譚星曄 巨嘉彧 西安交通大學(xué)

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入，國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度越來越快，也推動(dòng)了各大企業(yè)的快速發(fā)展，而隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對整個(gè)金融行業(yè)產(chǎn)生了巨大影響。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈金融的融合，相比較傳統(tǒng)的運(yùn)行模式來說，能夠?yàn)樯舷掠纹髽I(yè)提供更加靈活、精準(zhǔn)、快捷、多樣化的金融服務(wù)，使產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境更加完善。也為中小企業(yè)融資難的問題得到了妥善解決，促進(jìn)了中小企業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展，也為我國市場經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵

供應(yīng)鏈金融就是將不同行業(yè)、不同企業(yè)之間的資金流、信息流和物流進(jìn)行整合，尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，交易結(jié)構(gòu)變得更加豐富。通過多樣化的價(jià)值鏈，能夠?qū)⑸舷掠蔚钠髽I(yè)有效進(jìn)行結(jié)合，打造巨型“生物圈”式的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。而互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)指的就是互聯(lián)網(wǎng)金融鏈實(shí)際在運(yùn)行的時(shí)候與預(yù)期產(chǎn)生偏差，從而引發(fā)的不確定性。

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)特征主要有復(fù)雜性、傳導(dǎo)性以及動(dòng)態(tài)性三種。其中，復(fù)雜性指的是風(fēng)險(xiǎn)來源比較復(fù)雜?？赡苁墙鹑陬I(lǐng)域本身帶來的風(fēng)險(xiǎn)，也可能是產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)不單單是涵蓋了交易結(jié)構(gòu)、交易網(wǎng)絡(luò)和外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，還有各種金融風(fēng)險(xiǎn)，比如操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等等。傳導(dǎo)性指的是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)在參與者之間的傳到，如果某個(gè)參與者出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)對整個(gè)價(jià)值鏈造成影響，并且相比較傳統(tǒng)供應(yīng)鏈來說，風(fēng)險(xiǎn)波及主體更多、傳到速度更快。最后的動(dòng)態(tài)性指的是隨著市場的不斷變化，內(nèi)外部環(huán)境和交易結(jié)構(gòu)的變化都有可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，甚至出現(xiàn)重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的貫徹落實(shí)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)了飛速發(fā)展，并呈現(xiàn)出了多樣化的發(fā)展態(tài)勢。首先，線下“N+1”發(fā)展階段。作為金融服務(wù)的主體，傳統(tǒng)商業(yè)銀行不再是提供金融服務(wù)的唯一運(yùn)行商，實(shí)現(xiàn)了多元化服務(wù)。企業(yè)需要做的是對供應(yīng)鏈企業(yè)的實(shí)際信用和發(fā)展?fàn)顟B(tài)有充分的了解，通過綜合性判斷提供資金支持。但該模式只能通過線下交易，發(fā)展動(dòng)力不足，后期需要將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融入供應(yīng)鏈金融中，提高運(yùn)行效率。其次，“N+1+N”發(fā)展模式。該模式中，“N”表示供應(yīng)鏈中上游企業(yè)，“1”表示服務(wù)平臺。該模式通過建立的共享平臺，利用云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)整合數(shù)據(jù)信息，為金融活動(dòng)的開展提供重要的參考依據(jù)。這種模式將互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢充分發(fā)揮了出來，可以促進(jìn)上下供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理中大數(shù)據(jù)的應(yīng)用策略

（一）確定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

因?yàn)槲覈l(fā)展時(shí)間較短，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融還處于前期發(fā)展時(shí)期，存在很多不完善的地方。想要對整體風(fēng)險(xiǎn)管控水平提高，就需要對供應(yīng)鏈金融管理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行健全優(yōu)化，盡快實(shí)現(xiàn)規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。第一，統(tǒng)一行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)對企業(yè)的經(jīng)營模式進(jìn)行全方面考察，對企業(yè)業(yè)務(wù)的實(shí)際運(yùn)行狀況有充分的了解，并以此制定差異化標(biāo)準(zhǔn)，使金融交易信用風(fēng)險(xiǎn)降低。第二，健全信用考核標(biāo)準(zhǔn)。對于準(zhǔn)入企業(yè)的業(yè)務(wù)能力要進(jìn)行全方位的考核，通過數(shù)字化信用評價(jià)結(jié)果實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、全程化金融交易監(jiān)控。并在管控系統(tǒng)中納入考核結(jié)果，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈企業(yè)的實(shí)時(shí)監(jiān)管。

（二）減少數(shù)據(jù)獲取成本

在開展網(wǎng)絡(luò)空間金融風(fēng)險(xiǎn)管控的時(shí)候，最為核心的內(nèi)容就是收集處理供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息。尤其是在當(dāng)前復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，企業(yè)的信息變得更加多樣化，想要獲取有用的信用需要付出較大的代價(jià)。所以盡可能降低數(shù)據(jù)信息獲取的成本，并確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量安全，這也是開展金融風(fēng)險(xiǎn)管控的重中之重。首先，盡快融合供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)和社交網(wǎng)絡(luò)，通過在線交流、商務(wù)網(wǎng)站和社交軟件等多項(xiàng)功能，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)，對本行業(yè)的動(dòng)態(tài)信息及時(shí)了解，使主體之間的合作壁壘徹底打破，實(shí)現(xiàn)主體間的深度融合。其次，要對數(shù)據(jù)信息的服務(wù)能力進(jìn)行強(qiáng)化，使獲取數(shù)據(jù)的效率不斷得到提升，進(jìn)一步減少數(shù)據(jù)獲取成本。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)中的信息來源非常復(fù)雜，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)也沒有統(tǒng)一，實(shí)際在進(jìn)行管理和制約的時(shí)候有較大的難度。這就需要利用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)與內(nèi)部信息的整合，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)之間的相互融合。金融主體要通過專業(yè)的分析處理軟件有效整理內(nèi)外部信息，并盡快完成專業(yè)知識的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化。只有不斷提高金融數(shù)據(jù)的獲取效率，才能全方位查驗(yàn)企業(yè)的經(jīng)營狀態(tài)，最大限度的降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）重視保護(hù)隱私數(shù)據(jù)

在對金融信息進(jìn)行收集處理的時(shí)候，一定要對隱私數(shù)據(jù)做好保護(hù)工作，最大限度的避免數(shù)據(jù)泄露的情況。為了對供應(yīng)鏈金融秩序進(jìn)行更好的維護(hù)，最大限度的發(fā)揮出金融數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值，就需要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，開展數(shù)據(jù)的采集和處理工作，并通過變形處理的方式保護(hù)好部分隱私數(shù)據(jù)。比如，對于企業(yè)交易信息或用戶個(gè)人信息，就可以通過專業(yè)信息處理技術(shù)保護(hù)隱私數(shù)據(jù)，防止出現(xiàn)數(shù)據(jù)被篡改的情況發(fā)生。在收集處理數(shù)據(jù)的時(shí)候，一定要按照相關(guān)規(guī)定要求，并獲取主體授權(quán)后才能展示數(shù)據(jù)種類和內(nèi)容，并對使用的范圍進(jìn)行明確。還需要在使用的過程中加強(qiáng)監(jiān)管的力度，并嚴(yán)格遵循相關(guān)協(xié)定。

四、結(jié)束語

綜上所述，各行業(yè)在發(fā)展的過程中，基本都會(huì)看到互聯(lián)網(wǎng)的存在，對于現(xiàn)代化金融來說，想要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，就必須要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。尤其是隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)能夠有效提高整體運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融管理的融合，從而對潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行有效防控，實(shí)現(xiàn)全過程管控資金流動(dòng)和金融信息，確保網(wǎng)絡(luò)安全，推動(dòng)金融行業(yè)在全球復(fù)雜局勢下的健康發(fā)展，也為我國實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)奠定良好的基礎(chǔ)。