王會鈞 張婷婷 周學(xué)明

摘 要：在黨的十九大報告中，習(xí)近平總書記提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。從鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略理論的提出入手，通過闡述金融支持鄉(xiāng)村振興的必要性，分析金融支持鄉(xiāng)村振興的發(fā)展現(xiàn)狀與存在的問題，提出了金融發(fā)展在市場化運作、機構(gòu)改革、政策扶持、風(fēng)險防范等方面支持鄉(xiāng)村振興的策略。

關(guān)鍵詞：金融;鄉(xiāng)村振興;發(fā)展

中圖分類號：F23 文獻標(biāo)識碼：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.36.043

1 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出

2017年10月18日，在黨的十九大報告中，習(xí)近平總書記提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2018年發(fā)布《中共中央國務(wù)院關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》，其中明確指出農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國計民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

2 金融支持鄉(xiāng)村振興的必要性

2.1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要

要實現(xiàn)由農(nóng)業(yè)大國向農(nóng)業(yè)強國轉(zhuǎn)變，必然要具備完善的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新力和競爭力。當(dāng)前我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展雖然取得了長足的進步，但是還存在著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)落后，農(nóng)業(yè)資源利用效率較低，生產(chǎn)投入回報率較低等問題。農(nóng)村地區(qū)與城鎮(zhèn)相比，經(jīng)濟發(fā)展還是相對比較落后，農(nóng)民收入構(gòu)成相對比較單一。在農(nóng)業(yè)科技的研發(fā)、現(xiàn)代化的設(shè)備運用、產(chǎn)業(yè)融合等方面缺少外部資金的投入。

2.2 農(nóng)村生態(tài)建設(shè)的需要

良好宜居的生態(tài)環(huán)境是農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民安居樂業(yè)的最大保障。農(nóng)業(yè)在發(fā)展過程中，農(nóng)藥、化肥、農(nóng)用塑料薄膜的濫用，對土壤造成侵蝕，耕地質(zhì)量發(fā)生下降。水土流失現(xiàn)象較為嚴(yán)重，耕地面積不斷減少，對后續(xù)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成不良影響。農(nóng)民的生活環(huán)境也不容樂觀，禽畜糞便、垃圾、農(nóng)業(yè)廢棄物沒有得到有效處理，特別是秸稈的焚燒造成了大氣的二次污染。這些問題的解決以及各項治理工程的開展都需要大量的資金支持。

2.3 農(nóng)村文化建設(shè)的需要

文明淳樸的風(fēng)氣是鄉(xiāng)村發(fā)展的有益助力。在農(nóng)村，紅白事大操辦，隨份子求攀比等舊習(xí)時有發(fā)生。農(nóng)村的文化建設(shè)普遍處于落后的狀態(tài)。文化活動形式單一，內(nèi)容乏善可陳，文化娛樂設(shè)施缺乏，文化產(chǎn)業(yè)沒有得到有效扶持。留守兒童教育問題等等，都亟待解決。弘揚優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化，保護歷史文化遺產(chǎn)，宣傳正確的道德風(fēng)貌，摒棄陋習(xí)陳規(guī)，融入人文關(guān)懷，都需要資金的支持與助力。

3 金融支持鄉(xiāng)村振興的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

3.1 農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀

在政策扶持方面，加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民的金融支持力度。根據(jù)《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告2018》的數(shù)據(jù)顯示，我國的涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長，從2007年末的6.1萬億元增加到2018年末的32.7萬億元，占各項貸款的比重從22%提高到24%。截至2018年末，全國支農(nóng)再貸款余額達到2870億元，向國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行提供抵押補充貸款33795億元。

在促進產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級方面，嘗試開展了新型的設(shè)備抵押、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持。在債券、股票等直接融資方式也有了較快的發(fā)展，農(nóng)產(chǎn)品期貨市場從無到有，功能逐漸完善。2007年至2018年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入從51.8億元增長到572.7億元，參保農(nóng)戶從4981萬戶次增長到1.95億戶次。

在推動農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，為全國1.84億戶農(nóng)戶建立了信用檔案，對農(nóng)村信用體系的數(shù)據(jù)進行了完善。目前農(nóng)村地區(qū)基本上實現(xiàn)了人人有銀行結(jié)算賬戶，鄉(xiāng)鄉(xiāng)有ATM，村村有POS。農(nóng)村普惠金融的發(fā)展得到了進一步的完善。

3.2 存在的問題

農(nóng)村金融供需矛盾仍舊突出。目前，我國農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)量存在不足的情況。在現(xiàn)有的金融機構(gòu)中，政策性銀行和大型商業(yè)銀行雖然在農(nóng)村投放的資金數(shù)量和比重上有了很大的提高，但是仍舊無法滿足現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)多樣化發(fā)展與農(nóng)村發(fā)展的需求。農(nóng)村金融機構(gòu)自身資金實力薄弱，數(shù)量較少，也無法承擔(dān)起資金支持的重任。這些金融機構(gòu)在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)時，存貸比數(shù)值偏低，農(nóng)村地區(qū)的存款往往被投向收益更高的其他行業(yè)，資金外流現(xiàn)象較為嚴(yán)重，導(dǎo)致農(nóng)戶資金借貸出現(xiàn)困難，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項目得不到充足的資金支持，從而影響本地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)。

農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新難度較大。近幾年，在國家政策的支持下，各種現(xiàn)代化的自助設(shè)備和金融設(shè)施在農(nóng)村逐步建立起來，為農(nóng)民提供了更便捷的服務(wù)手段，但是整體上還是以最基本的服務(wù)項目為主，農(nóng)村地區(qū)地域廣闊，人口相對比較分散，金融機構(gòu)的物理網(wǎng)點建設(shè)比較少，而農(nóng)民出于自身的習(xí)慣對物理網(wǎng)點依賴性較強，因此導(dǎo)致金融機構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點配置出現(xiàn)不足，服務(wù)效率較為低下。在具體貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，由于農(nóng)民信用意識較為薄弱、法律意識不強等，擔(dān)保方面政策性擔(dān)保主體嚴(yán)重缺乏、商業(yè)性擔(dān)保要求較為嚴(yán)格等問題，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)逃廢債情況較嚴(yán)重，對金融機構(gòu)涉農(nóng)信貸的風(fēng)險不能有效分擔(dān)，金融機構(gòu)的損失也較為嚴(yán)重。

4 金融支持鄉(xiāng)村振興的措施

4.1 市場化運作方面

市場化運作，就是指根據(jù)市場經(jīng)濟的規(guī)律與要求，充分配置內(nèi)外部資源，實現(xiàn)自身效益的最大化。目前，我國的相關(guān)管理部門通過取消“最近兩年涉農(nóng)貸款年度增速高于全部貸款平均增速或增量高于上年同期水平”的要求，適度的提高了涉農(nóng)貸款不良容忍度。在金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展中，要充分發(fā)揮市場價格形成機制的作用，在貸款定價、貸款投向等方面運用政策的正面引導(dǎo)與導(dǎo)向功能，輔以一定的措施，引導(dǎo)資金投向涉農(nóng)領(lǐng)域，提高農(nóng)業(yè)信貸配給水平，提升金融服務(wù)能力，增強金融的支持力度。

4.2 機構(gòu)改革方面

各金融機構(gòu)要分工合作，完善機構(gòu)改革，做好資金支持的提供者。政策性銀行要發(fā)揮其政策引導(dǎo)的優(yōu)勢，引導(dǎo)金融資源向農(nóng)業(yè)農(nóng)村傾斜，加大涉農(nóng)貸款的投放力度，促進農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的融合，從而為實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興提供資金支持。其他銀行類金融機構(gòu)，根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要，增設(shè)物理網(wǎng)點，增加服務(wù)項目，重視工作人員的素質(zhì)培養(yǎng)。同時要強化涉農(nóng)貸款的合規(guī)理念和風(fēng)險防控意識，做好風(fēng)險控制措施。鼓勵非銀行類金融機構(gòu)參與農(nóng)村金融領(lǐng)域，擴大資金來源渠道，保障鄉(xiāng)村振興的實現(xiàn)。

4.3 政策扶持方面

金融對農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展，離不開政府的支持與政策的扶持。政府需要結(jié)合各地區(qū)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展的實際情況，通過制定出臺相關(guān)政策，政府購買服務(wù)等方式，引導(dǎo)金融資源流入農(nóng)村地區(qū)，為鄉(xiāng)村振興提供資金助力。利用政策優(yōu)勢，整合和建立農(nóng)村金融信息收集、處理與共享機制，與多部門合作，實現(xiàn)信息共享，提升信息使用效率。通過構(gòu)建農(nóng)村金融交易平臺，實現(xiàn)農(nóng)村金融資源的有效流動。

4.4 防控風(fēng)險方面

信貸風(fēng)險防范。目前，我國已經(jīng)建立了農(nóng)村信用體系，為農(nóng)民建立了信用檔案。通過法律層面的規(guī)范化措施，設(shè)立獎懲分明的賞罰機制，大力開展有關(guān)信用知識與相關(guān)法律的宣傳活動，對涉農(nóng)企業(yè)要強化其信用信息的收集力度，努力營造出良好的農(nóng)村信用環(huán)境。

擔(dān)保風(fēng)險防范。金融機構(gòu)要擴大擔(dān)保品范圍，創(chuàng)新?lián)７绞?，通過對農(nóng)產(chǎn)品與衍生產(chǎn)品的結(jié)合創(chuàng)新，達到風(fēng)險分散的目的。并引導(dǎo)保險類機構(gòu)參與到農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)中，嘗試建立銀行、政府、擔(dān)保機構(gòu)三方參與、風(fēng)險共擔(dān)的合作模式，實現(xiàn)涉農(nóng)信貸風(fēng)險的轉(zhuǎn)移。

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