皇甫智見

就像世界上著名的金融中心紐約、香港、倫敦、東京等地一樣，商業(yè)繁榮的地方也是金融業(yè)繁榮的地方，山西在清政府時(shí)期是中國(guó)的金融中心，而當(dāng)時(shí)的平遙被后人稱為“中國(guó)的華爾街”。山西榮獲這樣的稱號(hào)當(dāng)然離不開晉商的崛起，晉商長(zhǎng)期的外出闖蕩讓他們擁有超越常人的大視野，他們的足跡北到西伯利亞、莫斯科、彼得堡等地，南至香港、加爾各答，東達(dá)大阪、神戶、橫濱、仁川等地，西到阿拉伯國(guó)家，甚至遠(yuǎn)涉歐洲。所以會(huì)有關(guān)于晉商的調(diào)侃：“凡是麻雀能飛到的地方就有山西人?！睍x商能夠取得如此大的成就，離不開其背后強(qiáng)大的金融支持。常常出現(xiàn)的情況是，晉商的經(jīng)營(yíng)范圍擴(kuò)展到哪里，背后支持的貨幣資本就跟到哪里，這些商號(hào)和能夠進(jìn)行資金流通與貸放的賬局常常又是屬于同一個(gè)東家的。在19世紀(jì)，這樣的賬局開始從商人的資本中脫離出來，以票號(hào)的形式出現(xiàn)，晉商也由此進(jìn)入最輝煌的時(shí)代。

票號(hào)出現(xiàn)的具體時(shí)間在學(xué)術(shù)界仍存在爭(zhēng)議，但多數(shù)人都認(rèn)為，是雷履泰開啟了票號(hào)時(shí)代。他設(shè)立的日升昌成了票號(hào)的鼻祖。當(dāng)時(shí)有很多在北京開鋪?zhàn)錾獾纳轿魃倘?，每到年終結(jié)賬的時(shí)候就是大家最煩惱的時(shí)候，因?yàn)樯啼伒目偺?hào)都設(shè)在山西，各個(gè)商鋪都要將一年的盈利送回總號(hào)，一般這項(xiàng)任務(wù)都由鏢局來完成。但是世道的不平穩(wěn)和運(yùn)鏢的高成本都提高了這項(xiàng)任務(wù)完成的難度。這時(shí)西裕成顏料莊的大掌柜雷履泰率先以撥兌的方式來替大家解決難題，有需要的商戶只需要將銀兩交給西裕成在北京的分號(hào)，然后北京的分號(hào)寫信給總號(hào)，商戶持信件就能夠在總號(hào)兌取現(xiàn)銀，而西裕成顏料莊適當(dāng)收取部分的匯費(fèi)。

這樣的方式深受大家喜歡。于是要求匯兌的人日益增多，匯兌業(yè)務(wù)也越來越興旺，等到年終結(jié)賬的時(shí)候，顏料莊這項(xiàng)匯兌的副業(yè)盈利竟然比主營(yíng)業(yè)務(wù)還要多，大掌柜雷履泰與東家商量，將顏料莊的業(yè)務(wù)停掉，主營(yíng)匯兌業(yè)務(wù)，于是“日升昌”票號(hào)就此產(chǎn)生了。日升昌的成立具有里程碑式的意文，它不僅標(biāo)志著中國(guó)產(chǎn)生了專營(yíng)匯兌業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以此為分界線，它也見證了晉商在中國(guó)近代金融業(yè)的崛起。

日升昌成立以后，山西其他商人也很快意識(shí)到了這一點(diǎn)。于是都把握住這個(gè)商機(jī)，紛紛成立了自己的商號(hào)。當(dāng)時(shí)的社會(huì)政局處在不斷的變化中，但是票號(hào)業(yè)仍舊平穩(wěn)地發(fā)展著，到鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)前，山西的票號(hào)業(yè)已經(jīng)具有了相當(dāng)?shù)囊?guī)模。在19世紀(jì)50年代之后，發(fā)生了太平天國(guó)運(yùn)動(dòng)，社會(huì)開始變得動(dòng)蕩不安，商人更加依賴票號(hào)的匯兌業(yè)務(wù)，也因此使得票號(hào)規(guī)模擴(kuò)大的速度更加迅速。山西票號(hào)幾乎覆蓋了整個(gè)中國(guó)，足跡遍布天津、濟(jì)南、漢口、開封、西安、南京等許多重要的域市，甚至還在香港設(shè)有分號(hào)。尤其是到19世紀(jì)后半期，晉商贏得了匯兌和保管官方款項(xiàng)的業(yè)務(wù)，這使得票號(hào)的發(fā)展有了強(qiáng)大的后盾和更加穩(wěn)健的基礎(chǔ)。

據(jù)記載，同治元年（1862年），朝廷允許票號(hào)進(jìn)行匯兌“京餉”（京餉是指全國(guó)各行省和海關(guān)的地丁錢糧、鹽課以及關(guān)稅等征收起來的白銀，在規(guī)定的日期運(yùn)往京城以保證清政府官吏的俸祿、軍餉還有皇宮用度）的業(yè)務(wù)，山西票號(hào)由此進(jìn)入了興盛時(shí)期。

咸豐元年（1851年），太平天國(guó)運(yùn)動(dòng)爆發(fā)，隨后太平軍與清朝廷展開了拉鋸戰(zhàn)，到咸豐十年（1860年）時(shí)，太平軍打敗江南大營(yíng)，占領(lǐng)蘇州。在這種戰(zhàn)亂的情況下。各省和海關(guān)都無(wú)法完成京餉的任務(wù)。比如咸豐十一年（1861年），各省本該交京餉700萬(wàn)兩，結(jié)果卻因?yàn)閼?zhàn)亂只運(yùn)往京城100萬(wàn)兩。政局的安定因?yàn)榫A的短缺而受到威脅，于是清政府在無(wú)計(jì)可施的情況下，才準(zhǔn)許廣東京餉經(jīng)由山西票號(hào)的匯兌上交。

當(dāng)時(shí)各省都受到這樣的困擾，于是接下來，各省也都紛紛經(jīng)由匯兌上交京餉。此后，雖然朝廷多次下旨禁止京餉匯兌，但是票號(hào)的匯兌業(yè)務(wù)總是會(huì)解決各地官員的當(dāng)務(wù)之急，地方官員都會(huì)大力支持票號(hào)的業(yè)務(wù)。就這樣，在地方官員的支持下，同治元年到光緒十九年（1862年～1893年）的31年之間，經(jīng)由山西票號(hào)“匯兌京餉多達(dá)5864.3萬(wàn)余兩，平均每年匯兌達(dá)189萬(wàn)余兩之多”。此外，就連協(xié)餉、銅本銀以及洋務(wù)運(yùn)動(dòng)經(jīng)費(fèi)等也都由山西票號(hào)匯兌。

光緒二十二年（1896年），山西票號(hào)因?yàn)榻庸堋八膰?guó)借款”的還本付息業(yè)務(wù)，匯兌業(yè)務(wù)大幅增長(zhǎng)。光緒二十七年（1901年），“庚子賠款”還本付息匯兌業(yè)務(wù)使得山西票號(hào)進(jìn)入了鼎盛時(shí)期。到此時(shí)，山西已經(jīng)成為中國(guó)名副其實(shí)的金融中心。晉商經(jīng)營(yíng)的票號(hào)業(yè)以勢(shì)不可當(dāng)?shù)臍鈩?shì)在中國(guó)近代的金融業(yè)中占據(jù)一席之地，并以“執(zhí)全國(guó)金融之牛耳”的身份引領(lǐng)中國(guó)的金融市場(chǎng)。就連當(dāng)時(shí)的光緒皇帝都不禁贊嘆山西票號(hào)業(yè)的強(qiáng)大。光緒皇帝看到京城的日升昌在短時(shí)間內(nèi)就能將全國(guó)各地的款項(xiàng)匯集起來的景象，不禁贊道：“好個(gè)京都日升昌，果然能匯通天下！”

在封建時(shí)期的中國(guó)人心里，“天下”這個(gè)詞主要是指華夏大地，天子所管轄的領(lǐng)土。但是那些由黃土地走出來的山西金融家卻心懷更大的天下。他們心中的天下不只是天子所管轄的領(lǐng)土，他們的目光能夠看到中國(guó)本土以外的天地，于是隨著晉商的生意拓展到海外，他們也將目光投向了海外。

據(jù)記載，在19世紀(jì)末，朝鮮就設(shè)有山西票號(hào)的代辦所，主營(yíng)國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)。到了20世紀(jì)初，合盛元的掌柜曾上書朝廷，要求在日本開設(shè)分號(hào)，上書的內(nèi)容言辭懇切地表明他們要在海外經(jīng)營(yíng)票號(hào)的初衷，大概意思是說：中國(guó)商業(yè)擴(kuò)展到海外，到海外發(fā)展業(yè)務(wù)的商民也越來越多，辦理國(guó)際匯兌的業(yè)務(wù)主要掌握在外資銀行的手里，華商在海外“因無(wú)本國(guó)銀行不免仰外人鼻息”，為了保護(hù)華商的利益，同時(shí)為了避免“金融機(jī)關(guān)操之于人”，故提出此要求。況且外國(guó)人可以在中國(guó)辦銀行，同樣中國(guó)人也可以在國(guó)外設(shè)立銀行，后來朝廷批示同意了此項(xiàng)要求。

1907年，晉商在獲得官方批準(zhǔn)的情況下，在日本神戶開設(shè)了“合盛元銀行神戶支店”。這里我們可以注意到，合盛元這家票號(hào)的分號(hào)是以銀行的名稱在日本注冊(cè)的，也就是說，中國(guó)的第一家海外銀行是由山西人開設(shè)的。

隨后，其他的票號(hào)也相繼在海外設(shè)立分號(hào)，有的在南洋，有的在新加坡，還有在俄羅斯等許多地方的海外票號(hào)。

山西金融家們?cè)隈Y騁國(guó)內(nèi)、占據(jù)首要位置后，便開始向海外擴(kuò)展，并在海外領(lǐng)域慢慢地占有了一席之地，這同時(shí)也標(biāo)志著晉商走向了巔峰時(shí)刻。就像著名晉商李宏齡所說：“庚子內(nèi)亂，天子西巡，大局岌岌，各商停滯，而票商之持券兌現(xiàn)者，上海、漢口、山西各處云合霧集，幸賴各埠同心，應(yīng)付裕如。至是之后，信用益彰，即洋行售貨，首推票商銀券最足取信，分莊遍于通國(guó)，名譽(yù)著于全球?！弊屓诉z憾的是，就在山西金融業(yè)的精英們馳騁海外，將要大展拳腳的時(shí)候，清政府倒臺(tái)了，而依附于清政府的票號(hào)業(yè)也迅速地走向了衰敗。

（摘自中國(guó)致公出版社《中國(guó)大生意人：晉商發(fā)跡秘訣》）