王永

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等新模式層出不窮，擁有大量生態(tài)圈場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將金融產(chǎn)品嵌入生態(tài)，掠奪傳統(tǒng)銀行業(yè)客戶、挑戰(zhàn)銀行的商業(yè)模式，與銀行之間形成激烈的競(jìng)爭(zhēng)，讓銀行面臨多方壓力，急需尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

“以往對(duì)公手機(jī)銀行產(chǎn)品服務(wù)，主要延續(xù)了企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)理財(cái)、銀企直聯(lián)等銀行傳統(tǒng)功能，往往只面向企業(yè)財(cái)務(wù)提供移動(dòng)化的查詢、瀏覽、授權(quán)等服務(wù)，造成用戶基數(shù)小、打開(kāi)率低、客戶黏性低等諸多問(wèn)題。而且，銀行現(xiàn)有數(shù)據(jù)不足以完成企業(yè)信用的數(shù)據(jù)化評(píng)定，不足以充分分析企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，讓小微企業(yè)信用難以評(píng)定?！闭兹湛萍几笨偛冒捉ㄐ墼诮邮芄P者的采訪時(shí)表示，這是整個(gè)銀行業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”沖擊下的縮影。想要解決這些痛點(diǎn)，銀行需要從“以產(chǎn)品和渠道為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，通過(guò)為企業(yè)用戶提供更專業(yè)、更貼近企業(yè)場(chǎng)景的服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)流程的“零摩擦”。

熟悉兆日科技的人們都知道，最早兆日科技是通過(guò)解決票據(jù)防偽起家的，當(dāng)時(shí)的主要技術(shù)及產(chǎn)品包括電子支付密碼器系統(tǒng)及密碼芯片等。不過(guò)隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷深入以及場(chǎng)景化應(yīng)用需求的落地，兆日科技也完成了自身的轉(zhuǎn)型——從單純的票據(jù)防偽專家，逐漸成長(zhǎng)為銀行對(duì)公業(yè)務(wù)場(chǎng)景服務(wù)供應(yīng)商，提供包括銀企通對(duì)公移動(dòng)支付系統(tǒng)及終端設(shè)備、MSTP移動(dòng)通訊云平臺(tái)、企業(yè)通訊辦公T信等主要技術(shù)和產(chǎn)品。

“對(duì)公支付有兩種方式：現(xiàn)金和票據(jù)，相對(duì)來(lái)說(shuō)比較簡(jiǎn)單。兆日科技在上市后希望在業(yè)務(wù)上做出拓展，把更多的支付手段、工具場(chǎng)景化，打造一個(gè)生態(tài)場(chǎng)景工具——銀企通。”白建雄表示，銀企通是基于銀行企業(yè)員工商旅出行、企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)監(jiān)控、對(duì)公移動(dòng)支付、企業(yè)內(nèi)部通信、企業(yè)OA以及對(duì)公快捷支付六大場(chǎng)景需求而推出的。通過(guò)為銀行的企業(yè)客戶構(gòu)建豐富、高頻的非金融與金融場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)“走出財(cái)務(wù)部，走向企業(yè)全員”，進(jìn)而幫助銀行在對(duì)公領(lǐng)域獲客、活客以及粘客，企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)與交易數(shù)據(jù)沉淀至銀行，為未來(lái)基于大數(shù)據(jù)的批量在線授信、精準(zhǔn)營(yíng)銷、服務(wù)等做好提前布局。

在白建雄看來(lái)，銀企通的推出，能更好地增強(qiáng)銀行與企業(yè)之間的粘性。對(duì)于企業(yè)，銀企通可以將企業(yè)整個(gè)日常運(yùn)營(yíng)納入場(chǎng)景化之中，例如報(bào)銷、采購(gòu)和各種支付。對(duì)于銀行，能夠更細(xì)致化地了解用戶，提供更好的服務(wù)給企業(yè)。

以企業(yè)OA為例，銀企通可以提供企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)都需要用到的請(qǐng)假、考勤打卡、即時(shí)通訊、微信聊天、出差申請(qǐng)、物品領(lǐng)用、后勤維修以及會(huì)議等功能，通過(guò)這類事務(wù)性質(zhì)的非金融差異化服務(wù)優(yōu)勢(shì)，助力形成客戶口碑，促進(jìn)獲客。同時(shí)，銀行也能培養(yǎng)企業(yè)員工的使用習(xí)慣，積累企業(yè)歷史經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，使其不會(huì)隨意遷移到同業(yè)其他銀行，從而抬高企業(yè)客戶的流失門檻。

“我們希望未來(lái)企業(yè)和銀行所有的交流都可以在同一個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)，營(yíng)造即時(shí)通訊的生態(tài)環(huán)境?！辈贿^(guò)白建雄表示，這需要兆日科技提前做好生態(tài)鏈，所以兆日科技的目標(biāo)是技術(shù)平臺(tái)的轉(zhuǎn)型——把原本枯燥的網(wǎng)銀產(chǎn)品，做成有生態(tài)的環(huán)境。當(dāng)然這個(gè)生態(tài)是一個(gè)演繹和進(jìn)化的過(guò)程。在這樣的場(chǎng)景下不僅保證產(chǎn)品的生產(chǎn)力，還可以保障整個(gè)產(chǎn)品的生命周期，這是兆日科技的初衷。

值得一提的是，從單一產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)閳?chǎng)景化的產(chǎn)品，需要兆日科技具備從最基本的嵌入式軟件到互聯(lián)網(wǎng)軟件架構(gòu)的能力得同時(shí)，也必須要做好改變整個(gè)公司的基礎(chǔ)架構(gòu)去支持業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的準(zhǔn)備。

目前，兆日科技從整個(gè)公司結(jié)構(gòu)上發(fā)生了巨大的變化。據(jù)了解，兆日科技有三個(gè)研發(fā)中心：深圳、武漢和西安。西安主要做后端開(kāi)發(fā)，即服務(wù)器端的開(kāi)發(fā)。武漢團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)前端，也就是APP、PC端的軟件。深圳總部主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品級(jí)產(chǎn)品。

“總體來(lái)說(shuō)，當(dāng)前的兆日科技技術(shù)覆蓋范圍，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于我們2012年上市的時(shí)候。我們覆蓋的整個(gè)技術(shù)包括數(shù)據(jù)庫(kù)、微服務(wù)、容器管理體系等。銀企通整個(gè)框架也是基于原生態(tài)云的基礎(chǔ)架構(gòu)來(lái)做的，里面承載了廣泛的技術(shù)和細(xì)節(jié)?！卑捉ㄐ壅f(shuō)道。

實(shí)際上，任何互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品在場(chǎng)景開(kāi)發(fā)的過(guò)程中都會(huì)遇到難題，對(duì)于兆日科技來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品場(chǎng)景化本身是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。

“就好比簡(jiǎn)單的企業(yè)打開(kāi)來(lái)說(shuō)，想要保證良好的客戶體驗(yàn)同時(shí)，還要做到極致是非常困難的?！卑捉ㄐ蹚?qiáng)調(diào)，兆日科技的產(chǎn)品必須要以客戶為導(dǎo)向，絕不跟風(fēng)。

另一方面，從產(chǎn)品到銀行、再到落實(shí)客戶端，也是兆日科技需要面對(duì)的難題。

“從銀行到客戶，難度有但是并不大。因?yàn)閷?duì)于銀行來(lái)說(shuō)，它是為企業(yè)提供金融服務(wù)，這對(duì)企業(yè)是剛性需求，而我們的產(chǎn)品是基于企業(yè)的痛點(diǎn)推出的，適用于企業(yè)當(dāng)前的業(yè)務(wù)需求。我們希望銀企通未來(lái)在企業(yè)扮演類似郵件賬號(hào)的角色，直接下載接通。企業(yè)素有的活動(dòng)都可以電子化，這是兆日科技未來(lái)整個(gè)生態(tài)建設(shè)的力量所在?！卑捉ㄐ郾硎?，未來(lái)兆日科技任重道遠(yuǎn)，做好客戶體驗(yàn)的同時(shí)，要盡快完善以企業(yè)為核心的生態(tài)建設(shè)。