與改革開放前對比，目前中國經濟實現了跨越式的發(fā)展，穩(wěn)居世界大經濟體的行列，同時發(fā)展的成果斐然。經濟的發(fā)展是社會結構和經濟結構的重組創(chuàng)新，人民群眾的生活水平也隨之有了很大的提高，其思想觀念、消費觀念、理財觀念等都發(fā)生了不同程度的變化。加之現階段金融市場發(fā)展迅速，以及投資機會的增多，越來越多的人選擇去投資，而投資需求也是各不相同。面對金融市場中眾多的投資產品，如何去選擇和判斷，更需要投資者保持理性的態(tài)度，投資心理決定了投資行為，非理性的投資心理，勢必會導致投資的失敗。投資者在進行投資時，都是以對資產保值并實現增值為投資目的，簡而言之，以可以實現“錢生錢”為最終投資目的。作為投資者而言，在面對紛繁復雜的投資產品時，如何保持冷靜、理智、清醒的頭腦，去判斷一款投資產品的投資價值，對投資初期的目標實現起著重要的作用。

1 我國投資者投資心理行為現狀分析

現階段，大量的現實調查表明，我國投資者投資心理表現為以下四種方式：第一，太過自信，個人投資者在進行投資時，高估自己的能力和判斷力，對自身沒有客觀的認識。一旦制定錯誤的決策，將帶來嚴重的經濟損失，這都是過分自信所導致的。第二，過度投機心理，投資者在進行投資時，對于突發(fā)情況的處理反應相對過度，而有的投資者的反應則是嚴重不足，這都是沒有對突發(fā)情況進行合理反應的表現，只有合理地作出反應和判斷，才能進行理性的投資。第三，羊群效應。羊群效應是指在交易活動中的一些不理性的群體行為，羊群效應在投資市場中普遍存在。第四，處置效應心理，當在對處置效應展開實際調查的時候，大多數人都希望能夠獲得短時利益，他們可以通過賣出行為獲得盈利。當股票處于虧損狀態(tài)的時候，及時將其賣出，這種處置方式被稱作“售贏守虧”效應。

2 個人投資者心理分析

2.1 個人投資者心理分析之選擇儲蓄、債券、銀行理財產品類投資品種

由于受到傳統(tǒng)觀念的影響，人們往往將手里富余的錢存進銀行，以獲取相應的利息，這是保守型錢生錢的有效方式，也是我國儲蓄率持續(xù)居高不下的根本原因，將錢存進銀行是大多數人的首選理財方式。隨著經濟的不斷發(fā)展，對于生活條件較好的投資者而言，他們更愿意選擇國債等投資品種，這種投資方式比銀行儲蓄存款的利率要高，但是弊端是，其有一個固定的期限，在期限內不允許取出，不如儲蓄存款的存取靈活。在現階段，銀行理財產品彌補了債券類投資產品在固定期限上的不足，銀行理財產品分為不同的投資期限，個人投資者可以根據自身的需求選擇合適的理財產品，短期、中期或者長期，與債券投資相比較，銀行理財產品的利率優(yōu)勢尤為明顯。

儲蓄、債券、銀行理財產品類投資品種其共同的優(yōu)勢是低風險，是在對投資資金進行保值和增值，選擇這類投資產品的個人投資者，一般都是保守型的投資者，他們愿意接受低風險投資，在保證自己所投資金安全的前提下，有適當的收益，對自身的資產增值期望不高，以安全穩(wěn)妥為根本，是理性的投資人。但是在未來投資產品復雜多變的情況下，這類投資人的選擇也可能會因為某些因素發(fā)生改變。

2.2 個人投資者心理分析之選擇基金、保險類投資品種

雖然資本市場的起步較晚，發(fā)展較為緩慢，但是近些年的資本市場也逐步形成了健全和完善的體系，基金類投資產品和保險類投資產品越來越多，品種紛繁多樣。而這對于個人投資者而言，無疑提供了更多可供選擇的渠道。個人投資者在選擇基金和保險類投資產品時，如果沒有深入地了解產品的結構以及相應的盈利模式，投資者也會面臨著一定的風險。所以，要花時間、花精力去學習基金和保險類的投資產品，了解產品結構的同時，規(guī)避自身的風險?；鸬念愋捅姸?，其中包含了股票型、債券型和混合型等，投資者對于這些基金類型并不都一一了解，甚至有的投資者根本不知道自己所投的是哪種。在股市的火爆期，個人投資者更是人云亦云，看到別人購買基金掙到了錢，自己也去買，而去買何種類型的基金，怎么去買，什么時間去買都不知道，賺錢效應加上羊群效應，導致了投資者的盲目投資、非理性投資。而在基金類產品發(fā)展到一定階段后，吸引了大量的投資者，所以也就出現了專門為投資者講解和幫助投資者去投資的機構，在越來越多的投資者了解基金的基本結構形式和盈利模式時，心理逐漸從非理性回歸到理性。

目前在眾多的保險產品中，分紅型的產品居多，其大多還同時兼有保障的一些功能。投資這類產品的投資者，大多是保守型的投資者，即將自己的閑置資金按時存入到指定的保險賬戶中，在每年的年末能夠獲得一定的收入分紅，或者是在保險周期完成后，一次性拿取賬戶的分紅，這類投資產品的收益率比普通的儲蓄收益要高，但是相比較一些風險較高的投資產品，收益率較低。所以這類產品適合生活條件較好，有富余資金的投資者，他們不想承擔較高風險，而又想要將富余資金進行投資，獲取一定額度的收益。

基金類和保險類的投資產品，對于投資者的專業(yè)知識能力沒有具體的要求，其風險也不高，所以很受廣大投資者的歡迎。往往基金類、保險類的投資者都是從銀行儲蓄、理財產品的投資轉過來的，究其原因是其高于普通儲蓄和理財產品的投資收益，根據羊群效應，基金類和保險類的投資隊伍會越來越大，未來基金和保險類的投資市場將會吸引更多的投資者。

2.3 個人投資者心理分析之選擇證券、期貨類投資品種

進行證券和期貨類的投資，對于投資者的專業(yè)能力有較高的要求，其中需要個人投資者具備專業(yè)的分析和判斷力，能夠對市場進行分析和預測，同時觀察能力要強，對可能影響投資標的的因素要時刻關注并迅速作出判斷。證券和期貨類投資品種的特點是價格的波動非常不穩(wěn)定，風險較高的同時對應的是較高的收益，價格波動可能會連本帶利都收不回來，也可能會在短期內獲取較高的收益。鑒于證券和期貨類投資品種的特征，個人投資者的決策一旦出現偏差，則會造成不可挽回的損失。在進行投資決策前，鑒于其專業(yè)的分析能力以及判斷力，會對自己的決策有很大的信心，從而進行后續(xù)的操作。而在投資決策操作之后，一旦發(fā)現自身的決策有誤，則會懷疑自己，懊悔、憤怒的情緒則會出現。個人投資者這種從自信到懊悔憤怒的心理情緒，究其原因是因為判斷失誤導致的決策失誤，而決策失誤是因為內心對投資回報率的較高期望，以及想快速收回投資成本，獲取高收益的非理性思維所引起的，最終使得投資失敗。

2.4 個人投資者心理分析之選擇P2P網貸投資類投資品種

P2P網貸，顧名思義，是一種網絡貸款，它是在互聯網金融興起之后衍生出來的，是全新的投資類型。以互聯網為平臺，個體之間發(fā)生的直接借貸，這種網貸平臺投資方式，與銀行、保險、基金等投資品種相比較而言，其利率較高。鑒于P2P網貸的起步較晚，現階段的P2P平臺中缺乏一定的規(guī)范性，而個人投資者對這種新興網絡貸款市場的了解不夠深入，對于市場中的各種信息缺乏判斷，過分地注重追求最大化的利益，只會做出錯誤的投資決策，最終導致投資失敗。在P2P網貸投資發(fā)展的這幾年中，監(jiān)管機制在不斷的調整和完善，以不斷地規(guī)范網絡投資貸款方式。而對于個人投資者而言，在投資中應該放松心態(tài)，對市場信息保持理性的判斷，客觀地面對投資中的風險和收益，不斷提升自身的投資素養(yǎng)，做到理性投資、科學投資和快樂投資。

3 結語

總而言之，隨著經濟的發(fā)展，人民大眾的生活水平有了較大幅度的提升，人們的收入不再只是為了滿足自身生活的需要，而且還能進行額外的支配，如投資理財等。近些年來，人們對于投資的需求越來越明顯，對投資專業(yè)知識的學習也越來越強，對投資所報的期望值也越來越高，傳統(tǒng)的投資方式已經不能滿足人們的投資需求。投資者在投資方式的選擇上，更加趨于理性，而投資人在實現投資目標的過程中，如何利用更加科學的操作渠道，最大程度地克服心理因素的影響，從而獲取最大收益，這是當下個人投資者應該注重的問題。