張康森

【摘要】本文選取了2017年14家壽險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)，使用DEA方法，針對我國壽險(xiǎn)公司的效率進(jìn)行了實(shí)證分析，測算出了技術(shù)效率值（TEC）、純技術(shù)效率值（PTEC）和規(guī)模效率值（SEC），并對測算結(jié)果進(jìn)行了討論，最后給出了改善我國壽險(xiǎn)公司經(jīng)營效率的建議。

【關(guān)鍵詞】壽險(xiǎn)公司;經(jīng)營效率;數(shù)據(jù)包絡(luò)分析

1?引言

在壽險(xiǎn)業(yè)中，效率是對壽險(xiǎn)企業(yè)所具有的各種資源最優(yōu)化配置的重要評價(jià)指標(biāo)，是壽險(xiǎn)企業(yè)核心競爭力的重要表現(xiàn)，將這一概念引入壽險(xiǎn)公司無疑對“質(zhì)”的衡量起到重要作用。

為獲得各人壽保險(xiǎn)公司的效率，本文選用了一種非參數(shù)分析方法——DEA方法對其效率進(jìn)行測算，發(fā)現(xiàn)壽險(xiǎn)公司經(jīng)營過程中存在效率低下的問題。在此前提下，本文試圖指出效率低下的原因，繼而提出切實(shí)可行的建議和措施，從而提高我國壽險(xiǎn)公司的效率，以便在日趨激烈的競爭中百戰(zhàn)不殆。

2?指標(biāo)體系建立

用DEA方法評價(jià)壽險(xiǎn)公司效率，建立一套好的指標(biāo)體系尤為重要。

2.1投入指標(biāo)的選取

經(jīng)過對以往文獻(xiàn)指標(biāo)選取的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，大多數(shù)文章將材料、勞動、資產(chǎn)作為投入要素。筆者經(jīng)過綜合考慮，用員工數(shù)量來反映勞動，用經(jīng)營費(fèi)用來反映材料，用固定資產(chǎn)來反映資產(chǎn)。其中，員工人數(shù)可以從《中國保險(xiǎn)年鑒》（以下簡稱為《年鑒》）中“各保險(xiǎn)公司人員結(jié)構(gòu)情況表”中直接獲取。營業(yè)費(fèi)用為《年鑒》的“保險(xiǎn)公司損益表”中“手續(xù)費(fèi)及傭金支出”和“業(yè)務(wù)管理費(fèi)”兩項(xiàng)之和。固定資產(chǎn)可以從《年鑒》的“各保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債表”中獲取。

2.2產(chǎn)出指標(biāo)的選取

在保險(xiǎn)行業(yè)中，產(chǎn)出指標(biāo)的選取存在著比較大的爭論。本文結(jié)合研究對象和目的以及以往文獻(xiàn)的選取經(jīng)驗(yàn)，將產(chǎn)出指標(biāo)確定為死亡醫(yī)療保險(xiǎn)給付、年金給付、投資收益。死、傷、醫(yī)療保險(xiǎn)給付和年金給付可以從《年鑒》中直接獲取。投資收益可以從《年鑒》的“各保險(xiǎn)公司損益表”中獲取。

3?效率分析

3.1研究樣本及數(shù)據(jù)

本文的研究目的是考察我國壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營效率，樣本選擇應(yīng)具有代表性。因此，本文選取的研究樣本涵蓋了大、中、小型壽險(xiǎn)公司。數(shù)據(jù)來源于2018年中國保險(xiǎn)年鑒。

3.2實(shí)證分析

使用DEAP2.1軟件進(jìn)行操作，得到2017年各壽險(xiǎn)公司的技術(shù)效率（TEC）、純技術(shù)效率（PTEC）和規(guī)模效率（SEC），結(jié)果如下表1。

3.3主要結(jié)論

從技術(shù)效率層面分析，樣本公司中，人保壽險(xiǎn)、中國人壽、民生人壽、華泰人壽、新華人壽、泰康人壽、富德生命人壽七家公司達(dá)到了技術(shù)有效，說明其處在生產(chǎn)前沿上，占樣本總數(shù)的50%。另外七家公司，除了合眾人壽外，技術(shù)損失較小。合眾人壽在該年的技術(shù)效率只有0.594，為樣本公司中最后一位。

從純技術(shù)效率層面分析，純技術(shù)有效的公司中，除包含了技術(shù)有效的七家公司外，還增加了太保人壽、長城人壽和英大人壽三家公司。這三家公司沒有實(shí)現(xiàn)技術(shù)有效，卻實(shí)現(xiàn)了純技術(shù)有效，說明其技術(shù)效率損失是由規(guī)模因素造成的。

從規(guī)模效率層面分析，除英大人壽外，其余公司的規(guī)模效率均處于較高水平。值得注意的是，合眾人壽的技術(shù)效率較低，而規(guī)模效率卻達(dá)到了最優(yōu)水平，所以其技術(shù)損失是由純技術(shù)效率損失造成的，而非規(guī)模因素。此外，根據(jù)規(guī)模報(bào)酬區(qū)間可以得出，太平人壽、太保人壽和天安人壽可通過縮小規(guī)模來提高效率;而陽光人壽、長城人壽和英大人壽則可通過擴(kuò)大規(guī)模來提高效率。

4?提高我國壽險(xiǎn)公司經(jīng)營效率的建議

4.1加大壽險(xiǎn)公司創(chuàng)新力度

產(chǎn)品開發(fā)缺乏創(chuàng)新將難以滿足客戶的多層次需要。在拓展市場的過程中，應(yīng)注重產(chǎn)品的創(chuàng)新，開發(fā)符合我國國情的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，從而滿足客戶的多層次需要。此外，各保險(xiǎn)公司應(yīng)抓住機(jī)會，為客戶提供“個性化”的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，吸引潛在客戶的加入，擴(kuò)大市場份額。

4.2增強(qiáng)投資回報(bào)率

較低的投資回報(bào)率會導(dǎo)致保險(xiǎn)公司技術(shù)效率的下降，對保險(xiǎn)公司產(chǎn)生不利的影響。保險(xiǎn)公司應(yīng)積極尋求和拓寬保險(xiǎn)資金的投資渠道，注重風(fēng)險(xiǎn)控制，確保資金安全，篩選投資回報(bào)率高的項(xiàng)目進(jìn)行投資從而提高保險(xiǎn)公司的投資回報(bào)率，使其效率得以提升。

4.3注重人才培養(yǎng)，構(gòu)建優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)

人力資源貫穿整個經(jīng)營過程，能否人盡其用，影響著整個公司的效率。公司需要重視人才的培養(yǎng)，為他們提供環(huán)境優(yōu)良的工作場合，鼓勵員工利用業(yè)余時間學(xué)習(xí)，為員工設(shè)置良好的晉升通道，構(gòu)建優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)，充分發(fā)揮人力資源的作用。

4.4提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量

壽險(xiǎn)公司應(yīng)秉承“承保審核嚴(yán)格，理賠服務(wù)寬松”的理念，在承保時，嚴(yán)格把關(guān)，在理賠時避免吹毛求疵，構(gòu)建以客戶為主導(dǎo)的服務(wù)體系，讓客戶感受到優(yōu)秀的服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

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