何勇

今年1月19日起，中國人民銀行征信中心面向社會公眾和金融機構(gòu)提供二代格式信用報告查詢服務(wù)。新征信系統(tǒng)提升主要體現(xiàn)在兩方面，一是各項征信數(shù)據(jù)儲量的提升，二是信息處理性能的提升。和第一代系統(tǒng)比較，新版征信系統(tǒng)的信息更新速度更及時、內(nèi)容更為細化全面、有效期內(nèi)的信息記錄更持久、征信記錄更為多樣化，是對此前版本的系統(tǒng)優(yōu)化。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，信用是市場經(jīng)濟的“通行證”。正式上線的第二代征信系統(tǒng)，對個人信息、信貸信息采集更加全面、細化、精準，形成閉環(huán)。這意味著各種市場不誠信行為無處藏身，“假離婚買房”、“拆東墻補西墻”貸款、信用卡“以卡養(yǎng)卡”等投機行為將一去不復返，倒逼每個人在經(jīng)濟行為中遵循誠實守信原則。

第二代征信系統(tǒng)中，信息采集堅持“必要原則”的邊界，目前社會關(guān)注度較高的個人水費、電費繳費信息并未納入到第二代征信系統(tǒng)信息采集之中。但值得注意的是，第二代征信系統(tǒng)個人信息中增加了“個人為企業(yè)提供擔?！薄熬蜆I(yè)狀況”“聯(lián)系電話”等隱私內(nèi)容，個人信息覆蓋面較廣，形成了個人隱私信息的數(shù)據(jù)庫。這意味著征信系統(tǒng)記錄一旦被他人獲悉、掌握，將直接造成個人隱私信息泄露，很容易被用于違法犯罪活動，給人身財產(chǎn)安全帶來威脅。

從目前情況來看，個人征信記錄確實存在泄露的可能性。雖然《征信業(yè)管理條例》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等規(guī)章制度對查詢個人征信記錄作出了具體規(guī)定，明確了需要查詢個人征信記錄的情形，但一些大數(shù)據(jù)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，在用戶不知情的情形下，依然能夠輕而易舉地查詢用戶個人征信記錄。企業(yè)這種未經(jīng)授權(quán)就隨意查詢他人征信記錄的行為，必然會讓公眾產(chǎn)生不安全感，擔心隱私信息泄露。

必須最大限度保護個人隱私和信息安全，不能隨意查詢他人征信記錄應(yīng)是一個底線原則，要進一步細化政府部門、企業(yè)單位查詢他人征信記錄的前提條件和用途，切實遏制和嚴懲一些大數(shù)據(jù)企業(yè)、信貸企業(yè)隨意查詢他人征信記錄的違法違規(guī)行為。要明確查詢條件，如明確除特殊法定情形外，查詢個人征信記錄應(yīng)當僅限本人，由本人向辦理業(yè)務(wù)時需要個人征信記錄的企業(yè)和部門提交個人征信報告，并對擅自查詢個人征信記錄的違法違規(guī)行為加大處罰力度，提高違法成本，切實保護公民的個人隱私和信息安全。（原載人民公安報）