溫信祥

堅持以人民為中心的發(fā)展思想，踐行支付為民理念，強化建設(shè)支付強國使命擔(dān)當(dāng)，是支付戰(zhàn)線開展主題教育的根本任務(wù)。

深刻理解以人民為中心的發(fā)展思想

為了誰、依靠誰，是檢驗一個政黨、一個政權(quán)性質(zhì)的試金石。人民性是馬克思主義政黨的根本屬性，全心全意為人民服務(wù)是我們黨的根本宗旨。

堅持以人民為中心的發(fā)展思想，是做好支付結(jié)算工作的根本遵循。支付結(jié)算與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活密切相關(guān)，是服務(wù)群眾的直接手段，關(guān)乎人民群眾的切身利益，關(guān)乎我國參與全球治理體系改革和建設(shè)，關(guān)乎黨的執(zhí)政形象。做好支付結(jié)算工作的重要任務(wù)，就是把以人民為中心的發(fā)展思想貫穿于支付結(jié)算工作始終。

堅持以人民為中心的發(fā)展思想，要立足人民銀行的人民屬性。支付服務(wù)和管理是人民銀行職責(zé)所在。中國人民銀行是中央銀行，“人民性”是人民銀行的本質(zhì)屬性。堅持以人民為中心，就是要圍繞全心全意為人民服務(wù)的根本宗旨，創(chuàng)新引領(lǐng)我國支付體系高質(zhì)量發(fā)展。

堅持以人民為中心的發(fā)展思想，要牢牢把握“支付為民”主線。支付行業(yè)要把人民滿意不滿意、高興不高興、答應(yīng)不答應(yīng)作為檢驗工作的唯一標(biāo)準(zhǔn)、推動工作前進(jìn)的動力源泉，堅決整治形式主義、官僚主義，著力解決影響人民群眾支付安全、支付效率的體制機制性問題，全面提升支付為民能力。

堅持以人民為中心的發(fā)展思想，要把建設(shè)支付強國作為使命擔(dān)當(dāng)。習(xí)近平總書記指出，要提高金融業(yè)全球競爭力，擴大金融高水平雙向開放。支付結(jié)算工作要承擔(dān)建立更加高水平跨境支付體系的歷史使命，不斷推進(jìn)更高層次對外開放，服務(wù)于創(chuàng)新型國家建設(shè)，服務(wù)于形成全面開放新格局。

支付為民的基本內(nèi)涵

近年來，我國支付產(chǎn)業(yè)大致經(jīng)過三個階段的快速發(fā)展，移動支付規(guī)模和效率實現(xiàn)世界領(lǐng)先，成就舉世矚目。我們的體會是，踐行支付為民理念，就是要圍繞更好服務(wù)社會民生、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，統(tǒng)籌解決好供給與需求、安全與效率、創(chuàng)新與監(jiān)管的矛盾。

踐行支付為民理念，必須夯實服務(wù)民生之基。滿足人民群眾多層次賬戶服務(wù)需求。人民銀行順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展需要，積極改革放開個人網(wǎng)上開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶。截至2019年6月末，全國共開立個人銀行結(jié)算賬戶105.97億戶，其中Ⅱ、Ⅲ類戶14.65億戶，占比13.82%，支付服務(wù)的可獲得性進(jìn)一步提高。踐行支付為民理念，就要進(jìn)一步深化賬戶管理改革，優(yōu)化個人銀行結(jié)算賬戶分類管理，推動Ⅱ、Ⅲ類戶成為個人辦理網(wǎng)上支付、移動支付以及小額消費繳費的主要渠道。提升人民群眾多樣化支付體驗。為了滿足群眾需要，人民銀行大力推動移動支付發(fā)展。2019年上半年，銀行、支付機構(gòu)分別辦理移動支付業(yè)務(wù)434億筆、166萬億元，2963億筆、101萬億元，我國移動支付走在了世界前列。截至2019年6月末，農(nóng)村地區(qū)累計建成82.29萬個助農(nóng)取款服務(wù)點，覆蓋98.2%的行政村。提升人民群眾多樣化支付體驗，需要進(jìn)一步推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力解決支付市場發(fā)展不平衡的矛盾，全方位提升支付體驗。保障人民群眾資金安全。安全是支付的生命線。為了幫老百姓看住錢袋子，人民銀行積極協(xié)助公安機關(guān)開展打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項行動，加大檢查處罰力度。2016以來，對問題突出的銀行和支付機構(gòu)依法累計處罰金額近7億元。同時，通過加強制度機制建設(shè)，扎牢保護(hù)群眾資金安全的籬笆。保障資金安全是貫穿支付工作始終的任務(wù)，需要持之以恒、久久為功。

作者（中）在北京2022年冬奧會和冬殘奧會支付環(huán)境建設(shè)工作座談會上發(fā)言。

踐行支付為民理念，必須提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。深化“放管服”改革舉措。落實國務(wù)院“放管服”改革要求，人民銀行全面取消了企業(yè)銀行賬戶許可，聯(lián)合工信部等建成企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，提高了銀行賬戶服務(wù)質(zhì)效。提升支付服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，要立足實體經(jīng)濟(jì)需求，加大賬戶改革力度，壓實開戶銀行責(zé)任，推動單位賬戶分類改革，推進(jìn)構(gòu)建本外幣合一銀行賬戶體系，釋放更多政策紅利。優(yōu)化面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的支付服務(wù)供給。經(jīng)過多年努力，我國支付系統(tǒng)處理效率已在世界各主要經(jīng)濟(jì)體中位居前列。2019年上半年，人民銀行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理金額為同期我國GDP的75倍，人民幣跨境支付系統(tǒng)（二期）延伸至164個國家和地區(qū)。提升支付服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，需要在多樣性和特色化方面下功夫。要針對企業(yè)經(jīng)營活動需要，進(jìn)一步延長支付系統(tǒng)運行時間，完善支付工具體系，以更加靈活的服務(wù)滿足企業(yè)需求。強化支付行業(yè)規(guī)范有序經(jīng)營。人民銀行針對支付行業(yè)突出問題，按照黨中央國務(wù)院部署，積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治，建立并實施支付機構(gòu)客戶備付金集中存管制度，實施“斷直連”，發(fā)揮好網(wǎng)聯(lián)清算平臺作用，嚴(yán)格支付市場退出，支付機構(gòu)數(shù)量由最高271家降至236家，有力促進(jìn)了支付市場穩(wěn)健均衡發(fā)展。打鐵必須自身硬。提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力，需要進(jìn)一步加強支付監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，切實守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，確保支付服務(wù)值得托付。

邁向支付強國愿景

搶抓戰(zhàn)略機遇，面向全球構(gòu)建以我為主的支付基礎(chǔ)設(shè)施。改革開放以來，我國積極推動建設(shè)開放型世界經(jīng)濟(jì)。然而，隨著保護(hù)主義、單邊主義思潮抬頭，世界經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展環(huán)境面臨諸多風(fēng)險和不確定性。美元在國際貨幣體系中仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，我國支付體系在全球范圍的覆蓋不夠，占比仍然偏小。在當(dāng)前國際局勢復(fù)雜多變的情況下，要增強戰(zhàn)略思維，強優(yōu)勢、補短板，加快推進(jìn)支付體系建設(shè)，加強跨境金融網(wǎng)絡(luò)與信息安全管理，構(gòu)建獨立的跨境支付渠道，逐步完善人民幣跨境基礎(chǔ)設(shè)施，提升金融基礎(chǔ)設(shè)施競爭力。進(jìn)一步加快支付走出去步伐，推動國內(nèi)支付產(chǎn)品、技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)向境外推廣，盡快實現(xiàn)由支付大國向支付強國的轉(zhuǎn)變。

應(yīng)用金融科技，鞏固我國零售支付的國際領(lǐng)先地位。習(xí)近平總書記在中央政治局集體學(xué)習(xí)時指出，我國網(wǎng)絡(luò)購物、移動支付、共享經(jīng)濟(jì)等數(shù)字經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)新模式蓬勃發(fā)展，走在了世界前列。但從目前全球金融科技發(fā)展形勢來看，這種優(yōu)勢地位正面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。尤其是Libra幣的推出，將會對國內(nèi)移動支付行業(yè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢和弱點構(gòu)成直接沖擊。面對全新支付業(yè)態(tài)模式的競爭進(jìn)逼，我國應(yīng)加快移動支付行業(yè)競爭布局，運用互聯(lián)網(wǎng)思維推動數(shù)字貨幣、移動支付領(lǐng)域創(chuàng)新。要支持創(chuàng)新互利共贏的支付體系生態(tài)，使得參與者共享發(fā)展成果。推進(jìn)國內(nèi)移動支付應(yīng)用下沉，擴大在各個民生領(lǐng)域的應(yīng)用，提升移動支付互聯(lián)互通水平，真正滿足群眾現(xiàn)實需求。

夯實法律基礎(chǔ)，構(gòu)建有利于防風(fēng)險促創(chuàng)新的支付法規(guī)體系。習(xí)近平總書記多次強調(diào)，在“四個全面”戰(zhàn)略布局中，全面依法治國具有基礎(chǔ)性、保障性作用。從全球范圍看，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體支付法規(guī)體系立法層級較高，體系較為完備。我國雖然已初步構(gòu)建支付法規(guī)制度框架，但立法層次總體不高，制度的系統(tǒng)性、整體性不強。要全面貫徹落實依法治國理念，加快立法步伐，圍繞加強非銀行支付機構(gòu)、賬戶、支付清算系統(tǒng)等機構(gòu)和業(yè)務(wù)監(jiān)管，建立健全以《中國人民銀行法》等法律為基礎(chǔ)、法規(guī)和部門規(guī)章為支柱、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)等為補充的支付結(jié)算法規(guī)制度體系，通過法律法規(guī)的剛性來穩(wěn)定市場預(yù)期，為監(jiān)管部門依法履職提供保障。

強化支付監(jiān)管，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。支付是高科技服務(wù)業(yè)，支付行業(yè)必須提升監(jiān)管科技水平，以科技手段監(jiān)管科技創(chuàng)新。要建立基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測機制，采用應(yīng)用接口程序和監(jiān)管云平臺等技術(shù)，促進(jìn)監(jiān)管技術(shù)智能化，打造全流程、立體化、全方位的支付科技監(jiān)管體系，全面提升安全保障能力，為人民看住“錢袋子”，既要發(fā)展好、維護(hù)好，又要保障好人民群眾的切身利益。

（作者系中國人民銀行支付結(jié)算司黨支部書記、司長）