◎ 張璐豪

證券業(yè)從上世紀(jì)九十年代從我國興起，中間經(jīng)歷了多次重大改革，在2006-2007年的大牛市開始被人們接受，開始了更多的認(rèn)識(shí)。人們漸漸地認(rèn)識(shí)到了證券投資的可投資性和風(fēng)險(xiǎn)。在2015年的杠桿牛市中，人們更加認(rèn)識(shí)到了證券投資的專業(yè)性，投資顧問這一概念越來越多的人們接受。但是隨著證券行業(yè)的普及和發(fā)展，投資顧問的競(jìng)爭(zhēng)越來越趨于白熱化競(jìng)爭(zhēng)，從券商的傭金戰(zhàn)到現(xiàn)在的個(gè)性化券商的發(fā)展，不同的券商都有了自家的特色。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，數(shù)據(jù)信息化時(shí)代也逐漸的成為人們所依賴的新型時(shí)代。而對(duì)于山西證券公司而言，經(jīng)過多年的發(fā)展和健全，客戶已經(jīng)不僅僅存在于身邊的熟人，打破地域界限，客戶的廣度已經(jīng)擴(kuò)散到全國范圍。證券公司數(shù)字化財(cái)富管理發(fā)展應(yīng)貫徹以客戶為中心、圍繞價(jià)值鏈建設(shè)全面數(shù)字化體系、線上線下融合發(fā)展、用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于證券行業(yè)的影響不僅是技術(shù)手段的運(yùn)用，更重要的是思維方式的轉(zhuǎn)變進(jìn)而產(chǎn)生經(jīng)營模式與行業(yè)生態(tài)的再造與重構(gòu)。目前證券公司的互聯(lián)網(wǎng)模式主要還是集中在技術(shù)手段的應(yīng)用，比如標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)的線上遷移、基于大數(shù)據(jù)的客戶分類和服務(wù)、線上線下業(yè)務(wù)模式改造升級(jí)等，總體而言還處在互聯(lián)網(wǎng)證券的初級(jí)階段，距離形成完整的互聯(lián)網(wǎng)思維和生態(tài)框架還有不小的距離。互聯(lián)網(wǎng)思維的核心可以歸納為“消費(fèi)者主權(quán)”，也就是大家已經(jīng)熟知的“用戶至上”，其他諸如快速迭代、增值服務(wù)、極致體驗(yàn)等，都是實(shí)現(xiàn)“消費(fèi)者”主權(quán)的手段。傳統(tǒng)的工業(yè)化時(shí)代就已經(jīng)有很多學(xué)者提出“用戶至上”的理念，但是在非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，消費(fèi)者對(duì)于企業(yè)的設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)等環(huán)節(jié)是無法參與的。而進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，全球的消費(fèi)者都成為了參與者，一個(gè)共享、開放、互動(dòng)的開放架構(gòu)已經(jīng)形成。消費(fèi)者既是信息的發(fā)布者，也是信息的消費(fèi)者。消費(fèi)者能夠按照自己的意愿進(jìn)行購買、消費(fèi)以及評(píng)論。企業(yè)的設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、消費(fèi)也必須尊重消費(fèi)者主權(quán)，否則就無法在市場(chǎng)中生存。

目前通道化的傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)白熱化，靠低傭金的低層次的競(jìng)爭(zhēng)不利于公司長遠(yuǎn)發(fā)展。證券公司在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)該充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，打造差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略，明確自己的客戶目標(biāo)群體與盈利模式。山西證券根據(jù)自身的資源來選擇合適的發(fā)展方式，根據(jù)自身的特點(diǎn)來定位業(yè)務(wù)的差異化。對(duì)于營業(yè)部數(shù)量較少的中小型券商而言，其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不如大型券商分布區(qū)域廣，線下服務(wù)能力也相對(duì)較弱，山西證券就主動(dòng)發(fā)展線上業(yè)務(wù)，將線上和線下相結(jié)合，根據(jù)市場(chǎng)趨勢(shì)與行業(yè)特點(diǎn)，走專業(yè)化道路，在局部領(lǐng)域做到精致。

山西證券不僅僅利用自己的軟件開啟線上投顧平抬，更與互聯(lián)網(wǎng)金融新貴同花順進(jìn)行合作，打造專業(yè)線上投顧平臺(tái)。作為一款線上投顧平臺(tái)，平臺(tái)匯聚專業(yè)投資顧問，通過互聯(lián)網(wǎng)為用戶提供個(gè)性化的投資咨詢服務(wù)，包括直播、觀點(diǎn)、視頻、錦囊、交易圈、組合等，降低投顧服務(wù)的門檻，提高投顧服務(wù)的半徑和效率，解決用戶找投顧、問投顧和跟投顧的問題。

直播：以圖文形式解讀A股市場(chǎng)，并且結(jié)合當(dāng)前特點(diǎn)，給予股民一些必要的心理疏導(dǎo)，上漲的行情中能“與民同樂”，下跌的行情能“與你同在”。同時(shí)，通過互動(dòng)解答等方式，充分調(diào)動(dòng)用戶情緒，增強(qiáng)用戶粘滯，不斷積累和擴(kuò)大自己的粉絲數(shù)，為收費(fèi)打基礎(chǔ)。

觀點(diǎn)：以文章（文字+圖片）的形式，發(fā)表對(duì)市場(chǎng)的分析觀點(diǎn)、趨勢(shì)判斷、操作策略等，供股民參考和學(xué)習(xí)。同時(shí)，也可以起到增強(qiáng)粉絲黏性的作用。

錦囊：以虛擬賬戶的形式進(jìn)行模擬組合（炒股）。在組合調(diào)倉過程中，系統(tǒng)將調(diào)倉信息第一時(shí)間通知到用戶，以便用戶進(jìn)行跟蹤操作。

交易圈：以群組形式將股民“圈”起來，通過群聊形式，及時(shí)傳遞對(duì)市場(chǎng)的分析、趨勢(shì)的判斷、投資的策略等；通過私聊形式，進(jìn)行一對(duì)一的個(gè)性化和針對(duì)性投資指導(dǎo)；通過“金股池”，將值得投資的個(gè)股推薦給股民，以供其參考。使得投顧服務(wù)更加及時(shí)和更具有針對(duì)性。

本文在山西證券為原型的基礎(chǔ)下，介紹了山西證券的整體互聯(lián)網(wǎng)投顧化建設(shè)，并且主要提到了在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代，山西證券是如何定位，如何利用信息化建設(shè)開始轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)投顧的券商并實(shí)現(xiàn)盈利。我認(rèn)為對(duì)于中小券商而言，他有他的劣勢(shì)就是市場(chǎng)份額不足，市場(chǎng)占有率不高，但是也有他的優(yōu)點(diǎn)就是結(jié)合自身地域性的條件，挖掘市場(chǎng)前沿信息，搶占市場(chǎng)先機(jī)，突出自身優(yōu)點(diǎn)，并抓住當(dāng)前數(shù)字化時(shí)代的機(jī)會(huì)搶占先機(jī)，這對(duì)當(dāng)下中小券商的發(fā)展具有極大的借鑒意義。