陸艷艷

大連市住房公積金管理中心 遼寧大連 116031

自1998年住房制度改革以來，住房的性質(zhì)就發(fā)生了徹底而巨大的改變。房屋從居住房變成了商品房。而一旦賦予房屋商品的性質(zhì)，它便擁有了商品化的特點(diǎn)。作為在市場流通的商品就有了交易的特色，也就存在了不確定的因素。因而住房公積金的重要性就十分明顯。住房公積金是由國家發(fā)起，企業(yè)和個人共同參與，旨在解決職工因資金不足而導(dǎo)致的購房困難問題。這一極為重大的舉措不僅是對于房地產(chǎn)行業(yè)產(chǎn)生了重大影響，對于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也產(chǎn)生了重大影響。

1 住房公積金目前發(fā)展?fàn)顩r

我國目前住房公積金主要是用于購房、翻修房屋，此外在房屋租住和清償貸款上也發(fā)揮著減輕職工經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的作用。此外，住房公積金也可以提取，但必須符合住房公積金的政策規(guī)定：如職工離職、職工死亡等原因?？梢娔壳白》抗e金管控較為嚴(yán)格，但同時又給了職工一定的自由權(quán)利去支配自己的住房公積金[1]。

住房公積金自建立以來在解決住房供需問題上提供了極大的幫助，但近些年來也顯出了存在的一些問題。具體體現(xiàn)為：

1.1 地區(qū)之間發(fā)展不平衡嚴(yán)重

由于我國地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一定差距，各地購房需要的資金也存在不同。而我國的住房公積金在配置上卻不符合實(shí)際需求。在東南沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，房地產(chǎn)行業(yè)火熱，房價也一直不斷升高，而住房公積金的配置往往低于職工們的現(xiàn)實(shí)需要，導(dǎo)致購房對職工來說仍存在很大的困難；而在西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，住房公積金的配置卻因?yàn)楫?dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平的有限而產(chǎn)生了極大的浪費(fèi)，這種公積金使用率的低下極大阻礙了公積金制度最大效能發(fā)揮其作用，因此無法有效的解決職工們的住房問題。

1.2 申請困難，人員受限

根據(jù)國家的公積金制定規(guī)則，公積金的管理涉及到國家多個部門，在這種多方配合、協(xié)作及監(jiān)管的情況下，雖然可以提高公積金使用效率和減少貪污腐敗現(xiàn)象的發(fā)生，但對于申請者來說也提高了難度。對于申請者而言，申請步驟與程序?qū)兊梅爆崱Ｍ瑯庸e金的覆蓋率也存在問題，目前公積金絕大多數(shù)的繳納單位都是國家企事業(yè)單位，但大部分的民營中小企業(yè)仍沒有經(jīng)濟(jì)能力去繳納公積金。因此也就導(dǎo)致享受到公積金福利的職工人員有限，并不能實(shí)現(xiàn)職員的全覆蓋[2]。

2 公積金對于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

2.1 對于房地產(chǎn)行業(yè)的影響

房地產(chǎn)行業(yè)一直是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱性行業(yè)，也是近些年來暴露隱患最多的行業(yè)之一。隨著大量的資金流入房地產(chǎn)行業(yè)，炒房等投機(jī)行為也嚴(yán)重哄抬了房價，導(dǎo)致房價與現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)狀況相比一直過高，這也導(dǎo)致了大部分城市居民買不起房，住不起樓。同樣，這種投機(jī)行為也帶來了很大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，嚴(yán)重影響了我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此合理把控房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展已是我國現(xiàn)階段調(diào)控經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段之一[3]。

根據(jù)我國目前對于住房公積金的把控來看，除了極個別極端情況，住房公積金一般不能提現(xiàn)，也就是說一般只能用于購買居住房，并且也不能用來炒房。住房公積金的嚴(yán)格管理對于房地產(chǎn)行業(yè)來說有一定的積極作用，當(dāng)面臨較大數(shù)額的購房費(fèi)用時，如果絕大多數(shù)居民都買不起房子，那么房屋的商品流通性質(zhì)就無法實(shí)現(xiàn)，整個房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)就失去了最重要的交易環(huán)節(jié)，也失去了其繼續(xù)發(fā)展的先決條件。因此通過使用住房公積金，可以擴(kuò)大購房人群，加快商品房的交易與流通，這是促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)良性發(fā)展的重要方式，也是維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的重要手段。

2.2 對各個城市“搶人大戰(zhàn)”的影響

隨著各個省份新一線城市的崛起，各城市為提高城市競爭力，紛紛發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。支撐高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)就必須要吸引大批優(yōu)秀人才，而高學(xué)歷人才落戶城市受眾多因素影響：城市宜居度、生活水平、物價乃至環(huán)境都是考慮的問題之一。武漢、深圳、西安等地紛紛以購房為條件吸引優(yōu)秀畢業(yè)生。在“衣食住行”這一傳統(tǒng)觀念的影響下，“住房”往往成為人們考慮的最重要因素。因此各大城市分別人才引進(jìn)力度，通過簡化落戶程序、嚴(yán)格把控房價、減輕首付比重、加大住房公積金投入來招徠新型人才。目前部分城市已初見成效，四川省成都市高新區(qū)落戶去年已遙遙領(lǐng)先其他新一線城市。

2.3 對各個地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響

住房公積金的使用必然會促進(jìn)該地區(qū)人口的機(jī)械增長，而人口的數(shù)量與質(zhì)量是是一個地區(qū)發(fā)展的決定性因素。我國東北地區(qū)近些年來人口老齡化加劇，年輕人外流嚴(yán)重，產(chǎn)業(yè)更新?lián)Q代慢，最終也導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷下行。因此通過投入住房公積金來擴(kuò)大該地區(qū)常住人口，對于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著巨大的推動作用。人口的增加提供了大量勞動力，可以繼續(xù)維持人口紅利；同時高技術(shù)人才的的增加也可以促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的落戶，提高城市的知名度和檔次。目前新興城市都在打造城市名片，杭州市的阿里巴巴、成都市的騰訊等等，都使城市的競爭力不斷提高。同時，大量的人口也推動了服務(wù)業(yè)的發(fā)展，餐飲業(yè)、娛樂業(yè)的快速發(fā)展，在刺激消費(fèi)，拉動經(jīng)濟(jì)增長方面的作用同樣不可小覷。

3 加強(qiáng)住房公積金效應(yīng)的有效措施

3.1 擴(kuò)大公積金覆蓋人群

目前受到政策、各企事業(yè)單位發(fā)展條件差異大以及申請條件要求高等條件，住房公積金的覆蓋人群并不算廣，一般集中于大型或國有企業(yè)和事業(yè)單位中。對于一些小微企業(yè)來說，負(fù)擔(dān)住房公積金仍是較為困難。同時農(nóng)民、個體經(jīng)營者等有因?yàn)槠錄]有工作不固定等特點(diǎn)無法成為住房公積金的使用主體。因此，筆者認(rèn)為還應(yīng)適當(dāng)擴(kuò)大公積金的覆蓋人群，不光是在公有制企業(yè)中實(shí)現(xiàn)覆蓋，還應(yīng)在非公有制企業(yè)、個體經(jīng)營以及農(nóng)民等群體中都建立住房公積金制度，以便于更多的人享受到社會福利，提高幸福感和滿足感。

3.2 推動公積金增長率與房價增長率持平

我國先進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)增長速度過快，存在巨大的隱患。而住房公積金政策在實(shí)施的過程中并不能很好的適應(yīng)房地產(chǎn)行業(yè)的變化。這就導(dǎo)致了在職工購房過程中，公積金發(fā)揮的作用有限。對于經(jīng)濟(jì)狀況良好、房地產(chǎn)行業(yè)過熱的城市來說，住房公積金的使用并不能緩解購房困難問題，而對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展首先，房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的城市來說，公積金的增長率過高，雖然對一部分人來說可以實(shí)現(xiàn)購房自由，但也滋生了炒房、囤房等惡性投機(jī)行為的發(fā)生。因此在穩(wěn)步推進(jìn)公積金增長率提高的同時，必須以該地區(qū)房價增長率為標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)公積金增長率與房價增長率保持一致，實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的平穩(wěn)有序發(fā)展。

3.3 加大宣傳力度，展示公積金制度優(yōu)勢

住房公積金制度由于受到該地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響，因而在各地發(fā)展的狀況也存在差異。部部分地區(qū)政府機(jī)關(guān)追求高GDP，追求高財政收入來完成經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)，因此對于企業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)效益就格外重視，為了增加企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利潤，地區(qū)政府機(jī)關(guān)可能會減少對于公積金使用的宣傳和講解，通過忽略職工切身利益的方式來獲取經(jīng)濟(jì)效益，這也導(dǎo)致了在缺少宣傳的情況下，地方職工對住房公積金制度缺乏全面具體的了解，喪失了行使自己權(quán)利的條件。因而公積金制度的優(yōu)勢也就無法展現(xiàn)出來。對此筆者認(rèn)為地方政府應(yīng)轉(zhuǎn)變行政理念，加強(qiáng)樹立以人為本觀念，加大對于公積金制度的宣傳力度。

4 結(jié)語

公積金制度的發(fā)展不但切實(shí)保護(hù)人民的權(quán)益，減輕了人們的住房壓力，更是促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。針對公積金制度目前的發(fā)展現(xiàn)狀和運(yùn)行模式，筆者認(rèn)為還需要各級機(jī)關(guān)針對各地區(qū)不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀做出調(diào)整與規(guī)劃，促進(jìn)公積金制度的真正落實(shí)。