郭志強

P2P整治風聲再緊。

10月16日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局（下稱“湖南金融監(jiān)管局”）發(fā)布公告，取締轄內(nèi)全部網(wǎng)貸機構(gòu)的P2P業(yè)務。

至此，湖南全省P2P業(yè)務 “全軍覆沒”。“一刀切死，也是沒辦法的辦法?！?0月22日，湖南一位資本市場人士對湖南全省取締P2P網(wǎng)貸業(yè)務如是感嘆。

沒過幾天，山東省也出手了。

10月18日，山東省地方金融監(jiān)督管理局在其官網(wǎng)發(fā)布“網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風險提示函”，內(nèi)容提及：當前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正在進行風險專項整治，至今未有一家平臺完全合規(guī)通過驗收。未來我們將對全省范圍內(nèi)未通過驗收的P2P網(wǎng)貸業(yè)務全部予以取締。

湖南為何集中取締P2P業(yè)務？湖南監(jiān)管機構(gòu)如何定性這次取締行為？各大P2P平臺業(yè)務陷入政策性暫停，又將如何化解兌付危機？《中國經(jīng)濟周刊》記者對湖南取締網(wǎng)貸機構(gòu)的P2P業(yè)務進行了調(diào)查。

湖南取締P2P業(yè)務醞釀已久

湖南金融監(jiān)管局取締全省P2P業(yè)務可謂醞釀已久。

2018年下半年開始，湖南省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室（下稱“湖南省互金整治辦”）成立了專門的工作組，包括會計師事務所、律師事務所在內(nèi)的相關(guān)專業(yè)人員，對照銀保監(jiān)會的“一個辦法、三個指引”（注：“一個辦法、三個指引”，即《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》以及資金存管、備案登記、信息披露三個配套制度），對P2P平臺涉及的13條紅線一一進行了核查。

2018年11月，湖南省互金整治辦、湖南省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作小組辦公室（下稱“湖南P2P網(wǎng)貸整治辦”）聯(lián)合發(fā)布湖南省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治第一批取締類機構(gòu)名單公告，其中包括廣惠人、九華瑞銀、都能貸等53家機構(gòu)。

根據(jù)2019年10月16日的公告，經(jīng)各市州現(xiàn)場檢查驗收，湖南省互金整治辦、湖南P2P網(wǎng)貸整治辦等相關(guān)部門會商會審，一致認定湖南省整治名單內(nèi)納入行政核查的24家網(wǎng)貸機構(gòu)P2P業(yè)務均不符合“一辦法、三個指引”有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)予以取締。

據(jù)湖南當?shù)孛襟w報道，2018年湖南金融監(jiān)管局取締的53家P2P網(wǎng)貸機構(gòu)基本上為僵尸平臺;而本次取締的24家P2P平臺大多是在運營的。

為何湖南會集中取締P2P業(yè)務，有什么深層次原因？

對此，湖南金融監(jiān)管局在公告中稱，2016年以來，湖南省P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直在進行專項整治，至今未有一家平臺完全合規(guī)通過驗收。湖南省其他開展P2P業(yè)務的機構(gòu)及外省在湘從事P2P業(yè)務的分支機構(gòu)均未納入行政核查，對其開展的P2P業(yè)務一并予以取締。

公告發(fā)布后，引起市場各方關(guān)注。10月18日，湖南省互金整治辦相關(guān)人員對外表示，“取締的24家P2P機構(gòu)或多或少地有違法違規(guī)行為，最典型的比如自融。取締P2P平臺有充分的法律依據(jù)。”

所謂“自融”，是指利用具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)為自己或其他關(guān)聯(lián)方進行融資。

10月22日，湖南大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究所所長何平平接受《中國經(jīng)濟周刊》采訪時表示，“政策層面，按照監(jiān)管層‘一個辦法、三個指引要求，現(xiàn)在網(wǎng)貸行業(yè)幾乎沒一家平臺可以達到要求，甚至全國也沒有一家網(wǎng)貸平臺可以達到政策要求。風險層面，在金融監(jiān)管體系還不健全情況下，P2P平臺性質(zhì)和定位很難準確把握，加之P2P平臺業(yè)務基于互聯(lián)網(wǎng)，涉及投資者眾多，金融監(jiān)管制度、措施一旦不到位，就很容易出系統(tǒng)性風險，所以監(jiān)管機構(gòu)‘一刀切是正常的?！?h3>資本大佬此前已成功離場

湖南P2P市場遭遇“平地一聲雷”，被取締的24家P2P運營平臺對此反應不一，截至10月24日，《中國經(jīng)濟周刊》梳理發(fā)現(xiàn)，大致分為四類：

第一類，湖湘貸、投信網(wǎng)、介貸網(wǎng)等網(wǎng)貸平臺在微信、官網(wǎng)掛出了業(yè)務“政策性暫停并轉(zhuǎn)型”的公告。

第二類，類似看看錢包、工程惠貸、中興易貸等平臺則選擇良性退出網(wǎng)貸行業(yè)，這些平臺都已提前發(fā)布退出方案，平穩(wěn)退出P2P市場。

第三類，星火錢包、前途無憂等平臺則對于落地政策采取“沉默”的態(tài)度，未發(fā)布公告進行正常信息披露。

第四類，58車貸、峰投網(wǎng)、利聚網(wǎng)等平臺涉嫌非法吸收公眾存款早已被公安機關(guān)立案偵查;還有建工E貸、惠富天下等多家平臺早已暫停業(yè)務，官網(wǎng)已無法打開。

值得注意的是，投資機構(gòu)對于P2P的風險感知較早，大都于2018年陸續(xù)退出了P2P市場，成功躲過這次P2P行業(yè)“地震”。

2015年4月，由湖南高新創(chuàng)業(yè)投資集團有限公司（下稱“高新創(chuàng)投集團”）和湖南擔保有限責任公司聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的湖南首個國資P2P平臺“國金所”在湖南成功落地。

面對P2P行業(yè)的風險，2018年高新創(chuàng)投集團對旗下公司所投的P2P項目按下了“暫?！辨I——將所持有的湖南國金所公司全部股權(quán)轉(zhuǎn)讓給中航長城（湖南）物貿(mào)有限公司。

為切割與湖南國金所的關(guān)系，2018年4月，高新創(chuàng)投集團發(fā)布公告，“我集團及下屬高新財富公司已與國金所公司沒有任何股權(quán)及合作關(guān)系，國金所公司及其網(wǎng)貸平臺發(fā)生的業(yè)務亦與我集團及高新財富公司沒有關(guān)系……”

此外，此次被取締的P2P平臺也不乏互聯(lián)網(wǎng)巨頭曾參股的網(wǎng)貸平臺。

“看看錢包”官網(wǎng)信息顯示，該網(wǎng)貸平臺于2016年11月22日成立，全稱為湖南看看錢包信息科技有限公司。姚勁波實際控制的天津五八金服有限公司通過參股湖南五八金融服務有限公司，曾間接參股“看看錢包”，一度成為該平臺第二大股東方。企查查信息顯示，參股之后，間接參股“看看錢包”的姚勁波又退出了該平臺股東行列，時間不詳。

10月22日，一位互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)人士告訴《中國經(jīng)濟周刊》，“這些資本大佬對P2P行業(yè)風險早就預判到了，他們對網(wǎng)貸業(yè)務背書帶來的風險唯恐避之不及?！?h3>湖南金融監(jiān)管局：聯(lián)合更多部門協(xié)助平臺清償不良債務

“由于突發(fā)政策性取締文件，導致部分借款企業(yè)的還款意愿明顯下降，債權(quán)催收工作難度增大……”10月21日，湖南國金所在《兌付公告》中把平臺遭遇的困境向投資者和盤托出。

按照湖南國金所的兌付方案，將分為3個時間節(jié)點，于2019年11月15日、2020年2月15日進行一次性剛性兌付，以及剩下的所有標的將于2020年6月15日提前進行一次性剛性兌付。

10月21日，《中國經(jīng)濟周刊》記者以投資者身份致電湖南國金所，相關(guān)工作人員告訴記者，“這個周末將《兌付公告》交監(jiān)管機構(gòu)了，他們是認可的。我們不僅要對投資者負責，還要對監(jiān)管層負責。我們也希望得到監(jiān)管部門的支持，畢竟有政府的支持，我們債權(quán)催收工作會好開展一些?！?/p>

“投資收益肯定會受到影響，我們優(yōu)先兌付借款人的本金，收益需要借款人本金全部兌付完成以后才考慮，收益這塊無法保證投資者?！焙蠂鹚嚓P(guān)工作人員告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者。

與湖南國金所不同的是，已經(jīng)實現(xiàn)多輪融資的星火錢包在兌付問題上，還是保持一個樂觀的態(tài)度。

星火錢包是湖南星投信息服務有限公司旗下的核心服務產(chǎn)品，于2014年12月31日正式上線運營。平臺于2016年、2017年實現(xiàn)兩輪千萬級融資，最新一筆千萬級A+輪融資發(fā)生在2018年10月。

“雖然業(yè)務停止了，但投資者之前在公司平臺購買的債權(quán)不受影響，逾期了我們催收，且收益會和本金一并打給投資者。合同是怎樣約定的就按照最初合同執(zhí)行。有些項目到期沒有回款的，我們也會跟湖南金融監(jiān)管局那邊報備，幫我們?nèi)ゴ呤??！?0月21日，記者以投資人身份電話咨詢了星火錢包相關(guān)工作人員。

對于是否會配合P2P平臺進行催收和資產(chǎn)處置，10月18日，湖南省互金整治辦也對市場做了統(tǒng)一回復，要具體問題具體分析，“如果平臺是純粹的詐騙，則需移交公安;如果平臺資金投資的是實體和產(chǎn)業(yè)，那么公司需制定相應的清退計劃，我們也會聯(lián)合更多部門協(xié)助平臺清償不良債務。比如，打擊惡意逃廢債，把P2P納入征信系統(tǒng)，保護投資人的合法權(quán)益?！?h3>湖南省24家網(wǎng)貸機構(gòu)名單

資料來源：湖南省地方金融監(jiān)督管理局編輯制圖：《中國經(jīng)濟周刊》采制中心

責編：陳棟棟 chendongdong@ceweekly.cn

編審： 張偉

美編：孟凡婷