文／本刊記者 史 詩

2019年是《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）實(shí)施的關(guān)鍵之年和攻堅(jiān)之年。日前，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行發(fā)布《2019年中國普惠金融發(fā)展報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），展示了我國普惠金融發(fā)展的最新數(shù)據(jù)成果，總結(jié)了中央部門、地方政府、各類市場(chǎng)主體在增加對(duì)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)供給、深化體制機(jī)制改革、創(chuàng)新技術(shù)和產(chǎn)品、發(fā)揮資本市場(chǎng)功能、加強(qiáng)信用信息和擔(dān)保增信體系建設(shè)、完善差異化監(jiān)管機(jī)制、強(qiáng)化貨幣財(cái)稅政策激勵(lì)、彌補(bǔ)制度短板、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面開展的各項(xiàng)舉措。

《報(bào)告》通過數(shù)據(jù)呈現(xiàn)了我國普惠金融發(fā)展取得的成效。當(dāng)前，民眾能夠更廣泛地享有金融服務(wù)，賬戶和銀行卡的普及、信息技術(shù)的發(fā)展和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用，使得金融服務(wù)的便利性不斷提升。農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)通過設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)、布設(shè)機(jī)具、設(shè)置便民服務(wù)點(diǎn)、流動(dòng)服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)等多種手段，創(chuàng)新覆蓋方式。普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域供給持續(xù)增加，小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降本、控險(xiǎn)平衡發(fā)展，金融支持鄉(xiāng)村振興力度不斷加大，金融脫貧攻堅(jiān)精準(zhǔn)發(fā)力，各項(xiàng)服務(wù)可得性進(jìn)一步提升。

《報(bào)告》總結(jié)梳理了普惠金融體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)、資本市場(chǎng)融資、信用信息體系、擔(dān)保增信體系、差異化監(jiān)管、貨幣財(cái)稅政策、法律法規(guī)、消費(fèi)者權(quán)益等9個(gè)方面的舉措：

深化普惠金融體制改革，初步形成“敢做、愿做”普惠金融的機(jī)制。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深化普惠金融體制改革，推動(dòng)普惠金融事業(yè)部等專營機(jī)制進(jìn)一步落地見效。各銀行進(jìn)一步落實(shí)授信盡職免責(zé)、內(nèi)部考核激勵(lì)等制度，各保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)揮在普惠金融中的保障作用。

創(chuàng)新普惠金融技術(shù)和產(chǎn)品，“能做、會(huì)做”普惠金融的局面有所改善。引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)借助現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提升服務(wù)質(zhì)效，針對(duì)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象特點(diǎn)和需求，打造專屬產(chǎn)品服務(wù)。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司針對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)、低收入人群及殘疾人等特殊群體開發(fā)普惠性強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。各地結(jié)合地方特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，積極創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)模式。

發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)服務(wù)功能，拓寬市場(chǎng)主體融資渠道。穩(wěn)步推進(jìn)新三板普通股和優(yōu)先股、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司債券、農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)等資本市場(chǎng)融資工具發(fā)展，更好地支持普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展。

加強(qiáng)信用信息體系和共享平臺(tái)建設(shè)，緩解因缺信息造成的融資困難。繼續(xù)深化“銀稅互動(dòng)”，持續(xù)推進(jìn)“銀商合作”，深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資。持續(xù)推進(jìn)中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，進(jìn)一步完善征信體系。多地搭建綜合金融服務(wù)平臺(tái)，整合不同政府部門信息資源。

優(yōu)化擔(dān)保增信體系和機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)有效分擔(dān)。開展動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)，打造應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)。設(shè)立國家融資擔(dān)保基金并推動(dòng)落地見效，逐步搭建完成農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，多地設(shè)立專項(xiàng)信用保證基金和擔(dān)?；稹?/p>

強(qiáng)化考核評(píng)估，完善差異化普惠金融監(jiān)管機(jī)制。優(yōu)化小微企業(yè)、農(nóng)戶等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管考核目標(biāo)，在專項(xiàng)金融債、風(fēng)險(xiǎn)資本、不良貸款容忍度等方面突出差異化導(dǎo)向。開展“百行進(jìn)萬企”融資對(duì)接、民營及小微企業(yè)政策落實(shí)專項(xiàng)檢查。加強(qiáng)普惠金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)界定和監(jiān)測(cè)分析。

強(qiáng)化政策激勵(lì)，貨幣財(cái)稅政策進(jìn)一步發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。繼續(xù)落實(shí)完善普惠金融定向降準(zhǔn)政策，擴(kuò)大政策惠及面。加強(qiáng)支農(nóng)、支小再貸款、再貼現(xiàn)管理，發(fā)揮扶貧再貸款政策導(dǎo)向作用。對(duì)金融機(jī)構(gòu)符合條件的普惠金融領(lǐng)域有關(guān)貸款實(shí)行免征增值稅、印花稅，減征企業(yè)所得稅，加強(qiáng)政策紅利效果監(jiān)測(cè)。延續(xù)有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除政策。優(yōu)化普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金使用方向，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度。

彌補(bǔ)制度短板，健全普惠金融發(fā)展的法律框架。制定“兩權(quán)”抵押等相關(guān)法律制度，加快補(bǔ)齊地方金融監(jiān)管制度短板，研究修訂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，為相關(guān)工作開展提供法律保障。

加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)。強(qiáng)化普惠金融領(lǐng)域信息披露和市場(chǎng)透明度建設(shè)，加強(qiáng)金融知識(shí)普及宣傳和消費(fèi)者金融素養(yǎng)教育，推進(jìn)金融消費(fèi)糾紛非訴第三方解決機(jī)制建設(shè)，開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)檢查和治理。