)健康保險(xiǎn)公司）在歐洲市場(chǎng)多年的健康險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)情況，積極布局健康險(xiǎn)，并將借助數(shù)字化平臺(tái)和異業(yè)聯(lián)盟，發(fā)力銀發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)體系建設(shè)。

疫情期間周全守護(hù)客戶

在疫情防控的關(guān)鍵時(shí)期，德華安顧人壽不僅捐贈(zèng)百億保額守護(hù)抗疫一線醫(yī)護(hù)人員及其家屬，更堅(jiān)持以客戶為中心，推出“五免”理賠服務(wù)及疫情醫(yī)療咨詢7×24 小時(shí)熱線電話。同時(shí)，充分利用各種資源，全力豐富在線服務(wù)內(nèi)容。先后聯(lián)合“好大夫在線”為客戶開啟7×24 小時(shí)在線義診；聯(lián)合“好啦科技”推出新冠肺炎居家篩查服務(wù)；聯(lián)合“微醫(yī)互聯(lián)網(wǎng)總醫(yī)院”24 小時(shí)在線為客戶及員工提供免費(fèi)心理咨詢服務(wù)；推出新冠肺炎確診患者同行程查詢工具，協(xié)助客戶排查潛在威脅；推出每日“疫情數(shù)報(bào)”，使全國(guó)及公司所在機(jī)構(gòu)疫情及高危同程人員信息一目了然。

面對(duì)疫情，德華安顧人壽并未隔離對(duì)客戶的服務(wù)與關(guān)愛。他們通過關(guān)注客戶需求，加強(qiáng)數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用，并利用公司數(shù)字化優(yōu)勢(shì)提高服務(wù)效率，進(jìn)一步升級(jí)服務(wù)舉措，加強(qiáng)與第三方服務(wù)平臺(tái)的合作，擴(kuò)展服務(wù)范圍，為客戶節(jié)省了時(shí)間。同時(shí)，為客戶帶來了較好的服務(wù)體驗(yàn)，降低了客戶臨柜辦理業(yè)務(wù)帶來的疫情交叉感染風(fēng)險(xiǎn)。

成立近7 年來，德華安顧人壽堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓?！苯?jīng)營(yíng)理念，守正出奇、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)，多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均優(yōu)于行業(yè)平均水平。同時(shí)，德華安顧人壽也獲得了社會(huì)各界的認(rèn)可，在全國(guó)性財(cái)經(jīng)媒體與山東省內(nèi)知名媒體主辦的多次評(píng)選活動(dòng)中屢獲殊榮，先后斬獲“最佳保險(xiǎn)客戶服務(wù)獎(jiǎng)”“年度卓越合資人壽保險(xiǎn)公司”“年度卓越理賠服務(wù)保險(xiǎn)公司”“3·15 誠(chéng)信金融品牌”等榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)。