非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)籌集資金的行為。其嚴(yán)重?fù)p害群眾利益，極易引發(fā)群體事件，危害社會(huì)穩(wěn)定。

非法集資行為的4個(gè)特征①非法性：未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式籌集資金。②公開(kāi)性：通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳。③利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。④社會(huì)性：向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象籌集資金。

典型非法集資活動(dòng)的“四部曲”①畫(huà)餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目，以“新技術(shù)”“區(qū)域鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)。②造勢(shì)。利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等；組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送米面油、話(huà)費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書(shū)”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂舉行，其場(chǎng)面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。③吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢(qián)。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢(qián)放在他那既安全又有可觀的收入，參與人不僅將自己的錢(qián)傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。④跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。

如何有效識(shí)別和防范非法集資如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：①以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；②以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；③以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；④以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；⑤以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；⑥以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；⑦在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葟V告?zhèn)鲉蔚?；⑧以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；⑨“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；⑩要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶(hù)、境外賬戶(hù)繳納投資款的。