《實施意見》明確規(guī)定，債務人的不誠信行為將導致的可能結果是恢復原債權額度執(zhí)行。另外，個人債務集中清理程序中會設立“管理人制度”、“債權人會議制度”等。管理人負責對債務人進行盡職調查，從操作層面給予保障。

214萬債務只要還3.2萬元

今年9月11日，溫州中院公布了《關于個人債務集中清理實施意見》（下稱《實施意見》），明確個人債務集中清理程序定義為執(zhí)行中的特別程序（非審判程序）。

10月9日，溫州中院通報全國首例具備個人破產(chǎn)實質功能和相當程序的個人債務集中清理案件情況。在該案中，債務人蔡某系溫州某破產(chǎn)企業(yè)的股東，對該破產(chǎn)企業(yè)214萬余元債務承擔連帶清償責任。經(jīng)調查，蔡某家庭長期入不敷出，確無能力清償巨額債務。因此法院召開其個人債務集中清理的債權人會議，最終蔡某提出按1.5%的清償比例即3.2萬余元，在18個月內一次性清償?shù)姆桨?。同時，蔡某承諾，該方案履行完畢之日起6年內，若其家庭年收入超過12萬元，超過部分的50%將用于清償全體債權人未受清償?shù)膫鶆?。而債權人同意，蔡某可以自清償方案履行完畢之日起滿3年后，恢復其個人信用。

律師陳曉薇認為，《實施意見》可幫助債務人重拾希望，同時又對債權人的債權進行了全面保護。

如何規(guī)避趁機逃債的老賴

如何規(guī)避趁機逃債的老賴？陳曉薇認為，《實施意見》明確規(guī)定，債務人的不誠信行為將導致的可能結果是恢復原債權額度執(zhí)行。另外，個人債務集中清理程序中會設立“管理人制度”、“債權人會議制度”等。管理人負責對債務人進行盡職調查，核查相關情況是否屬實，制作債務人及家庭財產(chǎn)狀況報告等，從操作層面給予保障。

“在個人債務集中清理程序中，債務人會將其獲益（即減少的債權、恢復個人信用、重新參加經(jīng)濟生活等）與不誠信行為導致的可能結果（即恢復原執(zhí)行額度、再次列入不誠信被執(zhí)行人、經(jīng)濟生活受限等）相比較，相信債務人會選擇前者。”陳曉薇說。

然而，要想形成具有完整效力的破產(chǎn)制度，首先需要通過立法來構建個人破產(chǎn)的制度框架。而如何全面有效地平衡破產(chǎn)債務人和債權人、債權人和債權人的利益，則要根據(jù)客觀實際審慎推進。

如何對待“輕齡老賴”群體

一項消費調查數(shù)據(jù)顯示，我國90后在借貸市場上的占比高達49.31%，在亞洲同齡人中排第一。在個人破產(chǎn)制度的安排中，“輕齡老賴”群體是否需要特別關注？陳曉薇認為，這一部分人年齡相對較小，如果因為網(wǎng)貸等無法償還，很多人會失去希望，有的甚至可能選擇輕生來擺脫壓力。個人債務集中清理程序能讓他們重燃生活的希望。就《實施意見》來看，已經(jīng)給予這部分人相當?shù)目善诶?，且法律并不能窮盡所有個例，所以并不需要特殊處理。

中國人民大學法學院教授劉俊海認為，年輕群體不能隨便消費，還不完債就耍賴?！耙匦路e累信用不容易，必須告訴別人你被宣告破產(chǎn)了，將來個人的高消費要受限制。所以，不是一破了之，要糾正這種錯誤觀念?！?/p>

（《21世紀經(jīng)濟報道》2019.10.21等）