王永生

2月7日，海淀區(qū)“基于區(qū)塊鏈的中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)”正式上線，海淀區(qū)的中小企業(yè)可以把市政府、海淀區(qū)政府、海淀區(qū)屬國(guó)企與其簽訂的采購(gòu)合同，在平臺(tái)上進(jìn)行確權(quán)認(rèn)證，憑確權(quán)證明從互聯(lián)網(wǎng)銀行快速拿到貸款，解決融資難題。

2月11日，北京新晨陽(yáng)光科技有限公司在該平臺(tái)上申請(qǐng)確權(quán)業(yè)務(wù)，并于當(dāng)日拿到確權(quán)證明，成功申請(qǐng)到百信銀行線上貸款44萬(wàn)元，這也是該平臺(tái)2月7日正式上線后成功放貸的首筆業(yè)務(wù)。

解決融資難，海淀抗“疫”企業(yè)獲首筆貸款

當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜大背景下，中小企業(yè)普遍面臨融資難、融資貴、融資慢等問(wèn)題。企業(yè)融資一般采用債權(quán)融資、股權(quán)融資兩種方式，但很多企業(yè)，尤其是科技型企業(yè)為主，輕資產(chǎn)、沒(méi)有抵押物，申請(qǐng)貸款難，即使申請(qǐng)到貸款，銀行放貸額度與企業(yè)需求之間也存在一定差距。

針對(duì)這些問(wèn)題，海淀區(qū)在政府單位、國(guó)有企業(yè)和中小企業(yè)間廣泛開(kāi)展調(diào)研，形成了利用區(qū)塊鏈技術(shù)不可篡改、多方共識(shí)等特性，實(shí)現(xiàn)可信確權(quán)及合同履約監(jiān)管，并以此為切入點(diǎn)完善金融服務(wù)的解決思路，同時(shí)為中小企業(yè)獲得賬款確權(quán)、解決融資需求打造更加便捷的線上辦理平臺(tái)。

北京新晨陽(yáng)光是一家注冊(cè)在海淀的IT設(shè)備、軟件技術(shù)服務(wù)商，2019年底，與羊坊店醫(yī)院簽訂了價(jià)值約63萬(wàn)元的 IT設(shè)備采購(gòu)合同。為支援抗擊疫情和保障學(xué)校遠(yuǎn)程教育，公司訂單量陡增，短期內(nèi)要快速擴(kuò)大業(yè)務(wù)需要充足的資金作為“彈藥”，資金存在一定缺口。了解到“基于區(qū)塊鏈的中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)”上線，可以憑借政府采購(gòu)合同申請(qǐng)貸款后，該公司將相關(guān)材料在平臺(tái)進(jìn)行了提交，通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行了申請(qǐng)，羊坊店醫(yī)院及時(shí)確權(quán)，平臺(tái)合作銀行百信銀行根據(jù)確權(quán)證明等材料，給新晨陽(yáng)光72萬(wàn)元利率較低的貸款額度，首次發(fā)放了44萬(wàn)元貸款。

新晨陽(yáng)光CEO王兵介紹說(shuō)：“此前很多貸款途徑，需要資產(chǎn)抵押，一般用個(gè)人財(cái)產(chǎn)來(lái)抵押，新晨陽(yáng)光一年簽訂的政府、國(guó)企采購(gòu)合同約2000萬(wàn)元，此次通過(guò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了純信用、無(wú)抵押貸款，為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢提供了新途徑，融資壓力大大緩解了。”

據(jù)了解，中小企業(yè)和政府、國(guó)企簽訂的采購(gòu)合同，是很好的信用證明，但由于信息不對(duì)稱、地位不平等等原因，還沒(méi)有企業(yè)使用這一優(yōu)質(zhì)信用憑證從銀行成功貸到款。

該平臺(tái)通過(guò)區(qū)塊鏈底層技術(shù)，實(shí)現(xiàn)政府和國(guó)企采購(gòu)合同應(yīng)收賬款確權(quán)，并聚合融資擔(dān)保、資產(chǎn)管理等各類金融資源，為中小企業(yè)快速提供全方位金融服務(wù)。

區(qū)塊鏈作為分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、共識(shí)機(jī)制、加密算法等一系列計(jì)算機(jī)技術(shù)的新型應(yīng)用模式，已開(kāi)始在金融、電子存證等領(lǐng)域快速應(yīng)用?！盎ヂ?lián)網(wǎng)上海量的數(shù)據(jù)信息卻難以核實(shí)真?zhèn)?，運(yùn)用區(qū)塊鏈機(jī)制，保證數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，中小企業(yè)通過(guò)可信數(shù)據(jù)順利獲得融資服務(wù)，還能保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益，防止一份合同多次貸款，銀行也就更有信心放貸?！北本┪⑿具吘売?jì)算研究院院長(zhǎng)董進(jìn)說(shuō)。

目前，注冊(cè)在海淀區(qū)的企業(yè)與北京市及海淀區(qū)財(cái)政預(yù)算管理單位、海淀區(qū)區(qū)屬國(guó)有企業(yè)簽訂的采購(gòu)合同都可以進(jìn)行確權(quán)貸款。

百信銀行作為全國(guó)首家獨(dú)立法人直銷銀行，結(jié)合確權(quán)特點(diǎn)和中小企業(yè)需求，定制“確權(quán)貸”產(chǎn)品，可根據(jù)平臺(tái)提供的企業(yè)信用報(bào)告等基礎(chǔ)信用資料，給予企業(yè)一定貸款額度，并根據(jù)具體合同確權(quán)情況發(fā)放貸款。

全流程線上申請(qǐng)，為中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)

記者了解到，這一平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了確權(quán)申請(qǐng)全流程線上管理，企業(yè)獲得確權(quán)證明后，可以通過(guò)金融服務(wù)模塊發(fā)起融資需求，金服平臺(tái)將同步向金融機(jī)構(gòu)提供“一企一檔”、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)估報(bào)告、綜合評(píng)估報(bào)告等，與確權(quán)證明共同作為企業(yè)申請(qǐng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)信用資料。同時(shí)，平臺(tái)支持銀行進(jìn)行線上融資申請(qǐng)審核、授信管理和放款管理，減少中間環(huán)節(jié)，提升金融服務(wù)效率。

中關(guān)村科學(xué)城管委會(huì)產(chǎn)業(yè)促進(jìn)處一處負(fù)責(zé)人舒畢磊告訴記者，平臺(tái)的部署分線上、線下兩部分。線上，部署在金控集團(tuán)的云平臺(tái)上，以小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺(tái)為統(tǒng)一入口。企業(yè)需要確認(rèn)證明時(shí)，先注冊(cè)賬號(hào)，登錄后提出確權(quán)申請(qǐng)，把跟哪個(gè)部門、哪個(gè)企業(yè)的合同信息、編號(hào)、確權(quán)金額輸入進(jìn)去提交。合同簽訂方審核“同意”后，形成一個(gè)確認(rèn)證明，寫(xiě)在區(qū)塊鏈上，它是唯一的、誰(shuí)也不能篡改的證明。有了這個(gè)證明，企業(yè)就可以進(jìn)入“我要融資”頁(yè)面，申請(qǐng)平臺(tái)上的銀行提供“確權(quán)貸”金融產(chǎn)品。線下，依托位于海淀區(qū)的北京市中小企業(yè)續(xù)貸中心，收集相關(guān)不宜于在線上公開(kāi)的材料，并對(duì)相關(guān)各方進(jìn)行監(jiān)督。

2019年12月底，海淀區(qū)聯(lián)合北京市金融控股集團(tuán)、北京微芯研究院、百信銀行等，共同開(kāi)發(fā)的“基于區(qū)塊鏈的中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)”，創(chuàng)新利用區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)確權(quán)及合同履約監(jiān)管，通過(guò)前置約束條件，從源頭上減少政府部門和國(guó)有企業(yè)拖欠中小企業(yè)賬款現(xiàn)象的發(fā)生，切實(shí)保障中小企業(yè)權(quán)益，提升政府自我監(jiān)管能力。同時(shí)，通過(guò)中小企業(yè)與政府、國(guó)企采購(gòu)合同及應(yīng)收賬款確權(quán)，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)信用憑證，創(chuàng)新融資途徑。

據(jù)悉，平臺(tái)的試點(diǎn)工作作為海淀區(qū)落實(shí)北京市促防疫穩(wěn)增長(zhǎng)政策的措施之一，已受到許多中小企業(yè)的青睞。

“這是利用區(qū)塊鏈的理念搭建的一個(gè)確權(quán)平臺(tái)，在一個(gè)透明的平臺(tái)上解決了確權(quán)問(wèn)題。區(qū)塊鏈上面，所有節(jié)點(diǎn)都是平等的。平臺(tái)的啟用，要求政府的財(cái)政局、國(guó)資委來(lái)監(jiān)管政府部門和國(guó)企，確保自己的采購(gòu)訂單公開(kāi)透明、按期付款，不拖欠中小企業(yè)。該平臺(tái)也是政府自我監(jiān)管的體制機(jī)制改革?！笔娈吚诒硎?。

下一步，海淀區(qū)將根據(jù)試點(diǎn)運(yùn)行效果持續(xù)優(yōu)化升級(jí)，豐富平臺(tái)功能，完善針對(duì)合同雙方履約及確權(quán)執(zhí)行情況的約束激勵(lì)機(jī)制和糾紛調(diào)解機(jī)制，保障確權(quán)的具體落實(shí)。并有序擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，為更多的中小企業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)的資本支撐。

同時(shí)，與建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、北京銀行等眾多金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，將為中小企業(yè)提供更加全方位、多元化的金融服務(wù)。