甄子昭 佟欣 閆杰 裴佳偉 栗傳昊

（河北金融學(xué)院，河北 保定 071000）

一、研究背景和意義

堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，讓貧困人口和貧困地區(qū)同全國一道進入全面小康社會。2019年是脫貧收官的關(guān)鍵之年，但截至2019年1月全國各省市仍有584個國家級貧困縣，按期實現(xiàn)2020全面脫貧的任務(wù)仍然艱巨。通過大量學(xué)術(shù)論證和實踐檢驗，金融服務(wù)在脫貧過程中起著重要推動作用，是脫貧攻堅的有效手段之一。但由于地方發(fā)展的差異性，金融服務(wù)發(fā)展程度有所不同，因地制宜是利用金融服務(wù)手段實現(xiàn)脫貧可持續(xù)性發(fā)展的重點。

通過研究H縣扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的開展情況，針對發(fā)現(xiàn)的問題提出改進建議，總結(jié)值得借鑒的經(jīng)驗，有利于進一步發(fā)揮金融扶貧的優(yōu)越性，對有效推進貧困地區(qū)金融服務(wù)工作有重要應(yīng)用價值和現(xiàn)實指導(dǎo)意義，對當?shù)啬酥寥珖玫亻_展金融服務(wù)工作、促進經(jīng)濟發(fā)展有積極影響。

二、H縣金融扶貧成果

H縣于1986年被確定為國家級扶貧開發(fā)重點縣。當年該地區(qū)的生產(chǎn)總值極低，農(nóng)民人均純收入僅有377元。但是經(jīng)過政府和金融機關(guān)多年的共同努力，該地的貧困人口逐年大幅度降低、人均年收入持續(xù)飛升。直到2018年全縣剩余43個貧困村其余全部脫貧退出，貧困發(fā)生率降至0.8%。扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的實施對當?shù)氐臏p貧脫貧和經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展有積極作用，H縣成功脫貧的案例可使依舊在脫貧道路上的貧困縣得以借鑒學(xué)習(xí)，這對周邊貧困縣的脫貧進程起著輻射帶動作用，從而加速全面脫貧、奔赴小康的進程。

三、H縣金融扶貧現(xiàn)狀及經(jīng)驗分析

H縣在扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作方面有良好改善，積極開展以金融扶貧為主的金融服務(wù)活動。各個金融機構(gòu)都在政府引領(lǐng)下積極作為，當?shù)剡€因地制宜地開展了種植業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，具有當?shù)靥厣拿駹I企業(yè)的發(fā)展和國企分支廠商的建設(shè)也均為當?shù)靥峁┝舜罅康木蜆I(yè)機會。政府、金融機構(gòu)和企業(yè)共同助力，極大程度上帶動了當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展和脫貧扶貧進程，脫貧工作有了很大改觀。

政府扶持當?shù)匕l(fā)展，提供兜底幫扶。H縣縣政府在國家政策引領(lǐng)下，建立了縣鄉(xiāng)村三級網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系，高質(zhì)量開展精準扶貧小額信貸工作，重視扶貧政策宣傳和金融扶貧風(fēng)險防控。

民營企業(yè)和國有企業(yè)分支共同發(fā)展。H縣的工業(yè)企業(yè)扶貧政策落實得非常到位，當?shù)赝囍圃炱髽I(yè)實現(xiàn)了企業(yè)社會責任最大化承擔，使扶貧對象得到充分就業(yè)的機會。還有由農(nóng)發(fā)行承辦的牧原9廠項目，在地方政府的主導(dǎo)下，該公司聯(lián)合農(nóng)發(fā)行等金融機構(gòu)共同打造“政府+金融機構(gòu)+國有企業(yè)+龍頭企業(yè)+合作社+貧困戶”的牧原“6+”產(chǎn)業(yè)扶貧模式。實現(xiàn)對貧困人口全覆蓋及建檔立卡戶全覆蓋。

因地制宜發(fā)展種植園產(chǎn)業(yè)和光伏產(chǎn)業(yè)。H縣在原有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上，探索出一條“依靠葡萄產(chǎn)業(yè)、建設(shè)風(fēng)情小鎮(zhèn)、發(fā)展主題旅游”的精準脫貧之路。另外，H縣縣政府協(xié)同邢臺銀行和相關(guān)企業(yè)進行光伏產(chǎn)業(yè)扶貧項目。全縣光伏發(fā)電扶貧項目實現(xiàn)了對當時貧困戶的全覆蓋，戶均年增收2200 元以上。

金融機構(gòu)提供不同形式的金融服務(wù)。對于有勞動能力、有貸款意愿且有信貸能力的群體，由銀行為其發(fā)放小額扶貧貸款。對于無勞動能力的群體，除采用低保、五保等民政措施外，還有“政銀企戶?！闭?。如：由邢臺銀行承辦的光伏發(fā)電項目，對農(nóng)戶進行補貼。

四、H縣金融扶貧存在的問題

在需要改進的方面，集中在手續(xù)辦理較為復(fù)雜，資金到位容易錯過生產(chǎn)經(jīng)營的最佳時間，貸款授信額度較低，征信過程復(fù)雜等問題上。金融服務(wù)工作自身在發(fā)展過程中還存在不容忽視的問題。針對于提供金融服務(wù)工作的各個金融機構(gòu)自身，在貸款或融資的各個環(huán)節(jié)緊密相扣，切忌增加時間成本；進一步加強對資金到位時間的監(jiān)督，規(guī)定最小范圍的資金申請和資金到位的時間差，以防因資金到位時間問題耽誤扶貧進程；在國家政策的指引和規(guī)定下，盡可能下調(diào)貸款利率，降低貸款成本，使金融服務(wù)在脫貧扶貧的發(fā)展過程中真正發(fā)揮出其顯著作用。

五、建議對策

（一）堅持以創(chuàng)新為驅(qū)動的發(fā)展戰(zhàn)略

創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。金融精準服務(wù)中小企業(yè)，正是為中小企業(yè)發(fā)展裝上創(chuàng)新引擎。因此，必須以創(chuàng)新為驅(qū)動建立發(fā)展戰(zhàn)略，在全面推進中小企業(yè)發(fā)展的進程中，實現(xiàn)新時代新任務(wù)賦予金融業(yè)的新要求。

（二）堅持以普惠為原則的政策導(dǎo)向

金融精準服務(wù)中小企業(yè)，要堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革的政策導(dǎo)向，在機會平等和商業(yè)可持續(xù)的原則下，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善服務(wù)手段，促進體系建設(shè)，進而實現(xiàn)促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級、支持大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新、增進社會公平和諧發(fā)展的政策目標。

（三）堅持以造血為機制的資源整合

金融精準服務(wù)中小企業(yè)，重點是要通過資源整合去化解其外在和內(nèi)部的經(jīng)營障礙，即通過補血行為構(gòu)建造血機能，進而提振其市場競爭優(yōu)勢。如果僅是為融資而融資，則迷失了國家以普惠為原則的政策導(dǎo)向。

（四）堅持以平臺為主體的效能模式

金融精準服務(wù)中小企業(yè)，必須是在政府、銀行、中介、企業(yè)四位一體的平臺中進行，這是一個系統(tǒng)的、責任的、效能的模式，平臺運行效能的核心，在于平臺主體的責任，更在于確保政治和諧、經(jīng)濟和諧、社會和諧和生態(tài)和諧的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)地方財政利益、金融機構(gòu)利益和中小企業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)。