原潔
摘 要:目前,國房地產(chǎn)行業(yè)泡沫不斷加大,導(dǎo)致我國購房價(jià)格不斷上升,人們通過住房公積金購房已成為購房的首選方式。如何更好的利用和提取住房公積金已成為人們普遍關(guān)注的問題。本文通過梳理了太原市住房公積金制度存在的問題并且給出的改進(jìn)措施。
關(guān)鍵詞:住房公積金;存在問題;改進(jìn)措施
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,太原市住房公積金也邁向了快速發(fā)展的階段,不僅支持太原房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展,同時(shí)在促進(jìn)居民住房消費(fèi)方面做出了突出的貢獻(xiàn)。但不可避免的是,太原市公積金資金使用現(xiàn)狀并不理想,尤其近幾年公積金資金使用率低下的現(xiàn)象很嚴(yán)重,政府以及相關(guān)部門格外關(guān)注。
1 住房公積金的含義
根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定,住房公積金指的是城鎮(zhèn)集體以及私營企業(yè)、國家機(jī)關(guān)和國有企業(yè)、外商投資企業(yè)、其他城鎮(zhèn)企事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長期儲(chǔ)備金。第三條規(guī)定,不論是職工個(gè)人繳存的公積金還是單位為在職職工繳存的公積金都屬于職工個(gè)人所有,存入個(gè)人賬戶,歸職工個(gè)人分配使用。
2 住房公積金制度存在的問題
2.1 制度覆蓋面窄,受益人群范圍小
我國住房公積金制度的覆蓋面是包含城鎮(zhèn)居民,而不包含農(nóng)村居民,并且因此有很大一部分人不在制度的包含范圍之內(nèi),并且很多企業(yè)為了降低人力成本,不愿意為員工繳納住房公積金,根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)可知,太原市公積金繳納的單位大部分為政府機(jī)關(guān)單位和事業(yè)單位,而一些私營企業(yè)和個(gè)體工商戶未繳納住房公積金。
2.2 繳存的比例差異較大,社會(huì)公平性沒有得到體現(xiàn)
住房公積金制度規(guī)定,單位和職工的繳納比例范圍是5%-12%,上限并未強(qiáng)制規(guī)定,因此很多單位為職工繳納的比例突破了上限,而有些單位為職工繳納的是最低比例,因此,社會(huì)的公平性并未得到很好地體現(xiàn)。
2.3 低收入和困難群體應(yīng)得的利益并未得到保障
住房公積金制度是通過國家支持一部分,單位補(bǔ)貼一部分,個(gè)人繳納一部分的住房貨幣化分配和住房籌資機(jī)制來幫助員工解決住房問題,在如今住房價(jià)格飛漲的時(shí)代,職工大部分用貸款來買房,但高收入群體多繳多貸,低收入群體少繳少貸,并且公積金直接提取的難度非常大,因此很難真正的受益。
2.4 住房公積金使用限制條件較多,難以滿足繳存人的實(shí)際需要
公積金制度主要是用于繳存人貸款使用,不需要像養(yǎng)老金那樣保值增值,但是貸款和使用的限制非常多,辦理手續(xù)非常繁瑣。現(xiàn)實(shí)生活中,中高收入群體可以通過自己的能力付完房子的首付,再利用貸款可以說是錦上添花,而低收入群體無力購房,公積金變成了一種低息儲(chǔ)存,這種現(xiàn)象顯然是有悖于制度的設(shè)計(jì)和社會(huì)公平性的。
2.5 住房公積金監(jiān)管體系不健全,管理機(jī)制不完善
一是公積金制度監(jiān)督體系尚不明確,沒有設(shè)立專門的監(jiān)督管理平臺(tái),假如在公積金遇到問題上,無法投訴。二是監(jiān)督管理部門過多,住房公積金由財(cái)政、住 建和審計(jì)等多部門監(jiān)管,有時(shí)難免協(xié)調(diào)一致,使得監(jiān)督力度不強(qiáng)。三是沒有建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系和貸款追蹤管理,使得資金無法確保安全。
3 解決住房公積金制度存在問題對(duì)策和措施
3.1 擴(kuò)大住房公積金的覆蓋面,讓更多的民眾從中受益
相關(guān)部門要加大宣傳力度,讓更多的人包含到公積金的制度范圍內(nèi),尤其是個(gè)體工商戶,外來務(wù)工人員以及私營企業(yè),針對(duì)這些企業(yè)可以采取強(qiáng)制的手段,保證他們參與到公積金制度當(dāng)中來,并且要確保制度范圍內(nèi)的企業(yè)可以積極的參與繳費(fèi),如果住房公積金制度包含了所有的城鎮(zhèn)單位,并且擴(kuò)大了繳存范圍,相當(dāng)于增加了社會(huì)保障的內(nèi)容,有利于社會(huì)和諧發(fā)展。
3.2 真正的落實(shí)低收入和困哪群體的住房保障,確保制度的順利實(shí)施
在制度實(shí)施的過程當(dāng)中,應(yīng)該真正的落實(shí)惠民的制度,如對(duì)于低收入群體來說,可以給予低收入群體一定的過渡性住房補(bǔ)貼,同時(shí),可以合理的利用資源進(jìn)行分配,將貸款人群的利息利用來給予低收入群體一定的補(bǔ)貼,幫助他們購買房屋。深圳市在2012年對(duì)于從未提取過住房公積金的職工在其提取公積金時(shí)給予一定的利息補(bǔ)貼,這樣很好地解決了公積金存儲(chǔ)相當(dāng)于低息存款的問題。同時(shí),政府利用公積金來建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用房,廉租房等保障性住房時(shí),應(yīng)該優(yōu)先低收入群體。確保低收入群體的住房保障得以實(shí)現(xiàn)。如今物價(jià)飛漲,存款時(shí)間越長相當(dāng)于貨幣一直在貶值,我們可以利用公積金增值生息對(duì)貸款人進(jìn)行貼息,對(duì)未貸款人群給予一定的利息補(bǔ)助,是真正落實(shí)低收入群體住房保障的而必然選擇。
3.3 加大宣傳力度,做好住房公積金政策咨詢服務(wù)工作
首先要做好積極宣傳繳納住房公積金有益的宣傳工作,由公積金收繳工作人員落實(shí)向各個(gè)企業(yè)征收公積金的工作,其次要積極的用過現(xiàn)代大眾傳媒的方式積極的宣傳現(xiàn)階段公積金的政策信息,讓公眾有多了解公積金政策,同時(shí)政府應(yīng)該對(duì)居民的生活需要以及發(fā)展變化實(shí)施隨時(shí)的監(jiān)控,使得出臺(tái)的的政策和措施是有針對(duì)性的。
3.4 簡(jiǎn)化公積金貸款手續(xù)
在確保資金安全的前提下,要積極的采取措施簡(jiǎn)化公積金貸款的手續(xù),讓更多的居民可以利用公積金貸款低息低貸的優(yōu)勢(shì)來滿足自我的住房需求,真正保障低收入群體的住房需求得以滿足,同時(shí)根據(jù)現(xiàn)實(shí)狀況適當(dāng)?shù)氐姆艑捹J款的條件,滿足廣大有貸款購房居民的需求,其次對(duì)于繳納公積金的職工但是沒有房子的職工加大其提取的額度,支持其生活,最重要的是提高工作人員的辦事效率,提高其工作能力,為廣大職工辦理各種公積金業(yè)務(wù)。
3.5 加大監(jiān)管的力度和力量,提高工作效率
一是完善監(jiān)管體系,從而有效地避免風(fēng)險(xiǎn)。二是建立追責(zé)制,避免發(fā)生利用工作之便的犯罪和違法貸 款等問題發(fā)生。同時(shí),做好貸款前的審核工作和貸款 后的追蹤工作,來保證資金的安全。三是公積金部門 要對(duì)其工作人員進(jìn)行績效考核,對(duì)堅(jiān)持依法辦事的工作人員給予獎(jiǎng)勵(lì),對(duì)于不按程序辦事的工作人員給予 警告和批評(píng)。
3.6 嚴(yán)格執(zhí)行上限繳存制度,確保制度實(shí)施的公平公正
公積金的繳存實(shí)際應(yīng)該是最體現(xiàn)公平公正的,但是存在突破上限的問題是由于制度設(shè)計(jì)上采用了原則上,有些企業(yè)就會(huì)鉆制度的空子,并且一些管理部門為了自身的利益,必然會(huì)睜一只眼閉一只眼,導(dǎo)致生活中公積金的繳存比例差距過大,因此應(yīng)該將公積金的繳存納入到強(qiáng)制執(zhí)行的行列當(dāng)中,防止因?yàn)楣e金而帶來的貧富差距問題。
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