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        中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融對接平臺構(gòu)建研究

        2020-02-28 20:32:24鮑夢蕊
        關(guān)鍵詞:融資金融信息

        ◎鮑夢蕊

        中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的重要組成部分,承擔(dān)著繁榮地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、解決就業(yè)問題、增加地方稅收的重任,規(guī)范中小企業(yè)的發(fā)展就是一項重要任務(wù)。當(dāng)前制約中小企業(yè)健康發(fā)展的一個關(guān)鍵問題就是融資難、融資貴,如何破解這個難題就需要各個機(jī)構(gòu)的共同合作,開拓工作思路,同時充分發(fā)展新型金融形式,為中小企業(yè)提供穩(wěn)定的資金供給渠道。眾多新興金融形式中,互聯(lián)網(wǎng)金融就是一個極具特色的金融融資平臺,這種平臺與廣大中小企業(yè)進(jìn)行有效對接后,這些企業(yè)就可以充分利用平臺中的資金,根據(jù)資金供給不足的難題。

        一、互聯(lián)網(wǎng)金融簡介

        從性質(zhì)上而言,互聯(lián)網(wǎng)金融同傳統(tǒng)金融方式并沒有本質(zhì)區(qū)別,這兩種金融方式都是正規(guī)的融資方式,其目的是籌措資金,通過科學(xué)的管理方式來實現(xiàn)資金的跨時間、快空間的有序流動,滿足相關(guān)機(jī)構(gòu)、企業(yè)的資金需求。但是,從運(yùn)行方式來看,這兩種金融方式又有所區(qū)別,傳統(tǒng)的金融方式主要依靠實體機(jī)構(gòu)來開展金融業(yè)務(wù),而互聯(lián)網(wǎng)金融會導(dǎo)致貨幣的存在方式與流通手段帶來變化,通過互聯(lián)網(wǎng)平臺就可以開展金融業(yè)務(wù)。

        從具體運(yùn)行方式來看,當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種:第一種是依托電商平臺發(fā)展起來的、主要開展金融活動的企業(yè),如阿里巴巴小微金融企業(yè),就是一種典型的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),通過互聯(lián)網(wǎng)來發(fā)布金融信息,為廣大中小企業(yè)提供及時、快速的金融服務(wù);第二種方式是P2P,這又是一種比較流行的新興金融模式,基于民間傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)發(fā)展起來的,但是互聯(lián)網(wǎng)中介的介入,這種方式更加便捷、安全,借貸雙方不再收到地理空間的限制,資金流動更加通暢,而且信息的傳遞更加迅速、公開、透明,借貸雙方可以進(jìn)行實時共享,而且價格合理、利息收到法律的保護(hù),因而這種模式深受中小企業(yè)的歡迎;第三種方式是眾籌,這是互聯(lián)網(wǎng)金融的衍生品,很多網(wǎng)站都通過眾籌業(yè)務(wù),以一個具有潛在經(jīng)濟(jì)收益的項目為依托,依靠群體的力量來籌集資金。

        從傳統(tǒng)的金融模式來看,互聯(lián)網(wǎng)金融具有無可比擬的優(yōu)勢,除了快速、便捷外,更為重要的是可以采用新興大數(shù)據(jù)技術(shù),來迅速實現(xiàn)信息的收集、處理與傳統(tǒng),提升資金的審批效率。同時,技術(shù)人員還可以進(jìn)行信息甄別與篩選,剔除掉虛假信息,提升資金審批與流動的安全,切實維護(hù)金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)的合法權(quán)益,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展;除此之外,互聯(lián)網(wǎng)金融不需要實體機(jī)構(gòu),也不需要過多的工作人員,這就有助于降低交易成本,切實讓利給中小企業(yè),降低中小企業(yè)的融資成本,從而實現(xiàn)節(jié)約成本、從而提升產(chǎn)品競爭力。

        二、中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融平臺構(gòu)建中存在的問題

        1.信息共享不夠充分。

        當(dāng)前小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融平臺構(gòu)建中存在最主要的問題之一就是信息共享不夠充分,從需求方而言,我國存在數(shù)不勝數(shù)的中小企業(yè),幾乎每家企業(yè)都存在資金需求,但是這些企業(yè)在進(jìn)行融資時,必須嚴(yán)格遵守國家的相關(guān)政策、法規(guī)與措施來選擇最安全、可靠、信譽(yù)度最高的金融機(jī)構(gòu),尤其是網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu),安全因素是首先應(yīng)靠考慮的問題,同時還應(yīng)考慮成本因素,在不增加交易成本的前提完成金融審批;從供給方而言,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時,也存在一定的顧慮,也需要中小企業(yè)提供詳實的企業(yè)資料與信譽(yù)保證等,同時雙方在信息分享時也存在不對稱問題,需求方想著急獲得貸款,供給方也是卻難以及時發(fā)放貸款,這種信息不共享、不對稱的問題就需要通過發(fā)展也解決。

        2.審批手續(xù)相對嚴(yán)格。

        相對于大中型企業(yè)、國有企業(yè)以及跨國公司而言,廣大中小企業(yè)無論實在傳統(tǒng)金融市場中、還是新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在,在申請貸款時,都需要履行嚴(yán)格的審批程序、提交詳實的審批資料,雖然互聯(lián)網(wǎng)金融平臺簡化了一些手續(xù),但是依然相對較嚴(yán)格。中小企業(yè)要申請貸款時,不論金額大小,就得提交相關(guān)證明材料,缺一項就不可,然后再等著審核、審批,這就需要一個時間周期,無論申請方的意愿多強(qiáng)烈、也許已經(jīng)處于一種嚴(yán)重周轉(zhuǎn)不開的境地,但是依然得履行完所有程序,尤其是資格審查,有些企業(yè)就因為的等不到貸款的發(fā)放就不得不宣告破產(chǎn),這是雙方都不愿意看到的結(jié)果。故此這一問題也需要迅速解決。

        三、中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融平臺對接的實施措施

        1.加強(qiáng)監(jiān)管,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

        現(xiàn)階段中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融平臺對接的前提就是互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展,這就需要相關(guān)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管,制定出相關(guān)優(yōu)惠政策、規(guī)范措施與監(jiān)管策略,讓互聯(lián)網(wǎng)金融處于健康、良性的發(fā)展軌道。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融具有旺盛的生命力,為中小企業(yè)融資難融資貴問題的有效解決提供了一個解決辦法,當(dāng)前,作為一種新興事物,互聯(lián)網(wǎng)金融依然不全面、不完善,依然需要進(jìn)一步發(fā)展。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的完善,互聯(lián)網(wǎng)金融的的安全管理不斷加強(qiáng),安全性也不斷提升,為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來了一定的沖擊與挑戰(zhàn),也帶動了金融領(lǐng)域的變革。當(dāng)然,互聯(lián)網(wǎng)金融模式也不是萬能的,相關(guān)機(jī)構(gòu)只有加強(qiáng)監(jiān)管,趨利避害,讓互聯(lián)網(wǎng)金融真正為中小企業(yè)服務(wù),相關(guān)機(jī)構(gòu)也為雙方的有效對接搭建出經(jīng)得起檢驗的平臺。

        2.實現(xiàn)雙方的信息交流與共享。

        互聯(lián)網(wǎng)金融模式對于大數(shù)據(jù)的處理是其最大的優(yōu)勢,可以說,在一定程度上,其大數(shù)據(jù)的獲取、處理能力得到了中小型企業(yè)的高度認(rèn)可,甚至已經(jīng)替代了誠信體系在金融發(fā)展中的作用。在云計算的支持下,中小型企業(yè)可以快速匹配自己合適的信息,突破時間和空間的障礙。同時,在一定程度上也解決了信貸配給的問題,網(wǎng)絡(luò)金融模式下,中小型企業(yè)可以通過電子商務(wù)平臺建立自己的信用指數(shù),電子商務(wù)平臺利用自己的評價模型,在線審批信貸,促使中小型企業(yè)能夠最大限度地依靠自身的評價來實現(xiàn)信貸交易,可謂是行云流水地為中小型企業(yè)的信貸活動作出周到的服務(wù)。

        3.大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融融資市場。

        網(wǎng)絡(luò)金融模式給予了融資市場最大限度的填補(bǔ),拋卻了時間及空間的影響,互聯(lián)網(wǎng)金融模式還通過多種多樣的形式進(jìn)行了直接融資的服務(wù),大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融融資市場,就可以為中小型企業(yè)的資金籌集帶來了新的希望,同時,也保障了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)能夠正常的運(yùn)行,提供周到的服務(wù)。

        四、結(jié)語

        作為一種新興的金融模式,互聯(lián)網(wǎng)金融具有無可比擬的優(yōu)勢,但也存在需要繼續(xù)發(fā)展的環(huán)節(jié),這就需要相關(guān)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管,讓這種金融模式得以健康、規(guī)范發(fā)展,同時,相關(guān)機(jī)構(gòu)也應(yīng)發(fā)揮出橋梁與紐帶作用,為雙方搭建出堅不可摧的平臺,實現(xiàn)信息的充分交流與共享,為中小企業(yè)破解融資難融資貴提出了一個嶄新的解決途徑。

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