劉建立　劉燕軍

摘 要：區(qū)塊鏈技術(shù)在金融機構(gòu)的應用在社會引起了很大的技術(shù)浪潮，對金融服務的基礎設施產(chǎn)生變革性影響，本文將探討區(qū)塊鏈技術(shù)在移動支付領域所面臨的法律問題以及相關(guān)規(guī)制措施。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);移動支付;法律風險;法律規(guī)制

一、區(qū)塊鏈技術(shù)的概念與應用

所謂區(qū)塊鏈技術(shù)（blockchain technology），是指一種去中心化、公開透明、全體參與記賬的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫技術(shù)，也可以稱為分布式賬本技術(shù)或者分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)。

從目前的情況看，由于區(qū)塊鏈技術(shù)是作為比特幣的底層技術(shù)被發(fā)現(xiàn)和重視，且被視為繼互聯(lián)網(wǎng)、人工智能之后新的技術(shù)革命，故在國家大力倡導“互聯(lián)網(wǎng)+”的大形勢下，其應用場景基本呈現(xiàn)“三環(huán)擴散”的水中漣漪形態(tài)：第一環(huán)是以比特幣為核心向其他數(shù)字貨幣擴散;第二環(huán)是以數(shù)字貨幣為核心向整個金融行業(yè)擴散;第三環(huán)是以金融行業(yè)為核心向整個實體領域擴散。

二、區(qū)塊鏈應用于移動支付的法律風險

對于區(qū)塊鏈用戶及區(qū)塊鏈本身而言，在區(qū)塊鏈技術(shù)尚不成熟、法律尚不健全的情況下，仍存在較大的法律風險，在區(qū)塊鏈的部分領域出臺相關(guān)法律法規(guī)加以一定程度的限制實有必要。

（一） 區(qū)塊鏈用戶所面臨的法律風險

區(qū)塊鏈用戶面臨的法律風險主要有三大法律風險。首先，知情風險。因為區(qū)塊鏈領域缺乏相應的監(jiān)管規(guī)則，監(jiān)管主體也不夠明確，使得開發(fā)者有機會隱藏部分關(guān)鍵信息，侵犯用戶合理知情權(quán)，這同樣將直接影響到用戶的判斷和投資。其次，個人隱私泄露風險。The DAO 被攻擊事件表明，區(qū)塊鏈技術(shù)本身仍不夠完善，在交易過程中仍可能因為黑客、不良技術(shù)員和開發(fā)者泄露個人隱私。最后，合同詐騙、非法集資的風險。因為區(qū)塊鏈金融產(chǎn)品信息和開發(fā)者的相關(guān)資質(zhì)無法得到有效落實，存在打區(qū)著塊鏈的幌子進行合同詐騙、非法集資的情況。

（二）區(qū)塊鏈自身的風險

區(qū)塊鏈自身也存在法律風險包括虛擬貨幣的法律風險和智能合約的法律風險。一方面，虛擬貨幣的法律風險。目前沒有針對虛擬貨幣監(jiān)管專門的法律法規(guī)，監(jiān)管主體是誰、如何監(jiān)管尚未明確，這無疑增加了虛擬貨幣交易的安全風險。另一方面，智能合約的法律風險。首先，智能合約的法律性質(zhì)沒有被明確，投資者無法從法律途徑上維護自己的權(quán)益。其次，智能合約的不可變更、不可撤銷具有很大風險，即使用戶輸錯了收款人，這個交易也不能被撤銷。最后，篡改合約內(nèi)容的風險。因為區(qū)塊鏈技術(shù)目前仍不成熟，智能合約存在被篡改的風險，而這種風險不僅來自于黑客，也可能來自某些不遵守職業(yè)道德的技術(shù)人員和互聯(lián)網(wǎng)平臺運營者。

三、區(qū)塊鏈移動支付體系亟待完善的法律問題

（一）設立明確的法律依據(jù)對移動支付進行規(guī)制和保護

我國現(xiàn)存的與移動支付相關(guān)法律文件大多是有相關(guān)機關(guān)與部門以公告形式制定并頒布的。這使我國在移動支付方面法律規(guī)范的框架比較有限，不能對現(xiàn)行移動支付體系很好地進行規(guī)制，不能提供充足而有效的法律救濟措施，對運營商和當事人的約束和規(guī)范作用有限，還不能解決移動支付現(xiàn)在飛速發(fā)展時所存在的問題和矛盾。因此，我國應當著力完善移動支付方面的法律法規(guī)，并且盡可能進行相關(guān)法律法規(guī)的解釋，確保這些法律法規(guī)的貫徹落實，為消費者權(quán)益的維護給予一定程度的法律保障，同時強化對消費者的教育與引導。

另外，解決移動支付的法律監(jiān)督問題，最緊要的就是明確監(jiān)管主體的職責劃分，在立法方面明確移動支付各方當事人之間的法律關(guān)系，各自的權(quán)利與義務，確定各主體的責任分配問題，這樣才能從根本上為移動支付的長遠發(fā)展提供保障，也有利于訴訟中當事人的法律救濟。

（三）加快對區(qū)塊鏈相關(guān)法律的制定

區(qū)塊鏈技術(shù)總體還處于發(fā)展的初期，存在諸多問題和挑戰(zhàn)。智能合約的安全、資源和效率、交易數(shù)據(jù)的雙重支付攻擊、可擴展性問題、還有在完全去中心化的自治環(huán)境中，如何建立有效的安全應急及責任機制等。因此，在將區(qū)塊鏈技術(shù)引進并應用于生活中的各個領域時，需要明確的法律救濟機制，或者為區(qū)塊鏈提供一套治理框架，對區(qū)塊鏈進行合理合法的法律干預，從而防止在其帶來一項新的技術(shù)革命時留有法律空白，或者在其威脅大眾合法權(quán)益時無能力采取有效救濟措施預防或減輕威脅，脫離傳統(tǒng)的法律規(guī)制范疇。

（三）加強法律監(jiān)督，避免洗錢風險

違法犯罪分子借助移動支付進行不法金錢交易，具有方便快捷優(yōu)勢與抽象虛擬的特性，很難監(jiān)管。不僅如此，移動支付糾紛中進行取證也相當困難，這就使得實踐中移動支付糾紛案件常常陷入僵局。因此應當采取相關(guān)措施和手段對移動支付的洗錢法律風險進行有效監(jiān)管。

六、結(jié)語

區(qū)塊鏈因其實現(xiàn)了去中心化的共識，同時具有優(yōu)秀的不可篡改性、儲存安全等特性，使其在各行各業(yè)得到了廣泛的應用。但區(qū)塊鏈移動支付所面臨的法律問題需要我們盡早解決，諸如數(shù)字貨幣的法律地位問題、數(shù)字資產(chǎn)的所有權(quán)問題以及智能合約的法律效力問題都亟待解決，并且與區(qū)塊鏈相關(guān)的監(jiān)管制度和監(jiān)管體系尚不完備，監(jiān)管水平有待提高，智能合約的效力和去中心化后交易安全責任的歸責原則等都有待在立法上予以明確。只有完善區(qū)塊鏈在應用過程中的法律救濟體系，才能為用戶今后的支付安全保駕護航。

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