毛鵬飛 高炳南

在中國，隨著移動(dòng)支付飛速發(fā)展，如今很多人出門購物基本上都不帶錢包只帶手機(jī)。習(xí)慣了用手機(jī)移動(dòng)支付的中國游客來到柬埔寨會(huì)驚喜地發(fā)現(xiàn)，在金邊、暹粒和西哈努克市等地的很多超市、餐廳、賓館都開始接受支付寶和微信支付。

中國的移動(dòng)支付方式和技術(shù)正在深刻影響柬埔寨相關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展，當(dāng)?shù)氐囊苿?dòng)支付程序Pi Pay， Wing， True Money等公司紛紛尋求中國合作伙伴，以吸引更多中國客戶。綠色的微信支付、藍(lán)色的支付寶在柬埔寨各大商場、酒店、咖啡館等地的出鏡率也越來越高。

柬埔寨知名無現(xiàn)金支付應(yīng)用Pi Pay的首席執(zhí)行官托馬斯·波科爾尼（Tomas Pokorny）近日接受記者專訪時(shí)表示，中國移動(dòng)支付飛速發(fā)展，從銀行、服務(wù)提供商、到商戶在內(nèi)的支付生態(tài)各個(gè)領(lǐng)域都實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化支付的廣泛應(yīng)用，這對柬埔寨是重要的啟發(fā)。

托馬斯·波科爾尼認(rèn)為，對于柬埔寨來說，為了推動(dòng)“無現(xiàn)金支付革命”，金融科技公司需要研究如何建立一套移動(dòng)支付的基礎(chǔ)設(shè)施，能為城市和農(nóng)村社會(huì)提供高質(zhì)量、可靠和安全的解決方案。

他說，從提高互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋面，令更多公共服務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化支付，再到讓農(nóng)村人口得到金融支持，建立一個(gè)無縫對接的支付生態(tài)系統(tǒng)，對于推動(dòng)柬埔寨實(shí)現(xiàn)真正的無現(xiàn)金社會(huì)至關(guān)重要。

Pi Pay是2017年在柬埔寨推出的一個(gè)電子錢包（e-wallet）手機(jī)應(yīng)用，提供無現(xiàn)金支付服務(wù)，用戶下載Pi Pay的APP就可以用智能手機(jī)支付購買商品和服務(wù)。Pi Pay目前擁有超過26萬用戶，處理了750萬筆個(gè)人交易，總額超過1.7億美元。

波科爾尼表示，Pi Pay已與支付寶和銀聯(lián)合作，允許他們的客戶在柬埔寨各地的Pi Pay網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行支付。他說，隨著越來越多的中國游客來到柬埔寨，Pi Pay與中國企業(yè)的合作顯得更加重要，中國游客在柬埔寨可以輕松使用支付寶和銀聯(lián)，不用改變他們在中國形成的支付習(xí)慣。

波科爾尼說，從近年來市場上出現(xiàn)的新開發(fā)者數(shù)量可以看出，柬埔寨移動(dòng)支付市場參與者也在持續(xù)增長。越來越多的用戶和商家開始意識(shí)到無現(xiàn)金支付的便利性——更加安全，減少假鈔或錯(cuò)誤找零的情況，以及更加高效。使用移動(dòng)支付應(yīng)用程序還可以縮短結(jié)賬時(shí)的等待時(shí)間，人們也不需要專門去ATM或銀行取現(xiàn)金。

他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)用戶的快速增長也是柬埔寨無現(xiàn)金支付用戶增長的一個(gè)關(guān)鍵因素。

根據(jù)柬埔寨郵電部的最新數(shù)據(jù)顯示，在柬埔寨1620萬人口中，能夠上網(wǎng)的約有1410萬人次，其中大多數(shù)人都是通過智能手機(jī)上網(wǎng)。由于柬埔寨不同移動(dòng)運(yùn)營商之間通信業(yè)務(wù)收費(fèi)較高，信號(hào)覆蓋區(qū)域各有優(yōu)勢，很多人擁有兩至三臺(tái)智能手機(jī)，使用不同移動(dòng)運(yùn)營商的電話卡。

波科爾尼預(yù)計(jì)，柬埔寨的無現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)將繼續(xù)增長，而且隨著人們對無現(xiàn)金支付的便利性有了更多的了解，在主要城市以外的地區(qū)無現(xiàn)金支付也將更加常見。

隨著柬埔寨無現(xiàn)金社會(huì)勢頭的發(fā)展，柬埔寨金融科技領(lǐng)域的從業(yè)人員將迎來一個(gè)非常令人振奮的時(shí)期。波科爾尼認(rèn)為，從日常的現(xiàn)金消費(fèi)向無現(xiàn)金支付的轉(zhuǎn)變過程中有很多機(jī)遇。比如賬單、保險(xiǎn)之類需要定期支付的款項(xiàng)，消費(fèi)者將逐漸更加接受數(shù)字化的支付方式，這樣可以節(jié)省去銀行或者收款機(jī)構(gòu)的交通時(shí)間。

“還有一個(gè)例子，就是和正在成長的電子商務(wù)與物流行業(yè)的結(jié)合。消費(fèi)者如今在網(wǎng)上下訂單，但是依舊需要用現(xiàn)金支付，這是一個(gè)不必要的環(huán)節(jié)?！?/p>

在柬埔寨，由于網(wǎng)上支付還不普遍，網(wǎng)購主要還是以商家在社交媒體上做廣告，用戶下單之后線下支付的方式來進(jìn)行。

波科爾尼認(rèn)為，數(shù)字貨幣的跨境轉(zhuǎn)賬和匯款也在繼續(xù)增長。他認(rèn)為，數(shù)字支付和政府機(jī)構(gòu)之間的合作擁有很大潛力，Pi Pay和柬埔寨公共工程和交通部門也簽署了合作協(xié)議，推動(dòng)駕駛執(zhí)照和車輛注冊繳費(fèi)方面用數(shù)字支付。我預(yù)計(jì)在公共服務(wù)方面，更多政府部門會(huì)接受數(shù)字支付以滿足透明、高效的需求。

波科爾尼說，在柬埔寨，如何讓連銀行賬號(hào)都沒有的那部分人跟上無現(xiàn)金社會(huì)的發(fā)展是未來的一個(gè)挑戰(zhàn)。小微金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村區(qū)域的發(fā)展近年來已經(jīng)讓很多沒有銀行賬戶的老百姓對金融領(lǐng)域有了接觸。“下一步，就是如何幫助這一習(xí)慣了現(xiàn)金交易的群體去接受擁抱無現(xiàn)金交易的體系。在這方面，我們一直和很多銀行以及小微金融機(jī)構(gòu)合作來推動(dòng)相關(guān)活動(dòng)，讓更多老百姓享受到無現(xiàn)金支付的便捷”。