楊秀巒

引言

國際以及國內金融市場日益激烈的競爭，對于我國農商行的未來發(fā)展方向產生了非常大的影響，而有無工作人員開拓具有創(chuàng)新性的業(yè)務，有無工作人員不斷創(chuàng)新營銷方法，不斷革新營銷理念，這些都直接影響著我國農商行的整體業(yè)績，影響著中間業(yè)務的發(fā)展狀況。如果在激烈的金融競爭面前仍舊依賴傳統的業(yè)務，或者一味地靠拉關系和拼成本等方式，很難吸引更多的人進行營銷，甚至還會影響存款結構的合理性。為更好的促進農商行存款業(yè)務的發(fā)展，使其能夠有更加穩(wěn)定并且長遠的發(fā)展，農商行內部就需要建立起符合實際并且優(yōu)質和有效的存款營銷策略。只有建立優(yōu)質和有效的存款營銷策略，才能夠使銀行的存款業(yè)務得到發(fā)展，在激烈的金融競爭中趨于領先地位。

一、新形勢下農商行存款營銷面臨的挑戰(zhàn)

（一）市場競爭處于白熱化階段

隨著我國存款利率管制的不斷開放，給農商行的發(fā)展帶來了很大的影響，在確定并執(zhí)行存款利率的過程中，定價能力最強的就是一些大型的國有商業(yè)銀行，定價能力較小的就是中小型銀行。在這一形勢下，不同的存款投資人會結合自身實際情況進行綜合考量自己的存款銀行[1]。于是就出現了各地的商業(yè)銀行通過各種各樣的方式拉存款的現象，并且在這一過程中還存在人才的競爭，一些銀行還會用高價挖走別家的工作人員，造成人才的流失，因此，農商行在激烈的市場競爭過程當中不但要面臨激烈的存款營銷競爭，同時也面臨著激烈的人才競爭。

（二）存在同質化的存款產品

隨著市場利率的不斷革新，不斷涌現出具有創(chuàng)新性的存款業(yè)務，但是我們仍舊能夠看到存款業(yè)務存在同質化的現象。調查發(fā)現，很多的商業(yè)銀行在定位區(qū)域以及產品和客戶的過程中往往比較相似。這種現象會嚴重影響銀行的經營利潤，甚至會導致不同銀行之間產生消極的競爭氛圍。沒有明顯的業(yè)務和產品方面的差別，就無法在激烈的競爭中占據優(yōu)勢地位，這種狀況急需進行改變[2]。另外，一些商業(yè)銀行還存在存款業(yè)務單一的情況，沒有創(chuàng)新的存款產品，難以對存款投資人進行激勵。

（三）存在多樣化的融資渠道

通過調查我們發(fā)現，在全新的形勢下，在國家對于規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權市場有了具體的明確之后，涌現出了一些小貸公司，另外互聯網金融也在不斷的興起以及發(fā)展，這些不斷涌現出的多樣化的融資渠道，勢必會增加農商行的發(fā)展，其存款營銷更加具有不確定性。

（四）理財化的存款方式

在利率市場化不斷推進的過程中，我國人民的理財意識不斷提升，城鄉(xiāng)居民同樣如此，在這種情況下，有越來越多的人將自己存款轉變?yōu)槔碡敾?，理財化的存款方式與傳統的存款方式相比，能夠獲取更多的利息。理財化存款方式的不斷涌現以及不斷應用，對于農商行存款而言是一種挑戰(zhàn)，給農商行的發(fā)展帶來了很大的壓力。同時農行行在不同層面臨的風險也接踵而至。

二、新形勢下農商行存款營銷策略

（一）樹立良好的服務營銷理念

農商行更好的進行營銷的基礎前提就是給予客戶優(yōu)質的服務，而充分的了解客戶的需要并且了解其消費需求才能夠給予其優(yōu)質的服務。隨著經濟的不斷發(fā)展進步，人們的生活質量值不斷的提高，購買金融理財產品的消費者也逐漸增多，他們對于服務的態(tài)度也有了更高的要求，良好的服務態(tài)度是做好存款營銷的加分點，體現出營銷團隊的整體素質，因此需要做好農商行存款的服務營銷。

（二）樹立良好的客戶營銷理念

這里所說的客戶營銷理念指的是銀行通過不斷的增加與客戶的交流，通過對客戶進行行為上的影響，不斷的獲得并增加客戶。銀行可以為不同的客戶制定客戶檔案，形成一對一的關系，確?？蛻裟軌蛴懈叩臐M意度，這樣不但能夠留住這些客戶，還有助于吸引更多的客戶，形成積極的連鎖效應。

（三）樹立良好的品牌形象

各個銀行之間的競爭，歸根結底是品牌之間的競爭，因此不斷提高品牌競爭力十分必要，客戶與銀行之間的關系以及股東對銀行相應的支持力度都會在不同程度上反應銀行的整體形象，也就是品牌的競爭力，因此，與客戶處理好關系使銀行能夠在客戶心中產生更多的好感十分必要，這樣能夠增強農商行的存款競爭力[3]，使其產生更多的存款營銷額。

（四）構建獎勵機制

銀行工作人員是整個營銷規(guī)劃工作的核心人員，其工作的積極性直接影響著存款營銷額的高低，為提高其工作效率以及工作質量，有必要結合實際情況構建對工作人員的獎勵機制，可以按月進行獎勵，也可以按季度進行獎勵，促進其業(yè)績得到提高。

（五）重視科技的力量

科技的發(fā)展給我國社會中的各行各業(yè)帶來了很多的便利，為實現更好的存款營銷，銀行可以結合實際情況引進一些新型的科技，有必要營造科技業(yè)務?？梢越Y合實際情況制定科學發(fā)展戰(zhàn)略，在互聯網不斷發(fā)展壯大的今天，有必要將其運用到存款營銷中來，可以通過互聯網加大金融產品的宣傳力度，提高品牌的知名度，進而能夠在更大程度上增加存款營銷額。或者可以成立微信銀行，如今使用微信的人越來越多，成立微信銀行更有助于增加客戶的數量，提高競爭力。

三、結語

綜上所述，面對新形勢下激烈的金融競爭，農商行要想在激烈的競爭當中占據優(yōu)勢地位，就要意識到當前面對的一些挑戰(zhàn)，能夠直面挑戰(zhàn)，并找到解決問題的一些策略，進而打造自己的核心競爭力，穩(wěn)固自己在金融領域的地位。