孫航

【摘要】隨著我國市場經(jīng)濟發(fā)展進入了新常態(tài)階段，地方金融監(jiān)管問題正逐漸暴露，影響了國內(nèi)地方金融的發(fā)展?；诖?，本文詳細闡述了地方金融監(jiān)管中法制建設(shè)、監(jiān)管人員能力素質(zhì)、影子銀行、地方政府融資平臺、監(jiān)管體制、監(jiān)管理念這幾方面的問題以及對策，進一步分析了國內(nèi)地方金融監(jiān)管工作的發(fā)展策略。

【關(guān)鍵詞】地方金融;金融監(jiān)管;建設(shè)法制

在新常態(tài)下，國內(nèi)市場競爭越來越激烈，導致了各領(lǐng)域企業(yè)的運營風險不斷增加，加劇了地方金融的監(jiān)管問題，因此政府部門應(yīng)當分析當前監(jiān)管工作的現(xiàn)狀，并針對其中的問題，采取有效措施，來確保地方金融領(lǐng)域的穩(wěn)定運作，促進我國市場經(jīng)濟的發(fā)展。

一、法制建設(shè)問題及對策分析

就目前來看，各地區(qū)都出現(xiàn)了一些民間擔保借貸公司，比如小額貸公司等，這些機構(gòu)與傳統(tǒng)的金融機構(gòu)不同，他們的審核條件更加寬松，而且擔保貸款記錄不會記載到征信之中，因此占據(jù)了金融市場的很大一部分。但是，當前的法律法規(guī)在這些民間借貸、擔保機構(gòu)的法制法規(guī)建設(shè)上依然存在很大的體系斷層，使得此種機構(gòu)活躍在法律體系之外，影響地方金融市場的有序性。為了做好經(jīng)濟新常態(tài)下的地方金融監(jiān)管工作，政府部門應(yīng)當針對民間借貸、擔保機構(gòu)設(shè)置完善的法律法規(guī)，將其逐步的正規(guī)化，從而避免部分人員利用法律的漏洞來擾亂金融市場。此外，在當前的法制建設(shè)方面，還缺乏問責機制、風險防范機制等，也需要政府部門根據(jù)市場發(fā)展狀態(tài)來進行完善和優(yōu)化，從而擺脫法制建設(shè)的滯后性，實現(xiàn)地方金融監(jiān)管的精細化、全面化發(fā)展。

二、監(jiān)管人員專業(yè)能力素質(zhì)問題及對策分析

由于如今人力資源市場供需矛盾的現(xiàn)狀，導致了監(jiān)管部門不得不降低招聘的門檻，來充實人力資源，使得許多非專業(yè)人員進入到金融管理部門中，但是，他們并不具備對金融業(yè)整體發(fā)展的認識，也缺乏實踐經(jīng)驗，造成了監(jiān)管部門的金融管理意識不強，整體業(yè)務(wù)能力不足的問題。為了保證監(jiān)管部門能夠正常發(fā)揮作用，領(lǐng)導者應(yīng)當構(gòu)建長效的人才培養(yǎng)機制，并在招聘過程中側(cè)重于對人才學習能力、綜合素質(zhì)水平方面的篩選，逐步優(yōu)化監(jiān)管團隊的整體水平。在人才培養(yǎng)機制方面，領(lǐng)導者可以利用培訓活動來豐富人員的知識積累，例如：在2019年8月27日天津市金融局舉行的市區(qū)兩級地方金融監(jiān)管隊伍系列培訓，此次培訓共有125人參與。此外，領(lǐng)導者還要設(shè)立績效考核機制，激發(fā)工作人員的自我提升意識，進一步完善人才培養(yǎng)機制，緩解監(jiān)管人員能力素質(zhì)問題。

三、影子銀行問題及對策分析

影子銀行是指依存與銀行機構(gòu)之中，但不受銀行監(jiān)管體系監(jiān)督，且容易引發(fā)一系金融問題的相關(guān)機構(gòu)或業(yè)務(wù)，比如以信托、理財、投資、委托貸款等形式存在于銀行中的高風險金融衍生產(chǎn)品，它們往往會以高投入、高回報的方式來誘惑投資者，但是通常情況下，這些產(chǎn)品的資金鏈很容易發(fā)生斷裂，為投資者造成極大的損失，影響社會的穩(wěn)定。在影子銀行問題上，政府部門應(yīng)當完善地方金融的內(nèi)部管理系統(tǒng)，落實利率雙軌制，使我國銀行利率水平能夠真實的反映出市場資金的供需現(xiàn)狀，從而壓縮影子銀行的套利空間，降低其對群眾的誘惑力。此外，政府部門還需要構(gòu)建一個完善、統(tǒng)一的信息共享平臺，積極維護投資者的合法知情權(quán)，同時給予群眾披露、評價影子銀行的機會，進一步發(fā)揮群眾監(jiān)管作用，促進地方金融的穩(wěn)定運行。

四、地方政府融資平臺問題及對策分析

在地方建設(shè)工程方面，地方政府通常會采用貸款的方式進行融資，但是部分單位對自身的財務(wù)承受能力沒有清楚的認識，導致了融資規(guī)模失去控制，加劇了融資風險，并且在貸款業(yè)務(wù)中，根據(jù)相關(guān)法律，國家機關(guān)不可以作為保證人，因此，造成了擔?！罢婵铡钡牡胤秸谫Y平臺問題，如果平臺公司不能及時還款，銀行也無法申請強制執(zhí)行，這在很大程度上影響了地方金融的穩(wěn)定運作?；诖?，在融資平臺問題上，政府部門首先要設(shè)立完善的債務(wù)總量控制體系，并清晰當前的債務(wù)規(guī)模，同時做好對自身債務(wù)承受能力的評估，從而加大金融監(jiān)管力度，將債務(wù)總量控制在合理的范圍內(nèi)，防止債務(wù)規(guī)模膨脹。此外，政府還要加強債務(wù)平臺運作的透明度，健全財務(wù)報告制度，使監(jiān)管部門全面掌握當前的政府債務(wù)結(jié)構(gòu)，進一步規(guī)范化融資平臺的運行。

五、監(jiān)管體制問題及對策分析

在當前的金融市場中，部分金融機構(gòu)對流動性風險的認識不足，疏于內(nèi)部管理，導致機構(gòu)的應(yīng)急能力不強，并且對監(jiān)管機構(gòu)的依賴程度太高，無法形成完整的自控體系，而當前監(jiān)管部門卻沒有構(gòu)建出完善的市場調(diào)控、引導機制，從而產(chǎn)生了監(jiān)管體制缺失的問題。為了提高金融市場的自律性，優(yōu)化各金融機構(gòu)的抗風險能力，監(jiān)管部門應(yīng)當完善對金融機構(gòu)的運行管理機制，嚴格約束機構(gòu)高層管理人員的業(yè)務(wù)行為，同時健全市場評估考核制度，全面提升金融機構(gòu)的經(jīng)營水平，實現(xiàn)對市場內(nèi)部的調(diào)控和引導。此外，監(jiān)管部門還要面向金融從業(yè)人員開展培訓活動，來提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，增強金融機構(gòu)的抗風險能力，例如：2019年10月21日內(nèi)蒙古地方金融監(jiān)管局舉辦的企業(yè)風險管理高級培訓班，此次培訓有來自投資機構(gòu)、證券IB經(jīng)營機構(gòu)等企業(yè)單位的160名骨干人員參加，優(yōu)化了當?shù)亟鹑趶臉I(yè)人員的專業(yè)水平。

六、金融監(jiān)管理念問題及對策分析

在新常態(tài)下，我國金融市場機制已經(jīng)從傳統(tǒng)的價格機制轉(zhuǎn)化為價值機制，因此在其運行方面產(chǎn)生了極大的革新，而部門地方金融監(jiān)管部門依然保持著傳統(tǒng)的粗放式的管理理念，從而使地方金融風險逐漸凸顯，影響地方金融體系的穩(wěn)定，逐漸形成了金融監(jiān)管理念問題?；诖耍O(jiān)管部門應(yīng)當深刻的認識到市場形勢的變化，秉承具有目標性的監(jiān)管理念，針對當前監(jiān)管模式暴露出的問題，來對傳統(tǒng)的監(jiān)管體系進行不斷的修正和完善，同時，總結(jié)市場運行的規(guī)律，構(gòu)建預見性監(jiān)管理念，進一步提高監(jiān)管工作的實效性，增強內(nèi)部管理意識。此外，金融監(jiān)管部門還可以通過借鑒其他國家、其他地方的先進監(jiān)管經(jīng)驗，結(jié)合自身發(fā)展現(xiàn)狀，來總結(jié)和歸納出優(yōu)質(zhì)的管理策略，確保自身管理理念的先進性，維護地方金融領(lǐng)域的穩(wěn)定運作。

七、結(jié)論

綜上所述，有效緩解經(jīng)濟新常態(tài)下地方金融監(jiān)管問題，能夠推動我國金融領(lǐng)域的穩(wěn)定發(fā)展。在監(jiān)管工作中，政府部門通過完善法制建設(shè)、設(shè)立人才培養(yǎng)長效機制、壓縮影子銀行套利空間、規(guī)范化融資平臺的運行、增強金融機構(gòu)的抗風險能力、實現(xiàn)管理理念的更新，可以逐步化解金融監(jiān)管問題，降低地方金融風險。

參考文獻：

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