曾森林 中國建設銀行佛山市分行

《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》指出，供應鏈金融需服務于實體經(jīng)濟，加大地方性信用信息共享力度，保障各地區(qū)供應鏈核心企業(yè)、商業(yè)銀行信息開放，鼓勵供應鏈核心企業(yè)及商業(yè)銀行等主體規(guī)設供應鏈金融服務體系，疏通供應鏈上下游企業(yè)融資渠道，以該渠道為依托，加強應收賬款融資服務與金融機構、供應鏈核心企業(yè)對接，發(fā)揮線上融資模式服務作用，供應鏈金融管理重要性可見一斑。然而，當前有些基層商業(yè)銀行在供應鏈金融管理中存在未能正確篩選合作對象、金融風險管理低效、人才緊缺問題，有礙供應鏈創(chuàng)新與發(fā)展?；诖耍瑸榉e極推進供應鏈創(chuàng)新，探析基層商業(yè)銀行供應鏈金融管理必要性、問題及應對措施顯得尤為重要。

一、基層商業(yè)銀行供應鏈金融管理必要性

（一）明確風險特征，提高管理質量

基層商業(yè)銀行開展供應鏈金融管理工作針對金融風險特征進行分析，從行為風險、文化差異風險、市場風險、信用風險等角度出發(fā)抓住管理關鍵，解決核心問題，提高風險可預測性，使基層商業(yè)銀行供應鏈金融管理有的放矢，繼而提高管理質量。

（二）防范金融風險，健全服務體系

推進供應鏈核心企業(yè)及基層商業(yè)銀行建立主體評級、立債項評級相結合風險管控體系，在該體系中應用大數(shù)據(jù)分析技術，保障在交易信息真實前提下調配借貸資金，使實體經(jīng)濟可獲取資金支持。通過供應鏈金融管理健全抵押、擔保、質押等機制，以統(tǒng)一的動產融資登記系統(tǒng)為依托，提供應收賬款、其他動產轉讓登記、融資質押服務，避免出現(xiàn)空單質押、重復質押現(xiàn)象，使供應鏈金融服務效果更優(yōu)，有效防范金融風險，健全新時代融資服務體系。

二、基層商業(yè)銀行供應鏈金融管理問題

（一）未能正確篩選合作對象

當前我國基層商業(yè)銀行供應鏈金融管理經(jīng)驗較少，為保障管理范圍廣，能為更多受眾提供金融服務，有些基層商業(yè)銀行一味追求主體豐富性，未能有效篩選合作對象，徒增管理風險，降低服務質量，甚至出現(xiàn)侵害社會、銀行乃至國家效益消極現(xiàn)象。

（二）金融風險管理低效

通過對基層商業(yè)銀行供應鏈金融管理現(xiàn)狀進行分析可知，信用風險、市場等風險客觀存在，成為阻滯供應鏈金融管理體系良性發(fā)展內因，如何展開金融風險管理活動，提高風險防范效率，變成基層商業(yè)銀行需解決問題之一。有些基層商業(yè)銀行因金融風險管理思維僵化、方法單一、依賴經(jīng)驗，存在金融風險管理低效問題，降低供應鏈金融管理質量。

（三）管理人才緊缺

新時代基層商業(yè)銀行供應鏈金融管理離不開高新科技，如信息共享平臺、大數(shù)據(jù)分析技術等，這就對管理人員提出更高要求，需通過培育優(yōu)秀人才解決管理難題。當前部分基層商業(yè)銀行存在人才流失率居高不下問題，主要源于育才環(huán)境欠佳、職業(yè)規(guī)劃不到位、人力資源管理不科學，無法在供應鏈金融管理中做出貢獻。

三、基層商業(yè)銀行供應鏈金融管理措施

（一）妥善選擇合作對象

第一，搜集電信、汽車、石化、鋼鐵等產業(yè)鏈中企業(yè)運營的數(shù)據(jù)信息，一方面托大服務范圍，另一方面整合海量信息，為篩選合作對象給予支持，保障合作對象選擇有據(jù)可依，切忌僅憑空想與猜測選擇服務對象；第二，以基層商業(yè)銀行高效服務、資金安全、規(guī)范化管理為導向，在法律法規(guī)、國家政策、銀行運營實況加持下設定合作對象選擇標準，定量、定性提出選擇要求，在預選群體中再次篩選，保障其經(jīng)營狀況、信用度、發(fā)展?jié)摿Φ确矫孢_標；第三，制定合作對象過濾機制，除關注未合作對象外，還需關注合作對象，及時發(fā)現(xiàn)存在經(jīng)營風險等具體問題的對象，保障供應鏈金融管理服務科學高效。

（二）加強金融風險管理

第一，明確金融風險管理目標，在國家規(guī)定、行業(yè)準則、法律法規(guī)及基層商業(yè)銀行管理服務權限加持下制定相關目標，為金融風險控制、衡量、準備處置方案給予支持，有效減少金融風險損失，確保金融風險管理活動能順利展開；第二，提高金融風險評價有效性，首先識別風險，通過實地調查、數(shù)據(jù)分析等方法全面掌控供應鏈金融風險，其次衡量風險，對金融風險易發(fā)程度進行判斷，最后采取管理行動，選擇最優(yōu)風險管理工具組合，采納管理建議；第三，控制供應鏈金融管理風險，運用財務法、控制法等舉措達到分散風險、損失控制、規(guī)避風險目的。

（三）培養(yǎng)優(yōu)秀管理人才

第一，組織基層商業(yè)銀行工作人員學習金融風險管理理論，學習與供應鏈金融管理相關政策方針，從思想上樹立管理意識；第二，采用實例分析法展開培訓工作，使工作人員明晰合作對象、金融風險管理、管理舉措對供應鏈金融服務成果帶來的影響，為工作人員結合實際優(yōu)化管理方案給予支持；第三，強化人力資源管理，通過監(jiān)督、獎懲、考核等活動指引、敦促工作人員解決管理問題并完成管理任務。

四、結束語

綜上所述，基層商業(yè)銀行供應鏈金融管理具有明確風險特征、健全服務體系必要性。這就需要基層商業(yè)銀行在明晰供應鏈金融管理問題前提下妥善選擇合作對象，加強金融風險管控，培養(yǎng)優(yōu)秀管理人才，繼而解決新時代供應鏈金融管理問題并提高基層商業(yè)銀行服務質量。