撰文_劉子奇

如今，開一輛入門級BBA，穿著一身時尚輕奢潮牌，換上最新的電子產(chǎn)品，每周末去打卡網(wǎng)紅美食店，再請個健身私教，每年出國旅游兩三次，體驗幾次飛機頭等艙……似乎已經(jīng)成為城市中80 后90 后新興中產(chǎn)階級標(biāo)配的生活方式。誰的朋友圈要是沒有這些多姿多彩的生活，仿佛就是一個無趣的失敗人士。

上述的生活之所以能夠產(chǎn)生如此普遍的吸引力，其實恰恰是因為要過上這種生活，門檻不如想象中的高。超前消費給了很多年輕人奮斗的動力和對生活的想象，部分人不惜舉債也要先體驗上這樣的生活。

在如今消費貢獻(xiàn)了GDP 的三分之二的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)下，不管是國家還是商家，都非常鼓勵大家在吃喝玩樂上多花錢。不管是各種網(wǎng)站論壇上的好物推薦，短視頻直播平臺上的達(dá)人帶貨，還是地鐵商鋪的燈箱櫥窗……各式眼花繚亂的廣告海報與視頻都仿佛寫著“OMG，買買買”！

中產(chǎn)階級和底層的區(qū)別在于中產(chǎn)階級往往受過良好的教育，在某項領(lǐng)域有一技之長，可以憑自己的知識技能在社會上找到一份收入不錯的工作，過著吃穿不愁的體面生活。而底層除了體力之外沒有什么長處，只能從事最基本的工作，勉強糊口。當(dāng)然，對于比較有技術(shù)含量的體力勞動和靠積累經(jīng)驗的手藝活也是可以成為中產(chǎn)階級的，比如在西方常見的汽修工、園藝師等職業(yè)。

而中產(chǎn)階級和資產(chǎn)階級的根本區(qū)別在于雖然同樣擁有教育和知識技能，中產(chǎn)階級往往沒有可靠的資產(chǎn)增值與被動收入來源，其收入主要來自出賣勞動所得，不管這種勞動是體力上還是腦力上的。也就是說中產(chǎn)階級如果失去了賴以生存的技能（比如因傷病致殘），便很容易落入底層。而資產(chǎn)階級因為擁有資本，資本本身就能產(chǎn)生回報。

在當(dāng)今世界上，普通人要想獲得被動收入主要有三個來源，一是創(chuàng)業(yè)，二是買房，三是理財。創(chuàng)業(yè)成功的可能性越來越小，在目前的經(jīng)濟環(huán)境下，創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險已經(jīng)遠(yuǎn)高于收益，就連小區(qū)門口的門面，都一年幾換。

2017年的史上最嚴(yán)調(diào)控之后，買房致富的這條路愈發(fā)難行。就算有資格并買得起房的人，買房出租的租金回報率也相當(dāng)可憐。深圳市價1000 萬元的房子，一個月只能租一萬出頭，連貸款利息都還不起；小城市人口逐漸流出，租房市場又是明顯的供過于求，房租扣掉物業(yè)費和裝修折舊費也所剩無幾。房價只要橫盤，算起來貸款利率就是每年在虧錢，更不要說未來對房價的預(yù)期普遍轉(zhuǎn)為下跌。房子本身建筑和裝修的折舊在過去房價暴漲的時代可以忽略不計，但未來也會像二手車一樣成為評估其價值的重要因素。

因此留給普通人的道路，只剩了理財，既沒有什么投資門檻，也不影響正常工作。而金融理財最大的特點就是利滾利，愛因斯坦說復(fù)利是世界的第八大奇跡。本金越多，在同樣的利率下回報也就越高，同時也能通過分散投資分?jǐn)傦L(fēng)險。因此要想通過金融理財實現(xiàn)財務(wù)自由，在找到靠譜的投資渠道之外，最重要的是要能獲取足量的本金。擁有10 萬元和100 萬元本金，在同樣的收益率下，十年后結(jié)果完全不同，在馬太效應(yīng)下貧富差距越來越大。

所謂的“中產(chǎn)生活方式”消費陷阱，就是想辦法讓你存不下本金來，盡可能地讓你每個月花光所有掙到的錢。富人的資產(chǎn)增值靠的是投資，而投資的現(xiàn)金流就來自于無數(shù)中產(chǎn)階級每個月的這些消費。

資產(chǎn)階級會通過廣告營銷等各種手段，讓你誤以為擁有了他們所使用的消費品，你就能提升到和他們一樣的品位檔次。比如他們買一輛50 萬元的車，對于富豪而言可能只是其5 個億資產(chǎn)每年增值5%部分（2500 萬元）中的2%；但是你可能要把你一年的積蓄拿來付首付然后再背3～5年的貸款，每個月還大幾千塊。對于資產(chǎn)階級而言，買一輛車幾乎不影響他的資產(chǎn)增值，而你卻把本金都丟了。

因此新興中產(chǎn)階級的消費陷阱不在于某種具體的商品，而是被潤物細(xì)無聲地塑造成了一種觀念，以為擁有了某些資產(chǎn)階級擁有的奢侈品就踏入了資產(chǎn)階級的大門，實際上完全不是這么一回事。

如果你換個角度想想，對于真正的窮人而言，一天的伙食費要在10 塊錢之內(nèi)解決。你經(jīng)常去的商場里的餐廳，人均消費七八十元，對你來講就是一個小時的工資而已無關(guān)痛癢，而對于窮人而言可能是一整個星期的伙食費。如果他們好不容易攢一個星期的錢去你常去的餐廳撮一頓，他們就能裝作是中產(chǎn)階級，從而擺脫貧窮嗎？實際上他們很清楚地意識到，這樣做的后果是之后的幾個星期會過得更拮據(jù)，因此他們從來不會光顧你常去的餐廳。在這一點上，窮人比中產(chǎn)階級更有自知之明。

消費陷阱是所有對于你的收入水平而言性價比不高的東西。對于年輕人而言，如果要避免踩進(jìn)消費陷阱，最重要的是做好對于收入的比例規(guī)劃，安排好每部分消費的占比。如果做不到合理的規(guī)劃，就是你的欲望超出了你的收入水平，要么想辦法提高收入，要么降低欲望。很多人覺得父母那輩的時候房價低，但是如果高消費導(dǎo)致月光，房價再低也買不起。

階級跨越是不可能通過消費實現(xiàn)的。從窮人邁向中產(chǎn)階級靠的可能是寒窗苦讀在高考中鯉魚跳龍門，也有可能是靠拆遷的運氣；而中產(chǎn)階級要想更上一步，唯一的途徑就是學(xué)會投資理財，讓自己的財富被動增值。在這個充滿了欲望的社會中，克制住非理性的消費沖動，拒絕非投資性的債務(wù)，才是實現(xiàn)階級跨越的金鑰匙。