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        我國電信詐騙、套路貸屢禁不止的原因

        2019-09-10 08:56:04
        中國防偽報道 2019年7期
        關(guān)鍵詞:犯罪分子借款套路

        電信詐騙整治困難的原因分析

        詐騙手法更新快、多樣化

        電信詐騙在全國范圍內(nèi)蔓延,手法多種多樣,更新速度快。犯罪分子主要通過下列手法實施詐騙:一是冒充國家機(jī)關(guān)工作人員實施詐騙;二是冒充電信等有關(guān)職能部門工作人員,以電信欠費(fèi)、送話費(fèi)、送獎品為由實施詐騙;三是冒充被害人的親屬、朋友,編造生急病、發(fā)生車禍等意外急需用錢,或稱被害人親屬被綁架索要贖金為名等事由騙取被害人財物;四是冒充銀行工作人員,假稱被害人銀聯(lián)卡在某地刷卡消費(fèi)為名,誘使被害人轉(zhuǎn)帳實施詐騙等。隨著時間的變遷,作案手法不斷翻版。

        集團(tuán)化管理組織嚴(yán)密

        電信詐騙犯罪幾乎全是團(tuán)伙作案,內(nèi)部呈現(xiàn)出典型的集團(tuán)化、職業(yè)化特征。犯罪集團(tuán)內(nèi)部組織嚴(yán)密,采取企業(yè)化運(yùn)作,分工精細(xì)、明確,成員之間各司其職,彼此之間實行單線聯(lián)系。

        高技術(shù)犯罪

        犯罪分子首先通過一定的渠道套取被害人家固定電話的開戶資料,然后利用網(wǎng)絡(luò)電話語音呼叫平臺和軟轉(zhuǎn)換技術(shù)(也叫呼叫系統(tǒng))將網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)通過電信運(yùn)營商提供的線路(即落地語音網(wǎng)關(guān))接入PSTN電話網(wǎng)向被害人撥打電話,并通過租用的“透傳”線路使被害人的電話來電顯示為110、12315或電信10000或移動13800138000等常見的業(yè)務(wù)電話,或是被害人熟悉的親友的電話,使被害人誤以為對方是公信力較強(qiáng)的公安、工商、電信或移動公司工作人員,或是自己的親友,從而放松警惕。

        作案手法高度隱蔽

        與傳統(tǒng)的詐騙不同,電信詐騙犯罪分子與被害人的聯(lián)系方式均為電話或短信,無須直接和被害人見面,電信詐騙的組織者不拋頭露面,以單線方式實行遠(yuǎn)程操控,即使到銀行提取或轉(zhuǎn)移詐騙所得的款項也從不出面,而是指使手下人員或是以較高的提成方式雇請無業(yè)人員進(jìn)行轉(zhuǎn)移贓款,使偵查機(jī)關(guān)即使找到相關(guān)線索也很難準(zhǔn)確實施抓捕。

        套路貸的現(xiàn)狀分析

        與普通民間借貸的區(qū)別

        套路貸與普通的民間借貸兩者有本質(zhì)的區(qū)別。一是出借目的不同。民間借貸目的是為了獲取利息收益,而“套路貸”是以借款為幌子,通過設(shè)計套路,引誘、逼迫借款人壘高債務(wù),最終達(dá)到非法占有借款人財產(chǎn)的目的。二是手段方法不同。民間借貸一般是雙方真實意愿下的借貸行為,受民事法律的保護(hù),雙方主觀上都不希望發(fā)生違約的情況,而“套路貸”則存在誘騙受害人簽訂虛假合同,制造銀行流水,單方面肆意認(rèn)定違約等多種虛構(gòu)事實、隱瞞真相的行為,主動追求并制造“違約”事實發(fā)生,為下一步設(shè)計“套路”,非法占有更多財物奠定基礎(chǔ)。三是法律后果不同。民間借貸的本金和合法利息均受法律保護(hù),而“套路貸”本質(zhì)上是屬于違法犯罪行為,在實施過程中不僅破壞金融管理秩序,還伴隨產(chǎn)生多種違法犯罪行為,嚴(yán)重侵害受害人的人身權(quán)、財產(chǎn)權(quán),其簽訂的虛假借款合同以及惡意壘高的債務(wù)一律不受法律保護(hù)。

        基本特征

        一是制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意,與被害人簽訂借款合同,制造民間借貸假象,并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

        二是制造銀行流水痕跡,刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項的假象。

        三是單方面肆意認(rèn)定被害人違約,并要求被害人立即償還“虛高借款”。

        四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下,被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人,或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”,進(jìn)一步壘高借款金額。

        五是軟硬兼施“索債”,或者提起虛假訴訟,通過勝訴判決實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財產(chǎn)的目的。

        整治困難

        受害群體社會經(jīng)驗少

        套路貸的主要受害群體是大學(xué)生,這類受害者社會經(jīng)驗少,并且個別學(xué)生具有攀比心理,虛榮心強(qiáng),這就使得套路貸的犯罪分子有了可乘之機(jī)。并且大學(xué)生在心思單純,當(dāng)被犯罪分子恐嚇時往往會亂了分寸,套路貸一環(huán)扣一環(huán),使得受害者越陷越深。

        犯罪手段隱蔽

        套路貸一般利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行詐騙,受害者和犯罪分子沒有見面的機(jī)會,當(dāng)受害者收到恐嚇時,接到的電話也大多為網(wǎng)絡(luò)電話,這就使得警方在偵破套路貸的案件時收到了很大的限制。

        網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管不嚴(yán)格

        套路貸普遍使用互聯(lián)網(wǎng)詐騙,有的借貸直接在APP上進(jìn)行,我國目前正處于互聯(lián)網(wǎng)爆炸的時代,網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)管跟不上互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度,這就給犯罪分子造成了可乘之機(jī)。利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行詐騙,不僅手段隱蔽不易被發(fā)現(xiàn),犯罪的概率也通過互聯(lián)網(wǎng)的傳播不斷加大。因此,加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管是整治套路貸的重中之重。

        預(yù)防電信詐騙從自身安全意識開始

        隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展,智能手機(jī)成為了我們生活上不可缺少的一部分,而就是這些智能手機(jī)現(xiàn)在卻成為了一個泄漏個人隱私的一個源頭,可以說,泄漏個人隱私的并不是手機(jī),而是手機(jī)上的一些APP,可能在你安裝這些APP軟件的時候你的個人隱私信息已經(jīng)被這些APP軟件讀取了,這些APP軟件在安裝的時候必須授權(quán)一些可以讀取隱私的一些權(quán)限。

        黑市中,個人信息已經(jīng)被明碼標(biāo)價,打包出售。手機(jī)定位一次為300元,包3次550元,包天800元,包周1200元;個人名下的車輛、房產(chǎn)等信息800元一條;個人銀行流水明細(xì),全年1200元至2000元之間不等,全國范圍開房記錄查詢一次300元。

        販賣信息的“黑手”在QQ群、百度網(wǎng)盤、黑客論壇等網(wǎng)站平臺上,用網(wǎng)絡(luò)電話、虛假身份等進(jìn)行聯(lián)絡(luò),通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或第三方支付平臺進(jìn)行交易。而你的信息被用于進(jìn)行精準(zhǔn)推廣、精準(zhǔn)廣告、精準(zhǔn)邀賭。甚至賣給黑廣播、偽基站或者從電信詐騙的犯罪團(tuán)伙,以便他們精準(zhǔn)詐騙。

        警方提示

        1.在我們使用智能手機(jī)的時候,我們盡量不要去安裝或者瀏覽不明的APP軟件或者網(wǎng)站,盡量不要打開一些非法網(wǎng)站或者一些所謂的軟件。

        2.當(dāng)你身份證或銀行卡等主要證件丟失時,請立即掛失,以免造成不必要的麻煩。

        3.當(dāng)你遇到身份信息泄露時,接到的電話或者親屬的電話請認(rèn)真識別或者通過其他方式聯(lián)系相關(guān)人進(jìn)行核實。

        4.當(dāng)你接到電話說你的信息遭泄露,要求你進(jìn)行電話操作的時候,請立即掛掉電話。

        5.當(dāng)你已經(jīng)按照詐騙電話進(jìn)行操作的時候,請立即掛失銀行卡并撥打110進(jìn)行報警。

        6.當(dāng)你遇到微信或者其他通訊軟件的熟人借錢的情況下,請仔細(xì)識別微信號以及撥打電話聯(lián)系當(dāng)事人進(jìn)行辨認(rèn)。

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