朱軍

（江西石城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，江西 贛州 342700）

引言

金融領(lǐng)域伴隨社會高速發(fā)展，也隨之進步，為商業(yè)銀行一系列工作的有序開展及銀行發(fā)展帶來契機。同時，也為其帶來諸多競爭與挑戰(zhàn)。并且，經(jīng)濟高速增長，我國對于經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)政策持續(xù)調(diào)控，國民生活水準得到提高與改善，個體可支配的收入與人均收入均表現(xiàn)出不斷增加的發(fā)展態(tài)勢，國民資金比率與閑置收入也持續(xù)增長，因而理財產(chǎn)品也越來越多。但因受發(fā)展未成熟等因素制約，理財業(yè)務(wù)所形成的風(fēng)險依然存在。因此，商業(yè)銀行想要進步與發(fā)展，應(yīng)拓展業(yè)務(wù)范疇，增設(shè)相關(guān)的理財業(yè)務(wù)。但由于相應(yīng)管理機制與有關(guān)制度還未完善，進而致使理財業(yè)務(wù)存在諸多風(fēng)險。因此，應(yīng)強化商行理財業(yè)務(wù)在風(fēng)險層面的防控，確保投資人員利益可實現(xiàn)安全與穩(wěn)定。

一、商業(yè)銀行經(jīng)濟理財業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險

（一）風(fēng)險管理制度未完善，造成市場風(fēng)險

我國諸多商業(yè)銀行在風(fēng)險管理防控制度層面均未完善，在進行理財業(yè)務(wù)有關(guān)工作中，會面臨諸多繁雜的市場環(huán)境，商行缺乏完善的體系實施風(fēng)險調(diào)控與控制市場、行業(yè)改變產(chǎn)生的風(fēng)險，導(dǎo)致造成市場風(fēng)險。若市場走向與發(fā)展和商行發(fā)展方向脫節(jié)，銀行欠缺有關(guān)風(fēng)險管理、控制制度，在短期內(nèi)調(diào)控自身投資結(jié)構(gòu)十分困難，從而為商行有關(guān)投資造成較大傷害。同時，因這一現(xiàn)象的存在，導(dǎo)致商行無法滿足對客戶群的承諾，造成經(jīng)濟損失，增加理財業(yè)務(wù)風(fēng)險，在較大程度上會對自身聲譽造成不良影響，對商行自身運營與發(fā)展也產(chǎn)生消極影響。

（二）工作者綜合素質(zhì)偏低，存在操作風(fēng)險

理財業(yè)務(wù)的實施與推廣應(yīng)具備有關(guān)專業(yè)金融領(lǐng)域工作者參加及操作。但在實際理財業(yè)務(wù)實施中，部分金融工作者不具備較高的專業(yè)知識與優(yōu)秀的專業(yè)素質(zhì)，無法精準預(yù)測市場狀況。為客戶群體推薦投資理財一系列產(chǎn)品回報率相對偏低，商行也難以獲取較高收益，從而造成商行業(yè)務(wù)層面的操作風(fēng)險。同時，商行金融工作者綜合素質(zhì)偏低，為客戶講解理財產(chǎn)品也難以達到詳實與充分的程度，無法使得客戶切實把握金融理財有關(guān)產(chǎn)品。在一定程度上導(dǎo)致客戶錯誤判斷投資及理財方向，進而造成客戶資源的流失。此外，由于銀行工作者素質(zhì)問題，部分工作者不具備優(yōu)秀的職業(yè)道德，在實際工作中存在違規(guī)操作、欺詐以及隱瞞實際風(fēng)險等諸多不良現(xiàn)象產(chǎn)生，從而增加商行理財業(yè)務(wù)實際操作風(fēng)險。

二、商業(yè)銀行經(jīng)濟理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防控策略

（一）強化理財產(chǎn)品有關(guān)信息披露，構(gòu)建完善風(fēng)險管理體系

商業(yè)銀行針對客戶群展開理財產(chǎn)品宣傳及服務(wù)時，應(yīng)對其所可能產(chǎn)生的風(fēng)險與有關(guān)信息，為客戶進行精細講解，這是銀行理財工作者應(yīng)履行的責(zé)任及義務(wù)。若無法為客戶群展開精細的信息披露與風(fēng)險提示，從而導(dǎo)致客戶經(jīng)濟造成損失，商行應(yīng)負相關(guān)法律責(zé)任，并授予客戶一定的經(jīng)濟賠償。因此，銀行在推廣理財產(chǎn)品時，應(yīng)強化有關(guān)信息披露與風(fēng)險提示，使客戶自身對理財產(chǎn)品存在的風(fēng)險狀況具備一定掌握，避免商行承擔更大的利益風(fēng)險與法律風(fēng)險。同時，商業(yè)銀行應(yīng)強化風(fēng)險防控，對風(fēng)險管理體系應(yīng)及時完善。若發(fā)生市場變動，商行可及時針對變化狀況實施高效應(yīng)對，以此來避免由于市場風(fēng)險導(dǎo)致的商行經(jīng)濟損失。

（二）加強對工作者的培訓(xùn)，培育高素質(zhì)理財工作者

商業(yè)銀行在推廣與實施理財業(yè)務(wù)時，要想合理、科學(xué)以及高效的防控風(fēng)險，應(yīng)對有關(guān)工作者展開培訓(xùn)，提升其綜合素養(yǎng)，使商行理財團隊中的每名成員均具備較高的專業(yè)素養(yǎng)。首先，在人在招錄層面，商行應(yīng)嚴格把關(guān)與要求。實際招錄工作者時，應(yīng)對其專業(yè)水準展開考核。同時，還應(yīng)注重其職業(yè)道德素養(yǎng)，避免產(chǎn)生對自身要求松懈，產(chǎn)生隱瞞風(fēng)險信息、欺詐，以及為個人利益違規(guī)操作等現(xiàn)象，為商業(yè)銀行發(fā)展造成風(fēng)險。其次，定期展開在職工作者的培訓(xùn)。商行應(yīng)思慮時代與社會發(fā)展現(xiàn)狀，強化對在職員工的業(yè)務(wù)技能與專業(yè)知識培訓(xùn)，使工作者對于金融產(chǎn)品及市場發(fā)展狀況具備精細了解與掌握，進而高效規(guī)避風(fēng)險，進行更佳的投資建議及決策。與此同時，銀行工作者應(yīng)充分了解、掌握新興產(chǎn)品，進而可有效發(fā)掘更優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品，吸引客戶群，使商業(yè)銀行得到更多經(jīng)濟收益。

三、結(jié)語

綜上所述，我國商行推行與實施理財業(yè)務(wù)具備重要意義與作用，可有效提升市場競爭力，是社會發(fā)展與市場發(fā)展衍生的結(jié)果。但由于我國在理財業(yè)務(wù)層面起步較晚，發(fā)展時間不足，商行存在部分風(fēng)險，諸如操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險以及決策風(fēng)險等。因此，商行應(yīng)運用有關(guān)手段及舉措實施高效防控及風(fēng)險規(guī)避，促使商行可穩(wěn)定發(fā)展的同時，獲得更多利益。