原潔

摘 要：目前，國房地產(chǎn)行業(yè)泡沫不斷加大，導(dǎo)致我國購房價(jià)格不斷上升，人們通過住房公積金購房已成為購房的首選方式。如何更好的利用和提取住房公積金已成為人們普遍關(guān)注的問題。本文通過梳理了太原市住房公積金制度存在的問題并且給出的改進(jìn)措施。

關(guān)鍵詞：住房公積金；存在問題；改進(jìn)措施

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，太原市住房公積金也邁向了快速發(fā)展的階段，不僅支持太原房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時(shí)在促進(jìn)居民住房消費(fèi)方面做出了突出的貢獻(xiàn)。但不可避免的是，太原市公積金資金使用現(xiàn)狀并不理想，尤其近幾年公積金資金使用率低下的現(xiàn)象很嚴(yán)重，政府以及相關(guān)部門格外關(guān)注。

1 住房公積金的含義

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定，住房公積金指的是城鎮(zhèn)集體以及私營企業(yè)、國家機(jī)關(guān)和國有企業(yè)、外商投資企業(yè)、其他城鎮(zhèn)企事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長期儲(chǔ)備金。第三條規(guī)定，不論是職工個(gè)人繳存的公積金還是單位為在職職工繳存的公積金都屬于職工個(gè)人所有，存入個(gè)人賬戶，歸職工個(gè)人分配使用。

2 住房公積金制度存在的問題

2.1 制度覆蓋面窄，受益人群范圍小

我國住房公積金制度的覆蓋面是包含城鎮(zhèn)居民，而不包含農(nóng)村居民，并且因此有很大一部分人不在制度的包含范圍之內(nèi)，并且很多企業(yè)為了降低人力成本，不愿意為員工繳納住房公積金，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)可知，太原市公積金繳納的單位大部分為政府機(jī)關(guān)單位和事業(yè)單位，而一些私營企業(yè)和個(gè)體工商戶未繳納住房公積金。

2.2 繳存的比例差異較大，社會(huì)公平性沒有得到體現(xiàn)

住房公積金制度規(guī)定，單位和職工的繳納比例范圍是5%-12%，上限并未強(qiáng)制規(guī)定，因此很多單位為職工繳納的比例突破了上限，而有些單位為職工繳納的是最低比例，因此，社會(huì)的公平性并未得到很好地體現(xiàn)。

2.3 低收入和困難群體應(yīng)得的利益并未得到保障

住房公積金制度是通過國家支持一部分，單位補(bǔ)貼一部分，個(gè)人繳納一部分的住房貨幣化分配和住房籌資機(jī)制來幫助員工解決住房問題，在如今住房價(jià)格飛漲的時(shí)代，職工大部分用貸款來買房，但高收入群體多繳多貸，低收入群體少繳少貸，并且公積金直接提取的難度非常大，因此很難真正的受益。

2.4 住房公積金使用限制條件較多，難以滿足繳存人的實(shí)際需要

公積金制度主要是用于繳存人貸款使用，不需要像養(yǎng)老金那樣保值增值，但是貸款和使用的限制非常多，辦理手續(xù)非常繁瑣。現(xiàn)實(shí)生活中，中高收入群體可以通過自己的能力付完房子的首付，再利用貸款可以說是錦上添花，而低收入群體無力購房，公積金變成了一種低息儲(chǔ)存，這種現(xiàn)象顯然是有悖于制度的設(shè)計(jì)和社會(huì)公平性的。

2.5 住房公積金監(jiān)管體系不健全，管理機(jī)制不完善

一是公積金制度監(jiān)督體系尚不明確，沒有設(shè)立專門的監(jiān)督管理平臺(tái)，假如在公積金遇到問題上，無法投訴。二是監(jiān)督管理部門過多，住房公積金由財(cái)政、住 建和審計(jì)等多部門監(jiān)管，有時(shí)難免協(xié)調(diào)一致，使得監(jiān)督力度不強(qiáng)。三是沒有建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系和貸款追蹤管理，使得資金無法確保安全。

3 解決住房公積金制度存在問題對(duì)策和措施

3.1 擴(kuò)大住房公積金的覆蓋面，讓更多的民眾從中受益

相關(guān)部門要加大宣傳力度，讓更多的人包含到公積金的制度范圍內(nèi)，尤其是個(gè)體工商戶，外來務(wù)工人員以及私營企業(yè)，針對(duì)這些企業(yè)可以采取強(qiáng)制的手段，保證他們參與到公積金制度當(dāng)中來，并且要確保制度范圍內(nèi)的企業(yè)可以積極的參與繳費(fèi)，如果住房公積金制度包含了所有的城鎮(zhèn)單位，并且擴(kuò)大了繳存范圍，相當(dāng)于增加了社會(huì)保障的內(nèi)容，有利于社會(huì)和諧發(fā)展。

3.2 真正的落實(shí)低收入和困哪群體的住房保障，確保制度的順利實(shí)施

在制度實(shí)施的過程當(dāng)中，應(yīng)該真正的落實(shí)惠民的制度，如對(duì)于低收入群體來說，可以給予低收入群體一定的過渡性住房補(bǔ)貼，同時(shí)，可以合理的利用資源進(jìn)行分配，將貸款人群的利息利用來給予低收入群體一定的補(bǔ)貼，幫助他們購買房屋。深圳市在2012年對(duì)于從未提取過住房公積金的職工在其提取公積金時(shí)給予一定的利息補(bǔ)貼，這樣很好地解決了公積金存儲(chǔ)相當(dāng)于低息存款的問題。同時(shí)，政府利用公積金來建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用房，廉租房等保障性住房時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先低收入群體。確保低收入群體的住房保障得以實(shí)現(xiàn)。如今物價(jià)飛漲，存款時(shí)間越長相當(dāng)于貨幣一直在貶值，我們可以利用公積金增值生息對(duì)貸款人進(jìn)行貼息，對(duì)未貸款人群給予一定的利息補(bǔ)助，是真正落實(shí)低收入群體住房保障的而必然選擇。

3.3 加大宣傳力度，做好住房公積金政策咨詢服務(wù)工作

首先要做好積極宣傳繳納住房公積金有益的宣傳工作，由公積金收繳工作人員落實(shí)向各個(gè)企業(yè)征收公積金的工作，其次要積極的用過現(xiàn)代大眾傳媒的方式積極的宣傳現(xiàn)階段公積金的政策信息，讓公眾有多了解公積金政策，同時(shí)政府應(yīng)該對(duì)居民的生活需要以及發(fā)展變化實(shí)施隨時(shí)的監(jiān)控，使得出臺(tái)的的政策和措施是有針對(duì)性的。

3.4 簡(jiǎn)化公積金貸款手續(xù)

在確保資金安全的前提下，要積極的采取措施簡(jiǎn)化公積金貸款的手續(xù)，讓更多的居民可以利用公積金貸款低息低貸的優(yōu)勢(shì)來滿足自我的住房需求，真正保障低收入群體的住房需求得以滿足，同時(shí)根據(jù)現(xiàn)實(shí)狀況適當(dāng)?shù)氐姆艑捹J款的條件，滿足廣大有貸款購房居民的需求，其次對(duì)于繳納公積金的職工但是沒有房子的職工加大其提取的額度，支持其生活，最重要的是提高工作人員的辦事效率，提高其工作能力，為廣大職工辦理各種公積金業(yè)務(wù)。

3.5 加大監(jiān)管的力度和力量，提高工作效率

一是完善監(jiān)管體系，從而有效地避免風(fēng)險(xiǎn)。二是建立追責(zé)制，避免發(fā)生利用工作之便的犯罪和違法貸 款等問題發(fā)生。同時(shí)，做好貸款前的審核工作和貸款 后的追蹤工作，來保證資金的安全。三是公積金部門 要對(duì)其工作人員進(jìn)行績效考核，對(duì)堅(jiān)持依法辦事的工作人員給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)于不按程序辦事的工作人員給予 警告和批評(píng)。

3.6 嚴(yán)格執(zhí)行上限繳存制度，確保制度實(shí)施的公平公正

公積金的繳存實(shí)際應(yīng)該是最體現(xiàn)公平公正的，但是存在突破上限的問題是由于制度設(shè)計(jì)上采用了原則上，有些企業(yè)就會(huì)鉆制度的空子，并且一些管理部門為了自身的利益，必然會(huì)睜一只眼閉一只眼，導(dǎo)致生活中公積金的繳存比例差距過大，因此應(yīng)該將公積金的繳存納入到強(qiáng)制執(zhí)行的行列當(dāng)中，防止因?yàn)楣e金而帶來的貧富差距問題。

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