李天睛

在海外，中國游客出境就問“能不能用支付寶”，已非新鮮事。然而，這還不是中國移動支付在全球打開的最in方式。

不只讓中國人可以不帶錢包出門，這張中國移動支付名片，如今還開拓了一種全新的出海方式——通過技術能力輸出和生活方式的輸出，將讓越來越多的外國人也有望不帶錢包出門。目前，支忖寶及其合作伙伴已經(jīng)在全球落地了10個本地版的“支付寶”，服務超過10億人。

這是中國技術“出海造船”的一種新趨勢，更是全球化大趨勢的一個縮影。新中國成立70年來，特別是改革開放以來，在政策的鼓勵下，一大批以支付寶為代表的中國企業(yè)抓住全球化機遇，從大規(guī)模“引進來”到大踏步“走出去”，再到踐行“一帶一路”，對外開放廣度和深度顯著拓展。

10億人都在用“支付寶”

服務中國游客、立志做泰國版“滴滴”的Tum，他創(chuàng)辦的本地叫車平臺上有2000輛車可調度，來自中國的藍色二維碼成為平臺盈利的殺手锏。兩三年前，Tum和國際客人之間的打款主要通過跨境匯款，不但結賬時間長，而目每單還會損失高達10%-15%不等的手續(xù)費。自打有了支付寶，他不僅自己開車跑贏同行，還把這個數(shù)字生意經(jīng)復制到了打車平臺上，讓更多的同行更方便地接到中國客。同時，Tum還是泰國版“支付寶”TrueMoney的第一批用戶，每天用掃一掃去買煙成為了他的日常習慣。作為一個華裔三代，靠著中國移動支付的“新下南洋”，讓他找到和祖輩故土的新連接。

目前，在印度、巴基斯坦、孟加拉國、泰國、菲律賓、馬來西亞、印尼、韓國和中國香港，這9個“一帶一路”沿線國家和地區(qū)，都陸陸續(xù)續(xù)因地制宜地落地了9個屬于當?shù)厝俗约旱摹爸Ц秾殹?。正是這樣的1+9個“支付寶”大家庭，服務著全球超過10億人，一部手機“掃一掃”，成為這10億人一致的日常動作。

說起來，支付寶的“出海造船”，最早是從印度市場開始的。

2015年2月，螞蟻金服與印度的移動支付公司Paytm展開戰(zhàn)略合作。用如今的哈佛演講?？?、Paytm董事長維賈伊·夏爾馬（Vijay Shekhar Sharma）的話來說，“Paytm發(fā)展過程中有兩件事影響最大，第一件是螞蟻金服的投資，第二件是印度廢除大面額紙鈔?！?/p>

在過去的幾年中，來自支付寶的底層架構和風控能力，被充分分享給了Paytm;與此同時，Paytm團隊對本地用戶需求更熟悉，也催生了黃金版余額寶等因地制宜的實際產(chǎn)品開發(fā)。在雙方的共創(chuàng)下，Paytm的用戶數(shù)量和日均交易筆數(shù)均實現(xiàn)了十數(shù)倍的增長，用戶數(shù)從2015年的2500萬，增長到2017年底就超過2.5億，—舉成為全球第四大電子錢包。

不止印度和泰國。在馬來西亞，TnGD用戶可以用手機掃碼過高速繳費了;在印尼，DANA用戶動動手指就能在手機上交社保了;在孟加拉國，孩子們的助學貸款，也能在父母手機上的bKash里拿到了;在巴基斯坦，海外務工者也可以在Easypaisa上用區(qū)塊鏈技術來跨境匯款了;在菲律賓，就像中國的支付寶用戶有螞蟻森林一樣，當?shù)谿Cash用戶也有了屬于自己的菲律賓GCash森林……

判斷一種模式走出去是不是具有生命力，除了看這種模式本身在發(fā)源地的成長是否有可持續(xù)性，還要看其走出去以后，外延生態(tài)落地的生根能力。經(jīng)過幾年的持續(xù)探索，以支付寶為代表的中國移動支付名片，“出海造船”四年來形成了獨特的“當?shù)匦』锇?技術輸出”賦能模式，目前已經(jīng)切切實實因地制宜地扎根開花。

事實上，在這些“一帶一路”沿線國家和地區(qū)，人口密集且普遍年輕化，但傳統(tǒng)金融基礎服務供給不足。第三方粗略統(tǒng)計，目前在“一帶一路”沿線國家，尚有20億人沒有銀行賬戶，僅10%的人持有信用卡，有貸款需求的人中僅21%通過正規(guī)金融機構獲得貸款。目前，在這片土地上雖然移動支付的應用還遠未普及，但在中國藍色二維碼的帶動下，數(shù)字生活方式的“啟蒙運動”已經(jīng)開始。

2018年7月8日，馬來西亞吉隆坡.乘客使用TnGD支付進站

從技術輸出到生態(tài)賦能

對于將移動支付技術帶出去在多個國家落地生根的支付寶而言，技術輸出和升級是有儲備的，“授人以漁”的前提是自己有技術、有模式。

作為中國數(shù)字生活的發(fā)起者，支付寶誕生15年來已經(jīng)成為中國人的典型生活方式，實現(xiàn)了無數(shù)的“第一個”。作為全球最大的電子錢包，支付寶的風控識別時間目前約為100毫秒，平均資損率僅為千萬分之五。15年長期的中國實踐，讓支付寶積累出一套成熟的包含風控、防欺詐、反洗錢等移動支付基礎能力。如今，這套通用技術平臺不僅服務在中國人的支付寶上，也用在了服務當?shù)厝说?個本地版“支付寶”上，由此可為當?shù)毓?jié)省數(shù)年的研發(fā)時間。

與此同時，支付寶的最新技術研發(fā)也會根據(jù)適用性，率先在本地錢包上試水，比如連續(xù)三年全球專利申請最多的區(qū)塊鏈技術。

2018年6月25日，兩個本地版“支付寶”——從香港的AlipayHK到菲律賓的GCash，首次實現(xiàn)了全球首個跨境電子錢包區(qū)塊鏈匯款服務的打通。在港務工20多年的菲律賓務工者Grace成了“第一個吃螃蟹的人”。要知道，在港務工所得，是不少菲律賓女性越洋打工補貼家用的重要來源。原本，Grace需要周末請假出門去匯款點排隊3小時;現(xiàn)在，不到3秒鐘她隨時隨地就能一個手機給菲律賓老家匯款，而且用區(qū)塊鏈的方式還保證安全準確。因為在跨境匯款領域首次用上區(qū)塊鏈新技術，可令跨境轉賬速度加快，大幅降低成本的同時，更能提升交易過程的透明度。

當然，在基礎技術輸出之外，“授人以漁”的最終目標還是讓后者學會自己“捕魚”。所以在剩下的應用層面的技術能力，本地版“支付寶”更多會交由當?shù)睾献骰锇榈墓こ處熑ネ瓿杀镜鼗蛡€性化的應用開發(fā)。2018年10月的世行年會上，世行成員IFC和支付寶啟動了10x1000科技普惠計劃，旨在未來10年，每年為新興市場培養(yǎng)1000名科技領軍人才（包括CEO、工程師、創(chuàng)業(yè)者等）。因為只有培養(yǎng)出當?shù)厝瞬牛拍芨梅债數(shù)赜脩簟?/p>

作為支付寶本地錢包的技術拓荒總隊長，螞蟻全球本地化錢包技術負責人熊務真說，合作模式—直在優(yōu)化。“開始我們主要集中在推動技術賦能，但現(xiàn)在越來越看到不單單是技術賦能，還有運營賦能、商業(yè)賦能甚至生態(tài)賦能，都值得和當?shù)鼗锇橐黄饋碜龅?。”這樣看來，“1+9”個“支付寶”勾勒出的移動支付“一帶一路”，更是一條充滿想象力的生態(tài)賦能“一帶—路”。

給當?shù)赜脩舻摹氨镜仉娮渝X包”

更多人會體驗中國數(shù)字生活方式

正如馬云說的：“今天全球化不是去征服世界，而是服務世界，要真正帶著服務世界的精神去做?！弊鳛閲俗畛Ｓ玫纳罘掌脚_，在國內(nèi)支付寶早已不止于付，而是變成了集移動支付、智慧城市、投資理財、信用生活、公益脫貧等一體的中國人的數(shù)字生活方式。這背后，有經(jīng)過億級中國用戶得來的體驗反饋和迭代更新：一是低門檻，讓你的數(shù)字服務隨手可及;二是資金安全、可信賴;三是可負擔的經(jīng)濟性;四是不止于付。正因為有這樣的基礎能力，讓支付寶在“走出去”的過程中，具有了通用性。

中國用戶15年來煉就的“支”字經(jīng)驗，開始惠及更多“一帶一路”上的普通人，尤其那些國家和地區(qū)的小微用戶和小微商戶。盡管相比發(fā)展了15年的支付寶，目前這9個本地錢包還處在初代成長期，且起始狀態(tài)和發(fā)育程度也各不相同，但支付寶的技術輸出+本地團隊的因地制宜，將讓這些本地版“支付寶”創(chuàng)新出更多當?shù)厝苏嬲枰墓δ芎蛻谩Ｍ瑫r，未來本地錢包之間的互聯(lián)互通，也同樣充滿想象力。

以往，中國企業(yè)出海主要是以下幾種模式：要么通過在海外建立自己的生產(chǎn)基地，直接推廣自己的品牌，以銷售更多產(chǎn)品;要么收購國外企業(yè)的業(yè)務部門或進行整體收購，以此帶動出口，提升整體實力;要么進行代理或代工貼牌，賺取利潤;利用比較優(yōu)勢，到海外更大市場承攬工程，或利用中國勞動力資源優(yōu)勢，向海外市場輸出勞務人員?，F(xiàn)在到了以支付寶為代表的“出海造船”時代，開創(chuàng)出了一種全新的中國企業(yè)走出去3.0模式，標志著中國反向輸出技術和管理的開始。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛指出，在中國新的開放戰(zhàn)略之下，不同以往的靠貿(mào)易輸出、靠出口拉動經(jīng)濟成長，支付寶出海的模式的核心，在于原創(chuàng)技術和核心能力的輸出，最終可以和當?shù)匾黄饋斫鉀Q“一帶一路”沿線上普遍存在的傳統(tǒng)金融服務“老大難”問題。

不僅如此，移動支付的出?；蛟S還有更大的價值。全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學金融學院教授賀強在今年全國“兩會”期間提出，應將移動支付“走出去”作為人民幣國際化的重要抓手，擴大人民幣計價和結算場景。因為與政府和企業(yè)跨境投資相比，居民跨境消費頻次更高，能自下而上地推動人民幣在全球各國的零售場景中被進一步應用。所以政府應重視和鼓勵移動支付“走出去”時，通過人民幣計價和結算。尤其在如何加固中國移動支付的領先地位上，應將移動支付作為“數(shù)字中國”戰(zhàn)略和“一帶一路”倡議的重要組成部分，從政府間合作、外匯管理、信貸政策等方面，幫助中國支付企業(yè)將中國先進技術和成熟經(jīng)驗對外輸出，以造福各國居民。

改革開放以來，從昔日的引進技術和模式，到如今向外輸出技術和模式，這是一個歷史性的質的轉變。中國企業(yè)靠技術輸出彎道超車邁出了一大步，相信這僅僅是個開始。隨著中國企業(yè)技術實力的提升，隨著更多原創(chuàng)性技術的涌現(xiàn)，中國技術一定會更多走向海外，科技將成為這個時代最大的公益;暖科技將打破地域的鴻溝，讓更多中國人熟悉的數(shù)字生活方式，成為世界上更多人喜歡的先進生活方式。