摘 要：保險(xiǎn)業(yè)文化是中國(guó)特色社會(huì)主義文化的重要組成部分，來源于中國(guó)特色的保險(xiǎn)業(yè)實(shí)踐、保險(xiǎn)主體和參保主體的智慧和創(chuàng)造。我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)文化，從繼承優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化，到不斷融合、豐富和發(fā)展，無一不凝結(jié)著保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展理念、經(jīng)營(yíng)意識(shí)、從業(yè)情懷的創(chuàng)新和升華，是保險(xiǎn)事業(yè)的精神力量和寶貴財(cái)富，是保險(xiǎn)人奮斗的價(jià)值追求和全心全意為業(yè)戶服務(wù)的情感集成，要大力推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的文化建設(shè)。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)文化;創(chuàng)新發(fā)展產(chǎn)品創(chuàng)新

黨的十九大報(bào)告中提出：文化是一個(gè)國(guó)家、一個(gè)民族的靈魂。文化興國(guó)運(yùn)興，文化強(qiáng)民族強(qiáng)。沒有高度的文化自信，沒有文化的繁榮興盛，就沒有中華民族偉大復(fù)興。要堅(jiān)持中國(guó)特色社會(huì)主義文化發(fā)展道路，激發(fā)全民族文化創(chuàng)新創(chuàng)造活力，建設(shè)社會(huì)主義文化強(qiáng)國(guó)。

保險(xiǎn)文化建設(shè)是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要任務(wù)，創(chuàng)新和文化是保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的引擎和先導(dǎo)。保險(xiǎn)文化來源于保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和廣大人民群眾對(duì)于保險(xiǎn)服務(wù)的需求，進(jìn)而會(huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的大發(fā)展產(chǎn)生積極的推動(dòng)作用。大力推進(jìn)新時(shí)期保險(xiǎn)文化建設(shè)主要基于以下幾個(gè)方面：

一是創(chuàng)新是跟上世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展大勢(shì)的需要。世界保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)加劇，文化理念更新。我國(guó)加入WTO以后，國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)的觸角已進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域。我們既要適應(yīng)擴(kuò)大開放，又要積極參與保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。我們既要堅(jiān)持傳統(tǒng)的優(yōu)秀文化，又要吸取國(guó)際先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)。我們要以文化理念的創(chuàng)新，引領(lǐng)從業(yè)觀念、服務(wù)意識(shí)、業(yè)態(tài)模式的更新和變革，以嶄新的面貌和頑強(qiáng)的勇氣躋身于國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。

二是創(chuàng)新是適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展新階段的需要。隨著社保障制度的完善，保險(xiǎn)不再單是簡(jiǎn)單地自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)救助措施，而是國(guó)家社會(huì)保障制度中的重要內(nèi)容。擔(dān)負(fù)起國(guó)家社會(huì)保障的重任，必須不斷創(chuàng)新完善保險(xiǎn)體制和機(jī)制，以大數(shù)法則、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、大覆蓋、大保障的文化理念，不斷完善和塑造適應(yīng)新階段保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和需求的新業(yè)態(tài)。

三是創(chuàng)新是滿足參保主體保險(xiǎn)消費(fèi)新需求新變化的需要。隨著社會(huì)的進(jìn)步和人們消費(fèi)理念的變化，消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求已從單一轉(zhuǎn)變成為多元、已從傳統(tǒng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)變成為現(xiàn)代產(chǎn)品，已從低層次保障轉(zhuǎn)變成為中高層次保障，已從短期保障轉(zhuǎn)變?yōu)殚L(zhǎng)短結(jié)合保障。面對(duì)保險(xiǎn)需求的提檔升級(jí)，我們必須以創(chuàng)新為動(dòng)力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的提質(zhì)擴(kuò)面。

近些年來，在國(guó)務(wù)院和銀保監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)理念、制度政策、產(chǎn)品和管理等方面涌現(xiàn)出很多創(chuàng)新，有力地推動(dòng)了行業(yè)的蓬勃發(fā)展，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)進(jìn)步做出了重要貢獻(xiàn)。可以說，從保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展階段來看，當(dāng)前是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展最好最快的黃金期。

但是應(yīng)該看到，同國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展相比，同國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)需求相比，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍具有大力創(chuàng)新的廣闊空間和消費(fèi)需求。我們既可以針對(duì)新需求設(shè)計(jì)新產(chǎn)品，也可以現(xiàn)有產(chǎn)品更新升級(jí)，還可以是經(jīng)營(yíng)策略創(chuàng)新變化?？梢詮膸讉€(gè)方面進(jìn)行保險(xiǎn)文化創(chuàng)新的突破：

一是推進(jìn)保險(xiǎn)發(fā)展模式創(chuàng)新。發(fā)展模式創(chuàng)新，是保險(xiǎn)文化創(chuàng)新的重要內(nèi)容，既要學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家的管理經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品服務(wù)，又要結(jié)合國(guó)情和國(guó)內(nèi)需求，打造產(chǎn)品豐富、渠道多元、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的新型發(fā)展模式。加大對(duì)于多元產(chǎn)品創(chuàng)新力度和投入，針對(duì)不同的保險(xiǎn)對(duì)象、不同的銷售渠道設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，滿足不同層次、不同群體的保險(xiǎn)需求。例如針對(duì)農(nóng)村老齡人口基本沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)護(hù)保險(xiǎn)少的特點(diǎn)開發(fā)相應(yīng)的新險(xiǎn)種;開發(fā)針對(duì)高收入人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極介入職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、教育保險(xiǎn)等領(lǐng)域;針對(duì)銀行代理業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的實(shí)際情況設(shè)計(jì)適合于銀行銷售、與銀行業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)密切的險(xiǎn)種等，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的多元化可持續(xù)發(fā)展能力。大力培育新型保險(xiǎn)功能，積極進(jìn)入“三農(nóng)”領(lǐng)域，大力開發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，提高農(nóng)村社會(huì)保障水平，推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn);加大對(duì)教育、科技等行業(yè)的服務(wù)力度，真正成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段，成為提高保障水平和質(zhì)量的重要渠道。

二是推進(jìn)保險(xiǎn)種類產(chǎn)品創(chuàng)新。這是保險(xiǎn)文化創(chuàng)新和模式創(chuàng)新的關(guān)鍵。保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的設(shè)計(jì)蘊(yùn)含著創(chuàng)新的理念和技術(shù)含量，是保險(xiǎn)文化、理念和技術(shù)的有機(jī)結(jié)合體。從國(guó)家戰(zhàn)略高度，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型和升級(jí)。要按照國(guó)家提出建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的戰(zhàn)略要求，適應(yīng)新階段氣候變化和農(nóng)業(yè)災(zāi)害多發(fā)重發(fā)態(tài)勢(shì)，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由單純成本逐步向保產(chǎn)量、保價(jià)格、保指數(shù)、保收益上轉(zhuǎn)變;在車險(xiǎn)方面，可加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)車險(xiǎn)延伸產(chǎn)品的開發(fā)，也可通過提供各類新型經(jīng)辦服務(wù)、提供新型補(bǔ)充醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用;另外還有科技、巨災(zāi)、環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實(shí)習(xí)安全、校園安全等很多領(lǐng)域有待開發(fā)。

三是推進(jìn)保險(xiǎn)技術(shù)手段創(chuàng)新。當(dāng)前世界新一輪科技革命風(fēng)起云涌。一些科技領(lǐng)域發(fā)生革命性、顛覆性的技術(shù)突破?？梢哉f，一項(xiàng)技術(shù)的變革突破，往往決定著一個(gè)企業(yè)、一種業(yè)態(tài)、一個(gè)產(chǎn)業(yè)的成敗?，F(xiàn)代信息產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展已對(duì)金融業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)實(shí)業(yè)態(tài)、從業(yè)手段、運(yùn)行機(jī)理帶來新的機(jī)遇，也帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。應(yīng)該運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，提升和創(chuàng)新現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)管理、服務(wù)、運(yùn)行技術(shù)系統(tǒng)。技術(shù)創(chuàng)新要考慮不同受眾的多元意愿，從科技上來創(chuàng)新服務(wù)、產(chǎn)品、渠道等內(nèi)容。如在森林保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)查勘和理賠上采用衛(wèi)星遙感、無人機(jī)航拍、地面監(jiān)測(cè)控制系統(tǒng)來解決查勘難、理賠難的問題。也包括它要從最基本的保單設(shè)計(jì)、保單內(nèi)容上做到通俗化，因?yàn)閺谋举|(zhì)上來講，保險(xiǎn)業(yè)本身就是服務(wù)于民生保障的、服務(wù)于工廠學(xué)校的、服務(wù)于田間地頭的各種國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的。保險(xiǎn)業(yè)文化只有真正傳遞出把滿足多元需求的核心價(jià)值取向，讓人民群眾的生活更美好，保險(xiǎn)文化建設(shè)才能站得住、立得直，才能真正成為社會(huì)主義文化的重要組成部分。

四是推進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)服務(wù)創(chuàng)新。保險(xiǎn)業(yè)作為社會(huì)的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)的“助推器”，在維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面有著其它行業(yè)難以企及的天然優(yōu)勢(shì)。以專業(yè)化經(jīng)營(yíng)為依托，提高服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新。服務(wù)創(chuàng)新可概括為“防、簡(jiǎn)、快、警”?！胺馈奔达L(fēng)險(xiǎn)管理由事后理賠向事前防范轉(zhuǎn)變;“簡(jiǎn)”即保單條款設(shè)計(jì)由一般性的繁雜向通俗化、簡(jiǎn)單化轉(zhuǎn)變;“快”即理賠服務(wù)由循序漸進(jìn)向快速理賠轉(zhuǎn)變;“警”即突發(fā)事件由程序規(guī)范處理向預(yù)警、應(yīng)急預(yù)案、應(yīng)急響應(yīng)轉(zhuǎn)變。

五是推進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)文化創(chuàng)新。保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新要通過保險(xiǎn)行業(yè)主體，特別是保險(xiǎn)企業(yè)文化創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)企業(yè)通過從思想、人才、形象上進(jìn)行文化理念的創(chuàng)新，體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新的要求。思想建設(shè)是保險(xiǎn)文化創(chuàng)新的前提和基礎(chǔ)。要大力提高企業(yè)員工的思想道德素質(zhì)，努力打造學(xué)習(xí)型、服務(wù)型保險(xiǎn)企業(yè);人才是保險(xiǎn)文化創(chuàng)新的主體，努力提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的專業(yè)化水平，強(qiáng)化員工專業(yè)化培訓(xùn);形象是保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新的外在體現(xiàn)，要積極培育社會(huì)承認(rèn)的行業(yè)價(jià)值觀、行業(yè)精神、行業(yè)風(fēng)尚。因此通過企業(yè)文化影響行業(yè)、員工、客戶，減少低水平同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，提供有差別的周到細(xì)微服務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)快捷、人性、溫情的服務(wù)，把保險(xiǎn)的消費(fèi)過程變成文化的享受過程。

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作者簡(jiǎn)介：

甘華（1979—），男，安徽安慶人，國(guó)元保險(xiǎn)上海分公司總經(jīng)理，研究方向：宏觀經(jīng)濟(jì)走向與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展.