金力

當前，“中國式財富壓力”正在困擾國民。首先，家庭觀念重，帶來子女教育金與父母醫(yī)療金壓力;其次，房產(chǎn)占比高，帶來融資購房和房貸還款壓力;第三，收入來源單一與消費需求升級，帶來延續(xù)品質(zhì)生活壓力。為此，我們更需要提前做好家庭財富的合理規(guī)劃，提前做好各種可能的危機應(yīng)對，才能擺脫焦慮，實現(xiàn)更長遠的目標。

為滿足中國居民日益多元化的財富管理需求，招商銀行推出國內(nèi)首套財務(wù)規(guī)劃綜合服務(wù)體系——招商銀行金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系。該體系是2018年正式上線的一種基于中國居民當前財富現(xiàn)狀，結(jié)合16年財務(wù)管理經(jīng)驗、4萬億客戶總資產(chǎn)管理實踐和200余萬資產(chǎn)配置案例實踐，由境內(nèi)外百余名金融、法律、IT、財富管理專家歷史兩年研發(fā)而成的，旨在滿足客戶不同人生階段所需。

六大板塊，解決人生不同階段財富管理需求

據(jù)了解，金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系包含投資規(guī)劃、保障規(guī)劃、投融資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、金葵花財富信托規(guī)劃六大板塊。

投資規(guī)劃：是在風險收益匹配原則的基礎(chǔ)上，為客戶量身定制最優(yōu)投資組合方案;

保障規(guī)劃：通過分析客戶所處不同生命周期的保險需求，為客戶提供涵蓋人壽、重疾、意外、醫(yī)療、年金等全方位保障規(guī)劃;

投融資規(guī)劃：根據(jù)客戶購房、消費等需求，提供科學融資貸款方案，同時規(guī)劃客戶家庭投資理財方案，幫助客戶平衡家庭生活現(xiàn)金流;

子女教育規(guī)劃：根據(jù)客戶子女教育需求，參照16個國家的留學費用，為客戶測算教育開支，提供定制化規(guī)劃方案;

退休養(yǎng)老規(guī)劃：綜合考量養(yǎng)老方式、地點、醫(yī)療、休閑等因素，為客戶提供全面規(guī)劃方案，實現(xiàn)高品質(zhì)退休生活;

金葵花財富信托規(guī)劃：依托《中華人民共和國信托法》賦予信托的特殊功能，通過100萬元起點標準化信托，助客戶達成靈活分配、照顧家人、資產(chǎn)隔離等目標。

舉例說明。以一個年輕人25歲進入社會為例，大學或是研究生畢業(yè)，正準備累積他人生的第一桶金，此時投資規(guī)劃可以協(xié)助他在可承受的風險之下，去達到資產(chǎn)保值增值累積的效果。在畢業(yè)的同時，重疾、意外的保障必不可少，在外拼搏無后顧之憂，此時保障規(guī)劃可提供相對應(yīng)解決方案。到了二十八九歲該成家買房的年紀，投融資規(guī)劃不僅可規(guī)劃他的首付，還可管理貸款之后的現(xiàn)金流，即使身上背著貸款，在生活方面也可無憂。等結(jié)婚生下孩子后，子女就是重點了，除了做好子女教育之外，子女教育的規(guī)劃也是必不可少，不管你的孩子將來是要在國內(nèi)就學還是國外留學，通脹、生活費、學費都是需要綜合考量的因素，此時子女教育規(guī)劃，可提供專業(yè)又省心的綜合性解決方案。接下來，把子女養(yǎng)大成人之后，就該考慮自己的退休生活了，無論是在北京、深圳還是長沙退休，可能選擇簡單醫(yī)療，請看護，又或者居家養(yǎng)老，甚至是養(yǎng)老中心，財務(wù)規(guī)劃都提供相對應(yīng)的解決方案。有些人不僅想要做好養(yǎng)老，甚至希望退休之后可以出國旅游，無論是國內(nèi)還是國外旅游，居住地生活形態(tài)，醫(yī)療和旅游，該體系可以幫助綜合考量之后，管理未來美好的退休生活。完成退休規(guī)劃之后，接下來要考慮的就是財富傳承了，如何把自己的財富指定分配給自己愛的人，金葵花財富信托可以幫助將財富傳承做好，達到資產(chǎn)隔離的效果。

五大特色優(yōu)勢，助力居民實現(xiàn)財富夢想

金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系具備五大特色優(yōu)勢，來幫助中國居民實現(xiàn)財富夢想。

專業(yè)化：金葵花財務(wù)規(guī)劃體系綜合考量多重投資影響因子，結(jié)合招行投研體系，為客戶提供涵蓋投資、融資、保障、現(xiàn)金流管理等方面的綜合規(guī)劃;

智能化：充分運用大數(shù)據(jù)分析、云計算、分布式數(shù)據(jù)庫等金融科技技術(shù)，通過構(gòu)建大類資產(chǎn)配置、產(chǎn)品篩選、風險預警等模型體系，為客戶提供最優(yōu)組合配置規(guī)劃;

定制化：財務(wù)規(guī)劃以客戶為中心，綜合考慮客戶家庭財富管理目標，根據(jù)生命周期不同階段的特征及風險偏好，為客戶提供千人千面的個性化方案;

全面性：產(chǎn)品覆蓋面廣，依托招行金融產(chǎn)品平臺，從全市場精選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，實現(xiàn)五大類資產(chǎn)的科學配置;

長期性：按照招商銀行投資決策委員會季度市場觀點進行資產(chǎn)組合。

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招商銀行方面表示，財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系秉承著招行“為客戶提供溫暖人生的財富管理方案”的理念，聚焦當前中國居民的財富問題，旨在為中國居民提供以家庭為單位、覆蓋全生命周期財務(wù)規(guī)劃方案，制定合理的目標和提供科學的配置建議。招行希望，財務(wù)規(guī)劃服務(wù)不僅能解決客戶的財富問題，更能成為客戶實現(xiàn)人生幸福目標的重要工具。

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