文 / 陳雷 胡珂銘

一、引言

2013年11月，云南、廣西獲批建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)。5年多來，云南、廣西堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟，加強金融對外交流與合作，不斷改善金融生態(tài)環(huán)境，促進了經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展。2018年，第三方評估專家組經(jīng)過嚴格的評估驗收，充分肯定了廣西沿邊金融綜合改革取得的成效。在此基礎(chǔ)上，經(jīng)國務(wù)院同意，13部委聯(lián)合印發(fā)實施《廣西壯族自治區(qū)建設(shè)面向東盟的金融開放門戶總體方案》，支持廣西進一步探索建設(shè)面向東盟的金融開放門戶。

然而，廣西深化沿邊金融改革還面臨著較大的問題和約束：一是經(jīng)濟發(fā)展水平較為落后。廣西人均GDP、人均固定資產(chǎn)投資、人均財政收入、城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民人均可支配收入等都低于全國平均水平，且各市經(jīng)濟發(fā)展很不平衡。二是金融產(chǎn)業(yè)不發(fā)達，對經(jīng)濟增長貢獻度不高。2018年，廣西金融業(yè)增加值占GDP比重為6.9%，低于7.7%的全國平均水平，遠低于北京16.7%、上海17.6%等發(fā)達地區(qū)。三是金融跨境合作困難重重。沿邊地區(qū)與越南、緬甸等周邊國家的金融交流合作機制不通暢，雙方在跨境金融合作方面尚未達成共識。

本文通過系統(tǒng)分析、總結(jié)防城港市深化沿邊金融綜合改革的實踐經(jīng)驗，努力為廣西建設(shè)面向東盟的金融開放門戶提供一些值得探索的方向。

二、沿邊金融綜合改革的創(chuàng)新實踐

廣西防城港市既沿邊又沿海，是北部灣經(jīng)濟區(qū)的核心區(qū)，與越南山水相連。2013年以來，防城港市以地方金融、跨境金融、沿邊金融為主線，創(chuàng)造性地開展沿邊金融綜合改革，推出多項先行先試的金融創(chuàng)新舉措，所取得的典型經(jīng)驗得到國務(wù)院通報表揚。

（一）開創(chuàng)邊民互市貿(mào)易交易結(jié)算新模式。防城港市創(chuàng)新推行“金融機構(gòu)(銀行第三方支付機構(gòu)) +邊民交易服務(wù)機構(gòu)”的邊民互市貿(mào)易交易結(jié)算模式，創(chuàng)建東興中越邊民互市貿(mào)易交易結(jié)算中心，由其提供統(tǒng)一場所，引導(dǎo)各邊貿(mào)結(jié)算銀行進駐，專門從事互市貿(mào)易代收、代支結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算中心的創(chuàng)建使互市貿(mào)易結(jié)算方式從原始的面對面、分散結(jié)算轉(zhuǎn)型升級為集中統(tǒng)一結(jié)算，受到了兩國邊民的歡迎。該結(jié)算中心交易數(shù)據(jù)還獲得當?shù)睾ｊP(guān)、外匯管理局等部門認可，自行開發(fā)的訂單系統(tǒng)已接入各監(jiān)管部門系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)對邊民互市貿(mào)易行為的實時監(jiān)控，健全了洗錢、走私等違法犯罪行為的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。

（二）開展個人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算?；ナ匈Q(mào)易的市場交易主體是個人，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)長期以來未能與互市貿(mào)易相匹配，導(dǎo)致互市貿(mào)易的結(jié)算手續(xù)繁復(fù)、成本高。為解決此問題，防城港市在2013年獲得中國人民銀行總行批準，成為全國沿邊第一個個人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點地區(qū)，個人僅憑身份證即可辦理跨境貿(mào)易結(jié)算（單筆結(jié)算金額不超過80萬元），辦理時長僅需幾分鐘。該試點政策促使中越邊境的跨境貿(mào)易結(jié)算從“地攤銀行”轉(zhuǎn)向正規(guī)銀行，大大降低了交易成本，減少了匯兌損失。根據(jù)人民銀行防城港市支行統(tǒng)計，截至2018年底，防城港市個人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量累計為998.8億元，年均增速達17.9%。

（三）創(chuàng)建東盟貨幣服務(wù)平臺，形成對客買賣越南盾統(tǒng)一報價機制。2014年，由防城港市金融學(xué)會牽頭，防城港市工行、農(nóng)行、中行、建行、北部灣銀行5家商業(yè)銀行聯(lián)合成立中國東盟貨幣服務(wù)平臺。每周由1家成員銀行輪值，負責對每日人民幣兌越南盾柜臺掛牌匯價、中方銀行人民幣買入越南盾指導(dǎo)價、越南代理銀行人民幣購售美元匯價三個價格進行定價，經(jīng)協(xié)商一致后對外發(fā)布。該平臺“抱團定價”“輪值定價”的模式逐步形成了人民幣兌越南盾匯率發(fā)現(xiàn)常態(tài)化機制，增強了人民幣在匯率定價中的話語權(quán)，降低了企業(yè)匯兌成本和風險。該模式已經(jīng)被復(fù)制推廣到全國其他沿邊地區(qū)。

（四）創(chuàng)建東盟貨幣業(yè)務(wù)中心。農(nóng)行創(chuàng)建的該中心每天通過采集人民幣、越南盾上日交易信息數(shù)據(jù)，以人民幣兌美元、美元兌越南盾的匯率計算出人民幣兌越南盾基準匯率，并以“一日多價”形式確定人民幣和越南盾交易匯率報價，之后相繼完成了對印度尼西亞盧比、馬來西亞林吉特、菲律賓比索、新加坡元、泰銖、老撾基普、緬幣、柬埔寨瑞爾等9個幣種匯率的掛牌交易，有效地促進了人民幣跨境雙向流通和與東盟貨幣交易兌換。該中心還搭建了人民幣與東盟貨幣資金交易平臺，發(fā)布資金交易需求信息，撮合交易；開辦邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)的機構(gòu)和中心進行貨幣資金平盤交易；發(fā)布“人民幣對東盟貨幣匯率指數(shù)”和“越南盾指數(shù)”，成為中國首家獨立編制和發(fā)布東盟貨幣相關(guān)指數(shù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

（五）創(chuàng)新打造跨境保險服務(wù)體系。2014年，防城港市建成全國首家跨境保險服務(wù)中心——中國平安財產(chǎn)保險中國東盟（防城港市）跨境保險服務(wù)中心。中心集中開展跨境車輛保險、人身意外保險、出口貨物保險等跨境保險業(yè)務(wù)，承保、咨訴、理賠全流程實現(xiàn)“一站式”服務(wù)；同時承擔跨境保險相關(guān)課題研究，不斷研發(fā)創(chuàng)新保險產(chǎn)品，為同業(yè)跨境保險業(yè)務(wù)發(fā)展搭建交流平臺。目前，全市共成立3家跨境保險服務(wù)中心，陸續(xù)推出了跨境機動車輛保險、貨物運輸保險、跨境旅游意外保險、自駕游綜合保險、境外勞務(wù)人員人身意外險等多種保險產(chǎn)品，跨境保險保障力度和保險覆蓋面不斷提升，累計為跨境活動提供各類風險保障超過60億元。

（六）開展現(xiàn)鈔跨境調(diào)運，助力人民幣國際化。2017年，防城港市推動中國農(nóng)業(yè)銀行與越南農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展銀行達成跨境現(xiàn)鈔調(diào)運業(yè)務(wù)合作，押鈔車從國內(nèi)出發(fā)，過境至越方銀行網(wǎng)點押運50億越南盾現(xiàn)鈔回國，首次真正意義上實現(xiàn)中越銀行間點對點現(xiàn)鈔跨境調(diào)運。2018年10月，防城港市又成功調(diào)運境外人民幣現(xiàn)鈔回國。該業(yè)務(wù)的開辦打破了廣西過去需要從廣東、香港等地調(diào)運越南盾現(xiàn)鈔的“舍近求遠”局面，有效解決邊境地區(qū)越南盾現(xiàn)鈔頭寸短缺問題，滿足了日益增長的越南盾兌換需求，有利于人民幣區(qū)域化、國際化。

（七）引進跨境人民幣貸款，開展全口徑跨境融資。2014年，防城港核電公司在廣西率先通過建設(shè)銀行廣西自治區(qū)分行從海外引進10億元人民幣，資金成本低于市場平均約2個百分點。截至2018年底，防城港市“先后5次從香港、東盟和南亞國家的銀行業(yè)金融機構(gòu)引入人民幣資金共達30.6億元人民幣”。 防城港市緊緊把握人民銀行總行實施全口徑跨境融資宏觀審慎管理的政策，通過人民銀行為廣西盛隆冶金有限公司引入境外貸款資金2840萬美元，并實現(xiàn)當月提款。

（八）創(chuàng)新“金融+互市貿(mào)易”發(fā)展模式。一是探索成立邊民信用互助社。面向社員提供資金互助業(yè)務(wù)，有效調(diào)節(jié)資金供求，解決互市貿(mào)易融資難、融資貴的問題。二是針對邊民互助組量身定制金融服務(wù)。組織邊民以互助組的形式開展互市貿(mào)易，每個互助組約20名組員，同時吸納1戶貧困戶。防城港當?shù)赝ㄟ^財政貼息，支持金融機構(gòu)給予每個邊民互助組100萬元、每個組員2萬元的授信額度；對有能力的貧困戶，再提供5萬元以下、3年期限的信用貸款。

三、建設(shè)面向東盟的金融開放門戶的探索方向

結(jié)合沿邊金融綜合改革的實踐經(jīng)驗和問題，筆者認為廣西建設(shè)面向東盟的金融開放門戶至少有以下幾個值得探索的方向：

（一）探索開展NRA賬戶(非居民賬戶)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的試點。云南省在開展NRA賬戶現(xiàn)金業(yè)務(wù)上率先邁出一步，2015年獲得人民銀行總行批復(fù)同意后，云南積極推動該項業(yè)務(wù)發(fā)展，制定完善操作流程，督促協(xié)調(diào)商業(yè)銀行為境外機構(gòu)和個人開立人民幣賬戶提供綠色服務(wù)通道，優(yōu)先辦理NRA行政許可業(yè)務(wù)，將NRA納入賬戶系統(tǒng)管理。 廣西要盡快制定上報境外邊民人民幣個人銀行賬戶管理工作方案，爭取人民銀行總行批準實施，通過規(guī)范轄區(qū)內(nèi)境外個人賬戶的開立、使用和監(jiān)管，爭取將境外個人人民幣結(jié)算賬戶跨境結(jié)算功能納入跨境人民幣業(yè)務(wù)管理范疇。

（二）爭取國務(wù)院批準東興為全國首個越南盾使用試點市。越南官方正式頒布文件，2018年10月12日起，可在越中邊境地區(qū)（諒山、廣寧、河江、萊州、老街、高平和奠邊7個越南省內(nèi)）使用人民幣結(jié)算，相關(guān)貨物或服務(wù)結(jié)算可采用人民幣進行支付，支付方式可為現(xiàn)金或者銀行轉(zhuǎn)賬。筆者建議以此為契機，對等推進越南盾在我國邊境相關(guān)城市的流通使用，爭取國務(wù)院批準東興市開展全國首個越南盾使用試點。這樣有利于規(guī)范外幣交易市場，打擊外幣黑市交易，使民間外幣交易市場從‘地下”走向“地上”，有助于形成人民幣和外幣之間的匯率機制，有利于維護人民幣幣值穩(wěn)定和國際形象?！?/p>

（三）探索組建和發(fā)展市級金融控股公司。防城港市金融控股有限公司，可以股權(quán)為紐帶，整合金融資源和相關(guān)資產(chǎn)權(quán)益，形成包括市小微企業(yè)融資擔保公司、基金管理公司、征信公司、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心、大數(shù)據(jù)金融服務(wù)公司等獨立法人在內(nèi)的新型金融運作平臺，另外可參股組建大宗商品交易中心、地方農(nóng)商行，并申請消費金融公司、融資租賃公司牌照，迅速成為當?shù)卣ㄔO(shè)面向東盟的金融開放門戶的有力抓手。

（四）發(fā)展大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)。一是建立金融大數(shù)據(jù)交易服務(wù)中心，實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)整合與共享。金融業(yè)在支付、存貸、匯兌、理財、股票期貨等領(lǐng)域積累了海量數(shù)據(jù)，以政府為主導(dǎo)，建立金融大數(shù)據(jù)交易服務(wù)中心，將有利于金融機構(gòu)間數(shù)據(jù)共享，有利于重構(gòu)企業(yè)、個人的信用體系。二是引入國內(nèi)大數(shù)據(jù)金融及軟件服務(wù)龍頭企業(yè)參股，共同發(fā)起設(shè)立國有控股的金融大數(shù)據(jù)公司。該公司通過對本地數(shù)據(jù)資源整合、金融數(shù)據(jù)建模分析、商業(yè)化開發(fā)應(yīng)用等手段，與公安、工商、質(zhì)檢等眾多機構(gòu)和合作伙伴建立數(shù)據(jù)合作關(guān)系，能夠在促進投融資、防控金融風險等領(lǐng)域大顯身手。三是組織本地金融機構(gòu)聯(lián)合起來，引入國內(nèi)外先進的大數(shù)據(jù)企業(yè)，設(shè)立大數(shù)據(jù)金融研究院或大數(shù)據(jù)金融實驗室，主要研究分析金融市場各方相關(guān)行為和數(shù)據(jù)，探索市場規(guī)律，利用大數(shù)據(jù)提升本地金融機構(gòu)的風險定價和管控能力、科學(xué)決策能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、精準營銷能力。