文／本刊記者 史 詩

當前，金融與科技的深度融合已是大勢所趨。金融科技日益成為金融創(chuàng)新與發(fā)展的核心動力以及現(xiàn)代金融體系不可或缺的重要組成部分。作為全國的科技創(chuàng)新中心和國家的金融管理中心，北京現(xiàn)在已經(jīng)將規(guī)范有序發(fā)展金融科技納入金融業(yè)發(fā)展的整體戰(zhàn)略。

2019年12月17日，以“金融科技助力現(xiàn)代金融體系建設(shè)”為主題的2019第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇在京召開。會上，中關(guān)村管委會黨組副書記、主任翟立新透露，截至目前，中關(guān)村金融科技企業(yè)近500家，產(chǎn)業(yè)規(guī)模約1100億元。2019年前三季度，中關(guān)村金融科技領(lǐng)域投資額約376億元，占全國的41%，同比上升22%左右。

目前，北京已經(jīng)成為全國金融科技創(chuàng)新與投融資最為活躍的地區(qū)之一。

深化金融改革 金融科技監(jiān)管效能穩(wěn)步提升

按照《國務(wù)院關(guān)于全面推進北京市服務(wù)業(yè)擴大開放綜合試點工作方案》的批復，人民銀行已經(jīng)批復北京市在全國率先啟動金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管試點。北京市金融監(jiān)管局黨組成員、副局長李妍李妍表示，要進一步探索包容審慎的中國版“監(jiān)管沙箱”，引導持牌金融機構(gòu)在依法合規(guī)、切實保護消費者權(quán)益的情況下推動金融科技守正創(chuàng)新，賦予金融服務(wù)提質(zhì)增效。

據(jù)了解，目前，北京市金融局積極組織相關(guān)機構(gòu)參與人民銀行牽頭的金融科技應(yīng)用試點，共有46項金融科技試點項目通過審批，位居十個試點省市之首，幾乎涵蓋了人民銀行金融科技發(fā)展規(guī)劃涉及的全部重點領(lǐng)域。

“英格蘭銀行在2019年10月開展了用機器人監(jiān)管中小信貸機構(gòu)的實踐?！崩铄Q，北京也在積極探索使用大數(shù)據(jù)等監(jiān)管科技手段，優(yōu)化對各類金融機構(gòu)的監(jiān)管。其中一個典型的實踐探索是開發(fā)了一個“冒煙指數(shù)”并全面應(yīng)用在監(jiān)管實踐中，從而提高對金融風險的監(jiān)測、預警能力。

李妍透露，下一步，在金融科技的監(jiān)管導向上，北京也將繼續(xù)保持持牌經(jīng)營的原則，依法依規(guī)將開展金融科技納入監(jiān)管視野。在監(jiān)管手段上，北京還將持續(xù)加強監(jiān)管科技的開發(fā)和應(yīng)用，強化金融科技活動合規(guī)約束。

融合雙重優(yōu)勢 金融科技的產(chǎn)業(yè)體系逐步健全

北京是國家金融管理中心，目前金融資產(chǎn)的總量占全國的45%，具有完備的金融體系和巨大的市場空間。

李妍介紹，北京市金融局會同相關(guān)部門和各區(qū)建立了金融機構(gòu)的八一工程工作體系。所謂八一工程，就是在全國各省區(qū)市中，第一個發(fā)布金融科技的專項發(fā)展規(guī)劃、出臺了一套涵蓋市區(qū)兩級的政策支持體系、全國首個國家級金融科技示范區(qū)被寫入國務(wù)院批復新一輪服務(wù)業(yè)擴大開放試點、促成了人民銀行主導的首個中央級的金融科技行業(yè)組織金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟在北京落地、全國第一家省級金融科技領(lǐng)域的新型研發(fā)機構(gòu)北京金融科技研究院也已經(jīng)組建完成。

據(jù)翟立新介紹，聚焦人工智能、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)技術(shù)、分布式技術(shù)、安全技術(shù)等金融科技底層技術(shù)領(lǐng)域，中關(guān)村金融科技企業(yè)聯(lián)合清華北大等高校金融科技實驗室以及相關(guān)金融機構(gòu)，開展關(guān)鍵技術(shù)聯(lián)合攻關(guān)，在核心技術(shù)創(chuàng)新方面取得了一些新的突破。

“比如華控清交公司聯(lián)合清華交叉信息研究院研制了具有自主知識產(chǎn)權(quán)、世界領(lǐng)先的密文計算系統(tǒng)，為打破數(shù)據(jù)壁壘、連接數(shù)據(jù)孤島、建立數(shù)據(jù)確權(quán)機制奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。再比如知因智慧公司聯(lián)合中科院開發(fā)的知識圖譜底層平臺技術(shù)，構(gòu)建企業(yè)級的機器學習平臺，在北京銀行信貸業(yè)務(wù)中發(fā)揮了重要作用。”翟立新說。

結(jié)合真實需求 不斷拓展金融科技應(yīng)用場景

剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟工作會議明確要求，要更好的緩解民營和中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

“北京都把發(fā)展普惠金融，解決民營和小微企業(yè)融資難作為金融科技重要的應(yīng)用場景。我們組織實施了‘暢融工程’，為金融機構(gòu)和企業(yè)之間搭建信息互通和精準服務(wù)的高效平臺，通過線上和線下建立金融服務(wù)實體經(jīng)濟的常態(tài)化的運營機制?！崩铄f。

在金融服務(wù)小微企業(yè)方面，李妍表示，北京專門建立了小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺，充分整合政府的大數(shù)據(jù)資源，為企業(yè)精準畫像、精準匹配，提供更多的無抵押信用貸款服務(wù)。

“2019年10月，小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺剛剛上線，截至目前，已經(jīng)接入金融機構(gòu)91家，注冊企業(yè)將近1千家，累計授信金額達到5億元，放款金額4.75億元?！崩铄f。

據(jù)了解，下一步，北京中關(guān)村將有效推動監(jiān)管沙盒創(chuàng)新機制試點落地，推動一批具有國際影響力的金融科技實驗室、加速器等重大項目落地，積極引進法律、信用評價、知識產(chǎn)權(quán)、人力資源、創(chuàng)業(yè)孵化等服務(wù)機構(gòu)在金融科技相關(guān)功能區(qū)集聚，形成各具特色、互動協(xié)同的金融發(fā)展格局。

此外，翟立新表示，中關(guān)村還將借鑒香港、新加坡等具有國際影響力的大型金融科技活動的經(jīng)驗，支持在中關(guān)村開展專業(yè)化、國際化的金融科技國際活動，組織開展高水平的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)賽事，全面提升中關(guān)村金融科技的品牌和國際影響力。同時，加強與美國、英國、新加坡、香港等金融科技人才，培養(yǎng)和先進地區(qū)的合作，支持組建中關(guān)村金融科技人才培養(yǎng)專項研究團隊，研究建立金融科技人才的認證體系，培養(yǎng)集聚更多的金融科技優(yōu)秀人才。