鄭木泓

摘 要：近年來(lái)，隨著污染問(wèn)題的逐漸加重，世界各國(guó)開(kāi)始重視低碳環(huán)保的經(jīng)發(fā)展，低碳經(jīng)濟(jì)也已經(jīng)成為世界經(jīng)濟(jì)主要的發(fā)展方向之一，為經(jīng)濟(jì)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)布局、企業(yè)經(jīng)營(yíng)以及消費(fèi)等帶來(lái)巨大的變化。商業(yè)銀行作為國(guó)家重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)之一，對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)起步起到重要作用，為此，在低碳經(jīng)濟(jì)背景下，如何通過(guò)改變和創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)策略來(lái)促進(jìn)商業(yè)銀行低碳綠色發(fā)展，成為工作重點(diǎn)內(nèi)容?；诖耍疚闹饕獜牡吞冀?jīng)濟(jì)的角度入手，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)策略進(jìn)行討論，以供參考。

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行 碳金融 問(wèn)題 經(jīng)營(yíng)策略

引言：在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下，低碳理念為我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展指明的正確的方向，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)作出了制藥指引。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中需要在低碳經(jīng)濟(jì)政策以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的雙重影響下，通過(guò)改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)策略從經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中獲取更多的發(fā)展機(jī)遇，從而帶動(dòng)商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展，以此來(lái)適應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的市場(chǎng)變動(dòng)。所以，及時(shí)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行在開(kāi)展碳金融業(yè)務(wù)中面臨的問(wèn)題，并積極尋找應(yīng)對(duì)策略，是現(xiàn)階段商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的重中之重。

一、碳金融的含義及其功能概述

碳金融是在低碳經(jīng)濟(jì)的大背景下，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)低碳理念而形成的一種產(chǎn)物，其包含的內(nèi)容主要有產(chǎn)品、市場(chǎng)、服務(wù)以及機(jī)構(gòu)等等。碳金融的功能主要表現(xiàn)在提高收益、能源鏈轉(zhuǎn)型以及氣候管理方面。首先，在碳金融的體制下，金融行業(yè)可以將碳排放權(quán)當(dāng)做一種商品進(jìn)行交易，有效轉(zhuǎn)化減排成本收益，在此模式下，碳排放權(quán)的交易可以使得碳貨幣化程度得到提高，從而強(qiáng)化管理碳資產(chǎn)，提高碳收益的轉(zhuǎn)化率[1]。其次，在每一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段都會(huì)出現(xiàn)不同的能源鏈差異，在低碳經(jīng)濟(jì)的背景下，碳金融推動(dòng)了融資方式的多元化發(fā)展，以此充分調(diào)動(dòng)金融資源的運(yùn)轉(zhuǎn)和流通，為能源商品的交易提供持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力，保證金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展[2]。最后，由于碳污染問(wèn)題的日益嚴(yán)重，全球氣候出現(xiàn)不同程度的變化，氣象災(zāi)害發(fā)生數(shù)量和頻率逐漸上升，十分不利于國(guó)家的發(fā)展。

而碳金融的氣候風(fēng)險(xiǎn)功能，為企業(yè)和個(gè)人承擔(dān)和分散了氣候風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)受到災(zāi)害損失的人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而將風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理從保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到資本市場(chǎng)。

二、低碳經(jīng)濟(jì)背景下商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)問(wèn)題

（一）缺乏碳金融相關(guān)認(rèn)識(shí)

“碳金融”隨著國(guó)際碳交易市場(chǎng)的興起而逐漸走入我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，由于“碳金融”在我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中傳播的時(shí)間很短，大多數(shù)的企業(yè)還未真正了解到碳金融中所包含的巨大商機(jī)和發(fā)展機(jī)遇[3]。同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式比較固定，對(duì)于碳金融的融入存在一定的質(zhì)疑，并且沒(méi)有深入了解碳金融的具體價(jià)值、運(yùn)營(yíng)模式、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)以及交易規(guī)則等，缺乏對(duì)碳金融的足夠認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致大多數(shù)的商業(yè)銀行都處在觀望階段，沒(méi)用付諸于行動(dòng)。

（二）碳金融項(xiàng)目開(kāi)發(fā)時(shí)間長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大

碳金融項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)與以往的常規(guī)金融項(xiàng)目開(kāi)發(fā)不同，碳金融項(xiàng)目開(kāi)發(fā)需要經(jīng)過(guò)十分嚴(yán)格且復(fù)雜的審批流程，并且需要對(duì)項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行全面的分析與研究。因此，碳金融項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)是一個(gè)漫長(zhǎng)且困難的過(guò)程，無(wú)形中增加了項(xiàng)目開(kāi)發(fā)成本，從而導(dǎo)致交易價(jià)格上升。同時(shí)，碳金融項(xiàng)目的建設(shè)受到諸多因素的影響， 例如工期、資源生產(chǎn)以及商品交易等，再加上商業(yè)銀行工作人員內(nèi)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平有限，都會(huì)加大碳金融項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)，從而造成碳金融項(xiàng)目發(fā)展緩慢[4]。

（三）市場(chǎng)機(jī)構(gòu)發(fā)展不完善

碳金融背景下的交易市場(chǎng)，需要在專(zhuān)門(mén)的中介機(jī)構(gòu)的介入下完成項(xiàng)目交易，而我國(guó)的中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)在正處在初期構(gòu)建階段，對(duì)于碳金融項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)與銷(xiāo)售等都難以承受。而且，中介機(jī)構(gòu)無(wú)法為商業(yè)銀行提供專(zhuān)業(yè)且準(zhǔn)確的技術(shù)咨詢(xún)或者分析，不能幫助商業(yè)銀行有效的規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)以及交易風(fēng)險(xiǎn)等。這些問(wèn)題都制約著我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)背景下商業(yè)銀行的快速發(fā)展。

三、低碳經(jīng)濟(jì)背景下商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)策略

（一）加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)

在低碳經(jīng)濟(jì)背景下，商業(yè)銀行想要進(jìn)一步發(fā)展，跟上國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的腳步，提高自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，首先需要做到加強(qiáng)商業(yè)銀行自身對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的認(rèn)知。商業(yè)銀行作為我國(guó)最重要的金融機(jī)構(gòu)，掌握著大量的資金資源以及項(xiàng)目資源，商業(yè)銀行應(yīng)該雜日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，看到自身發(fā)展的問(wèn)題，并且積極地尋找解決問(wèn)題的方法，以此保證商業(yè)銀行可以在日新月異的低碳經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中占有一席之地[5]。商業(yè)銀行必須要認(rèn)識(shí)到低碳經(jīng)濟(jì)背景下金融業(yè)務(wù)和低碳經(jīng)濟(jì)服務(wù)業(yè)務(wù)等方面的重要性，在現(xiàn)實(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，本著不同類(lèi)別的融資決策都要符合利益主體實(shí)際訴求的原則，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的內(nèi)部與外部環(huán)境進(jìn)行明確，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目投資的風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)要以碳金融國(guó)際慣例和經(jīng)營(yíng)原則為理論基礎(chǔ)，構(gòu)建符合我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展的綠色信貸體系，從而保證我國(guó)的低碳經(jīng)濟(jì)可持續(xù)化發(fā)展。

（二）加強(qiáng)對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的信貸支持

在低碳經(jīng)濟(jì)背景下，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的好壞已經(jīng)不再單獨(dú)通過(guò)計(jì)算收益來(lái)衡量，節(jié)能減排現(xiàn)已成為評(píng)價(jià)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。節(jié)能減排不應(yīng)該停留在喊口號(hào)階段，而是要積極地去尋找實(shí)踐機(jī)會(huì)，將節(jié)能減排落實(shí)在實(shí)處。因此，我國(guó)商業(yè)銀行在低碳經(jīng)濟(jì)背景下要將經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)放在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式上，充分利用好現(xiàn)行的優(yōu)惠稅收政策，將商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)設(shè)置的更為合理和全面，加強(qiáng)對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的信貸支持力度[6]。首先，商業(yè)銀行需要不斷深入了解低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的內(nèi)容和發(fā)展前景，并做好項(xiàng)目的信貸計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，在此前提下有效控制好信貸資金的發(fā)放力度;其次，要將現(xiàn)在流行的低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)致的劃分，主要包括節(jié)能減排項(xiàng)目：例如節(jié)能電機(jī);新能源項(xiàng)目：例如新能源汽車(chē)、風(fēng)能發(fā)電以及薄膜電池等;智能電網(wǎng)項(xiàng)目。最后，商業(yè)銀行需要從不同的角度、不同的維度去認(rèn)真考察低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目，從而選擇最具有投資意義的項(xiàng)目發(fā)放貸款，推動(dòng)低碳項(xiàng)目的快速發(fā)展。

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（三）不斷創(chuàng)新低碳業(yè)務(wù)服務(wù)模式

商業(yè)銀行的低碳業(yè)務(wù)服務(wù)需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的銀行服務(wù)理念，去創(chuàng)新服務(wù)方式，從而逐步改善低碳業(yè)務(wù)服務(wù)環(huán)境，以此為低碳業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供更為優(yōu)質(zhì)和高效的服務(wù)。尤其是對(duì)于低碳業(yè)務(wù)信貸融資模式的改變，其業(yè)務(wù)開(kāi)展涉及比較多的高科技項(xiàng)目，專(zhuān)業(yè)技術(shù)含量比較高，并且，低碳業(yè)務(wù)信貸的融資風(fēng)險(xiǎn)比一般的傳統(tǒng)項(xiàng)目要高，同時(shí)資產(chǎn)負(fù)債率也相對(duì)較高，比較適合中小型企業(yè)的信貸融資。而傳統(tǒng)的信貸融資模式主要針對(duì)大型企業(yè)，無(wú)法切實(shí)滿足企業(yè)資金的實(shí)際需求，不利于低碳項(xiàng)目的發(fā)展。為此，商業(yè)銀行在對(duì)低碳業(yè)務(wù)進(jìn)行服務(wù)的過(guò)程中，要將信貸審批流程和企業(yè)的資金流向以及企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況等進(jìn)行全面考慮，以此去設(shè)定信貸融資的實(shí)際還款期限以及日期，保證企業(yè)能夠按時(shí)并且足額的進(jìn)行還款，提高企業(yè)信譽(yù)度，以免造成企業(yè)因?yàn)榈吞冀?jīng)濟(jì)項(xiàng)目的開(kāi)展而擔(dān)負(fù)巨額欠款，并面臨巨大的還款壓力。

（四）提升商業(yè)銀行低碳業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

商業(yè)銀行可以在低碳業(yè)務(wù)的開(kāi)展中獲取足夠多的經(jīng)濟(jì)收益，但是其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也很高，如果經(jīng)營(yíng)不善或者疏于管理，就會(huì)出現(xiàn)投資失敗的問(wèn)題，造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失[7]。為此，商業(yè)銀行在低碳經(jīng)濟(jì)的大背景下，為了提高投資有效率，為銀行獲取更多的經(jīng)濟(jì)收益，需要在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)開(kāi)展中，不斷提升自身的低碳業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，以此降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生概率。商業(yè)銀行在選擇投資經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目時(shí)，要全方位的考查項(xiàng)目?jī)?nèi)容，對(duì)項(xiàng)目的研發(fā)、建設(shè)以及發(fā)展進(jìn)行預(yù)測(cè)，并采取多元化的投資模式，為低碳業(yè)務(wù)提供貸款。例如低碳業(yè)務(wù)具有良好的發(fā)展趨勢(shì)，并且外部擔(dān)保力較強(qiáng)，商業(yè)銀行就可以為其提供企業(yè)或者個(gè)人貸款，貸款可以采用分期、分階段發(fā)放的模式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，將貸款風(fēng)險(xiǎn)保持在可控范圍內(nèi)。

結(jié)論

綜上所述，在低碳經(jīng)濟(jì)背景下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要緊跟經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展腳步，不斷加強(qiáng)對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)、加強(qiáng)對(duì)低碳項(xiàng)目的資金支持、創(chuàng)新低碳業(yè)務(wù)服務(wù)模式、強(qiáng)化低碳業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。只有做好全面的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃才能夠保證低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的良性發(fā)展，才能推動(dòng)商業(yè)銀行不斷發(fā)展低碳業(yè)務(wù)，帶動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的全面發(fā)展。

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