諶力

信托公司是我國金融機構(gòu)中唯一能夠橫跨貨幣市場，資本市場和實業(yè)投資領(lǐng)域進行經(jīng)營的金融機構(gòu)。信托公司牌照功能強大、業(yè)務(wù)模式靈活，經(jīng)過多年來的快速發(fā)展，已經(jīng)成為國內(nèi)金融體系的重要組成部分，管理資產(chǎn)規(guī)模逾20萬億。一手對接資金端，一手服務(wù)資產(chǎn)端，信托機構(gòu)在服務(wù)實體經(jīng)濟、促進資金高效融通的過程中發(fā)揮著重要的作用。近年來，伴隨著信托業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新，信托業(yè)務(wù)對IT的依賴程度不斷提高，特別是隨著信托財富直銷業(yè)務(wù)、消費金融業(yè)務(wù)等零售業(yè)務(wù)的突破與發(fā)展使得信托業(yè)務(wù)與科技應(yīng)用快速融合，不斷創(chuàng)新。消費金融業(yè)務(wù)中，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控、移動支付、數(shù)字簽名、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，支撐信托公司實現(xiàn)了線上獲客、身份認證、風(fēng)險評估、授信審批、實時放款以及在線服務(wù)等。網(wǎng)站、微信和APP等線上渠道的建設(shè)作為財富中心實體網(wǎng)點的有益補充幫助信托公司財富直銷業(yè)務(wù)極大的延伸了客戶服務(wù)觸角，豐富了服務(wù)內(nèi)容，提升了客戶服務(wù)體驗?？梢灶A(yù)見，科技能力正在成為未來信托公司不可或缺的核心競爭力。因此，一些具備前瞻眼光的信托公司已經(jīng)開始對信托科技進行戰(zhàn)略規(guī)劃和總體布局，不斷加大資源投入，促進科技業(yè)務(wù)融合，實現(xiàn)科技賦能。中國民生信托就是這樣一家公司。

信托科技的“民生模式”

中國民生信托自2013 年重組復(fù)業(yè)以來，業(yè)務(wù)一直保持穩(wěn)健發(fā)展，完成了包括信托綜合業(yè)務(wù)一體化系統(tǒng)、營銷服務(wù)管理系統(tǒng)、電子渠道交易系統(tǒng)、證券投資與監(jiān)控系統(tǒng)、投后風(fēng)險管理系統(tǒng)、以及財務(wù)報銷系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)等數(shù)十個重要業(yè)務(wù)和管理系統(tǒng)的建設(shè)。

從5年前來到民生信托負責(zé)信息科技部門工作，孟凱祥就開始探索適合信托公司的IT建設(shè)與發(fā)展之道?；诮鹑谛畔⒒I(lǐng)域十幾年的工作經(jīng)驗，他提出信托科技“要發(fā)展，先融合”，“民生模式”首先要打通科技與業(yè)務(wù)的融合之路?！叭诤暇褪悄阒杏形摇⑽抑杏心?，意識融合了、團隊融合了、目標融合了，后面的路自然就通了”，孟凱祥對融合之道如此闡述。因此，他首先將信息科技后臺定位前移，通過IT“崗位前置、流程前置、意識前置”將科技人員推向前臺，推到一線?！翱萍既藛T必須跟業(yè)務(wù)人員站在同一個戰(zhàn)壕里，親自感受槍林彈雨，才可能對業(yè)務(wù)痛點有著最準確的體驗和判斷”。在融合的環(huán)境里，“民生模式”的實施路徑是“ 可控外包+精準研發(fā)”，孟凱祥認為“術(shù)業(yè)有專攻，信托科技必須有所為而有所不為”。在團隊管理上，“民生模式”秉承“ 精英團隊”的理念，不求人多、但求能戰(zhàn)?！拔覀円衙恳粋€人培養(yǎng)成可以帶兵打仗的將軍，以一當十，獨當一面”。通過5年的實踐，民生信托的科技建設(shè)“投入小、見效快、產(chǎn)出高”，走出了一條適合信托公司的信息科技發(fā)展之路。

全公司已經(jīng)建立了大大小小40多個應(yīng)用系統(tǒng)，構(gòu)建了北京和上海兩個數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)了應(yīng)用級的異地災(zāi)備，RTO小于30分鐘，RPO接近于零。而支撐上述所有IT系統(tǒng)的團隊只有不到十個人的編制，孟凱祥認為小團隊也可以大有作為。

“信托公司整體人員不多，IT團隊的編制就更少。信托公司的IT人員占比偏低是行業(yè)普遍現(xiàn)象，所以外采成熟產(chǎn)品與外包定制開發(fā)成為IT必選項。特別是對于一家初創(chuàng)公司，充分利用優(yōu)秀的外包資源，推動技術(shù)與業(yè)務(wù)的快速起步和入軌有著更為現(xiàn)實的意義，這里的關(guān)鍵是搭建好供應(yīng)商結(jié)構(gòu)，掌握核心技術(shù)和議價能力，選擇好自主研發(fā)的方向，打造優(yōu)勢互補、自主可控、合作共贏的IT外包架構(gòu)?！?孟凱祥談到。

民生信托通過與行業(yè)內(nèi)掌握優(yōu)秀技術(shù)、有豐富成功經(jīng)驗的IT公司進行充分合作，利用IT公司的成熟經(jīng)驗，幫助民生信托的IT建設(shè)快速起步。

“對于外包，業(yè)內(nèi)存在許多擔(dān)心，例如過度依賴外包從而失去談判和議價能力，技術(shù)架構(gòu)、系統(tǒng)接口、數(shù)據(jù)標準被外部綁定，最終受制于人等。其實，這是可以破解的。我們做的很多創(chuàng)新項目實現(xiàn)了共贏，多方受益，而且民生信托IT團隊的參與者可以通過項目讓個人的價值得到提升，雖然是外包項目，但民生信托的技術(shù)團隊依然有掌控能力，比如，我們是業(yè)內(nèi)率先自主實現(xiàn)證券項目實時預(yù)估值和聯(lián)合風(fēng)控、實現(xiàn)非標業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)投后管理系統(tǒng)以及在財富管理中實現(xiàn)客戶信息數(shù)據(jù)庫級加密的公司。”

如果說，掌控外包這一合作模式，善用IT公司的成熟經(jīng)驗和能力，這是民生信托IT模式的“左手”，那么自主研發(fā)就是“右手”。

對于自主研發(fā)，民生信托沒有舍棄，也沒有盲目投入，而是有選擇的投入，數(shù)據(jù)分析就是民生信托選擇的自主研發(fā)領(lǐng)域。

“做IT最重要的是對業(yè)務(wù)帶來價值，所以我們在自主研發(fā)領(lǐng)域也是選擇能對業(yè)務(wù)帶來明顯價值的領(lǐng)域進行切入，數(shù)據(jù)分析就是這樣一個領(lǐng)域?！?/p>

把數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)來管理

伴隨著信息化的深入，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)逐漸成為眾多先進企業(yè)的發(fā)展藍圖，對于金融機構(gòu)而言，數(shù)據(jù)已經(jīng)逐漸成為核心資產(chǎn)，對數(shù)據(jù)的分析和數(shù)據(jù)資源的開發(fā)成為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，因此，民生信托也把數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分析作為自主研發(fā)的投入重點。

“數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分析，就像挖礦，越挖掘數(shù)據(jù)價值才能越多地顯現(xiàn)出來，未來IT部門的價值也會更多的體現(xiàn)在此，因為隨著IT基礎(chǔ)架構(gòu)的成型和穩(wěn)定，應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)的逐漸豐滿，這類IT建設(shè)趨于飽和，而數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分析則有無限的空間?！?/p>

要把數(shù)據(jù)礦藏的價值真正開發(fā)出來，孟凱祥及其團隊發(fā)現(xiàn)還面臨著幾個必須解決的問題。

首先，各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)孤立分散，且面向不同業(yè)務(wù)主題的事務(wù)數(shù)據(jù)，給數(shù)據(jù)資產(chǎn)的統(tǒng)一管理造成了困難。而且異構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)口徑不一致，難以實現(xiàn)跨系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)分析，以及挖掘數(shù)據(jù)深藏的價值，無法對公司業(yè)務(wù)決策提供準確的數(shù)據(jù)支持。

其次，中后臺部門日常工作需要頻繁的數(shù)據(jù)交換，部門之間往往采用人工方式發(fā)送數(shù)據(jù)文件，不僅容易出錯，還無法對數(shù)據(jù)分發(fā)過程進行有效的監(jiān)管和控制，這樣手工文件的數(shù)據(jù)共享模式，給企業(yè)數(shù)據(jù)安全埋下了隱患。同時，點對點的頻繁數(shù)據(jù)交換影響了業(yè)務(wù)系統(tǒng)性能，使系統(tǒng)間的關(guān)系變得更加復(fù)雜，加重了系統(tǒng)運維人員的負擔(dān)。

2015年，民生信托建立了公司級數(shù)據(jù)倉庫，打通了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)，把相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集到數(shù)據(jù)倉庫中。眾多的信息系統(tǒng)產(chǎn)生了大量不同主題和不同口徑的數(shù)據(jù)，如何充分利用并挖掘這些業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的價值，已經(jīng)成為信息技術(shù)部的重點工作，而數(shù)據(jù)治理成為基礎(chǔ)工作。

“兩年前我們數(shù)據(jù)采集進來，但數(shù)據(jù)質(zhì)量不好，解決數(shù)據(jù)孤島和數(shù)據(jù)交換問題成為一個突破口。通過對市場上主流的數(shù)據(jù)集成和管理工具的調(diào)研，我們了解到Informatica 可提供包括數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)治理和大數(shù)據(jù)管理等數(shù)據(jù)產(chǎn)品在內(nèi)的一整套解決方案，與公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)需求十分契合?！?/p>

同時，Informatica 在金融行業(yè)已經(jīng)具有很多成功的企業(yè)案例，而且擁有了良好的業(yè)界口碑。這促進了民生信托選擇采用Informatica 的決心。最終，中國民生信托選擇了Informatica Data Integration Hub （DIH）數(shù)據(jù)交換平臺和PowerExchange Change Data Capture （CDC）變更數(shù)據(jù)捕獲解決方案。

Informatica DIH 數(shù)據(jù)交換平臺類似于數(shù)據(jù)總線，可以將離散的系統(tǒng)之間的交互集中在一個平臺上，避免了數(shù)據(jù)孤島；底層的PowerCenter 能夠高效地執(zhí)行數(shù)據(jù)運轉(zhuǎn)的流程，快速訪問各個系統(tǒng)，然后把數(shù)據(jù)分發(fā)給其他系統(tǒng)。滿足了中國民生信托對多個異構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)一管理的需求。DIH 還將分散的手工數(shù)據(jù)文件交換模式轉(zhuǎn)變成集中的數(shù)據(jù)自動分發(fā)的管理模式，用戶也可以按照數(shù)據(jù)主題自助發(fā)布和訂閱，這與中國民生信托的系統(tǒng)內(nèi)部的頻繁的數(shù)據(jù)交互需求非常契合。

借助CDC 技術(shù)，中國民生信托可以及時捕捉到不同業(yè)務(wù)環(huán)境中產(chǎn)生的增量數(shù)據(jù)，并即時感知到業(yè)務(wù)環(huán)境中數(shù)據(jù)的動態(tài)變化，有助于實現(xiàn)IT部門向業(yè)務(wù)部門實時交付高質(zhì)量數(shù)據(jù)的目標。

數(shù)據(jù)治理作為一個體系化的工作需要從管理和技術(shù)工具兩個方面來推進，只有IT工具并不能解決數(shù)據(jù)輸入質(zhì)量的問題。民生信托賦予了IT部門在數(shù)據(jù)治理中執(zhí)行監(jiān)督和處罰的權(quán)利，IT部門定期梳理每個業(yè)務(wù)部門數(shù)據(jù)輸入的質(zhì)量，可以對質(zhì)量不達標的業(yè)務(wù)部門進行警告甚至罰款，目標是提升數(shù)據(jù)輸入的質(zhì)量。

未來，為了更好地掌握企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，中國民生信托正在計劃應(yīng)用Informatica的元數(shù)據(jù)管理工具，將數(shù)據(jù)的來源、流向進行全面的梳理，自動跟蹤業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)變化，為定位和解決數(shù)據(jù)傳輸中的問題提供便利。

用業(yè)務(wù)視角來挖掘數(shù)據(jù)礦藏

在實踐中，民生信托把數(shù)據(jù)應(yīng)用的能力細分成為四個主要的能力：數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)分析加工、數(shù)據(jù)展現(xiàn)，從提升四個能力的角度不斷加強數(shù)據(jù)應(yīng)用的能力。從組織機構(gòu)上，民生信托還建立數(shù)據(jù)中心的執(zhí)行團隊，來落實各項數(shù)據(jù)治理的具體工作。

“好的能力加上好的工具，再加上優(yōu)秀的執(zhí)行，才能讓數(shù)據(jù)價值得以迸發(fā)。我們未來將打造一個數(shù)據(jù)中臺。現(xiàn)在公司各個條線對數(shù)據(jù)分析的需求非常旺盛。傳統(tǒng)是依靠手工臺賬來記錄、統(tǒng)計、分析和展現(xiàn)，效率非常低，容易出錯。現(xiàn)在IT部門通過RPA等自動化技術(shù)來實現(xiàn)記錄、統(tǒng)計、分析和展現(xiàn)的工作，以前一個公司的中臺業(yè)務(wù)部門做流動性管理需要一個人一天做出一張統(tǒng)計表，現(xiàn)在通過自動化技術(shù)大約3分鐘就能實現(xiàn)。這種優(yōu)化得到了業(yè)務(wù)部門的極大歡迎。”

展望未來，孟凱祥認為數(shù)據(jù)中臺將是一項重要的應(yīng)用方向，通過對現(xiàn)有中臺的工作歸納梳理，集中由IT部門用系統(tǒng)自動化實現(xiàn)，從而大幅提升公司整體運營效率和質(zhì)量。例如，以前風(fēng)險管控高度依賴于經(jīng)驗，未來將主要依靠于數(shù)據(jù)分析，即通過多個維度的量化數(shù)據(jù)指標來進行風(fēng)險評估。

“數(shù)據(jù)這個資產(chǎn)很有意思，如果沒有業(yè)務(wù)視角來看待很可能是負擔(dān)，既要購買存儲系統(tǒng)來保存，還要清洗和管理，一旦加入業(yè)務(wù)視角則完全不一樣，會產(chǎn)生大量的價值，不再枯燥，變得富有色彩。應(yīng)用系統(tǒng)建成，后面限于優(yōu)化和運維，但數(shù)據(jù)分析后面則有非常大的發(fā)展空間，這是IT部門最好發(fā)力的領(lǐng)域，也是我們今后發(fā)展的方向。”