魯 政 王晨宇

(山東理工大學經(jīng)濟學院 山東 淄博 25500)

一、引言

當前我國進入經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)時期，黨的十八大以來，中央對扶貧工作做出大力度、超常規(guī)的決策部署。在“十三五”規(guī)劃建議中，把農(nóng)村貧困人口脫貧確定為建成全面小康社會“最艱巨的任務(wù)”。黨的十八屆五中全會把農(nóng)村貧困人口脫貧作為全面建成小康社會的“突出短板”。因此，實施產(chǎn)業(yè)扶貧成我國全面減貧的主導(dǎo)思想和主要戰(zhàn)場。

二、文獻綜述

劉平等(2013)分析了廣西昭平縣的特色茶產(chǎn)業(yè)，對當?shù)亍罢?金融+企業(yè)+基地+農(nóng)戶”五輪驅(qū)動的金融支持扶貧開發(fā)模式給予了高度評價。鐘承斌(2015)以贛州市為例，論述了政策性金融扶貧的單邊性無法充分調(diào)動貧困人員脫貧致富的主動性和創(chuàng)造性，也難以充分調(diào)動參與機構(gòu)的積極性，從而導(dǎo)致政策性金融機構(gòu)扶貧的低效性。宋利亞(2016)等人以株洲為例，以人民銀行株洲中支為依托，就株洲中支深入轄內(nèi)五縣市，對貧困戶小額貼息貸款、新型扶貧經(jīng)濟組織融資、涉農(nóng)金融機構(gòu)扶貧惠農(nóng)措施、農(nóng)村金融網(wǎng)點布置、探索創(chuàng)新貸款產(chǎn)品的運作模式等方面展開了調(diào)研，從扶貧的金融需求與供給方面闡明了金融扶貧的問題和對策。馬九杰等(2016)等人通過對某縣精準化金融產(chǎn)業(yè)扶貧的研究發(fā)現(xiàn)當?shù)氐摹拔邪l(fā)展模式”為金融支持扶貧提供了新的思路。趙武和王皎月(2015)提出了對于扶貧的包容性機制研究的問題，認為包容性發(fā)展的核心在于消除貧困者的權(quán)利貧困和所面臨的社會排斥，將打破社會排斥定義為包容性發(fā)展的過程，提出包容性創(chuàng)新與精準扶貧的融合機制。

三、金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧的問題

(一)產(chǎn)業(yè)扶貧從業(yè)者抵押、擔保問題亟待解決

通過研究發(fā)現(xiàn)，扶貧產(chǎn)業(yè)從業(yè)者所面臨的最大難題是在申請貸款時缺乏有效的抵押品或擔保品。由于信息不對稱問題突出，造成貧困村的生產(chǎn)要素市場發(fā)展滯后，土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)及建設(shè)用地使用權(quán)等“五權(quán)二指標”無法有效進行交易和流轉(zhuǎn)，致使資產(chǎn)評估、流轉(zhuǎn)、變現(xiàn)十分困難，無法作為合理有效的抵押品，要素價格發(fā)現(xiàn)功能難以實現(xiàn)，進一步加劇了農(nóng)戶、扶貧產(chǎn)業(yè)企業(yè)與銀行間的信息不對稱，抑制了金融資源流向扶貧產(chǎn)業(yè)。

(二)金融支持扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展風險分擔機制尚未完善

首先，產(chǎn)業(yè)扶貧項目多以農(nóng)業(yè)為主，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有天然的弱質(zhì)性，受自然環(huán)境、市場波動等因素影響大，價格容易出現(xiàn)波動，加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本高，收入低，使得農(nóng)戶自繳保費能力弱。此外，各貧困地區(qū)扶貧任務(wù)艱巨，財政收入少，財力有限，往往無法給政策性農(nóng)牧業(yè)保險予以較大程度的資金補貼。以上兩點共同作用，限制了域內(nèi)的保險需求，制約著農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，致使農(nóng)業(yè)保險體系、農(nóng)業(yè)風險補償體系、農(nóng)業(yè)風險擔保體系尚不健全，扶貧項目的信貸風險無法得到合理、有效轉(zhuǎn)嫁與分擔，拖延了貧困地區(qū)農(nóng)戶脫貧致富步伐。

(三)貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境較差

首先，貧困地區(qū)的金融服務(wù)體系不健全，營業(yè)網(wǎng)點主要集中在縣城，農(nóng)村網(wǎng)點覆蓋率低，單個網(wǎng)點服務(wù)半徑大，金融服務(wù)觸角有限。其次，信用環(huán)境不理想。廣大村民特別是貧困農(nóng)戶的信用意識和信用觀念薄弱，金融法治觀念淡薄，信用環(huán)境建設(shè)滯后，違約現(xiàn)象時有發(fā)生，“守信光榮”“失信可恥”“信用就是資本”的觀念還未深入人心，使得村民“貸款難”和銀行“難貸款”同時存在。

四、金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧之對策

(一)切實擴大“兩權(quán)”抵押貸款試點范圍

作為產(chǎn)業(yè)扶貧主要資金供應(yīng)方的銀行應(yīng)該總結(jié)現(xiàn)有試點縣鄉(xiāng)的“兩權(quán)”抵押貸款經(jīng)驗與教訓(xùn)，進一步擴大試點范圍，爭取早日實現(xiàn)“兩權(quán)”抵押貸款對貧困區(qū)域全覆蓋，確保貧困農(nóng)戶扶貧信貸資金可得性。同時不斷創(chuàng)新與“兩權(quán)”相關(guān)的信貸支農(nóng)惠農(nóng)產(chǎn)品，自主確定貸款抵押率、額度、期限和利率，簡化貸款手續(xù)，加強風控，滿足農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)資金需求。

(二)強化保險扶貧脫貧支持力度

農(nóng)業(yè)保險是推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的支撐，是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的“穩(wěn)定器”，雖然近年來農(nóng)業(yè)保險取得了長足發(fā)展，但仍然無法滿足貧困地區(qū)的巨大需求。因此要進一步創(chuàng)新保險扶貧機制，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，將精準扶貧落實到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展上，防止農(nóng)戶因災(zāi)返貧；并且要進一步創(chuàng)新融資方式，將精準扶貧落實到貧困地區(qū)信貸資源投放上，助推產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

(三)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

金融支持扶貧開發(fā)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)極其重要，尤其是加強貧困地區(qū)的支付基礎(chǔ)設(shè)施，推進現(xiàn)代化支付方式對貧困村的全覆蓋。還應(yīng)通過要加大執(zhí)法力度，嚴懲逃廢債務(wù)行為，對非法金融活動施以重拳打擊，維護金融機構(gòu)合法權(quán)益，營造公正透明的司法環(huán)境和良好的金融秩序。

五、結(jié)論

當前我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理狀況仍然嚴重，由產(chǎn)業(yè)發(fā)展不平衡和地區(qū)差距導(dǎo)致的收入差距也已經(jīng)超過合理區(qū)間，所以，無論是由收入水平過低引起的絕對貧困還是貧富差距過大造成的相對貧困，都制約了我國社會經(jīng)濟進一步發(fā)展。當前扶貧開發(fā)進入攻堅克難階段，要求我們必須改變以往的扶貧模式，重新探索金融加產(chǎn)業(yè)的新型扶貧模式，筆者認為此種模式正是我們所需要的模式，其重要性在與日俱增。