王金瑞

2020年3月27日下午17：00，中國(guó)工商銀行（下稱：工行）舉行2019年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，與往年不同，工行今年采用線上電話會(huì)議的模式，該行行長(zhǎng)谷澍、副行長(zhǎng)廖林、副行長(zhǎng)王景武、董事會(huì)秘書(shū)官學(xué)清、執(zhí)行委員宋建華參加了本次發(fā)布會(huì)。值得關(guān)注的是，這也是王景武擔(dān)任工行副行長(zhǎng)以來(lái)的首次公開(kāi)亮相。

向來(lái)以“穩(wěn)健”著稱的宇宙行，這次交出了一份穩(wěn)中有進(jìn)、高質(zhì)量發(fā)展的“期末”成績(jī)單，實(shí)現(xiàn)了量提質(zhì)增。在量上，該行總資產(chǎn)突破30萬(wàn)億元；客戶存款增加1.57萬(wàn)億元，市場(chǎng)遙遙領(lǐng)先。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3134億元，同比增長(zhǎng)4.9%，相當(dāng)于日賺8.58億元，撥備前利潤(rùn)5707億元，同比增長(zhǎng)6.9%。

在質(zhì)上，“三率”同步改善，其中不良貸款率1.43%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，并實(shí)現(xiàn)連續(xù)12個(gè)季度下降；撥備覆蓋率提升23.56個(gè)百分點(diǎn)，至199.32%；資本充足率提升1.38個(gè)百分點(diǎn)，至16.77%。另外，根據(jù)董事會(huì)建議，工行2019年度預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅金額為936.64億元，即每10股稅前分紅2.628元。

發(fā)布會(huì)上，谷澍透露，工行對(duì)疫情防控相關(guān)企業(yè)提供融資支持超1500億元，向央行名單內(nèi)的重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放貸款超過(guò)300億元，在債券融資方面，工行主承銷抗疫相關(guān)債券40支，主承銷金額超990億元。同時(shí)，疫情期間，工行已對(duì)1.86萬(wàn)戶企業(yè)辦理貸款展期或者續(xù)貸，其中小微企業(yè)客戶共計(jì)1.72萬(wàn)戶。

王景武表示，2019年工行小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)1614億元，較上年增長(zhǎng)52%；民營(yíng)企業(yè)貸款增加1754億，較上年增加10%。同時(shí)，2019年工行制造業(yè)貸款增加近1200億，余額達(dá)到1.45萬(wàn)億，保持市場(chǎng)第一，其中先進(jìn)制造業(yè)貸款成為增長(zhǎng)的主力。

凈賺3134億不良率1.43%？？客戶存款增加1.57萬(wàn)億

作為中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模最大，賺錢能力最強(qiáng)的國(guó)有大行，工行曬出的這份年度成績(jī)單頗為亮眼。

整體來(lái)看，工行經(jīng)營(yíng)情況良好，各項(xiàng)指標(biāo)領(lǐng)先同業(yè)。截止到2019年年末，該行總資產(chǎn)突破30萬(wàn)億元，是已發(fā)布2019年業(yè)績(jī)報(bào)告的銀行中資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行。另外，該行客戶存款增加1.57萬(wàn)億元，市場(chǎng)遙遙領(lǐng)先。

從盈利能力來(lái)看，該行2019年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3134億元，同比增長(zhǎng)4.9%，平均到每一天，工行大約日賺8.586億元；反映經(jīng)營(yíng)成長(zhǎng)性的撥備前利潤(rùn)達(dá)到5707億元，同比增長(zhǎng)6.9%。

如此強(qiáng)大的賺錢能力，與工行持續(xù)優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)不無(wú)關(guān)系。在繼續(xù)對(duì)客戶減費(fèi)讓利的同時(shí)，工行依托客戶拓展、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1556億元，同比增長(zhǎng)7.1%。其中，擔(dān)保及承諾收入增長(zhǎng)22.3%，結(jié)算、清算及現(xiàn)金管理收入增長(zhǎng)17.4%，銀行卡收入增長(zhǎng)7.6%。

頗為難得的是，工行在增“量”的同時(shí)，還保持著良好的資產(chǎn)質(zhì)量。不良率、撥備覆蓋率、資本充足率均得到進(jìn)一步改善，其中不良率為1.43%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)12季度連續(xù)下降；撥備覆蓋率提升23.56個(gè)百分點(diǎn)，至199.32%；資本充足率提升1.38個(gè)百分點(diǎn)，至16.77%。

谷澍表示，這些年工行的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控能力持續(xù)提升，而且在財(cái)務(wù)上非常穩(wěn)健健康，撥備覆蓋率近200%，接近5000億元，不良貸款的消化處置能力較強(qiáng)。所以無(wú)論從宏觀面看，還是從銀行自身角度看，這些有利條件都為未來(lái)一段時(shí)間工行保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定，提供了有力的支撐。去年一年，工行存量貸款移位再貸超過(guò)2萬(wàn)億元，收回再貸資金持續(xù)向優(yōu)質(zhì)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域、優(yōu)質(zhì)客戶遷徙。通過(guò)各種方式清收處置不良貸款近1900億元。

2019年6月6日，工行的理財(cái)子公司工銀理財(cái)在正式開(kāi)業(yè)，工銀理財(cái)于5月22日獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)獲準(zhǔn)籌建，注冊(cè)資本為160億元人民幣，為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的銀行系理財(cái)子公司，工行大資管業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序轉(zhuǎn)型。年報(bào)顯示，工行托管資產(chǎn)總凈值達(dá)16.5萬(wàn)億元。

值得關(guān)注的是，工行連續(xù)4年蟬聯(lián)“全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)”榜首，連續(xù)7年蟬聯(lián)“全球銀行1000強(qiáng)”榜首。根據(jù)董事會(huì)建議，工行2019年度預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅金額為936.64億元，即每10股稅前分紅2.628元。

普惠型小微貸款增速達(dá)52%？？制造業(yè)貸款增加近1200億

小微企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有很重要的地位，去年以來(lái)，央行頻頻發(fā)文，在服務(wù)小微和民企方面出臺(tái)了多項(xiàng)舉措，緩解其融資難題。

“做好普惠金融和服務(wù)好小微企業(yè)是工行的戰(zhàn)略選擇，也是工商銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要舉措?！绷瘟衷诎l(fā)布會(huì)上坦言。

過(guò)去一年，工行小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效保持良好，綜合服務(wù)能力持續(xù)增強(qiáng)。截止到2019年末，工行普惠型小微企業(yè)貸款比上年末增加1614億元，增長(zhǎng)52%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了30%，客戶增加15.3萬(wàn)戶；當(dāng)年累放貸款平均利率4.52%，小微企業(yè)綜合融資成本下降1個(gè)百分點(diǎn)以上。

而且，小微企業(yè)不良額和不良率實(shí)現(xiàn)了雙降，小微企業(yè)貸款不良額和不良率分別下降46億和2.8個(gè)百分點(diǎn)。

去年以來(lái)，工行高層領(lǐng)導(dǎo)深入各省分行實(shí)地調(diào)研考察，從地方實(shí)際為出發(fā)點(diǎn)，深入謀劃工行普惠金融業(yè)務(wù)大棋局。2019年12月，為全面提升普惠金融服務(wù)水平，工行在2018年發(fā)布的普惠金融服務(wù)1.0基礎(chǔ)上，推出了以“融資、融智、融商”為核心的“普惠金融服務(wù) 2.0”，用一系列舉措深化小微和民營(yíng)金融服務(wù)。

廖林表示，“在‘融資方面，工行充分發(fā)揮線上融資的優(yōu)勢(shì)，線上普惠貸款余額大幅提升，現(xiàn)在工商銀行線上的普惠貸款已經(jīng)超過(guò)50%，新增的普惠貸款中，線上業(yè)務(wù)已經(jīng)超過(guò)80%?！?/p>

值得一提的是，工行推出的e抵快貸，突破了1200億，信用類的經(jīng)營(yíng)快貸，已經(jīng)為百萬(wàn)客戶授信超過(guò)5000億。在融資和融資商方面，開(kāi)展了“千名專家進(jìn)小微”活動(dòng)，同時(shí)啟動(dòng)了“萬(wàn)家小微成長(zhǎng)計(jì)劃”，幫助小微企業(yè)提升經(jīng)營(yíng)管理水平。向全部小微企業(yè)開(kāi)放“融智e信”咨詢平臺(tái)，為小微客戶提供全面專業(yè)的線上咨詢服務(wù)。

此外，工行還健全民營(yíng)企業(yè)專項(xiàng)資金規(guī)模、專門信貸授權(quán)、專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)“三大保障體系”，民營(yíng)企業(yè)貸款增加1754億元，增長(zhǎng)10%。設(shè)立工銀新動(dòng)能產(chǎn)業(yè)基金，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，助推科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

同時(shí)，工行還積極支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2019年工行制造業(yè)貸款增加近1200億，還原不良處置后貸款增加近1200億元，余額達(dá)到1.45萬(wàn)億元，保持市場(chǎng)第一；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和信用貸款余額占比分別升至33%和37%。

基本實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)智能化改造？？經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型邁出新步伐

雖然一直以來(lái)，工行都以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)著稱，但是也不缺少變革、轉(zhuǎn)型的勇氣。

2019年工商銀行啟動(dòng)了“第一個(gè)人金融銀行”戰(zhàn)略，該戰(zhàn)略開(kāi)局良好。工行通過(guò)打造更加智慧化的個(gè)人金融業(yè)務(wù)新模式，進(jìn)一步提升服務(wù)能力。

去年一年以來(lái)，工行個(gè)人客戶增加4329萬(wàn)戶，總量達(dá)到6.5億戶，增幅7.1%，新拓展的客戶數(shù)和凈增的客戶數(shù)都創(chuàng)了6年來(lái)新高。其中線上獲客實(shí)現(xiàn)了實(shí)質(zhì)性突破，2019年工行線上獲客超過(guò)1300萬(wàn)戶，約占當(dāng)年獲客總量的30%。

依托堅(jiān)實(shí)客戶基礎(chǔ)和持續(xù)服務(wù)創(chuàng)新，工行個(gè)人客戶存款增加1.04萬(wàn)億元，增長(zhǎng)11.0%，時(shí)點(diǎn)和日均增量保持市場(chǎng)“雙第一”，余額突破10萬(wàn)億元。個(gè)人貸款上，包括信用卡透支在內(nèi)的個(gè)人貸款全口徑一共新增7471億元，增長(zhǎng)13.3%，增量也位居市場(chǎng)第一。

工行還全面升級(jí)手機(jī)銀行服務(wù)，手機(jī)銀行“融e行”客戶達(dá)3.61億戶，凈增4700多萬(wàn)戶，增量創(chuàng)近3年新高客戶規(guī)模、客戶粘性和活躍程度持續(xù)領(lǐng)先市場(chǎng)。全年網(wǎng)絡(luò)金融交易額633萬(wàn)億元，業(yè)務(wù)占比提升0.4個(gè)百分點(diǎn)，至98.1%。

宋建華在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，目前工行基本實(shí)現(xiàn)全部境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的智能化改造，并且開(kāi)始向境外機(jī)構(gòu)延伸。智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)成功開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)。人工智能、生物識(shí)別等新技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓展，智能服務(wù)已經(jīng)覆蓋將近300項(xiàng)非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，占比達(dá)到九成以上，進(jìn)一步提升了客戶體驗(yàn)。

在金融科技創(chuàng)新方面，去年，工行發(fā)布智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)（ECOS 1.0），從生態(tài)、場(chǎng)景、架構(gòu)、技術(shù)、體制等多端發(fā)力，促進(jìn)科技與金融的深度融合，開(kāi)啟了“智慧銀行”建設(shè)的新篇章。其中，通過(guò)開(kāi)放平臺(tái)API 和金融生態(tài)云，將1000多項(xiàng)金融服務(wù)開(kāi)放給合作伙伴，服務(wù)上億用戶。

同時(shí)，工行率先在雄安新區(qū)設(shè)立工銀科技有限公司，加快市場(chǎng)化機(jī)制建設(shè)，提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展能力。組建金融科技研究院，設(shè)立5G、區(qū)塊鏈等多個(gè)實(shí)驗(yàn)室，探索“產(chǎn)學(xué)研用”一體化模式。