王慧

摘 要：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于保障民生、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是無(wú)可替代的，我國(guó)一直高度重視完善養(yǎng)老保障制度，十九大中更是明確指出要實(shí)施全民參保計(jì)劃。但是，目前農(nóng)村居民的參保率依然很低，造成這方面的原因主要有農(nóng)村居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不到位;傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀念的影響;農(nóng)村居民的收入水平低、受教育程度低;地方政府扶持不到位、激勵(lì)機(jī)制不健全以及保障水平低這五方面。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，參保率

一、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的研究背景

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年末，我國(guó)60周歲及以上人口超過(guò)2.4億，占總?cè)丝诘?7.3%， 其中65周歲及以上人口接近1.6億，占總?cè)丝诘?1.4%[1]。一般認(rèn)為，65歲及以上老年人口占人口總數(shù)達(dá)7%，即意味著進(jìn)入老齡化社會(huì)。根據(jù)數(shù)據(jù)，中國(guó)人口老齡化正虎視眈眈，滿(mǎn)足老年人的養(yǎng)老需求對(duì)社會(huì)來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨大的問(wèn)題。這需要我國(guó)必須加速完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建設(shè)，為日漸發(fā)展的老齡化人口提供基本的養(yǎng)老保障。另一方面，我國(guó)婚姻和生育觀念的轉(zhuǎn)變以及計(jì)劃生育政策的實(shí)施，導(dǎo)致我國(guó)大部分的家庭只生育一個(gè)孩子，家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)過(guò)重。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式很難發(fā)揮作用，為了保障老年人的基本生活，有必要通過(guò)政府和其他方面來(lái)解決城市和農(nóng)村居民的養(yǎng)老問(wèn)題，為老齡化人口提供保障。

此外，在城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的情況下，收入分配不公正，貧富懸殊，使得我國(guó)城鄉(xiāng)間的養(yǎng)老保險(xiǎn)水平差距明顯。由于許多農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，農(nóng)村居民的養(yǎng)老金數(shù)額較少，老年人基本上依靠后代養(yǎng)老，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式在農(nóng)村依然風(fēng)行，一個(gè)子女要養(yǎng)四個(gè)老人，造成子女壓力過(guò)重。消除城鄉(xiāng)居民之間養(yǎng)老保障的城鄉(xiāng)二元分割狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，已經(jīng)亟不可待。為此，2014年2月7日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定將新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)合，創(chuàng)建全國(guó)統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，使全體人民都可以得到公正的待遇水平，都可以公平地享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

但是，目前來(lái)看，農(nóng)村居民的參保率依然很低，本文主要研究討論導(dǎo)致農(nóng)村居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率低的原因。

二、關(guān)于導(dǎo)致西潘村居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率低的原因分析

雖然現(xiàn)在政府非常重視農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)，但是農(nóng)民自愿參保的農(nóng)民人數(shù)還很少，農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率依然很低。

（一）農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不到位

西潘村在實(shí)施城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的過(guò)程中遇到的首要問(wèn)題是，農(nóng)村居民對(duì)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足、不到位，這嚴(yán)重影響了村民的參保積極性。

一些村民對(duì)該制度的理解非常有限;一些有保障需求和有資格參與的村民不知道如何在當(dāng)?shù)靥幚泶祟?lèi)保險(xiǎn);有些參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的村民，對(duì)于他們參加的保險(xiǎn)類(lèi)型、未來(lái)享受的待遇狀況等實(shí)際情況的了解存在一些偏差;還有一些只是隨大流，看見(jiàn)別人交自己也跟著交，其實(shí)根本不知道自己參加了何種保險(xiǎn);還有一部分人選擇參加商業(yè)保險(xiǎn)，里面有自己認(rèn)識(shí)的人，不用害怕多交錢(qián)，也不用害怕被騙錢(qián)?？傊?，這些都削弱了村民的繳費(fèi)積極性。

（二）傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老觀念的影響

家庭養(yǎng)老就是對(duì)老年人的物質(zhì)生活需要、精神方面的照料都由家庭負(fù)責(zé)。傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老文化根深蒂固，老年人更喜歡在家庭養(yǎng)老，享受天倫之樂(lè)。他們覺(jué)得在家里更舒服，喜歡兒孫滿(mǎn)堂，有人氣。而且傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”的觀念以及“葉落歸根”，都使老年人覺(jué)得家庭養(yǎng)老是天經(jīng)地義的事情，而不是去靠什么養(yǎng)老保險(xiǎn)。

相較于老年人，青年人大都覺(jué)得自己還年輕，考慮養(yǎng)老問(wèn)題還為時(shí)尚早，所以也造成了年輕人參保率低的現(xiàn)象。

（三）村民的收入水平低，受教育程度低

西潘村的大部分村民都是農(nóng)民，收入水平低;初中文化水平，受教育程度偏低。由于西潘村村民的文化素質(zhì)低，很容易只看到眼前的利益。受收入水平和教育水平的限制，被保險(xiǎn)村民更有可能考慮當(dāng)前的生存狀況，無(wú)法實(shí)現(xiàn)從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看問(wèn)題。這也導(dǎo)致根據(jù)自愿性的原則選擇支付標(biāo)準(zhǔn)或者參不參保，大多數(shù)的被保險(xiǎn)居民選擇較低的付款水平，還有少數(shù)村民因自身?xiàng)l件不選擇投保。參保居民也存在心理問(wèn)題，認(rèn)為15年后才可以領(lǐng)錢(qián)，時(shí)間久遠(yuǎn)，萬(wàn)一中間中斷，之前繳納的費(fèi)用會(huì)不會(huì)還給他，這是他們最擔(dān)心的一個(gè)問(wèn)題。還有村民不大信任國(guó)家的養(yǎng)老政策，不愿意參保。

（四）地方政府監(jiān)管不到位，激勵(lì)機(jī)制不健全

在農(nóng)村實(shí)行城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要還是依靠縣里的社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)。長(zhǎng)此以往，一些貪污腐敗、責(zé)任推卸、決策錯(cuò)誤等一系列問(wèn)題產(chǎn)生，造成政府本身的資金不到位，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金主要是農(nóng)民自己負(fù)擔(dān)，在經(jīng)濟(jì)狀況不好的情況下，參與社會(huì)保險(xiǎn)的人自然很少，農(nóng)民的參保率不高。

一些村民對(duì)于支付養(yǎng)老保險(xiǎn)并不積極，在一定程度上與不完善的激勵(lì)機(jī)制有關(guān)，雖然對(duì)參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的居民具有一些優(yōu)惠政策，如對(duì)于已經(jīng)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)滿(mǎn)15年的居民，每多繳納一年，就多增發(fā)3%的基礎(chǔ)養(yǎng)老金;也號(hào)召多繳多得，桓臺(tái)縣政府給予西潘村的被保險(xiǎn)對(duì)象一定的繳費(fèi)補(bǔ)助：繳100補(bǔ)30，300補(bǔ)40，500補(bǔ)60，600補(bǔ)60，800補(bǔ)70，1000補(bǔ)80，1500補(bǔ)100，2000補(bǔ)110，2500補(bǔ)120，3000補(bǔ)130，4000補(bǔ)140，5000補(bǔ)150。雖然繳費(fèi)層次越高，補(bǔ)貼越多，但是比例越小。這些激勵(lì)機(jī)制對(duì)村民來(lái)說(shuō)作用不大，他們覺(jué)得繳滿(mǎn)15年，時(shí)間太長(zhǎng)，所以不愿意參加，再加上收入水平以及補(bǔ)貼比例的原因，更不愿意參加高檔次的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

（五）農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)保障水平低

2013年，淄博市根據(jù)本地的實(shí)際情況開(kāi)始實(shí)施城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。淄博市提高了繳費(fèi)等級(jí)，比之前多加了6個(gè)層次，一共有12個(gè)繳費(fèi)層次：100、300、500、600等。西潘村的居民大多都是農(nóng)民，基本上都會(huì)選擇較低的繳費(fèi)檔次，如100、300、500。如果按每年繳500元計(jì)算，繳滿(mǎn)15的話(huà)，100+500*15/139=154元，每月可領(lǐng)154元的養(yǎng)老金，而154元的養(yǎng)老金對(duì)于目前的物價(jià)水平顯然不能滿(mǎn)足村民的基本生活，這嚴(yán)重挫傷了農(nóng)民的繳費(fèi)積極性。

三、結(jié)論

2014年2月7日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定將新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)合，創(chuàng)建全國(guó)統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，使全體人民都可以得到公正的待遇水平，都可以公平地享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。但是，通過(guò)參與觀察西潘村的實(shí)際繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的情況，發(fā)現(xiàn)西潘村居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)的參與率偏低，原因主要有五方面：農(nóng)村居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不到位;傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀念的影響;農(nóng)村居民的收入水平低、受教育程度低;地方政府扶持不到位、激勵(lì)機(jī)制不健全以及保障水平低等。但其中最主要的就是傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”觀念的禁錮，如果要解決這個(gè)問(wèn)題，不僅需要多方面的支持，還得村民從根本上改變，即傳統(tǒng)的思想觀念，這還有很長(zhǎng)的路要走。

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