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        金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系,滿足多元化財(cái)富管理需求

        2019-12-03 03:39:54金力
        金融經(jīng)濟(jì) 2019年11期
        關(guān)鍵詞:招商銀行服務(wù)體系財(cái)富

        金力

        當(dāng)前,“中國(guó)式財(cái)富壓力”正在困擾國(guó)民。首先,家庭觀念重,帶來(lái)子女教育金與父母醫(yī)療金壓力;其次,房產(chǎn)占比高,帶來(lái)融資購(gòu)房和房貸還款壓力;第三,收入來(lái)源單一與消費(fèi)需求升級(jí),帶來(lái)延續(xù)品質(zhì)生活壓力。為此,我們更需要提前做好家庭財(cái)富的合理規(guī)劃,提前做好各種可能的危機(jī)應(yīng)對(duì),才能擺脫焦慮,實(shí)現(xiàn)更長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)。

        為滿足中國(guó)居民日益多元化的財(cái)富管理需求,招商銀行推出國(guó)內(nèi)首套財(cái)務(wù)規(guī)劃綜合服務(wù)體系——招商銀行金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系。該體系是2018年正式上線的一種基于中國(guó)居民當(dāng)前財(cái)富現(xiàn)狀,結(jié)合16年財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)、4萬(wàn)億客戶總資產(chǎn)管理實(shí)踐和200余萬(wàn)資產(chǎn)配置案例實(shí)踐,由境內(nèi)外百余名金融、法律、IT、財(cái)富管理專家歷史兩年研發(fā)而成的,旨在滿足客戶不同人生階段所需。

        六大板塊,解決人生不同階段財(cái)富管理需求

        據(jù)了解,金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系包含投資規(guī)劃、保障規(guī)劃、投融資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、金葵花財(cái)富信托規(guī)劃六大板塊。

        投資規(guī)劃:是在風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則的基礎(chǔ)上,為客戶量身定制最優(yōu)投資組合方案;

        保障規(guī)劃:通過(guò)分析客戶所處不同生命周期的保險(xiǎn)需求,為客戶提供涵蓋人壽、重疾、意外、醫(yī)療、年金等全方位保障規(guī)劃;

        投融資規(guī)劃:根據(jù)客戶購(gòu)房、消費(fèi)等需求,提供科學(xué)融資貸款方案,同時(shí)規(guī)劃客戶家庭投資理財(cái)方案,幫助客戶平衡家庭生活現(xiàn)金流;

        子女教育規(guī)劃:根據(jù)客戶子女教育需求,參照16個(gè)國(guó)家的留學(xué)費(fèi)用,為客戶測(cè)算教育開支,提供定制化規(guī)劃方案;

        退休養(yǎng)老規(guī)劃:綜合考量養(yǎng)老方式、地點(diǎn)、醫(yī)療、休閑等因素,為客戶提供全面規(guī)劃方案,實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)退休生活;

        金葵花財(cái)富信托規(guī)劃:依托《中華人民共和國(guó)信托法》賦予信托的特殊功能,通過(guò)100萬(wàn)元起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化信托,助客戶達(dá)成靈活分配、照顧家人、資產(chǎn)隔離等目標(biāo)。

        舉例說(shuō)明。以一個(gè)年輕人25歲進(jìn)入社會(huì)為例,大學(xué)或是研究生畢業(yè),正準(zhǔn)備累積他人生的第一桶金,此時(shí)投資規(guī)劃可以協(xié)助他在可承受的風(fēng)險(xiǎn)之下,去達(dá)到資產(chǎn)保值增值累積的效果。在畢業(yè)的同時(shí),重疾、意外的保障必不可少,在外拼搏無(wú)后顧之憂,此時(shí)保障規(guī)劃可提供相對(duì)應(yīng)解決方案。到了二十八九歲該成家買房的年紀(jì),投融資規(guī)劃不僅可規(guī)劃他的首付,還可管理貸款之后的現(xiàn)金流,即使身上背著貸款,在生活方面也可無(wú)憂。等結(jié)婚生下孩子后,子女就是重點(diǎn)了,除了做好子女教育之外,子女教育的規(guī)劃也是必不可少,不管你的孩子將來(lái)是要在國(guó)內(nèi)就學(xué)還是國(guó)外留學(xué),通脹、生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)都是需要綜合考量的因素,此時(shí)子女教育規(guī)劃,可提供專業(yè)又省心的綜合性解決方案。接下來(lái),把子女養(yǎng)大成人之后,就該考慮自己的退休生活了,無(wú)論是在北京、深圳還是長(zhǎng)沙退休,可能選擇簡(jiǎn)單醫(yī)療,請(qǐng)看護(hù),又或者居家養(yǎng)老,甚至是養(yǎng)老中心,財(cái)務(wù)規(guī)劃都提供相對(duì)應(yīng)的解決方案。有些人不僅想要做好養(yǎng)老,甚至希望退休之后可以出國(guó)旅游,無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外旅游,居住地生活形態(tài),醫(yī)療和旅游,該體系可以幫助綜合考量之后,管理未來(lái)美好的退休生活。完成退休規(guī)劃之后,接下來(lái)要考慮的就是財(cái)富傳承了,如何把自己的財(cái)富指定分配給自己愛的人,金葵花財(cái)富信托可以幫助將財(cái)富傳承做好,達(dá)到資產(chǎn)隔離的效果。

        五大特色優(yōu)勢(shì),助力居民實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想

        金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系具備五大特色優(yōu)勢(shì),來(lái)幫助中國(guó)居民實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想。

        專業(yè)化:金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃體系綜合考量多重投資影響因子,結(jié)合招行投研體系,為客戶提供涵蓋投資、融資、保障、現(xiàn)金流管理等方面的綜合規(guī)劃;

        智能化:充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)等金融科技技術(shù),通過(guò)構(gòu)建大類資產(chǎn)配置、產(chǎn)品篩選、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等模型體系,為客戶提供最優(yōu)組合配置規(guī)劃;

        定制化:財(cái)務(wù)規(guī)劃以客戶為中心,綜合考慮客戶家庭財(cái)富管理目標(biāo),根據(jù)生命周期不同階段的特征及風(fēng)險(xiǎn)偏好,為客戶提供千人千面的個(gè)性化方案;

        全面性:產(chǎn)品覆蓋面廣,依托招行金融產(chǎn)品平臺(tái),從全市場(chǎng)精選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)五大類資產(chǎn)的科學(xué)配置;

        長(zhǎng)期性:按照招商銀行投資決策委員會(huì)季度市場(chǎng)觀點(diǎn)進(jìn)行資產(chǎn)組合。

        你的投資“健康”嗎?趕緊來(lái)為你的賬戶“體檢”吧

        招商銀行方面表示,財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系秉承著招行“為客戶提供溫暖人生的財(cái)富管理方案”的理念,聚焦當(dāng)前中國(guó)居民的財(cái)富問(wèn)題,旨在為中國(guó)居民提供以家庭為單位、覆蓋全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃方案,制定合理的目標(biāo)和提供科學(xué)的配置建議。招行希望,財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)不僅能解決客戶的財(cái)富問(wèn)題,更能成為客戶實(shí)現(xiàn)人生幸福目標(biāo)的重要工具。

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        現(xiàn)在,是時(shí)候喚醒您的“財(cái)富能量”了,來(lái)招商銀行聯(lián)系您的專屬理財(cái)經(jīng)理免費(fèi)享受賬戶年度體檢吧!就像人的身體需要體檢一樣,財(cái)富也需要定期體檢,招商銀行專業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃體系為您實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)財(cái)富狀況,專家健診提供合理的優(yōu)化方案,讓您的賬戶更健康。首次體驗(yàn)財(cái)富體檢服務(wù),還能參與抽獎(jiǎng)活動(dòng)!

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