■彭飛（新疆維吾爾自治區(qū)哈密市住房公積金管理中心）

從20 世紀90 年代開始，住房公積金政策作為一項我國在住房保障事業(yè)領域制定運用的優(yōu)惠政策，發(fā)揮了良好的使用效果。統(tǒng)計數據顯示，現(xiàn)階段我國有總數約為1.5 億的城鎮(zhèn)企事業(yè)單位職工，以及普通居民開展了住房公積金繳存行為，由此可以知道，住房公積金政策目前已經成為我國現(xiàn)行購房政策內容組成體系中的重要部分，在一定層面之上對我國房地產行業(yè)領域的發(fā)展進程，造成了深遠影響。最近幾年以來，伴隨著我國基礎制度改革工作的日漸深入組織推進，民生保障事業(yè)的重要地位正在持續(xù)凸顯，而切實制定和運用適當措施，改善提升城市住房公積金管理工作領域的資金使用效率，對于支持和保障住房工作順利獲取到最佳效果，發(fā)揮著不容忽視的影響作用。

一、影響制約住房公積金資金使用效率的基本因素

第一，未能充分關注和照顧城市中低收入群體的基本利益。從宏觀性視角展開闡釋分析，我國制定和推行住房公積金政策的主要目的，是借由對國家性融資活動方法的運用，有效且徹底地解決我國城市中低收入群體的商品房購買困境，改善優(yōu)化城市中低收入群體的居住環(huán)境，以及生活質量，縮短現(xiàn)實社會環(huán)境中長期存在的貧富差距問題。受復雜多樣的主客觀因素影響制約，現(xiàn)階段我國住房公積金政策在具體實施過程中，未能充分關注和照顧城市內部中低收入群體的利益訴求，未能在解決處置基本購房困難問題方面發(fā)揮良好作用，造成了一定程度的不良影響。

第二，住房公積金管理工作領域的沉淀資金問題未能得到良好處理。最近幾年以來，伴隨著我國住房公積金的實際應用范圍的持續(xù)擴展，我國住房公積金的實際使用數量呈現(xiàn)出了持續(xù)增加的變化趨勢。然而，受復雜多樣的制度性因素和政策性因素的影響制約，現(xiàn)階段我國城市住房公積金管理工作開展過程中，依然存在著數量巨大的沉淀資金未能得到有效利用，給住房公積金政策在具體實施過程中的整體效能獲取水平，造成了顯著不良影響。

第三，住房公積金使用產品單一且業(yè)務辦理流程繁瑣。受種類多樣的政策制度因素，以及社會實踐環(huán)境因素的影響制約，現(xiàn)階段我國部分地區(qū)在開展住房公積金提取和個人貸款業(yè)務辦理活動過程中，需要使用較為繁瑣的業(yè)務流程，給住房公積金的整體使用效能也造成了限制。

第四，我國不同地域在住房公積金提取和貸款審核發(fā)放業(yè)務活動開展過程中考量的因素存在差異，客觀上導致不同地區(qū)在開展住房公積金使用業(yè)務運作過程中，會對申請者提出彼此不同的資格審核要求，客觀上給城市住房公積金提取和貸款審核發(fā)放業(yè)務的實施效率，造成一定程度的不良影響。

二、住房公積金使用的實施要點

第一，制定并執(zhí)行具備科學化和規(guī)范化特點的公積金貸款與提取業(yè)務辦理工作規(guī)程。要全面密切結合住房公積金管理信息技術系統(tǒng)運行過程中的實際情況，明確劃定城市住房公積金管理中心內部各崗位工作人員應當承擔的基本職責，逐步改良精簡公積金貸款與提取業(yè)務辦理程序，改善提高基本工作效率，要針對公積金貸款與提取業(yè)務的辦理流程、需要運用的證明材料、拍錄操作方案，以及資料歸檔保存管理等方面，制定形成在城市范圍內統(tǒng)一遵循的指導標準，最大限度地規(guī)避因公積金貸款與提取業(yè)務辦理過程中的操作不規(guī)范，給城市住房公積金管理工作的開展過程造成風險隱患。要立足現(xiàn)代房地產市場發(fā)展過程中出現(xiàn)的具體情況，以及人民群眾在住房保障方面提出的具體需求，積極探索和拓展城市住房公積金管理中心對外提供的業(yè)務項目，在積極推出種類多樣的住房公積金服務項目條件下，借由逐步改良和簡化城市住房公積金管理中心公積金相關服務項目的辦理流程，支持城市民眾在改善住房居住環(huán)境過程中，獲取到來自住房公積金政策的助益，在有效改善提升住房公積金資金管理效率條件下，發(fā)揮住房公積金政策在民生保障領域的最優(yōu)化應用價值。

第二，逐步制定與改良《城市個人住房公積金貸款與提取業(yè)務實施細則》，全面系統(tǒng)整合梳理公積金貸款與提取業(yè)務領域的各項基本政策和制度。要結合政府相關職能部門具體制定實施的公積金異地貸款政策，以及商轉公貸款政策等，針對《城市個人住房公積金貸款與提取業(yè)務實施細則》文件中涉及和包含的相關內容展開修改完善。要遵照政府職能部門制定實施的新政策和新制度，及時全面地在公積金貸款業(yè)務與提取業(yè)務相關網站之上，針對公積金貸款與提取業(yè)務申請人應當滿足的貸款與提取業(yè)務申請資格條件，需要遵循的貸款與提取業(yè)務辦理流程，以及貸款與提取業(yè)務辦理過程中應當提供的各類資料等，展開全面詳細的審定，以及更新，繼而為公積金貸款與提取業(yè)務申請人具體開展的公積金貸款與提取業(yè)務辦理活動，創(chuàng)造和提供充足且有效的便利性支持條件。

第三，切實做好針對貸款與提取業(yè)務辦理流程的專項稽核工作。城市住房公積金管理中心要大力做好針對各獨立分支機構的公積金貸款與提取業(yè)務辦理流程專項稽核工作，重點加強對公積金貸款發(fā)放資格與提取業(yè)務辦理資格審查的控制力度，采取一切強制性措施，徹底規(guī)避超繳存比例發(fā)放公積金貸款問題，以及超限額發(fā)放公積金貸款問題和不合規(guī)定提取住房公積金問題的發(fā)生。

第四，組織開展住房公積金貸款與提取業(yè)務管理工作經驗現(xiàn)場介紹推廣會。要將城市住房公積金管理中心各獨立附屬分支工作機構，在辦理審核住房公積金貸款業(yè)務與提取業(yè)務活動過程中獲得的先進經驗，以及優(yōu)質方法開展廣泛性的介紹和分享，要借由調動廣大工作人員積極開展工作經驗交流活動，以及工作方法學習活動，支持和確保城市住房公積金管理中心及其各分支機構中的工作人員，能夠逐步改善提升住房公積金貸款業(yè)務與提取業(yè)務管理工作的整體實施水平。

第五，積極采取措施做好住房公積金貸款業(yè)務與提取業(yè)務辦理方法的培訓提升工作。為支持和確保公積金貸款業(yè)務與提取業(yè)務領域新近制定執(zhí)行的各類政策和制度均能得到全面充分的貫徹，全面改善提升城市住房公積金管理中心，公積金貸款業(yè)務與提取業(yè)務管理工作人員的政策掌握水平、業(yè)務辦理技能，以及創(chuàng)新工作能力，要積極重點地針對新近制定實施的公積金貸款業(yè)務與提取業(yè)務領域的政策與制度，貸款業(yè)務與提取業(yè)務辦理過程中應當遵循的基本操作規(guī)程、信息技術系統(tǒng)的操作要領、住房公積金貸款風險管控實施辦法，以及相關業(yè)務發(fā)展領域的基本性法律知識等內容展開培訓干預，建立并且實施具備長效性特點的培訓工作體制機制，持續(xù)改善提升住房公積金貸款業(yè)務與提取業(yè)務辦理工作人員的職責履行能力。

第六，逐步推行受委托銀行網點辦理住房公積金貸款業(yè)務與提取業(yè)務的工作模式，在提升住房公積金貸款業(yè)務與提取業(yè)務辦理過程中的便民性條件下，有效縮減住房公積金貸款與提取業(yè)務管理人員的工作負荷。

第七，建立并且執(zhí)行指向公積金貸款與提取業(yè)務管理工作領域的輿情分析工作機制，重點針對可能出現(xiàn)的各類風險隱患問題開展研究分析，為相關領導人員實施的工作決策，提供扎實且有效的參考建議。

第八，要全面密切結合城市住房公積金管理中心在日常辦理運作住房公積金貸款業(yè)務，以及提取業(yè)務活動過程中面對的實際情況，以單位內部資金要素的流通渠道為切入點，以日常業(yè)務運作過程中涉及的每個具體環(huán)節(jié)為基點，制定執(zhí)行具備系統(tǒng)性和全面性特點的城市住房公積金管理中心內部管理控制制度，要在全面結合城市住房公積金管理中心以往開展住房公積金貸款業(yè)務和提取業(yè)務過程中獲取的實踐經驗，針對可能出現(xiàn)的各類風險隱患因素，制定和運用針對性的預防控制措施，維持城市住房公積金管理中心各項業(yè)務的良好運行狀態(tài)。

三、結束語

住房公積金政策是用于擴大房地產行業(yè)領域基本發(fā)展規(guī)模，調動和激發(fā)經濟內需增長的關鍵性經濟機制之一，通過持續(xù)采取適當措施，改善提升城市住房公積金管理工作領域的資金使用效率，能夠有效誘發(fā)城市中低收入群體的商品房購買需求，改善提升基本居住生活環(huán)境，確保我國住房民生保障事業(yè)，在具體開展過程中，順利獲取到最佳效果。