吳輝

受新冠肺炎疫情影響，2020年東京奧運(yùn)會(huì)被迫按下“暫停鍵”。

3月24日晚，國際奧委會(huì)和東京奧組委發(fā)布聯(lián)合聲明，同意東京奧運(yùn)會(huì)推遲至2021年舉辦，最晚不超過2021年夏天。

作為當(dāng)今全球最為重要的體育賽事，相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，東京奧運(yùn)會(huì)延期一年的經(jīng)濟(jì)損失將達(dá)6400多億日元。經(jīng)濟(jì)損失如此巨大，誰來背這鍋呢？

據(jù)路透社報(bào)道，國際奧委會(huì)為每屆奧運(yùn)會(huì)投保8億美元的保費(fèi)。如果奧運(yùn)賽事取消，首當(dāng)其沖的就是保險(xiǎn)業(yè)。慕尼黑再保險(xiǎn)、瑞士再保險(xiǎn)為多個(gè)賽事提供了賽事取消保險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)此前預(yù)計(jì)，若東京奧運(yùn)會(huì)最終取消，全球保險(xiǎn)行業(yè)預(yù)計(jì)將面臨數(shù)十億美元的賠償賬單。其中，承保奧運(yùn)取消保險(xiǎn)的慕尼黑再保險(xiǎn)集團(tuán)，或?qū)⒊霈F(xiàn)5億美元的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

不過，隨著“取消”變?yōu)椤把悠凇保瑠W運(yùn)取消保險(xiǎn)是否會(huì)予以賠付？業(yè)內(nèi)人士表示，具體是否屬于賠償責(zé)任，需要以合同條款約定為準(zhǔn)。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授王國軍表示，一般而言，奧運(yùn)取消險(xiǎn)涵蓋延期責(zé)任，但延期的損失會(huì)比取消的損失小很多，因此賠付額度也小很多。

何謂賽事取消險(xiǎn)

奧運(yùn)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言，是巨大的商機(jī)，也存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，需要商業(yè)保險(xiǎn)保駕護(hù)航。

在奧運(yùn)會(huì)的歷史上，總共有三屆奧運(yùn)會(huì)因?yàn)閼?zhàn)爭而被取消，分別是1916年柏林、1940年東京奧運(yùn)會(huì)和1944年倫敦奧運(yùn)會(huì)。

近年來，投保賽事取消險(xiǎn)已成為國際大型賽事活動(dòng)的標(biāo)配。

據(jù)了解，賽事取消保險(xiǎn)承保由于保險(xiǎn)合同條款列明的意外事件的發(fā)生，使預(yù)定的賽事不能如期在指定地點(diǎn)舉辦或徹底取消時(shí)，導(dǎo)致主辦方遭受損失，由保險(xiǎn)人根據(jù)合同條款的約定進(jìn)行賠償。

在歐美成熟的賽事取消險(xiǎn)中，會(huì)根據(jù)賽事的完全取消、部分取消、推遲、中斷、改變場地、縮減規(guī)模等不同情況進(jìn)行賠付。賠付可以涵蓋賽事組織中已經(jīng)支出的成本、由于取消需要發(fā)生的額外成本、組織者由于賽事取消而損失的預(yù)期收入等。

這類保險(xiǎn)屬于行業(yè)定制保障，一般來說承保時(shí)需要雙方談判定制，可以涵蓋的范圍包括大部分常見的突發(fā)或偶發(fā)情況：惡劣天氣、意外事故、恐怖襲擊、核、生物或化學(xué)攻擊、傳染病疫情、城市騷亂、城市交通系統(tǒng)故障、停運(yùn)以及行業(yè)罷工等，而這些條款在一般的保險(xiǎn)條款中是屬于除外責(zé)任的。

在較為全面的保障機(jī)制背后，這也意味著一筆不菲的保費(fèi)。據(jù)測算，每屆夏季奧運(yùn)會(huì)，國際奧委會(huì)對(duì)于歷屆主辦城市的投資大約為10億美元，為此向保險(xiǎn)公司投保約8億美元保額。若按照3%的保費(fèi)計(jì)算，則國際奧委會(huì)支付的保險(xiǎn)費(fèi)用為2400萬美元左右。此外，賽事組織方、電視轉(zhuǎn)播商、贊助商，以及當(dāng)?shù)氐木频旰妥廛嚬镜?，均?huì)購買相關(guān)保險(xiǎn)。

取消險(xiǎn)國內(nèi)普及率不高

相比歐美成熟市場，國內(nèi)大型體育賽事購買取消險(xiǎn)的仍然不多。

2003年滾石演唱會(huì)因非典取消，成為我國首例類似保險(xiǎn)發(fā)生的索賠。

據(jù)記者了解到，賽事取消險(xiǎn)在中國的第一次賠案，是中國人保承保的法國空軍飛行表演隊(duì)低空飛越長城的活動(dòng)，因天氣不佳被迫取消表演，PICC進(jìn)行了賠付。

“很多賽事或者活動(dòng)的主辦方會(huì)主動(dòng)詢問賽事取消險(xiǎn)，但是當(dāng)聽完保費(fèi)后就不了了之了?！蹦潮ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的相關(guān)工作人員介紹。

“賽事的投入和成本相對(duì)較高，獲得的收入有限，而賽事取消險(xiǎn)的費(fèi)率較高，即使賽事有風(fēng)險(xiǎn)，但主辦方的成本承受不住也就不會(huì)投保。”據(jù)了解，目前國內(nèi)賽事主辦方投保賽事取消險(xiǎn)的并不多，一些境外的運(yùn)動(dòng)協(xié)會(huì)，比如足球、籃球、雪上項(xiàng)目會(huì)要求購買賽事取消險(xiǎn)，但是國內(nèi)的承辦方可能考慮到保險(xiǎn)費(fèi)率較高、保險(xiǎn)承保和理賠都比較繁瑣，所以很少購買。

近年來，多元化風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，大型文體娛樂活動(dòng)舉辦不可控因素越來越多，行業(yè)內(nèi)外逐漸認(rèn)識(shí)到取消險(xiǎn)在大型活動(dòng)保障方面的重要作用和巨大市場潛力。此次全球新冠肺炎疫情的暴發(fā)，在業(yè)內(nèi)人士看來，或許會(huì)令賽事取消險(xiǎn)、履約責(zé)任險(xiǎn)、活動(dòng)損失險(xiǎn)被重視起來，對(duì)于企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是一件好事。

中國演出行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，綜合各大票務(wù)平臺(tái)反饋信息，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，3月，全國20余個(gè)省份，近8000場次演出（包含劇場和大型演出）被取消或延期。市場“暫停鍵”下，3月直接票房損失超過10億元。

麥肯錫咨詢研報(bào)認(rèn)為，疫情之后，保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)有三個(gè)變化。其中，在企業(yè)相關(guān)保險(xiǎn)方面，疫情的影響會(huì)進(jìn)一步觸發(fā)政府險(xiǎn)（突發(fā)公共衛(wèi)生事件公共責(zé)任險(xiǎn)）、企財(cái)險(xiǎn)（中小企業(yè)營業(yè)中斷損失保險(xiǎn)和取消保險(xiǎn)）和責(zé)任險(xiǎn)（雇主責(zé)任險(xiǎn)）方面的需求。

再保險(xiǎn)兜底機(jī)制

就目前來看，東京奧運(yùn)會(huì)僅是推遲一年，并非取消，賽事取消險(xiǎn)是否會(huì)觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任？

業(yè)內(nèi)人士表示，一般來說，賽事取消險(xiǎn)主要賠付已經(jīng)投入且無法回收的成本，以及額外投入的成本，它不僅包含賽事取消，延期舉辦也會(huì)在保單之內(nèi)，而延期舉辦將需要額外投入一些資金，所以也可能獲得一部分賠償，但是它的賠付金額會(huì)低于賽事全部取消的賠付金額。

東京奧運(yùn)會(huì)延期給日本帶來了巨大損失，而受傷嚴(yán)重的或許是保險(xiǎn)公司。

據(jù)報(bào)道，這次爆出金額最大的一張保單，是國際奧委會(huì)向慕尼黑再保險(xiǎn)投保的奧運(yùn)取消險(xiǎn)，保額高達(dá)5億美元。

慕尼黑再保險(xiǎn)，是全球最大的再保險(xiǎn)公司。而再保險(xiǎn)公司，也只是一種保險(xiǎn)公司組織類型，只不過再保險(xiǎn)公司的客戶是保險(xiǎn)公司，也是風(fēng)險(xiǎn)的最后兜底者。

銀保監(jiān)會(huì)曾規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)每一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本加公積金總和的10%，超過的部分，依法應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

舉例來說，一家保險(xiǎn)公司的資本金是10億元，那么如果單張保單保額超過1億元的，就需要把這筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與再保險(xiǎn)公司共享。

也就是說，遇到天大的事，兜底的是再保險(xiǎn)公司。目前能接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有中國再保險(xiǎn)、慕尼黑再保險(xiǎn)、瑞士再保險(xiǎn)等。