郭思岐

2019年4月26日，由計世傳媒集團(tuán)《新金融世界》雜志主辦的第十五屆中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會在貴州貴陽順利舉行。本屆年會的主題是“金融科技點(diǎn)亮農(nóng)村金融專業(yè)化服務(wù)之路”，來自中國建設(shè)銀行、光大科技、江蘇省農(nóng)信聯(lián)社、山西省農(nóng)信聯(lián)社、福建省農(nóng)信聯(lián)社、貴州省農(nóng)信聯(lián)社、遼寧省農(nóng)信聯(lián)社、山東省農(nóng)信聯(lián)社、天津?yàn)I海農(nóng)商行、寧夏黃河農(nóng)商行等眾多行業(yè)內(nèi)的超過60名行業(yè)CIO、CTO和信息技術(shù)主管出席。中國建設(shè)銀行建信金融科技責(zé)任有限公司高級工程師馬成、江蘇農(nóng)村信用社聯(lián)合社信息科技部副總經(jīng)理陳長玲、光大科技有限公司產(chǎn)品研發(fā)部副總經(jīng)理李陟偉、山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社科技信息中心大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人秦云杰、天津?yàn)I海農(nóng)商銀行科技部核心團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人張曉勇、福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社科技部需求管理部負(fù)責(zé)人馬勝藍(lán)等多位演講嘉賓在大會上就如何利用金融科技為新農(nóng)村的小微農(nóng)業(yè)金融、普惠金融落地而服務(wù)，點(diǎn)亮農(nóng)村金融專業(yè)化服務(wù)之路等內(nèi)容進(jìn)行了經(jīng)驗(yàn)分享。

2019年政府工作報告提出，要平衡好穩(wěn)增長與防風(fēng)險的關(guān)系。這也是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)未來所面臨的重點(diǎn)課題。銀保監(jiān)會1月份發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅守定位 強(qiáng)化治理 提升金融服務(wù)能力的意見》要求，一方面農(nóng)商銀行應(yīng)專注服務(wù)本地，下沉服務(wù)重心，嚴(yán)格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營；另一方面農(nóng)商銀行也要確保信貸資產(chǎn)特別是投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款在總資產(chǎn)中保持適當(dāng)比例，并嚴(yán)格控制大額貸款投向和投放比例，合理降低貸款集中度和戶均貸款余額。作為區(qū)域性小法人機(jī)構(gòu)的農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行要想實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展，仍需全面落實(shí)回歸本源的要求。

《新金融世界》總編諶力作為主辦方代表發(fā)表了致辭，他首先對所有與會嘉賓的到來致以由衷的歡迎和感謝，他在致辭中強(qiáng)調(diào)，“在振興新農(nóng)村的過程中，需要農(nóng)信社、農(nóng)商行為代表的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)用科技能力實(shí)現(xiàn)專業(yè)化金融服務(wù)，用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、新一代核心系統(tǒng)打造基礎(chǔ)IT能力，并將互聯(lián)網(wǎng)手段與傳統(tǒng)線下網(wǎng)點(diǎn)、線下服務(wù)進(jìn)行有機(jī)整合，實(shí)現(xiàn)全方位、智能化的金融服務(wù)，為新農(nóng)村的小微農(nóng)業(yè)金融、普惠金融落地而服務(wù)。”

諶力表示，“希望各位專家學(xué)者在本次會議上可以圍繞‘金融科技點(diǎn)亮農(nóng)村金融專業(yè)化服務(wù)之路的主題發(fā)表真知灼見，相信通過行業(yè)內(nèi)有識之士的互信包容、通力合作，一定能加快構(gòu)建農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的科技生態(tài)體系建設(shè)步伐，實(shí)現(xiàn)全面構(gòu)建美麗中國的美好愿景。”

為交流傳播優(yōu)秀金融創(chuàng)新技術(shù)，鼓勵和引領(lǐng)金融發(fā)展，主辦方《新金融世界》在峰會期間還表彰了“2019年度中國金融信息化與創(chuàng)新優(yōu)秀案例 （農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)）”。江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的“運(yùn)維大數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)可視化項(xiàng)目”、山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的“數(shù)據(jù)羅盤”、福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的“面向二級法人的銀行需求體系研究與實(shí)踐”、遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的“法人自助數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺”和天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行的“商業(yè)銀行會計檔案監(jiān)督創(chuàng)新轉(zhuǎn)型研究”獲得“2019年度中國金融信息化與創(chuàng)新優(yōu)秀案例 （農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)）”的殊榮。各家機(jī)構(gòu)獲獎代表也表示將不辜負(fù)使命、繼續(xù)創(chuàng)新、砥礪前行，為全面支持農(nóng)村金融信息化而不斷奮斗。

農(nóng)村金融積極擁抱新興技術(shù)

來自江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的信息科技部副總經(jīng)理陳長玲在題為“農(nóng)信系統(tǒng)大數(shù)據(jù)運(yùn)維經(jīng)驗(yàn)分享”的演講中表示，隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的架構(gòu)存在著數(shù)據(jù)過于分散、不易被及時分析等問題，需要通過大數(shù)據(jù)技術(shù)將分散數(shù)據(jù)整合。通過實(shí)時數(shù)據(jù)分析和歷史數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析相結(jié)合的方法，挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)在的規(guī)律和模型，以幫助預(yù)測和預(yù)防未來可能出現(xiàn)的運(yùn)行中斷和性能瓶頸問題。

江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社啟動了基礎(chǔ)大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)。接入應(yīng)用、系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)和安全相關(guān)交易日志，并將數(shù)據(jù)落地到大數(shù)據(jù)平臺，形成大數(shù)據(jù)湖，為將來智能運(yùn)維提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐。并建設(shè)了數(shù)據(jù)可視化平臺，直觀展示業(yè)務(wù)系統(tǒng)各項(xiàng)運(yùn)行數(shù)據(jù)。同時，大數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)，讓運(yùn)維人員學(xué)會主導(dǎo)開源軟件和平臺軟件的場景開發(fā)工作，鍛煉和培養(yǎng)了一批運(yùn)維開發(fā)人員，實(shí)現(xiàn)了由被動運(yùn)維到主動運(yùn)維轉(zhuǎn)變。

隨著一大批互聯(lián)網(wǎng)銀行的設(shè)立，原有銀行經(jīng)營的地域限制被打破，農(nóng)信社原本的根據(jù)地——農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣城，也面臨著失守的危險。歷史包袱重、營銷成本高、資金成本高、客戶結(jié)構(gòu)不合理等一系列問題困擾著農(nóng)信社。因此，農(nóng)信社必須要告別過去粗獷的經(jīng)營方式，快步走向精細(xì)化經(jīng)營的道路

山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社科技信息中心大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人秦云杰在題為“山西農(nóng)信‘?dāng)?shù)據(jù)羅盤助推業(yè)務(wù)精細(xì)化發(fā)展”的演講中表示：“山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社科通過引入大數(shù)據(jù)做支撐，我們希望能夠支撐業(yè)務(wù)的精細(xì)化發(fā)展?！睘榇?，山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社推出了 “數(shù)據(jù)羅盤”產(chǎn)品。這個產(chǎn)品的主要目的是提升山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的整體數(shù)據(jù)分析能力，使數(shù)據(jù)能夠像羅盤一樣指明業(yè)務(wù)前行的方向，具有快速實(shí)現(xiàn)各行社個性化的數(shù)據(jù)分析需求、響應(yīng)速度快、推動數(shù)據(jù)治理工作、提供決策支持的特點(diǎn)，助力山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化發(fā)展。

天津?yàn)I海農(nóng)商銀行科技部核心團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人張曉勇在題為“商業(yè)銀行會計檔案由事后監(jiān)督向?qū)崟r監(jiān)督的創(chuàng)新實(shí)踐”的演講中介紹了天津?yàn)I海農(nóng)商銀行在推動事后監(jiān)督向事中、事前監(jiān)督的轉(zhuǎn)型中進(jìn)行了一些嘗試性地探索和實(shí)踐。

張曉勇表示，無紙化是此次探索的一個重要環(huán)節(jié)。無紙化介入事后監(jiān)督流程之后，會很有效減少工作人員的工作量。他強(qiáng)調(diào)：“如果一個項(xiàng)目推出了以后加大了工作量，那么這個項(xiàng)目在實(shí)踐當(dāng)中是很難推行下去的。要讓業(yè)務(wù)人員或者讓最終的用戶接受你的系統(tǒng)方案，除了考慮監(jiān)控和風(fēng)控方面的要求，也一定要重視流程的簡化和工作量。在業(yè)務(wù)允許的范圍內(nèi)，要采取電子化和憑證的方式進(jìn)行生成和傳遞?！?/p>

光大科技有限公司產(chǎn)品研發(fā)部副總經(jīng)理李陟偉在題為“金融科技與銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的互動發(fā)展”的演講中指出，“現(xiàn)代科技與金融快速融合發(fā)展，迸發(fā)巨大的創(chuàng)新動力，推動金融科技迅猛發(fā)展。金融科技是指科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，旨在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式、改善客戶體驗(yàn)、降低交易成本、提高服務(wù)效率，更好的滿足人們的金融需求?！?/p>

為此，光大集團(tuán)開展了 “敏捷、科技、生態(tài)”三大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，希望可以聚焦數(shù)字化能力，構(gòu)建平臺化光大，引領(lǐng)智能化未來。具體表現(xiàn)為：提升集團(tuán)戰(zhàn)略指引、業(yè)務(wù)管控、資源共享三方面管控能力，支撐集團(tuán)“戰(zhàn)略管控+”落地；推進(jìn)集團(tuán)+互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，推進(jìn)數(shù)據(jù)互聯(lián)和生態(tài)互聯(lián)，盤活集團(tuán)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，打造“科技+金融+生態(tài)”生態(tài)體；建立創(chuàng)新機(jī)制，設(shè)立科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室和科技創(chuàng)新基金，打造自主創(chuàng)新能力和開放式創(chuàng)新生態(tài)。

發(fā)力普惠金融 助力鄉(xiāng)村振興

國務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》中指出，普惠金融的國家目標(biāo)是，到2020年，構(gòu)建普惠金融服務(wù)和保障體系，使得社會各階層獲取便捷安全的金融服務(wù)，滿足人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求，使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際中上游水平。

中國建設(shè)銀行建信金融科技責(zé)任有限公司高級工程師馬成在題為“中國建設(shè)銀行普惠金融的實(shí)踐與應(yīng)用前瞻”的演講中指出，普惠金融的行業(yè)有三大痛點(diǎn)。痛點(diǎn)一，普惠金融服務(wù)對象有著數(shù)量多、規(guī)模小、分布廣泛的特點(diǎn)，屬于相對弱勢的群體，其所享受的金融服務(wù)處于缺失狀態(tài)。痛點(diǎn)二，普惠金融客戶與傳統(tǒng)金融服務(wù)客戶存在許多差異：一是單客規(guī)模小，抗風(fēng)險能力差、客戶財務(wù)、管理不規(guī)范，金融風(fēng)險高；二是普惠金融客戶業(yè)務(wù)金額小、頻次多，服務(wù)成本高；三是普惠金融客戶地理位置分散，相當(dāng)部分處于不發(fā)達(dá)地區(qū)，傳統(tǒng)客戶服務(wù)手段難以觸及。痛點(diǎn)三，目前在普惠金融領(lǐng)域，最突出的問題是“融資難、融資貴”，特別是小微企業(yè)群體的問題尤為突出。

為此，建行建設(shè)了“建信樂業(yè)”平臺，推進(jìn)普惠金融實(shí)踐。馬成指出：“最新科技的應(yīng)用，為普惠金融規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。我行較早啟動了零售化信貸模式轉(zhuǎn)型，普惠金融涵蓋了小微企業(yè)、農(nóng)戶、個人經(jīng)營性、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、貧困人口消費(fèi)、助學(xué)等貸款產(chǎn)品。在2018年5月，我行明確提出普惠金融“雙小”發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步確立了我行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的政策支持環(huán)境?！?/p>

福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社科技部需求管理部負(fù)責(zé)人馬勝藍(lán)在題為“構(gòu)筑二級法人特色科技需求體系，助力福建農(nóng)信鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”從演講中指出：“黨的十九大提出要始終把三農(nóng)問題作為全黨工作的重中之重，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。福建農(nóng)信作為服務(wù)三農(nóng)的主力軍，結(jié)合自身情況制定了服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略五年行動計劃并部署了相關(guān)工作。結(jié)合銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型時期的定位，福建農(nóng)信充分利用科技手段，為鄉(xiāng)村金融服務(wù)助力。”

馬勝藍(lán)表示，需求方式方法的完善和改進(jìn)是福建農(nóng)信踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略上的重要助力。通過搭建需求體系、需求全生命周期的平臺化管理，輔以相關(guān)制度規(guī)范，沉淀了相關(guān)方法論，可在全國不同的二級法人行社之間（特別是農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)）進(jìn)行推廣借鑒。

科技公司賦能金融創(chuàng)新

IBM大中華區(qū)混合云技術(shù)總監(jiān)潘雪梅在“云之旅典型場景與最佳實(shí)踐——生態(tài)創(chuàng)新、應(yīng)用現(xiàn)代化、多云管理”的演講中表示：金融行業(yè)云計算的價值就是助力創(chuàng)新，包括業(yè)務(wù)模式/生態(tài)系統(tǒng)創(chuàng)新、收入模式創(chuàng)新和運(yùn)營創(chuàng)新。IBM可以憑借行業(yè)能力、方法和成熟的技術(shù)來幫助客戶完成云之旅。

在現(xiàn)場，潘雪梅就“行業(yè)生態(tài)云創(chuàng)新平臺”“應(yīng)用現(xiàn)代化，提升效率，加速創(chuàng)新”“環(huán)境與應(yīng)用的自動化部署，提升開發(fā)與運(yùn)維的效率和質(zhì)量”和“基于認(rèn)知的業(yè)務(wù)流程自動化”的四大與銀行合作的場景進(jìn)行了經(jīng)驗(yàn)分享。

Datablau創(chuàng)始人&CEO王琤在“數(shù)據(jù)資產(chǎn)化之路——從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化到數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”的演講中表示：“Datablau的理念和特點(diǎn)是事前事后結(jié)合，從而構(gòu)建智能數(shù)據(jù)資產(chǎn)生態(tài)。” 首先是事前管控，通過模型工具，將數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地，統(tǒng)一管理元數(shù)據(jù)審批流程，保障數(shù)據(jù)生產(chǎn)規(guī)范化。然后通過AI算法，基于知識圖譜和數(shù)據(jù)地圖，自動盤點(diǎn)企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，檢查數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)管理運(yùn)營智能化。最后是通過數(shù)據(jù)治理和資產(chǎn)盤點(diǎn)，基于統(tǒng)一數(shù)據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務(wù)，保障數(shù)據(jù)易用性，打造數(shù)據(jù)應(yīng)用。

玄武科技云通信行業(yè)方案部產(chǎn)品總監(jiān)朱敏在“即信云通助力銀行打造云端服務(wù)智能超融合 ”的演講中表示，在基礎(chǔ)金融服務(wù)創(chuàng)新的條件下，客戶服務(wù)日漸綜合化，對金融機(jī)構(gòu)提出了更高的需求。用戶除了存貸匯、支付等傳統(tǒng)需求外，還希望能夠“一站式”獲得融合各種商務(wù)、生活、社交等場景的理財、基金、保險等金融服務(wù)。

玄武科技在基礎(chǔ)設(shè)施層面可以提供通信能力建設(shè)（ICT融合），在應(yīng)用技術(shù)層面可以提供集成通信的功能，在應(yīng)用場景層面可以提供從營銷和服務(wù)周邊做起的服務(wù)，最終利用集成短信、彩信、語音、無線流量等能力的融合通信解決方案，能幫助銀行業(yè)去連接一切想要連接的用戶。

北京信諾瑞得軟件系統(tǒng)有限公司總經(jīng)理吳若松在“安全可控金融應(yīng)用交付解決方案”的演講中表示，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)崛起對傳統(tǒng)金融業(yè)的多個領(lǐng)域形成沖擊，并向金融業(yè)的核心領(lǐng)域拓展。互聯(lián)網(wǎng)金融因具有資源開放化、成本集約化、選擇市場化、渠道自主化、用戶行為價值化等優(yōu)點(diǎn)，將對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶來巨大沖擊。

信諾瑞得為銀行業(yè)帶來了安全可控金融應(yīng)用交付解決方案。吳若松表示：“我們可以使數(shù)據(jù)中心和云計算的成本降低三分之一、可用性提升五倍、效率提升三倍，同時，我們還有高度的安全性！”

上海天暢信息技術(shù)有限公司副總經(jīng)理莫鈞在題為“‘未來已來，讓科技重塑您的企業(yè)——智能技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用”的演講中指出，金融服務(wù)領(lǐng)域需要RPA（Robotic Process Automation：機(jī)器人流程自動化）的應(yīng)用。他告訴現(xiàn)場嘉賓：RPA主要針對的是流程高度手動、重復(fù)、基于規(guī)則、低例外率和標(biāo)準(zhǔn)電子可讀輸入。由于RPA是一種非侵入性技術(shù)，它不需要任何重大的IT架構(gòu)更改或與底層的深度整合系統(tǒng)。一個RPA機(jī)器人可承擔(dān)相當(dāng)于2～5個正式員工的工作量，并且可以24x7不間斷地持續(xù)工作。

東方通售前總經(jīng)理徐有明在題為“安全的軟件基礎(chǔ)設(shè)施為金融信息化保駕護(hù)航” 的演講中指出：“我們東方通是智能安全專家 ，我們用‘AI安全升級產(chǎn)品和服務(wù) ，用‘安全+ 為各行各業(yè)保駕護(hù)航。”據(jù)悉，東方通TongWeb應(yīng)用服務(wù)器為企業(yè)應(yīng)用提供最可靠，最穩(wěn)定的基礎(chǔ)支撐環(huán)境，支持從開發(fā)到生產(chǎn)的整個應(yīng)用生命周期和多種主流的應(yīng)用框架，并支持Java EE 6規(guī)范，廣泛應(yīng)用于電信、金融、電子政務(wù)以及其它企業(yè)級應(yīng)用。

希望本屆中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會能為農(nóng)村金融信息化的融合發(fā)展掀開嶄新一頁，書寫更加波瀾壯闊的篇章，為農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展注入更多活力。