岑嶸

小王子：幾乎每個人，尤其是當(dāng)他年輕的時候，都有一個愿望：在未來遇見一個更好的自己。然而很多事情事與愿違，事實上，如果今天不做出改變，未來就更難改變。

有這樣一個實驗，一組調(diào)查對象被要求選擇一場當(dāng)晚觀看的電影，另一組則要選擇后3天每天晚上要看的電影。這個調(diào)查顯示出一個有趣的模式，選擇今天的電影時，兩組人都選了輕松愉快的愛情片、喜劇片和動作片；而要選后幾天（明天或后天）晚上要看的電影時，人們會選擇比較嚴(yán)肅的經(jīng)典電影，比如《辛德勒的名單》。

研究者發(fā)現(xiàn)，人們總是把要付出努力的事情放在未來。在白天人們總會說：“今晚我要看一部有趣的電影，明天我會看一部我該看的有深度的電影。”可是到了明天，人們還是想找樂子，只要可能的話，他們還是會找一部輕松搞笑的電影來看。

我們總是對于未來的行為過度樂觀，以為明天會更成熟、更理性，也更有作為。商家對這樣的盲目自信樂不可支，因為他們知道可以利用人們的這種認(rèn)識來賺錢。美國馬里蘭大學(xué)的經(jīng)濟學(xué)家勞倫斯？奧蘇貝爾做過這樣一個實驗：他給消費者呈現(xiàn)了信用卡公司所使用的兩種不同的促銷方式，并且分析了消費者的反應(yīng)。第一種卡最初6個月的利率很低很誘人，只有4.9%，但6個月以后的終身利率為16%；第二種卡利率稍高，為6.9%，但6個月以后的終身利率要低得多，為14%。

如果消費者是理性的，那么他們會選擇終身利率較低的信用卡，因為終身利率將適用于大部分債務(wù)。然而實際情況并非如此，奧蘇貝爾發(fā)現(xiàn)，選擇第一種信用卡的消費者幾乎是選擇第二種信用卡的3倍。

造成這種現(xiàn)象是因為我們認(rèn)為未來會和現(xiàn)在不同，而且通常會變得更好，而最終的結(jié)果就是我們今天大手大腳地花錢，把還錢的事情推到以后。

當(dāng)我們制訂財務(wù)計劃時，我們期待遇到一個嶄新的、經(jīng)過完善后的自我。我們并不真正關(guān)心銀行會在6個月后或兩年后要求我們支付過高的利率，因為我們認(rèn)為自己很快就能還清債務(wù)。然而這些時間過去后，我們?nèi)匀皇莻鶆?wù)纏身。

當(dāng)我們?nèi)ソ∩矸繒r，我們同樣會認(rèn)為自己能夠堅持鍛煉，在半年或者幾個月后，就能遇見一個更健康、身材更苗條的自己。當(dāng)我們繳納了不菲的入會費用之后，我們發(fā)現(xiàn)鍛煉是一件多么艱苦的事情，很快我們就放棄了。

這種心理誤區(qū)甚至導(dǎo)致了2007年的美國次貸危機。當(dāng)時的華爾街在考慮一個問題，怎么樣才能讓沒有能力還款的人也申請房貸？他們想到的辦法就是“誘惑利率”。這些住房抵押貸款的利率幾乎都是浮動的，但是其中絕大多數(shù)又都有一個為期兩年的誘惑利率。這些誘惑利率都被定得很低，通常為5%，然而優(yōu)惠期之后將會飆升到11%。這種做法導(dǎo)致了大面積的斷供潮，最終引發(fā)了一場全球性的金融危機。

“遇見更好的自己”是個良好的愿望，但是人們做出改變的能力比他們自己認(rèn)為的要差得多。因此，如果你真的想在未來遇到更好的自己，除非你從現(xiàn)在就開始行動。我們生來就感覺明天會和今天不同，但如果你不立刻采取改變的步驟，今天的狀況就是明天的縮影。

林冬冬摘自《羊城晚報》