文/陳曉毅

在我國社會主義市場經(jīng)濟不斷發(fā)展過程中，市場經(jīng)濟體制也得到不斷地完善與發(fā)展，為金融行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境，發(fā)展到今天，金融投資已經(jīng)在我國經(jīng)濟總量中占據(jù)了相當大的份額，有必要加強對金融投資的風險管理，以確保我國經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展。

一、金融投資存在的主要風險類型

（一）金融投資信用風險

實際進行金融操作時，除了涉及到的資金風險外，無論是個人還是企業(yè)，都還可能會遇到諸如簽訂合同后違約等行為，也就是我們常說的信用風險。也就是說，當企業(yè)具體開展投資操作前，和投資者需要簽訂相關(guān)契約，如果在操作過程中出現(xiàn)任何違背契約的行為，都需要依照契約內(nèi)容賠付一定的違約金，這對企業(yè)來說都是不曉得信用風險，并且一旦有新的風險出現(xiàn)，都可能會使得企業(yè)的經(jīng)營管理陷入困境，為了確保資金鏈，不得不向金融機構(gòu)貸款，走上惡性循環(huán)之路。

（二）金融投資市場風險

市場是出于不斷地變化發(fā)展過程中，這無形中也會為企業(yè)的金融投資帶來一定的風險。不管是個人還是企業(yè)開展金融投資操作，都需要在市場經(jīng)濟的外部環(huán)境中進行，當由于政策變動、經(jīng)濟增長、經(jīng)濟下滑等因素造成經(jīng)濟市場起伏波動過大時，金融投資行為的結(jié)果都會受到很大的影響。

（三）金融投資經(jīng)營風險

當企業(yè)進行金融投資操作過程時，被投資對象的實際經(jīng)營情況也會影響到企業(yè)的金融投資行為，從而存在經(jīng)營風險，因為在進行股票或者債券等金融投資過程中，一旦被投資發(fā)生類似資金斷鏈等經(jīng)營問題的話，會直接影響到被投資者本身。

（四）金融投資利率風險

一般來說，銀行利率的變化情況也會影響到金融投資，因此金融投資中也會存在利率風險。一般來說，當銀行利率下調(diào)時，資產(chǎn)價值相應會出現(xiàn)增值，當銀行利率上調(diào)時，資產(chǎn)的價值相應的也會出現(xiàn)貶值，這就意味著金融投資過程中有必要對經(jīng)濟大環(huán)境的變化形勢做一個整體的把控，了解利率變化情況，有根據(jù)的調(diào)整投資策略。

二、金融投資風險管理存在的問題

（一） 金融投資風險管理意識水平比較低

風險管理意識對于如何有效開展金融投資風險管理工作有著非常重要的現(xiàn)實意義，但是在很多金融企業(yè)中卻沒有樹立起風險管理意識，普遍性的存在金融投資風險意識薄弱的問題，引起投資風險。有部分金融企業(yè)進行投資決策過程中，沒有意識到風險投資決策風險的重要性，甚至沒有將其放到管理中應有的位置，實現(xiàn)沒有對投資的項目與對象進行全面深入地市場調(diào)研研究論證就匆匆決策，造成投資決策的制定存在一定的隨意性，還有部分企業(yè)內(nèi)部沒有針對投資風險建立相應的管理機構(gòu)，搭建對應的管理機制，造成風險管理內(nèi)部控制水平比較低，還有少數(shù)金融企業(yè)沒有充分重視內(nèi)部溝通的中要想，對投資對象發(fā)布的財會信息的真實性關(guān)注度不高，沒有考察投資對象的信用情況，在授信過程中盲目降低信用額度，這都給企業(yè)的金融投資造成很大的風險。

（二）金融投資風險管理模式整體過于陳舊

現(xiàn)階段我國很多金融企業(yè)都沒有有意識的在金融投資過程中區(qū)摸索如何開展風險管理，還沒有建立起適合自己的風險管理模式，大多采用的過去比較傳統(tǒng)的的管理模式，缺乏創(chuàng)新與變動，甚至沒有適應互聯(lián)網(wǎng)時代建立起線上、線下一體化的投資風險管理模式。還有少數(shù)金融企業(yè)沒有積極開展信息化建設(shè)，無法利用大數(shù)據(jù)來輔助開展投資信息與數(shù)據(jù)的收集與整理，投資風險管理整體的智能化與信息化水平處于比較低的水平。除此之外，投資風險因素監(jiān)控與預警機制的缺失也是很多金融企業(yè)普遍存在的一個通病，降低了風險管理的針對性與效率。

（三）沒有形成完善的投資風險管理體系

有部分金融企業(yè)雖然開展了大量的金融投資操作，但是在企業(yè)內(nèi)部并沒有一個成體系的投資風險管理機制，很難有效開展風險管理工作，尤其是如果沒有一個專門的管理組織，沒有建立對應的管理制度，那么投資風險管理工作的開展將會陷入無序狀態(tài)，缺乏系統(tǒng)指導，無法得到有效規(guī)范，很難進一步深入開展風險管理。具體來說，有部分企業(yè)在風險管理過程中沒有根據(jù)實際需要配置相應的管理機構(gòu)，并且在人員支撐方面存在缺陷，不能持續(xù)專業(yè)的開展投資風險管理。還有部分企業(yè)投資風險管理不成制度，管理無章可循。

（四）沒有充分重視投資風險管理人才隊伍建設(shè)

很多金融企業(yè)為了滿足金融投資業(yè)務的需求，重視金融投資人才的引進，但是在投資風險管理等方面的隊伍建設(shè)就存在跛腳，造成企業(yè)金融投資工作開展得風生水起，但是卻無法有效開展風險管理工作。還有些企業(yè)雖然有配設(shè)金融投資風險管理隊伍，但是卻沒有在后續(xù)的培訓中持續(xù)支撐，并且對風險人才的作用沒有充分重視，造成投資風險管理工作的作用難以得到有效實現(xiàn)。

三、科學應對金融投資風險的管理策略

（一）強化投資風險管理意識

金融企業(yè)要切實加強自身投資風險管理意識建設(shè)，才能夠?qū)⑼顿Y風險管理工作納入到企業(yè)日常管理工作當中，置于戰(zhàn)略高度，才能夠在具體開展投資過程中將投資風險管理落到實處。具體來說，一方面企業(yè)需要從上到下認識到投資風險管理對企業(yè)發(fā)展的重要性，另一方面又要結(jié)合自身發(fā)展實際情況，站在企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展大局上宏觀規(guī)劃投資風險管理體系建設(shè)，在企業(yè)中建立起風險防范、控制以及管理等機制，切實提升自身的投資風險管理能力，確保能夠深入調(diào)查企業(yè)各項投資項目，及時發(fā)現(xiàn)可能存在的潛在風險因素，有針對性的制定相應的應對措施，并一一落實。投資風險管理是企業(yè)內(nèi)部管理的一個重要部分，要與內(nèi)部控制有機融合在一起，加強內(nèi)部不同部門之間的溝通交流，互通有無。

（二）創(chuàng)新投資風險管理模式

科學合理的投資風險管理模式才能確保取得更好的管理效果，在信息技術(shù)不斷發(fā)展的今天，投資風險管理也需要充分借助新技術(shù)的應用，建立起互聯(lián)網(wǎng)+金融投資風險管理新模式，將線下與線上進行有效結(jié)合，將大數(shù)據(jù)、云計算等各種信息網(wǎng)絡技術(shù)充分應用到風險投資管理中去，不斷提升金融企業(yè)的信息化建設(shè)水平，實現(xiàn)智能化管理，在全面充分掌握市場信息的同時，在企業(yè)內(nèi)部搭建起科學有效的投資風險監(jiān)控預警機制，為投資風險管理工作的開展夯實基礎(chǔ)。

（三）完善投資風險管理體系

一個完善的投資風險管理體系能夠有效保障金融投資操作的順利開展，更好地應對投資中可能存在的各種風險因素。金融企業(yè)一方面要配備專門的投資風險管理機構(gòu)與專業(yè)的管理人才，同時要積極面向外部尋求合作，共同卡站金融投資風險研究工作，系統(tǒng)的開展投資風險管理，另一方面，還需要在企業(yè)內(nèi)部就投資風險管理相關(guān)工作建立系統(tǒng)的管理制度，不斷規(guī)范風險管理工作的開展，理清管理流程，確保管理有章可循，同時要就規(guī)章制度的落實建立相應的監(jiān)督機制，確保工作落實到位。

（四）加快專業(yè)投資風險管理隊伍建設(shè)

生產(chǎn)發(fā)展中人始終扮演著非常重要的角色，金融行業(yè)也不例外，要想有效開展金融投資風險管理，就要配備一批專業(yè)的投資風險管理人才，打造適應時代發(fā)展需要的管理隊伍。金融企業(yè)要始終堅持以人為本的發(fā)展思想，金融企業(yè)要協(xié)調(diào)好金融投資管理人才與金融投資風險管理人才之間的關(guān)系，加大人才引進的力度，尤其要注重投資風險管理人才的引入，通過提升待遇與發(fā)展空間等措施來吸引更多的人才。同時要做好人才培養(yǎng)工作，定期組織投資風險管理隊伍結(jié)合現(xiàn)實發(fā)展進行學習培訓，保持專業(yè)知識水平的更新?lián)Q代，不斷提升投資風險管理人才的專業(yè)能力與整體素質(zhì)，確保其有足夠的知識儲備能夠滿足其在企業(yè)金融投資風險管理中發(fā)揮應有的作用。

金融融資是伴隨著各種各樣的投資風險的，這是客觀存在的，需要投資者在進行金融投資操作時樹立起自身風險防范意識，加強學習，提升自身對不同投資風險的識別能力，從而能夠有針對性的采取不同類型的防范措施有效應對，避免因為潛在的投資風險給自身造成不必要的經(jīng)濟損失。與此同時，政府相關(guān)部門也要加強對金融市場的規(guī)范化管理，優(yōu)化投資環(huán)境，激勵投資者，幫助其樹立投資信心，在不斷提升風險管理水平的基礎(chǔ)上實現(xiàn)市場經(jīng)濟市場的健康可持續(xù)發(fā)展。