文/張學森 馬香凝 編輯/甄知

隨著生活水平的提高，家庭資產的富裕，人們都喜歡選擇投資理財來管理和分配個人或家庭的資產，從而達到保值、增值的目的。老年人家庭也不例外，但由于老年人金融理財知識不多、對外交往較少、少數人貪圖高回報等因素，不法分子就是打著高回報、快速賺錢的旗號，騙取老年人的財產。

◆ 案例解讀 ◆

聽信收藏高收益 十萬元投資打水漂

退休老人張某聽銷售人員說有很多外國貨幣和藝術品可供收藏，并承諾半年或一年后會回購這些紀念品，回購價要比現在高很多。老張心想：“錢放在那里我基本上也用不到，既然有這么好的項目和收益，為啥不拿出去投資呢？”于是，他陸續(xù)投資達10萬元，買到了一批紀念品，坐等收益?？烧l知，半年過去了，所謂的高收益沒見到，收藏公司已人去樓空，老張的10萬元打了水漂。

本案是專門針對老年人的投資理財詐騙，犯罪分子抓住老年人知識更新慢、對收藏品了解少的弱點，以高回報為誘餌騙取錢財。天上不會掉餡餅，老年人不可輕信他人，避免給騙子可乘之機。在投資之前多與子女、家人或專業(yè)人士溝通，提高防范意識。

空殼公司高額回報作誘餌 老年家庭千萬多元被詐騙

不久前，75 歲的上海黃老先生給深圳市公安局寫了一封舉報信，信中說他一輩子的積蓄都被騙走了。

黃老先生膝下有一子一女，已經各自成家，原本其樂融融的一家人，卻從2015年5月開始出現了裂痕，并最終演變成父女反目。黃老先生說，這一切的起因是之前他從女兒那里借的5萬元錢。

當女兒的公公重病住院急需用錢的時候，黃老先生卻一分錢也還不出來。因為沒錢，女兒的公公沒辦法接受治療，不久便去世了。最終女兒把突發(fā)的狀況全都怪罪在借走她5萬元錢不還的父親黃老先生身上。而黃老先生把他從女兒那里借來的5萬元錢，連帶自己與老伴兒一輩子的積蓄全部用于所謂的理財投資。

黃老先生把錢全部投給了“深圳市中僑生物科技有限公司”，這家公司承諾按照一年24%利息計算，黃老先生用于投資的31萬元，一年什么都不用做就可以凈賺7萬多元。

黃老先生心想，靠這每年7萬多元的利息，退休生活可以高枕無憂了。但黃老先生得知女兒的公公病重急需用錢，他還是決定撤回這筆在他看來穩(wěn)賺不賠的投資。不料，這錢卻怎么都要不回來了。這時，黃老先生才恍然大悟，原來所謂的高額回報只是一個騙局。最終，他非但沒把自己投資的31萬元追回來，還因為賠掉了親家的5萬元“救命錢”，造成父女反目。

和黃老先生一樣的，還有江蘇常州的王老先生，他也投資了這家深圳的公司。經不起高息誘惑的王老先生，不僅自己投資了3萬元，還勸說自己68歲的姐姐跟著投了6萬元，結果姐弟倆雙雙竹籃打水一場空。

吳老先生今年63歲，他和湖南長沙所有被騙的400多名老年投資者，共同成立了一個維權委員會，起初他們還抱有僥幸心理，想以不報警作為交換條件，向投資的深圳公司討回投資款。對方答應2015年9月就還錢，但是后來就聯系不上了，吳老先生和他的朋友們一共投了1 900多萬元，只討回來20多萬元。和上海的黃老先生、江蘇的王老先生一樣，湖南長沙受騙的400 多名老年投資者也向警方報警求助。

警方調查后發(fā)現，“深圳市中僑生物科技有限公司”于 2014年3月在深圳注冊成立，公司總部雖然設在深圳，但在不斷增加的受害老年投資者當中，卻很少有深圳本地的受害者。因為如果在深圳集資，一旦資金鏈斷裂，這些受害者很快就能找到幕后的經營者和相關負責人。而在離深圳比較遠的地方設立分公司，由于受害者是一些老年人，年老體弱，很難進行維權。

為了逃避法律的制裁，深圳中僑公司先后在廣東廣州、廣東佛山、湖南長沙、江西南昌、上海黃浦區(qū)、江蘇常州等地設立分公司，以推銷保健品為由，引誘各地老人到其分公司聽課洗腦，然后承諾年息24%以上的高額回報，向他們進行借款融資，異地進行非法集資。按照中僑公司官方網站上的介紹，中僑公司是專業(yè)生產健康食品，集研發(fā)、生產和銷售于一體的新型生物科技企業(yè)，但這只是中僑公司用來掩飾非法集資活動的幌子，根本就沒有生產經營的跡象，公司永遠是大門緊閉，只有少量工作人員進出。

為了騙取投資者的信任，中僑公司會不定期組織各地的老年投資者，到深圳公司總部參觀。在“寸土寸金”的深圳，占地3萬多平方米的生產車間，外加6 000萬的注冊資本，中僑公司就靠一個有名無實的空殼公司，讓這些老年投資者對它的發(fā)展前景和資金安全深信不疑，紛紛把自己的錢投進來。短時間內竟然非法吸納了上億資金。那么，中僑公司通過欺騙手段募集到的巨額投資款，最終又用到哪里去了呢？

中僑公司按照集資款的總額，分公司提成30%，剩下的70% 匯到總公司，總公司用以支付工廠的租金等，還有一部分用于公司掌控人的揮霍。因為深圳中僑公司資金鏈斷裂，2015年5月，中僑公司位于江西南昌的分公司就已經關門倒閉，但這并沒能停止中僑公司繼續(xù)非法集資。江西南昌的分公司倒閉后，他們馬上又到江蘇常州新開一家公司，吸收公眾存款。

2015年9月10日，深圳警方聯合涉案六地的公安機關，對中僑公司涉嫌非法集資案開展統(tǒng)一收網行動。行動中，廣東警方共抓獲包括主犯在內的42名涉案人員，查扣合同、收據等一批關鍵證據。經統(tǒng)計，“深圳市中僑生物科技有限公司”在成立不到一年半的時間里，就已經吸收資金1.2億元，涉及全國各地1 100多名受害人，其中絕大部分是老年人。落網后，對于巨額投資款的去向，中僑公司的董事長和法定代表人賴某卻一問三不知。深圳警方隨后調查發(fā)現，賴某作為中僑公司的董事長，本身又是一個騙局。賴某，重慶市人，在中僑公司的宣傳刊物上，可以看到有關他各種光鮮亮麗頭銜的介紹，賴某同時還是生物學碩士、醫(yī)藥學博士，歷任重慶市中醫(yī)藥協會常務理事，深圳市重慶商會常務副理事長，而他的真實學歷只是小學畢業(yè)。賴某承認宣傳材料上的頭銜都是編的，目的是蒙騙老年人。據賴某交代，他雖然是中僑公司的董事長，但公司實際的“話事人”、經營者卻是在他手下擔任業(yè)務經理的孫某，董事長顛倒過來給手下打工，這究竟是怎么回事？

孫某，江蘇徐州人。深圳警方調查發(fā)現，孫某才是中僑公司最初注冊成立時的法定代表人，但他這個法定代表人還沒做滿兩個月，就變更成賴某，由賴某接替他的董事長之位至今。為什么好端端的董事長放著不做，跑去當業(yè)務經理？實際上，孫某對自己東窗事發(fā)早有打算。他把別人推向前臺，想在案發(fā)之后，能夠逃避法律責任。

“公司前三年產值3.5億元，后兩年將達到5.8億元?！?賴某就是按照這樣的演講稿，一次又一次地給老年投資者憑空捏造中僑公司的第一個“五年計劃”。讓不明真相的老年人頭腦發(fā)熱，覺得自己投到了一個賺錢的好項目。上當受騙的老年人看重的是高額的利息，而這些騙子看中的卻是老年人的本金，中僑公司實際上就是憑著一張嘴，販賣一紙“暴利承諾”的合同，僅用一年多的時間就融資1億多元。

投資理財的詐騙行為屬于犯罪，應該受到《刑法》處罰。市場上不法分子利用投資理財手段進行經濟犯罪的活動，常見的有四種類型。

其一，以非法吸取公眾存款和詐騙為目的的非法證券、非法基金投資理財業(yè)務。一些互聯網網站和論壇打著“近日將翻番的×× 股票”“直擊 ×× 公司內幕”“短期暴利100%”等醒目字樣吸引公眾瀏覽。不法分子通過招收會員、推薦“牛股”、私募操作的形式收取費用，欺騙民眾，非法斂財。

其二，以提供中介服務或專業(yè)經紀業(yè)務的名義，騙取投資者的保證金或者手續(xù)費。不法分子以提供低價房產及暴利高風險產品等吸引投資者的眼球，利用投資者急切的投機心態(tài)，簽訂《房產買賣定房合同書》或其他購買協議合同書，直接騙取購房、購物訂金。

其三，以提供非法網絡交易平臺，賺取交易手續(xù)費的非法黃金投資交易。近期由于金價出現連續(xù)上漲，部分非法黃金投資業(yè)務公司又有回潮跡象，通過刻意隱瞞交易風險，擴大投資回報率，提供網絡交易平臺，進行所謂的“標金”“倫敦金”“香港黃金”的現貨延期交易。此類黃金交易實質是一種非法變相期貨交易，存在巨大的投資風險。

其四，冒用銀行名義推銷各種理財產品。假冒某家銀行的名義或經同意授權代理銷售理財產品，并以新年酬賓為名贈送禮品套餐，提高投資收益，從而吸引民眾投資，其理財產品的形式具有多樣性、欺詐性、隱蔽性，如產品冠名“實業(yè)投資”“收益型理財”“國債型投資”“企業(yè)債券”等。

◆ 法律條款 ◆

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三條：商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內外結算；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）發(fā)行金融債券；（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業(yè)拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業(yè)務；（十一）提供信用證服務及擔保；（十二）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（十三）提供保管箱服務；（十四）經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

經營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。

商業(yè)銀行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務。

第十一條：設立商業(yè)銀行，應當經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。

未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條：未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。

第四十四條：擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

《中華人民共和國證券法》第二條：在中華人民共和國境內，股票、公司債券和國務院依法認定的其他證券的發(fā)行和交易，適用本法；本法未規(guī)定的，適用《中華人民共和國公司法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

政府債券、證券投資基金份額的上市交易，適用本法；其他法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

證券衍生品種發(fā)行、交易的管理辦法，由國務院依照本法的原則規(guī)定。

第一百六十九條：投資咨詢機構、財務顧問機構、資信評級機構、資產評估機構、會計師事務所從事證券服務業(yè)務，必須經國務院證券監(jiān)督管理機構和有關主管部門批準。

投資咨詢機構、財務顧問機構、資信評級機構、資產評估機構、會計師事務所從事證券服務業(yè)務的審批管理辦法，由國務院證券監(jiān)督管理機構和有關主管部門制定。

第一百七十一條：投資咨詢機構及其從業(yè)人員從事證券服務業(yè)務不得有下列行為：（一）代理委托人從事證券投資；（二）與委托人約定分享證券投資收益或者分擔證券投資損失；（三）買賣本咨詢機構提供服務的上市公司股票；（四）利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息；（五）法律、行政法規(guī)禁止的其他行為。有前款所列行為之一，給投資者造成損失的，依法承擔賠償責任。

《中華人民共和國刑法》第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

第一百七十九條【擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪】：未經國家有關主管部門批準，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

第一百九十二條【集資詐騙罪】：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

第二百二十五條【非法經營罪】：違反國家規(guī)定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：（一）未經許可經營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經營許可證或者批準文件的；（三）未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業(yè)務的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務的；（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》

為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動，根據刑法有關規(guī)定，現就審理此類刑事案件具體應用法律的若干問題解釋如下。

第一條 違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：（一）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

第二條 實施下列行為之一，符合本解釋第一條第一款規(guī)定的條件的，應當依照刑法第一百七十六條的規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰：（一）不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的；（二）以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的；（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；（四）不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實內容，以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的；（六）不具有募集基金的真實內容，以假借境外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的；（七） 不具有銷售保險的真實內容，以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的；（八）以投資入股的方式非法吸收資金的；（九）以委托理財的方式非法吸收資金的；（十）利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金的；（十一） 其他非法吸收資金的行為。

第三條 非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應當依法追究刑事責任：（一）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在 20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在100萬元以上的；（二）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；（三）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的；（四）造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。具有下列情形之一的，屬于刑法第一百七十六條規(guī)定的“數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)”：（一）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在100萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在500萬元以上的；（二）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象100人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象500人以上的；（三）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在250萬元以上的；（四）造成特別惡劣社會影響或者其他特別嚴重后果的。

非法吸收或者變相吸收公眾存款的數額，以行為人所吸收的資金全額計算。案發(fā)前后已歸還的數額，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。

非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產經營活動，能夠及時清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理。

第四條 以非法占有為目的，使用詐騙方法實施本解釋第二條規(guī)定所列行為的，應當依照刑法第一百九十二條的規(guī)定，以集資詐騙罪定罪處罰。

使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：（一）集資后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（三）攜帶集資款逃匿的；（四）將集資款用于違法犯罪活動的；（五） 抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金的；（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，逃避返還資金的；（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；（八）其他可以認定非法占有目的的情形。

集資詐騙罪中的非法占有目的，應當區(qū)分情形進行具體認定。行為人部分非法集資行為具有非法占有目的的，對該部分非法集資行為所涉集資款以集資詐騙罪定罪處罰；非法集資共同犯罪中部分行為人具有非法占有目的，其他行為人沒有非法占有集資款的共同故意和行為的，對具有非法占有目的的行為人以集資詐騙罪定罪處罰。

第五條 個人進行集資詐騙，數額在10萬元以上的，應當認定為“數額較大”；數額在30萬元以上的，應當認定為“數額巨大”；數額在100萬元以上的，應當認定為“數額特別巨大”。

單位進行集資詐騙，數額在50萬元以上的，應當認定為“數額較大”；數額在150萬元以上的，應當認定為“數額巨大”；數額在500 萬元以上的，應當認定為“數額特別巨大”。

集資詐騙的數額以行為人實際騙取的數額計算，案發(fā)前已歸還的數額應予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的廣告費、中介費、手續(xù)費、回扣，或者用于行賄、贈與等費用，不予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的利息，除本金未歸還可予折抵本金以外，應當計入詐騙數額。

第六條 未經國家有關主管部門批準，向社會不特定對象發(fā)行、以轉讓股權等方式變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，或者向特定對象發(fā)行、變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，累計超過200人的，應當認定為刑法第一百七十九條規(guī)定的“擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券”。構成犯罪的，以擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪定罪處罰。

第七條 違反國家規(guī)定，未經依法核準擅自發(fā)行基金份額募集基金，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經營罪定罪處罰。

第八條 廣告經營者、廣告發(fā)布者違反國家規(guī)定，利用廣告為非法集資活動相關的商品或者服務作虛假宣傳，具有下列情形之一的，依照刑法第二百二十二條的規(guī)定，以虛假廣告罪定罪處罰：（一）違法所得數額在10萬元以上的；（二） 造成嚴重危害后果或者惡劣社會影響的；（三）二年內利用廣告作虛假宣傳，受過行政處罰二次以上的；（四）其他情節(jié)嚴重的情形。

明知他人從事欺詐發(fā)行股票、債券，非法吸收公眾存款，擅自發(fā)行股票、債券，集資詐騙或者組織、領導傳銷活動等集資犯罪活動，為其提供廣告等宣傳的，以相關犯罪的共犯論處。

◆ 錦囊妙計 ◆

在投資理財領域，老年人成為遭遇詐騙的“重災區(qū)”，最主要因素是輕信“高回報”。目前，在老年消費群體中有不少人遭遇投資理財詐騙和陷阱，其中很多騙局以高收益忽悠老年人；也有的推銷人員宣稱介紹朋友投資可獲得提成；更有采取網絡釣魚手段，制作仿冒的投資平臺網站，引誘投資者購買投資產品。

老年人投資理財要走出三個誤區(qū)。一是貪利。越是利息高，掉入陷阱的幾率就越大，老年人最好不要選擇高風險的投資方式。二是擔保。老年人不能輕易給別人擔保，在“看不準”“摸不透”的情況下，明哲保身是老年人安全的理財方式。三是跟風。老年人理財時應開拓信息渠道，必要的時候可以咨詢子女或者熟悉的專業(yè)人士，不要僅憑銷售人員以及其他老年人的意見就去購買。

一旦發(fā)現投資理財上當受騙，老年人一定要在第一時間報警。