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        金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系,滿足多元化財富管理需求

        2019-12-03 03:39:54金力
        金融經(jīng)濟 2019年11期
        關(guān)鍵詞:招商銀行服務(wù)體系財富

        金力

        當前,“中國式財富壓力”正在困擾國民。首先,家庭觀念重,帶來子女教育金與父母醫(yī)療金壓力;其次,房產(chǎn)占比高,帶來融資購房和房貸還款壓力;第三,收入來源單一與消費需求升級,帶來延續(xù)品質(zhì)生活壓力。為此,我們更需要提前做好家庭財富的合理規(guī)劃,提前做好各種可能的危機應(yīng)對,才能擺脫焦慮,實現(xiàn)更長遠的目標。

        為滿足中國居民日益多元化的財富管理需求,招商銀行推出國內(nèi)首套財務(wù)規(guī)劃綜合服務(wù)體系——招商銀行金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系。該體系是2018年正式上線的一種基于中國居民當前財富現(xiàn)狀,結(jié)合16年財務(wù)管理經(jīng)驗、4萬億客戶總資產(chǎn)管理實踐和200余萬資產(chǎn)配置案例實踐,由境內(nèi)外百余名金融、法律、IT、財富管理專家歷史兩年研發(fā)而成的,旨在滿足客戶不同人生階段所需。

        六大板塊,解決人生不同階段財富管理需求

        據(jù)了解,金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系包含投資規(guī)劃、保障規(guī)劃、投融資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、金葵花財富信托規(guī)劃六大板塊。

        投資規(guī)劃:是在風險收益匹配原則的基礎(chǔ)上,為客戶量身定制最優(yōu)投資組合方案;

        保障規(guī)劃:通過分析客戶所處不同生命周期的保險需求,為客戶提供涵蓋人壽、重疾、意外、醫(yī)療、年金等全方位保障規(guī)劃;

        投融資規(guī)劃:根據(jù)客戶購房、消費等需求,提供科學融資貸款方案,同時規(guī)劃客戶家庭投資理財方案,幫助客戶平衡家庭生活現(xiàn)金流;

        子女教育規(guī)劃:根據(jù)客戶子女教育需求,參照16個國家的留學費用,為客戶測算教育開支,提供定制化規(guī)劃方案;

        退休養(yǎng)老規(guī)劃:綜合考量養(yǎng)老方式、地點、醫(yī)療、休閑等因素,為客戶提供全面規(guī)劃方案,實現(xiàn)高品質(zhì)退休生活;

        金葵花財富信托規(guī)劃:依托《中華人民共和國信托法》賦予信托的特殊功能,通過100萬元起點標準化信托,助客戶達成靈活分配、照顧家人、資產(chǎn)隔離等目標。

        舉例說明。以一個年輕人25歲進入社會為例,大學或是研究生畢業(yè),正準備累積他人生的第一桶金,此時投資規(guī)劃可以協(xié)助他在可承受的風險之下,去達到資產(chǎn)保值增值累積的效果。在畢業(yè)的同時,重疾、意外的保障必不可少,在外拼搏無后顧之憂,此時保障規(guī)劃可提供相對應(yīng)解決方案。到了二十八九歲該成家買房的年紀,投融資規(guī)劃不僅可規(guī)劃他的首付,還可管理貸款之后的現(xiàn)金流,即使身上背著貸款,在生活方面也可無憂。等結(jié)婚生下孩子后,子女就是重點了,除了做好子女教育之外,子女教育的規(guī)劃也是必不可少,不管你的孩子將來是要在國內(nèi)就學還是國外留學,通脹、生活費、學費都是需要綜合考量的因素,此時子女教育規(guī)劃,可提供專業(yè)又省心的綜合性解決方案。接下來,把子女養(yǎng)大成人之后,就該考慮自己的退休生活了,無論是在北京、深圳還是長沙退休,可能選擇簡單醫(yī)療,請看護,又或者居家養(yǎng)老,甚至是養(yǎng)老中心,財務(wù)規(guī)劃都提供相對應(yīng)的解決方案。有些人不僅想要做好養(yǎng)老,甚至希望退休之后可以出國旅游,無論是國內(nèi)還是國外旅游,居住地生活形態(tài),醫(yī)療和旅游,該體系可以幫助綜合考量之后,管理未來美好的退休生活。完成退休規(guī)劃之后,接下來要考慮的就是財富傳承了,如何把自己的財富指定分配給自己愛的人,金葵花財富信托可以幫助將財富傳承做好,達到資產(chǎn)隔離的效果。

        五大特色優(yōu)勢,助力居民實現(xiàn)財富夢想

        金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系具備五大特色優(yōu)勢,來幫助中國居民實現(xiàn)財富夢想。

        專業(yè)化:金葵花財務(wù)規(guī)劃體系綜合考量多重投資影響因子,結(jié)合招行投研體系,為客戶提供涵蓋投資、融資、保障、現(xiàn)金流管理等方面的綜合規(guī)劃;

        智能化:充分運用大數(shù)據(jù)分析、云計算、分布式數(shù)據(jù)庫等金融科技技術(shù),通過構(gòu)建大類資產(chǎn)配置、產(chǎn)品篩選、風險預警等模型體系,為客戶提供最優(yōu)組合配置規(guī)劃;

        定制化:財務(wù)規(guī)劃以客戶為中心,綜合考慮客戶家庭財富管理目標,根據(jù)生命周期不同階段的特征及風險偏好,為客戶提供千人千面的個性化方案;

        全面性:產(chǎn)品覆蓋面廣,依托招行金融產(chǎn)品平臺,從全市場精選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,實現(xiàn)五大類資產(chǎn)的科學配置;

        長期性:按照招商銀行投資決策委員會季度市場觀點進行資產(chǎn)組合。

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        招商銀行方面表示,財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系秉承著招行“為客戶提供溫暖人生的財富管理方案”的理念,聚焦當前中國居民的財富問題,旨在為中國居民提供以家庭為單位、覆蓋全生命周期財務(wù)規(guī)劃方案,制定合理的目標和提供科學的配置建議。招行希望,財務(wù)規(guī)劃服務(wù)不僅能解決客戶的財富問題,更能成為客戶實現(xiàn)人生幸福目標的重要工具。

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